Empréstimo desconto em folha: como fazer?

O empréstimo desconto em folha, mais conhecido como crédito consignado, é uma das modalidades de crédito mais populares e vantajosas do Brasil. Se você é aposentado, pensionista do INSS, servidor público ou trabalhador CLT, esta pode ser uma excelente opção para realizar seus planos ou organizar suas finanças.

Por isso, preparamos um conteúdo explicando como o empréstimo com desconto em folha funciona, suas vantagens, cuidados necessários e como você pode contratar. Acompanhe!

O que é o empréstimo desconto em folha?

É um tipo de empréstimo onde as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou do seu benefício do INSS antes mesmo de você receber o valor líquido. Essa característica é a chave para entender seus benefícios.

Como funciona na prática o desconto em folha?

1. Convênio: A instituição financeira (banco ou fintech) firma um convênio com a fonte pagadora (INSS, órgão público ou empresa privada).
2. Solicitação: O interessado solicita o empréstimo junto à instituição financeira.
3. Análise e Margem: O banco analisa o crédito e verifica a margem consignável disponível (o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com as parcelas).
4. Liberação: Se aprovado, o dinheiro é liberado na conta do solicitante.
5. Desconto Automático: Mensalmente, a fonte pagadora desconta o valor da parcela do salário ou benefício e repassa diretamente ao banco.

Quem pode contratar o empréstimo consignado?

A modalidade de crédito consignado não está disponível para todos. Os principais públicos elegíveis são:

• Aposentados e Pensionistas do INSS: Um dos maiores públicos, com regras específicas e taxas atrativas.
• Servidores Públicos: Federais (SIAPE), Estaduais e Municipais (ativos, inativos e pensionistas).
• Militares das Forças Armadas: Ativos, inativos e pensionistas.
• Trabalhadores com Carteira Assinada (CLT): De empresas privadas que possuam convênio com instituições financeiras para oferecer o consignado.

Quais as vantagens do empréstimo com desconto em folha?

• Taxas de juros mais baixas: Como o risco de inadimplência é muito menor para o banco (devido ao desconto direto), as taxas de juros costumam ser significativamente inferiores às de outras modalidades como cheque especial ou cartão de crédito.

• Prazos de Pagamento Alongados: É comum encontrar prazos mais extensos para quitar o empréstimo, o que pode resultar em parcelas mensais menores.

• Facilidade na aprovação: A análise de crédito tende a ser menos burocrática, inclusive para quem tem restrições no nome, aprovando empréstimos para negativados confiável na hora, pois a garantia é o desconto em folha.

• Conveniência: O pagamento é automático, evitando esquecimentos e multas por atraso.

• Liberação rápida: Após a aprovação e assinatura do contrato, o dinheiro costuma ser liberado como empréstimo via pix na hora.

Quais cuidados é preciso ter?

• Comprometimento da Renda: Como o desconto é automático, sua renda líquida mensal será reduzida. É crucial garantir que as parcelas caibam no seu orçamento sem apertos.
• Risco de Superendividamento: A facilidade de acesso pode levar à contratação de múltiplos empréstimos, comprometendo uma parte excessiva da renda. Planeje com cuidado!
• Necessidade de Margem Consignável Livre: Você só pode contratar se tiver margem disponível. A lei define um limite máximo da sua renda que pode ser usado para pagar parcelas de consignado.
• Assédio de Financeiras: Infelizmente, há muitas ofertas agressivas. Desconfie de propostas “milagrosas” e nunca forneça dados pessoais ou senhas por telefone ou mensagens não solicitadas.
• Vínculo Empregatício (CLT): Se você é trabalhador CLT e for demitido, as condições do empréstimo podem mudar, ou o saldo devedor pode ser descontado da sua rescisão, conforme previsto em contrato.

Como fazer um empréstimo desconto em folha?

Para fazer um consignado o primeiro passo é verificar a sua margem consignável livre e sua elegibilidade.

Confirme se você pertence a um dos grupos elegíveis e consulte sua margem consignável disponível (geralmente através do portal do INSS, SouGov ou SIAPE).

Sempre faça uma comparação e não aceite a primeira oferta. Pesquise em diferentes bancos e financeiras autorizadas pelo Banco Central. Compare o CET!

Confira algumas das nossas indicações para contratar empréstimo consignado com segurança.

Santander

Empréstimo Consignado – Santander

Avaliação Mobills: 4,1 328

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Tipo: Empréstimo Consignado

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Valor: De R$1.500 até R$80.000

Juros: De 1.49% a.m. até 2.78% a.m.

Prazo de liberação: dia(s)

Número de parcelas: De 6 até 144 meses

Perfil ideal:

• Aposentados e Pensionistas do INSS;
• Servidores Públicos Federais Civis;
• Servidores Públicos Federais Militares;
• Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
• Servidores Municipais aposentados;
• Servidores Municipais pensionistas;
• Trabalhador CLT.

• Prós
• 

  Pagamento em até 144 meses
• 

  Processo pode ser realizado online
• 

  Taxas de juros acessíveis a partir de 1,49% ao mês

• Contras
• 

  Disponível somente para correntistas do banco Santander
• 

  O empregador deve possuir convênio ativo com o banco Santander

Empréstimo Consignado – Santander

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Valor De R$1.500 até R$80.000

Taxa de juros De 1.49% a.m. até 2.78% a.m.

Prazo De 6 até 144 meses

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• Tipo de empréstimo

  • Modalidade de crédito exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos;

  • Os valores das parcelas são descontados diretamente do contracheque do cliente;

  • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;

  • Geralmente, possui prazos longos de pagamento.

• Prós e contras
  • PRÓS
  • 

    Pagamento em até 144 meses
  • 

    Processo pode ser realizado online
  • 

    Taxas de juros acessíveis a partir de 1,49% ao mês

  • CONTRAS
  • 

    Disponível somente para correntistas do banco Santander
  • 

    O empregador deve possuir convênio ativo com o banco Santander
• Perfil ideal
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares;
  • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
  • Servidores Municipais aposentados;
  • Servidores Municipais pensionistas;
  • Trabalhador CLT.

Olé Consignado

Olé Consignado

Avaliação Mobills: 5 328

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Tipo: Empréstimo Consignado

Avaliação Mobills: 5 328

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Valor: A partir de R$10.000

Juros: De 1.2% a.m. até 2.74% a.m.

Prazo de liberação: dia(s)

Número de parcelas: De 24 até 120 meses

Perfil ideal: – – –

• Prós
• 

  .

• Contras
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Olé Consignado

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Avaliação Mobills: 5 328

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Valor A partir de R$10.000

Taxa de juros De 1.2% a.m. até 2.74% a.m.

Prazo De 24 até 120 meses

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• Tipo de empréstimo

  O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito cujo valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento (servidores públicos) ou do benefício (no caso de aposentados e pensionistas do INSS). As taxas do crédito consignado são menores do que do crédito tradicional e variam de acordo com o valor contratado e com as regras de cada convênio. Convênio é uma parceria firmada entre um órgão público e a Olé Consignado para realização de serviços de crédito consignado.

• Prós e contras
  • PRÓS
  • 

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  • CONTRAS
  • 

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O empréstimo desconto em folha (crédito consignado) é uma ferramenta financeira poderosa quando utilizada com consciência e planejamento.

Suas taxas de juros reduzidas e a facilidade de contratação o tornam uma opção atraente para diversas finalidades.

Contudo, é fundamental entender seu funcionamento, avaliar sua real necessidade e capacidade de pagamento, e comparar as condições oferecidas no mercado para fazer a escolha mais inteligente e evitar o superendividamento.