Melhores empresas de empréstimo para autônomo [Ranking]

Você está precisando contratar uma linha de crédito para expandir seus negócios ou para sair das dívidas? Se sim, vale a pena conhecer as melhores opções de empresas que oferecem empréstimo para autônomo.

12 Melhores Opções de Empréstimo para Autônomos

Atualmente, a disponibilidade de empresas que realizam empréstimos para autônomos é cada vez maior, para te ajudar na melhor escolha, confira a lista que preparamos.

Veja a seguir!

Banco BV

Com o Banco BV você consegue aprovação mais rápida que um empréstimo pessoal comum. Por lá, você consegue adiantar até 10 parcelas do seu saque-aniversário FGTS.

Sim empréstimos

A Sim empréstimos oferece crédito para quem é autônomo e precisa de condições mais flexíveis para investir no próprio negócio.

NoVerde

A NoVerde se destaca como empresa de empréstimos online, pois de forma rápida e fácil você consegue descobrir se foi aprovado e verificar todas as ofertas.

Além disso, em caso de aprovação, o valor será depositado em sua conta corrente. O processo funciona 100% online, sem burocracias e com rapidez.

meutudo

Na meutudo, você consegue resgatar o valor do saldo do Fundo de Garantia para quem já trabalhou com carteira assinada ou de alguma forma possui valor disponível no FGTS.

Inter

O Inter tem o propósito de melhorar a segurança financeira das pessoas e tornar a relação com o crédito a mais humana possível.

Oferecendo condições facilitadas e diversas em seu aplicado, além de ter uma das taxas mais baixas do Brasil.

Jeitto

Com a Jeitto você conta com crédito liberado de forma rápida para situações mais emergenciais, taxas de juros de 15% e parcelas que você pagar de até 16 vezes.

Creditas

A Creditas é uma plataforma de crédito online que possui uma das melhores taxas do mercado para você de contratar de forma simples.

Simplic

A Simplic se destaca como uma empresa de empréstimos online que libera crédito de forma rápida e simples. Em muitos casos, você consegue ficar sabendo se foi aprovado no mesmo dia.

Além disso, caso você seja aprovado, o valor será depositado em sua conta para ser usado como quiser. O processo é completamente online e não é necessário enfrentar longas filas em agência.

SuperSim

Com a SuperSim, você consegue contratar um empréstimo online na hora e com muita agilidade, mesmo sem autônomo.

Itaú

Mesmo sendo voltado para trabalhadores CLT, o empréstimo FGTS do Itaú pode ser interessante para o autônomo que possui saldo no Fundo de Garantia.

Mobills

Geru é uma plataforma de empréstimo pessoal online que tem o objetivo de garantir que pessoas possam fazer empréstimos sem sair de casa.

Como fazer empréstimo para autônomo?

O empréstimo para autônomo pode ser feito como outros tipos de empréstimos pessoal.

Sabendo disso, uma boa empresa não deve praticar juros abusivos. A maioria dos autônomos se espanta no momento de analisar o custo efetivo total da operação. Por isso, precisa simular.

Vale destacar que, a maioria dessas empresas permitem a simulação do seu empréstimo. Te ajudando assim a escolher e entender melhor o valor, taxas e parcelas que podem impactar o seu orçamento.

Porém, devido a fonte de renda, é preciso saber a ocupação e situação de crédito de quem vai solicitar o dinheiro. 

Os empréstimos para autônomos têm um risco maior para os bancos devido a realidade da renda, pois ele sofre bastante instabilidade por não ser um salário fixo.

E além disso, os autônomos precisam lidar com o fato de ter como comprovar sua renda. Para comprovar seus ganhos mensais alguns documentos são limitados e será necessário ter comprovante de renda.

LEIA MAIS: Empréstimo Sem Comprovar Renda: Melhores opções para contratar

Posso fazer empréstimo para negativado autônomo?

Hoje em dia, o tabu de que não é possível conseguir empréstimo para negativado ainda existe, entretanto, já existem várias possibilidades dessa modalidade.

Já é possível sim conseguir empréstimo para negativado autônomo, ou seja, mesmo tendo o nome sujo.

Enquanto os que possuem trabalho fixo possuem contracheque, os autônomos precisam usar os seguintes documentos para ter um empréstimo com restrição:

Ter declarado imposto de renda;
Três últimas movimentações bancárias.

De antemão, é preciso comprovar a renda. Em seguida, é possível a contratação de um empréstimo em qualquer instituição financeira de sua escolha.

Por fim, vale lembrar que os juros para quem tem o nome negativado são maiores do que o normal pelo risco que banco ou a financeira está correndo ao te emprestar dinheiro.

Pois, existe um histórico de não honrar com as dívidas. Mas, você pode reduzir esse juros utilizando um bem como garantia.

Como conseguir empréstimo sendo autônomo?

Antigamente, as chances de conseguir um empréstimo para autônomo eram quase nulas. Muitos autônomos se perguntavam o motivo de não conseguirem limite de crédito.

Entretanto, a resposta está nas formas de a empresa conseguir provar a sua capacidade de honrar com suas dívidas. Apenas com o holerite e o imposto de renda era possível comprovar renda.

Contudo, a partir de 2012, milhares de empresas começaram a aceitar outras comprovações de renda para facilitar a vida dos empreendedores, possibilitando, assim, que apenas com a movimentação bancária seja possível solicitar um empréstimo.

Dessa forma, o processo de se conseguir um empréstimo sendo autônomo se tornou muito menos burocrático.

Entretanto, comprovar sua renda não é a única forma de se conseguir um empréstimo, pois também é possível vincular a garantia de um bem em troca de crédito.

Vale lembrar que algumas empresas cobram juros abusivos em empréstimos para autônomos. Entenda as possibilidades disponíveis a seguir!

Empréstimo pessoal para autônomo

Caso você não possua nenhum bem que possa alienar, como um carro ou uma casa, não desanime! Ainda é possível conseguir um empréstimo sendo autônomo, basta se ater a duas coisas:

Ter um comprovante de renda (as três últimas movimentações bancárias, Imposto de Renda ou Decore); e
Não possuir protestos em seu nome.

Em seguida, procure por instituições financeiras que possuam as melhores taxas de juros e que ofereçam outros tipos de serviços para poder liberar seu empréstimo, como a venda casada (prática que consiste em vender uma coisa com outra embutida).

Simulador de empréstimo pessoal

Você também pode utilizar a nossa calculadora de empréstimo pessoal para descobrir quanto irá pagar de parcela ou descobrir o valor embutido de juros.

Para utilizar nosso simular é simples:

Insira o valor que deseja no campo: Valor do empréstimo pessoal;
Insira a taxa de juros do empréstimo altere de anual para mensal e insira a taxa que desejar;
No campo do número de parcelas, coloque em quantas parcelas você deseja pagar.

Empréstimo com garantia para autônomo

Já ouviu falar do empréstimo com garantia? É possível utilizar seu automóvel ou seu imóvel como garantia.

Para fazer um empréstimo com garantia e, dessa forma, melhorar as taxas de juros, o banco utiliza seu carro ou casa em alienação fiduciária.

Essa garantia funciona como uma segurança de que você irá honrar com a dívida, pois, caso você não pague o empréstimo, ele ficará com o seu bem.

Assim, como a instituição financeira possui de certa forma uma garantia de que você irá pagar, ela cobra menores taxas de juros na operação.

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel tem um pré-requisito bem específico, pois exige que o contratante possua um imóvel quitado em seu nome.

Ele funciona diferente do que é a hipoteca, nesse empréstimo você utiliza um apartamento, casa ou terreno como garantia de que irá pagar a dívida.

Portanto, o imóvel é alienado à instituição financeira e o proprietário do imóvel não pode realizar nenhum tipo de ação com o bem alienado enquanto o contrato de empréstimo estiver ativo.

Em outras palavras, enquanto você estiver pagando as prestações do empréstimo, o imóvel será seu, porém, alienado ao banco ou instituição financeira.

Então, em quaisquer tipos de problemas com o pagamento da dívida que, porventura, vierem a ocorrer, a empresa te dará um prazo para honrar com os pagamentos.

Entretanto, caso você não consiga de nenhuma forma pagar as parcelas do empréstimo, a instituição pode tomar o seu bem.

Além disso, como o valor do bem é alto, o número de parcelas também podem ser alto. Assim, é possível parcelar em até 240 meses na maioria das instituições.

Empréstimo com garantia de veículo

Outra opção que te traz uma ótima taxa de juros é o empréstimo com garantia de veículo. Nesse caso, seu veículo é utilizado como garantia para obter crédito em bancos ou instituições financeiras.

Contudo, o pré-requisito desta operação é que você possua um veículo em seu nome que esteja quitado, por exemplo, você pode fazer um empréstimo com garantia de moto.

Nessa modalidade, o veículo fica alienado à instituição, você não pode vendê-lo até o contrato do empréstimo ser concluído.

Além disso, vale lembrar que é possível parcelar em até 60 meses o pagamento do empréstimo.

Portanto, essa é uma ótima opção para quem não tem um imóvel, mas ainda sim quer garantir taxas menores.

Bancos que fazem empréstimo para autônomos

Existem alguns bancos que fazem empréstimos para autônomos. Além disso, quando olhamos para os bancos digitais, vemos opções para solicitar crédito com rapidez e fácil.

Mas, é válido lembrar que, para solicitar empréstimo nos bancos é necessário abrir uma conta corrente.

Para te ajudar nessa escolha, selecionamos os melhores bancos para fazer empréstimo sendo autônomo.

Santander

Santander é um dos bancos que oferecem empréstimo para autônomo que tenham CNPJ. Confira abaixo outras opções:

Metodologia do ranking

O ranking de melhores empresas de empréstimo para autônomo foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como taxa de juros, tipo e valor do crédito e número de parcelas, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá crédito.

Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas pelas mesmas. Dessa forma, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a instituição é recomendável ou não.

Dúvidas frequentes sobre empréstimo para autônomos

Cuidados antes de realizar um empréstimo para autônomos

Muitas instituições financeiras são focadas em metas e não na satisfação do cliente. Ademais, existem alguns funcionários que exigem que você pague algo antes de realizar um empréstimo, prática esta que é errada.

Também existem colaboradores que implantam seguros ou outros tipos de produtos financeiros antes mesmo da operação ser concluída com a promessa de que as taxas irão diminuir.

Por isso, é preciso se ater a alguns detalhes para não entrar numa furada antes de fazer um empréstimo.

Você não precisa adquirir nenhum tipo de produto financeiro para fazer um empréstimo;
Não é necessário realizar um seguro para diminuir as taxas de juros cobradas;
Você não precisa pagar nenhum valor antecipado para fazer um empréstimo; e
Faça sempre várias simulações de empréstimo para verificar qual a melhor opção.

Desse modo, você poderá captar recursos e investir melhor no seu negócio.