Empréstimo para aposentado: encontre as melhores taxas

Na busca de empréstimo para aposentado? Então, vamos te ajudar a encontre o melhor empréstimo.

Continue lendo e confira a lista de empréstimo consignado e outros créditos para os aposentados.

Qual o melhor empréstimo para aposentados?

O empréstimo consignado é a melhor opção de crédito para aposentados. Ele foi pensado justamente para quem busca taxas mais baixas.

Além disso, apesar de descontar o valor direto do benefício, o solicitante não precisa colocar nada como garantia e pode usar como precisar.

Melhores empresas de empréstimo para aposentados

Confira lista com os melhores empréstimo para aposentados INSS do mercado.

Você vai encontrar opções de empréstimo consignado, empréstimo pessoal e até empréstimo com garantia que valem a pena.

Confira as opções que possuem a taxa de juros de consignado mais baixa.

Santander

Pela grande abrangência de produtos bancários disponíveis na instituição, por lá você tem a acesso a crédito para quem está aposentado.

Quem é cliente Santander Select, as vantagens podem ser maiores e com condições mais exclusivas ainda.

PicPay

O consignado PicPay, antiga BX Blue, oferece uma plataforma digital de empréstimo consignado parceira dos melhores bancos.

A empresa oferece uma das melhores taxas do mercado para quem é aposentado pelo INSS ou para servidores públicos federais.

Sim Empréstimos

A Sim empréstimos é uma boa opção para quem aposentado, ela oferece opções de empréstimo pessoal e com garantia de imóvel ou veículo. Ela é uma grande referência no mercado de crédito.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil é uma das instituições mais sólidas do país e por lá o consignado pode conceder taxas mais baixas.

Itaú consignado

O Itaú tem um foco especial para aqueles que buscam empréstimo consignado.

Banco BMG

O Banco BMG já tem anos de atuação no mercado de empréstimo e é bem conhecida do público, até em crediário.

Creditas

A Creditas é considerada a maior plataforma de empréstimo online com garantia do Brasil.

Itaú

No Itaú, você tem a possibilidade de conseguir crédito com garantia de imóvel. Assim, as taxas cobradas são bem menores e as condições mais vantajosas.

Bradesco

O Bradesco possui uma gama de soluções para aposentados que precisam de empréstimos.

O que é empréstimo para aposentado?

Mas afinal, o que é um empréstimo para aposentado? Nada mais é do que um tipo de crédito para quem está na condição de aposentado.

O empréstimo para aposentado mais comum que há é o empréstimo consignado, apesar dele poder contratar qualquer um.

Dessa forma:

• A instituição financeira empresta uma quantia com um juros baixo;
• O aposentado pode contratar crédito empréstimo com garantia ou empréstimo pessoal.

Porém, o empréstimo consignado traz várias vantagens para quem é aposentado, como o juros baixo e a facilidade na aprovação.

Quer conhecer mais? Continue lendo!

O que é empréstimos para aposentados e pensionistas do INSS?

O aposentado pode contratar qualquer tipo de crédito, porém, o consignado é dedicado para essa categoria e oferece algumas vantagens por conta disso.

Confira as vantagens do empréstimo consignado INSS:

• Tipo de crédito com valor da parcela já descontado em folha;
• Menor taxa de juros;
• Mais tempo de pagamento;
• Um empréstimo fácil que usa como garantia o benefício do INSS.
• Parcelas podem ser acompanhados pelo extrato de empréstimos no Meu INSS.

O que empréstimo para servidor público?

O empréstimo para servidor público é uma boa opção para aqueles que recebem pelo SIAPE e precisa de crédito.

Esse crédito também é chamado de empréstimo consignado, já que ele é voltado para aposentado e servidor.

Confira as vantagens:

• Chances de pagar a dívida é maior, diminuindo a inadimplência – até porque, as chances de demissão também são menores;
• Os bancos confiam um pouco mais nesse público e acaba oferecendo empréstimo com taxa de juros mais baixa, parcelas mais flexíveis e até limites mais altos.
• Até 96 meses para pagamento.

Existe empréstimos para idosos acima de 80 anos?

Mas afinal, é possível solicitar empréstimo para maiores de 75 anos? Sim! Mas pode não ser tão simples.

Pode não ser impossível, porém a dificuldade pode ser um pouco grande.

Isso porque o banco concede algum crédito com base no risco que o cliente tem de pagar ou não por conta da inadimplência.

Para facilitar, basta usar o Portal de Empréstimo e simular o crédito de acordo com essas condições.

Simulação de empréstimo para aposentado

Quer ter uma noção de como ficaria o valor do seu empréstimo? Use o simulador de empréstimo da Mobills e tenha uma previsão de como ficaria!

Simule quanto vai pagar no empréstimo para aposentados usando a simulação de empréstimo:

Qual o juros de empréstimo para aposentados?

O crédito consignado é muito conhecido por ser um dos que possui taxa de juros mais baixas.

Isso acontece porque o valor das parcelas é descontado diretamente da aposentadoria.

Dessa forma, não há muita possibilidade do cliente ficar sem pagar o banco e cobrar taxas mais baixas.

Quase todas as taxas ficam concentradas no CET, que é o Custo Efetivo Total. Então, leia com muita atenção o contrato antes de assinar.

De acordo com as nossas indicações acima, a BX Blue é a que possui juros mais baixos, com taxas a partir de 0,99% ao mês.

Novas regras do empréstimo INSS

O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) publicou em junho que as instituições financeiras devem divulgar as taxas de juros do empréstimo consignado.

Com isso, o contratante consegue conferir as taxas no aplicativo do Meu INSS de forma bem mais prática.

Qual o valor máximo do empréstimo consignado?

Há alguns fatores que influenciam na hora de estabelecer qual o valor você poderá solicitar do empréstimo para aposentado.

No caso do crédito consignado, a mensalidade do empréstimo não pode ser mais do que 35% do valor da aposentadoria por conta da margem consignável.

Então, caso alguém que ganha R$3 mil do benefício do INSS, só pode solicitar crédito com parcelas de no máximo R$1,050,00, já que esse valor é 35% da sua aposentadoria.

Quantas parcelas tem um consignado?

Não há uma quantidade de parcela exata, já que isso vai variar de instituição para instituição.

Porém, em muitos casos pode chegar a mais de 80 meses (mais de 6 anos) de parcelas do consignado.

Opção de empréstimo para negativado aposentado

Além disso, o consignado pode ser uma opção bem interessante para quem busca crédito para negativado.

Em muitos casos, solicitar um empréstimo com taxa baixa pode ser interessante para unificar a dívida e quitar pendências com juros mais altos.

No vídeo abaixo do canal da Mobills explicamos melhor como funciona esse processo e se vale a pena.

Como é feito o empréstimo para aposentados?

Primeiro, é feito uma análise de crédito baseada nos dados e na renda de quem está solicitando, para então conceder o empréstimo.

Na hora da análise, a instituição financeira irá consultar o valor disponível de margem e assim saber se é possível liberar ou não o empréstimo.

Dessa forma, não existe consulta ao score de crédito.

6 dicas antes de realizar o empréstimo

É preciso ter muito cuidado na hora de pedir um empréstimo, pois, muitas pessoas mal intencionadas esperam apenas uma oportunidade para conseguir aplicar golpes principalmente em idosos.

Sendo assim, existem algumas dicas essenciais que vão te ajudar a se proteger, veja abaixo.

1. Não contrate serviços que não precisa

É uma prática em algumas empresas condicionar a contratação do empréstimo a outros produtos, como seguros, por exemplo.

Portanto, sempre leia bem o contrato, entenda todas as cláusulas e contrate apenas o que precisar. Você tem a opção de contratar ou não um seguro, mas deve ser sua opção.

Outro fator importante é que o banco não pode fazer esse tipo de venda casada e te obrigar a contratar um serviço que não deseja.

2. Garanta que está conversando com a instituição certa

Muitos golpes se baseiam em clonar sites e induzir o usuário a fornecer os dados pessoais no site errado, então, preste atenção sempre na hora de fornecer seus documentos.

Existem alguns passos que podem te ajudar a identificar um site clonado, veja:

Cuidado ao ser direcionado a uma página a partir de um anúncio ou banner de e-mail;
Confira se o domínio ou o link possuem algum erro de escrita ou letra diferente do que deveria ser;
Busque pela empresa no Reclame Aqui;
Confira se o site possui o cadeado na barra de navegador e o protocolo HTPS.

3. Nunca contrate empréstimos em ligações

Um golpe muito comum no mundo dos empréstimos é quando um atendente liga, começa a enrolar e vai falando informações desnecessárias para te deixar confuso.

Dessa maneira, tenha muito cuidado com ligações que oferecem empréstimo, preste atenção às informações passadas, nunca aceite nada sem saber exatamente do que se trata e não pague nenhum valor com antecedência para contratar o empréstimo.

4. Cuidado com os seus dados pessoais

Essa vale para qualquer situação, não apenas empréstimos: nunca passe seus dados pessoais por telefone, em ligações recebidas.

No entanto, caso precise, você pode pedir que o atendente fale as informações e você apenas confirma se está correto ou não. Dessa maneira, você diminui a chance de cair em um golpe.

Outro ponto importante, não coloque seus dados pessoais em qualquer site na internet, sem conhecer a procedência dele ou pesquisar sua legitimidade.

5. Conheça todas as condições do empréstimo

Empréstimo é um contrato e, como tanto, deve ter a assinatura para confirmar que você aceitou a proposta. Sendo assim, é muito importante que você leia todo o contrato.

Mesmo que pareça muita coisa, no contrato estão todas as cláusulas que podem garantir seus direitos e deveres enquanto cliente do banco.

6. Conheça a sua vida financeira antes de contrair o empréstimo

Lembre-se: ao contratar um empréstimo você estará contraindo uma dívida de médio/longo prazo, portanto, seu orçamento deve comportar o valor da mensalidade sem ser prejudicado.

Ao fazer uma dívida, a primeira coisa que deve vir a sua mente é se você tem condições de honrar com esse compromisso, inclusive a longo prazo.

Portanto, pense bem antes de fazer um empréstimo por impulso, acabar se endividando e ganhando uma bela dor de cabeça.

Metodologia do ranking

O ranking de melhores empresas de empréstimo para aposentados foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como taxa de juros, tipo e valor do crédito e número de parcelas, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá crédito.

Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas pelas mesmas. Dessa forma, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a companhia é recomendável ou não.

Vale a pena fazer um empréstimo para aposentados?

Depende de alguns fatores, o principal deles é a capacidade de honrar com as parcelas sem que prejudique seu orçamento mensal.

Além disso, a finalidade do empréstimo também deve ser leva em consideração, uma vez que alguns objetivos podem ser alcançados com um bom planejamento financeiro, sem necessidade de fazer uma dívida desse porte.

Então, avalie bem esses fatores e decida, com calma e de forma objetiva, o que é melhor para você e a saúde do seu bolso.

Perguntas frequentes sobre o assunto