Como contratar empréstimo para negativado sem FGTS?

Enfrentar restrições de crédito é um desafio, imagina conseguir um empréstimo para negativado sem FGTS, é mais complicado. No entanto, existem alternativas no mercado financeiro, mas elas exigem análise cuidadosa e atenção redobrada.

Para te ajudar nessa empreitada e conseguir um empréstimo para negativado confiável, desenvolvemos este este guia para oferecer opções disponíveis com segurança, mesmo neste cenário desafiador.

Por que é mais difícil conseguir empréstimo negativado sem FGTS?

Porque o risco é mais elevado para quem empresta devido ao histórico de negativação sinaliza um risco maior de inadimplência.

Dessa forma, sem uma garantia sólida como FGTS ou uma fonte de renda que reduz o risco, as opções com juros menores diminuem.

Apesar disso, algumas instituições financeiras e modalidades de crédito são desenhadas para atender a este público. Vamos entender cada um delas a seguir.

Opções de empréstimo para negativados sem acesso ao FGTS

Separamos abaixo as opções de crédito sem FGTS. Porém, é importante analisar cada possibilidade para tomar a melhor decisão para sua saúde financeira.

Empréstimo consignado CLT

O empréstimo consignado CLT é uma opção mais vantajosa se você se enquadra no público elegível, que são os trabalhadores de carteira assinada.

Confira as condições para contratar:

• Para quem: trabalhadores de empresas privadas conveniadas.
• Como funciona: empréstimo com desconto em folha.
• Vantagens:
  • Taxas de juros significativamente mais baixas.
  • Maior facilidade de aprovação, mesmo para negativados, devido à garantia do desconto em folha.
  • Prazos de pagamento geralmente mais longos.
• Pontos de tenção: O valor do empréstimo é limitado pela margem consignável (percentual da renda que pode ser comprometido).

Empréstimo consignado INSS e servidor público

Assim como o empréstimo consignado CLT, essa modalidade é descontada em folha e pode ser contratada pelos seguintes públicos:

• Empréstimo para aposentados e pensionistas do INSS;
• Empréstimo para servidores públicos (federais, estaduais, municipais);
• Empréstimo para militares das forças armadas.

As regras de contratação seguem as mesmas já mencionadas para o crédito consignado CLT.

Empréstimo com Garantia

Se você possui um bem quitado ou com boa parte paga, fazer um empréstimo com garantia é uma boa alternativa.

Opções de empréstimo com garantia:

• Empréstimo com garantia de celular;
• Empréstimo com garantia de imóvel;
• Empréstimo com garantia de veículo.

• Para quem: proprietários de bens que podem ser alienados (dados como garantia).
• Como funciona: o bem fica como garantia do pagamento da dívida.
• Vantagens:
  • Possibilidade de obter valores mais elevados.
  • Taxas de juros menores que as de empréstimos pessoais sem garantia, mesmo para negativados.
  • Prazos de pagamento mais extensos.
• Pontos de atenção:
  • Risco altíssimo: em caso de inadimplência, você pode perder o bem.
  • Processo burocrático: envolve avaliação do bem e registro em cartório.
  • O valor do empréstimo é um percentual do valor do bem.

Penhor (Caixa Econômica Federal)

Uma alternativa tradicional que não envolve consulta ao CPF, é penhor da Caixa.

• Para quem: pessoas que possuem bens de valor aceitos (joias, relógios, metais preciosos, etc.).
• Como funciona: você entrega o bem como garantia física na agência e recebe o valor correspondente. Ao quitar o empréstimo, o bem é devolvido.
• Vantagens:
  • Não há consulta ao SPC/Serasa.
  • Liberação rápida do dinheiro.
  • Taxas de juros geralmente competitivas em comparação ao empréstimo pessoal sem garantia.
• Pontos de Atenção:
  • Você precisa possuir bens aceitos pela Caixa.
  • Risco de perder o bem caso não pague a dívida.

Quais os cuidados essenciais com empréstimos para negativados?

Antes de contratar qualquer empréstimo para negativado e sem FGTS, tome os seguintes cuidados:

1. Juros abusivos: compare exaustivamente o Custo Efetivo Total (CET) das ofertas. Juros altos podem levar a um ciclo vicioso de endividamento.
2. Golpes:
   • NUNCA pague taxas adiantadas: nenhuma instituição séria cobra valores antecipados para liberar empréstimos. Isso é ilegal e caracteriza golpe.
   • Desconfie de ofertas milagrosas: condições muito fáceis e taxas baixíssimas para negativados são sinais de alerta.
   • Verifique a instituição: Consulte se a empresa é autorizada a operar pelo Banco Central do Brasil. Pesquise a reputação em sites como Reclame Aqui.
3. Comprometimento da renda: Avalie realisticamente se a parcela caberá no seu orçamento mensal. Não assuma uma dívida que não pode pagar.

Simule e compare empréstimo antes de contratar

Antes de fazer a contratação do seu empréstimo sem FGTS é preciso entender a diferença de custo entre eles, confira a tabela abaixo:

Para ter ainda mais certeza você pode fazer uma simulação usando nossa calculadora de empréstimo.

Afinal, é possível empréstimo sem FGTS?

Sim, é possível conseguir empréstimo estando negativado e sem saldo no FGTS, mas as opções são mais restritas, caras e arriscadas. A chave é agir com estratégia, informação e muita cautela.

• Priorize o empréstimo consignado, se elegível.
• Avalie o empréstimo com garantia apenas se tiver plena consciência dos riscos.
• Tenha extremo cuidado com empréstimos pessoais para negativados, pesquisando a fundo a instituição e comparando o CET.
• Desconfie sempre de promessas fáceis e nunca pague taxas adiantadas.
• Considere renegociar dívidas e buscar renda extra antes de contratar novo crédito.

Depois de todas as dicas, analise suas opções com calma, compare as condições e escolha o caminho que não comprometa ainda mais sua saúde financeira a longo prazo.