Empréstimo Itaú: Conheça os serviços de um dos maiores bancos

Se você está procurando boas opções de empréstimo, o banco Itaú pode ser a sua melhor opção. Isso porque existem diversas modalidades a sua escolha e uma delas com certeza deve se encaixar nas suas necessidades.

O Itaú está na vida dos brasileiros desde 1943, quando foi criado por Alfredo Egydio de Souza Aranha e atendia pelo nome de Banco Central de Crédito S.A.

Atualmente, mais de 70 anos depois, a instituição é uma das maiores da América Latina e faz parte da lista dos vinte maiores bancos do mundo em valor de mercado.

Dessa forma, seja para sair das dívidas, comprar um carro, viajar ou realizar um sonho.

Continue lendo este artigo e conheça as opções de empréstimos ou financiamentos que o Itaú oferece.

Tipos de empréstimos oferecidos pelo Itaú

Sendo uma das maiores instituições bancárias do país, o Itaú tem uma gama bastante diversa de modalidades de empréstimos.

A mais nova é o empréstimo online, mesmo para pessoas não correntistas, que te ajuda a organizar a vida financeira de forma 100% digital e segura.

Contudo, ela não é a única e cada uma delas têm características específicas. Por isso, listamos todos os tipos de empréstimos oferecidos pelo banco.

Empréstimo Pessoal no Itaú

O empréstimo pessoal é uma das modalidades mais conhecidas. É uma linha de crédito adicional na sua conta corrente que cobra juros e IOF.

Você pode fazer a simulação e a contratação direto pelo aplicativo Itaú, ou então, pela redes de atendimento do Itaú.

Uma das principais vantagens dessa linha é o fato de você poder usar o valor como quiser e sem precisar colocar nada como garantia.

Existe a possibilidade de uma análise de crédito antes da liberação do dinheiro, que cai na hora.

Caso você já tenha o valor pré-aprovado, essa análise não acontecerá e o dinheiro cai automaticamente após escolher o valor e a quantidade de parcelas.

Empréstimo FGTS no Itaú

Sendo o produto com uma das maiores vantagens, no Itaú você tem a possibilidade de solicitar o empréstimo com garantia de FGTS.

Também conhecido como antecipação do saque-aniversário do Itaú, por lá você pode usar o saldo do seu Fundo de Garantia para solicitar crédito.

Nesse caso, é importante organizar bem as finanças e entender se realmente vale a pena, já que caso você solicite esse serviço, não receberá o FGTS ou boa parte dele caso seja demitido sem justa causa.

Empréstimo Consignado Itaú

O empréstimo consignado é feito para funcionários de empresas privadas conveniados ao banco e servidores de órgãos públicos.

Como o pagamento é descontado em parcelas fixas, direto do salário, existem alguns benefícios, já que a instituição tem muito mais segurança de que não haverá inadimplência.

Taxas reduzidas, com juros menores do que outras modalidades;
São 90 dias para começar a pagar;
Você pode quitar as parcelas e antecipar quando quiser;
O valor das parcelas é escolhido pelo contratante.

A simulação e solicitação pode ser feita no site, pelo aplicativo ou direto nas agências bancárias, se você preferir.

Crédito Consignado INSS no Itaú

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo para aposentado e pensionistas do INSS que funciona de maneira bem parecida com a modalidade anterior.

A finalidade do crédito não precisa ser explicada e as parcelas serão consideradas de maneira fixa direto do benefício.

A disponibilidade, no entanto, depende bastante do tipo de benefício que se recebe. Para afastamentos temporários, por exemplo, ela não está disponível.

Empréstimo com garantia de imóvel no Itaú

Essa modalidade de empréstimo do Itaú é exclusiva para pessoas que têm imóveis em seu nome, isso porque ele é usado como garantia de pagamento pelo banco.

Ela também é conhecida como empréstimo com garantia de imóvel e, para que possa entrar em vigor, o imóvel em questão precisa estar quitado. Ele funciona diferente do que é a hipoteca, por exemplo.

O crédito é livre e pode ser usado como você preferir. Mas, ainda tem outra vantagem: essa modalidade tem benefícios como menor taxa de juros, maior valor liberado e maiores prazos para pagamento.

Microcrédito do Itaú

O Microcrédito é uma iniciativa do Itaú que contempla empréstimo profissionais autônomos ou MEI, sem necessidade de possuir CNPJ.

O crédito é liberado para investimentos no negócio, como por exemplo:

• Capital de giro;
• Reposição de estoque;
• Compra de máquinas e equipamentos;
• Reforma do estabelecimento.

Além disso, para fazer o pedido você precisa ter mais de 18 anos, no mínimo seis meses de atividade e uma renda ou receita bruta do negócio de até R$360 mil ao ano.

Empréstimo Pessoal sem precisar ter conta

Esse tipo de empréstimo no Itaú contempla aqueles que não são clientes da instituição e funciona de forma bastante simples.

Isso porque, tudo o que a pessoa interessada precisa fazer para solicitar é fazer a simulação pelo site da instituição, preenchendo todos os campos solicitados no passo a passo.

O banco leva até 3 dias úteis para fazer a análise de crédito e, se aprovado, o dinheiro cai na conta informada em mais alguns momentos.

Dessa maneira, o pagamento é feito através de boletos bancários, com período de quitação mínimo de 2 meses e máximo de 24 meses.

Cheque Especial

Exclusivo para correntistas do Itaú, o cheque especial é um limite já disponível em conta corrente e sendo assim, pode ser utilizado a qualquer momento, para qualquer finalidade – também é conhecido como Limite da Conta no Itáu.

É indicado, no entanto, somente para imprevistos e para ser usado por pouco tempo. Porém, não possui taxa de contratação e o beneficiário pode usar sempre que precisar.

Em relação ao juros, o cálculo acontece com base no dias de uso, dessa maneira podem chegar à máxima de 8% a.m.

A simulação pode ser feita no site do banco Itaú e, dessa forma, o cálculo considera apenas a quantidade de dias úteis de uso do limite de Cheque Especial em um mês padrão de 30 dias corridos com 21 dias úteis, sem considerar IOF.

Antecipação de Restituição de IR

Se você cadastrou o banco Itaú para receber sua Restituição do Imposto de Renda, você pode antecipá-lo, variando de acordo com a política de crédito do banco.

A antecipação de restituição do IR trata-se de um empréstimo para que você não precise aguardar meses até receber a restituição e você recebe o adiantamento em uma parcela que cai direto na sua conta corrente.

O débito da antecipação é feito também em parcela única direto da sua conta, mas somente quando você receber a restituição do IR, com data limite para o mês de dezembro. 

A solicitação pode ser feita pelo app, pelo site ou pelo caixa eletrônico de qualquer agência Itaú.

Antecipação do 13º salário no Itaú

Funcionando de maneira parecida com a modalidade anterior, se você é funcionário de qualquer empresa privada ou órgão público e recebe o seu salário pelo Itaú, então é possível antecipar o seu décimo terceiro salário.

O pagamento é automático, feito em parcela única e somente no mês de dezembro. O valor é feita a antecipação do décimo terceiro e depois é creditado diretamente na sua conta.

De acordo com o seu limite pré-aprovado, as taxas são reduzidas, mas podem variar de acordo com cada correntista.

Adiantamento a Depositante

Serviço de conveniência, criado para cobrir transações emergenciais quando não há saldo em conta ou possibilidade de utilizar o cheque especial (LIS).

Dessa maneira, o crédito é sujeito à aprovação na análise emergencial e, caso o saldo não seja coberto no mesmo dia, haverá cobranças de tarifas e encargos.

Para ter direito a esse tipo de empréstimo, é necessário ser correntista do banco e ter contratado esse serviço no momento de abertura da conta.

Então, caso não tenha feito isso, pode fazer a qualquer momento na sua agência. O cancelamento também pode ser feito a qualquer momento, sem prejuízo.

Financiamento Estudantil Pravaler do Itaú

É um projeto de financiamento estudantil para financiar cursos de graduação, intercâmbios e até cursos de curta duração.

O projeto é uma parceria da instituição Pravaler com o banco Itaú e o empréstimo online é feito de maneira 100% digital.

Você tem mais tempo para pagar e conta empréstimo com juros baixo e pode parcelar o seu semestre atual em 12x ou mais.

Itaú Parcela Fácil

É uma plataforma online de renegociação de dívidas do banco que facilita a negociação das dívidas de forma simples, rápida e segura.

Está disponível para empresas e para pessoas físicas. As taxas de juros estão a partir de 1,99 a.m. e a parcela da renegociação pode ser feita em até 73 meses.

Crédito Imobiliário

Essa é uma forma de empréstimo que ajuda clientes e correntistas da instituição a conseguir comprar a tão sonhada casa própria.

As taxas variam de acordo com a análise de crédito individual de cada beneficiário. De modo geral, o banco concede duas opções de financiamento de imobiliário:

Crédito Imobiliário: taxas prefixadas de 10,49% ao ano mais TR;
Crédito Imobiliário com Juros da Poupança: Taxa total (parte fixa + variável) de 11,66% ao ano.

Existe ainda, a possibilidade de financiar até 90% do valor integral do imóvel, com prazo de até 35 anos e para conseguir o empréstimo é necessário realizar a simulação direto pelo site e aguardar a resposta.

Se aprovado, é preciso enviar a documentação e aguardar, podendo acompanhar as etapas através do internet banking do Itaú. Depois de assinado o contrato, o crédito é liberado em até 3 dias úteis.

Financiamento de Veículos no Itaú

O financiamento de veículo no Itaú funciona igual o imobiliário, ajudando correntistas do banco a comprar ou trocar de carro.

É necessário escolher o veículo, dar um valor de entrada e só então financiar o restante.  Dessa forma, o prazo para quitação total é de até 60 meses e o banco pode liberar o financiamento de até 90% do valor do carro.

Você pode conferir qual a melhor oportunidade crédito usando o simulador de financiamento para ver o valor do final.

Todavia, nessa modalidade, o carro fica em nome do banco até que a quitação da dívida, o que pode acontecer a qualquer momento.

Simule as taxas e tarifas para empréstimos no Itaú

As taxas de juros do empréstimo do Itaú podem variar de acordo com a modalidade de crédito, e o juros e taxas do seu contrato também podem ser diferentes de cliente para cliente, conforme a análise feita pelo banco.

Porém, para facilitar, você pode usar o simulador gratuito de empréstimo da Mobills. Basta selecionar o tipo de crédito desejado, valor solicitado, taxas, parcelas e calcular!

Você pode usar as informações de cada empréstimo que colocamos mais acima para ter uma noção de como simular.

Quem pode solicitar empréstimo no Itaú?

Os empréstimos na instituição podem ser concedidos a qualquer pessoa que for maior de 18 anos. No entanto, dependendo da modalidade, é necessário que o beneficiário seja correntista do Itaú.

Ademais, outra exigência é a de não apresentar nenhum impedimento nos fatores analisados, como nome negativado em órgão de proteção ao crédito como o SPC e Serasa.

Como solicitar empréstimo no Itaú?

Os empréstimos podem ser feitos direto pelo celular, tablet ou computador. Contudo, as simulações e contratações podem ser feitas direto pelo internet banking, pelo site da instituição ou aplicativo (Play Store ou App Store).

Ou então, o interessado pode se encaminhar até a sua agência Itaú e conversar com o seu gerente.

Para aprovação, o banco avalia:

Cadastro do cliente;
Renda;
Capacidade de pagamento;
Histórico de movimentação da conta;
Situação cadastral do CPF.

Vantagens e desvantagens

Entretanto, é preciso ficar atento às vantagens e desvantagens e, por isso é necessário analisar ambos os lados da moeda antes de decidir contratar um empréstimo.

Vantagens 

Entre as vantagens podemos citar:

Escolha da data para realizar o pagamento de suas mensalidades;
Possibilidade de realizar o pagamento das parcelas em até 72 meses na maioria das modalidades;
Seguro que garante o pagamento das parcelas de seu empréstimo pessoal, caso ocorra algo inesperado, como desemprego ou problemas de saúde.

Desvantagens

Apesar das vantagens de realizar um empréstimo Itaú, esse tipo de transação também possui algumas desvantagens, que são:

Dívida a longo prazo;
Taxas de juros abusivos, dependo da modalidade escolhida;
Algumas opções não são disponíveis para negativados.

Vale a pena fazer um empréstimo no Itaú?

Sim! Contudo, como todo empréstimo, é preciso ficar bem atento ao seu orçamento pessoal para não acabar se endividando ainda mais.

Outro ponto é avaliar a real necessidade de pegar um empréstimo. Se for para pagar contas, por exemplo, você deve fazer a comparação das taxas e entender se o custo benefício irá compensar.

No caso de uma viagem, fazer um bom planejamento pode ser suficiente para ir para o destino dos seus sonhos, com tudo pago, sem fazer uma dívida para isso.

Sendo assim, sempre pense bem antes de fazer um empréstimo ou qualquer outra dívida de longo prazo, dessa forma pode evitar muitos problemas no futuro.