Melhores opções de empréstimo pessoal online

Decidir por um empréstimo pessoal online nem sempre é fácil, especialmente quando se trata de crédito online urgente. A oferta é vasta e, por vezes, confusa.

Neste artigo, vamos explicar todo o processo do crédito pessoal online, mostrando como identificar os melhores bancos para empréstimo pessoal. Prepare-se para tomar uma decisão informada e segura, otimizando suas finanças com o apoio certo. Vamos juntos nessa jornada!

Empréstimo pessoal qual o melhor?

Abaixo segue um resumo das melhores empresas de empréstimo pessoal seguro e rápido, suas taxas e valores do crédito.

Santander

O empréstimo do Santander pode ser uma opção vantajosa, já que com tanto tempo de atuação já possui a confiança dos seus clientes.

Simplic

O empréstimo pessoal Simplic é uma opção interessante para quem está em busca de uma instituição confiável para contratar crédito.

Creditas

A Creditas nasceu com o intuito de revolucionar o mercado de empréstimo pessoal e ajudar os brasileiros na sua escolha de linhas de crédito e agora firmou parceria com o Andbank.

Sim Empréstimos

A SIM Empréstimos oferece empréstimo pessoal sem garantia e com garantia de veículo.

SuperSim

A SuperSim se destaca dar a possibilidade de realizar sonhos com empréstimos pessoais online.

NoVerde

Desde 2016, a NoVerde democratiza o acesso ao crédito para todos os brasileiros.

Geru

Criada em 2015, a Geru é a primeira plataforma de empréstimo pessoal 100% online do Brasil.

Jeitto

O Jeitto nasceu em 2016 com o propósito de melhorar a segurança financeira das pessoas e tornar a relação com o crédito a mais humana possível.

Meu tudo

A Meu Tudo oferecido empréstimo pessoal online com o objetivo de combater a burocracia e o das grandes instituições com um processo 100% digital.

O que é empréstimo pessoal online?

O empréstimo pessoal é uma quantia em dinheiro, que é “emprestada” por uma instituição financeira, com a liberdade de uso para qualquer fim.

Em troca disso, a instituição financeira calcular juros do empréstimo em cima desse valor emprestado, com contrato explicitando todas as condições do empréstimo.

Em síntese, as condições são diferentes para cada cliente, as quais podem variar conforme a análise de crédito e o valor total emprestado.

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Como contratar empréstimo online?

A contratação desse tipo de empréstimo pessoal online é quase que instantânea, mas caso sua financeira seja um banco, a liberação pode variar e você poderá sacar o dinheiro no exato momento.

Já em outros bancos, podem haver ainda a solicitação de documentos e comprovantes de renda para a finalização da operação.

Vale lembrar que as instituições financeiras não solicitam nenhum valor adiantado para poder liberar o crédito. Então, fique alerta a possíveis golpes no empréstimo pessoal online!

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Como funciona o empréstimo pessoal?

Agora que você já tem o valor, é possível usar o valor como quiser, como:

• Pagar dívidas;
• Tratamento de saúde;
• Investir no próprio negócio;
• Emergência financeira.

Como esse não é um crédito que é descontado do seu benefício/salário, é necessário que você se organize.

Há a opção de você pagar as parcelas com o desconto em débito automático e os juros são incluídos na parcela.

SAIBA MAIS: Empréstimo pessoal ou consignado: descubra qual vale mais a pena

Simulador de empréstimo pessoal online

Antes de solicitar crédito, é importante avaliar suas condições financeiras e as condições do empréstimo online desejado.

Para te ajudar, simule quanto irá pegar emprestado considerando uma taxa de juros e parcelas. Com isso, será possível saber como essa solicitação impactará suas finanças pessoais.

Utilize nossa simulador de empréstimo!

Quais os tipos de empréstimo online?

O melhor tipo de empréstimo pessoal varia para cada pessoa, pois cada modalidade possui condições e pré-requisitos diferentes. Conheça os principais a seguir:

Empréstimo pessoal: o empréstimo pessoal é categorizado pela forma de utilização do tomador, na qual não existe nenhum tipo de regra e necessidade de pré-requisito para contratação. Ou seja, você pode usar esse crédito para o que quiser;
Empréstimo com garantia: o empréstimo com garantia é bastante similar ao pessoal, porém, existe a necessidade de atrelar um bem como garantia. Por isso, como um bem será oferecido como garantia, as taxas de juros costumam ser menores que as do pessoal e costuma ser um empréstimo fácil de aprovar;
Empréstimo consignado: o empréstimo consignado é caracterizado pela modalidade de pagamento que será descontado automaticamente em folha de pagamento e pode ser um empréstimo rápido;
Cheque especial: o cheque especial é um serviço adicional da sua conta bancária, onde é liberado um valor adicional que pode ser usado em casos de emergência. No entanto, as taxas de juros para utilizar o cheque especial são altíssimas, por isso, o recomendado é que utilize estritamente em casos de emergência;
Financiamento: o financiamento se trata de uma linha de crédito onde o valor é destinado para um fim específico, como veículos e imóveis;
Refinanciamento: o refinanciamento trata-se de um contrato de empréstimo onde é possível utilizar o valor do bem para conseguir um valor sem qualquer fim específico, porém, atrelando o bem como garantia. Na prática, ele é a mesma coisa do empréstimo com garantia.

Tendo em vista essas alternativas, os melhores empréstimos são aqueles em que é possível vincular um bem como garantia, pois as taxas de juros são menores.

Contudo, devido a seus pré-requisitos, o crédito com garantia não atende a todas as pessoas físicas.

No vídeo abaixo mostramos os principais tipos de empréstimos.

Qual o juros do empréstimo pessoal nos bancos?

Além das opções apresentadas anteriormente, é possível solicitar crédito pessoal nos bancos. Todavia, a maioria deles cobra uma taxa de juros mais elevada.

Vale destacar ainda que as taxas de juros podem variar conforme análise de crédito e outros tipos de condições, como valor do montante a ser solicitado.

Por isso, vale a pena usar as ferramentas de simulação – com as que mostramos acima. Assim, você consegue escolher a melhor instituição de acordo com as taxas dela.

Dicas de como fazer empréstimo pessoal online

Para solicitar um empréstimo online na hora é necessário observar algumas dicas para não cometer o erro de contratar uma operação com taxas abusivas ou cair em golpes. São elas:

Pesquise o empréstimo em diferentes instituições financeiras;
Sempre tenha algum tipo de reserva financeira para conseguir honrar com o empréstimo;
Busque aumentar o score de crédito para conseguir melhores taxas;
Nenhuma empresa confiável cobra um valor adiantado ou taxa de contratação;
Fique atento à venda casa, pois não é necessário contratar outro produto, como seguros ou capitalizações, para conseguir realizar um empréstimo;
Realize um planejamento financeiro antes de solicitar crédito pessoal.

Metodologia do ranking

O ranking de melhores empresas de empréstimo pessoal foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como:

• Taxa de juros;
• Tipo de crédito;
• Valor do crédito;
• Número de parcelas.

Esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá ou não captar crédito.

Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições financeiras e as informações fornecidas pelas mesmas.

Dessa forma, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a empresa é recomendável ou não.

Vale a pena pedir um empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal serve tanto para alavancar um negócio como para organizar as contas para sair das dívidas. Portanto, utilize-o somente em um momento de real necessidade.

Antes de solicitar crédito, verifique todas as opções disponíveis, taxas de juros e qual empresa pode te oferecer o melhor preço, lembrando sempre de verificar se a empresa é confiável.

Mantenha sempre a atenção para não cair em golpes, como pagar uma taxa de contratação, pagar um valor adiantado ou aceitar empréstimos pessoais com venda casada.

Perguntas frequentes sobre o assunto