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O que é empréstimo e como funciona esse crédito
Descubra o que é empréstimo e como fazer para conseguir contratar essa que é uma das formas mais escolhida pelos brasileiros para conseguir pagar as suas dívidas. Leia o artigo e confira!
Artigo escrito por Amanda Pessoa
Existem certas situações em que pegar dinheiro emprestado é a alternativa financeira necessária naquele momento, principalmente para quitar dívidas, já que este é um dos motivos pelo qual os brasileiros mais precisam de empréstimo.
Na hora de contratar empréstimo, você irá se deparar com várias opções no mercado como com garantia, FGTS, consignado, no cartão de crédito. Por isso, é importante entender os tipos de empréstimos e quais opções para contratar.
Mas antes, você sabe o que é um empréstimo e como ele é feito? Se pensa em solicitar esse tipo de crédito, então é bom saber todas as informações essenciais antes de tomar a decisão de contratar.
O que é empréstimo?
De forma bem simples, um empréstimo é a contratação de dinheiro emprestado, que pode ser solicitado para um determinado fim, como os financiamentos de veículos, ou podem ser usados para qualquer finalidade.
O dinheiro solicitado é pago de forma parcelada e adicionado de taxas de juros, colocadas pela instituição financeira para conceder empréstimos.
Sabe quando você precisa de dinheiro extra para sair de uma dívida, realizar uma grande compra, fazer uma reforma na casa, comprar um carro ou até fazer uma viagem? Muitas vezes a alternativa de conseguir esse valor é com o empréstimo.
Ele pode ser feito em banco que faz empréstimo, fintechs, financeiras ou instituição financeira.
De forma direta, sempre que você solicita crédito, seja um financiamento ou até cartão de crédito, está fazendo um tipo de empréstimo.
Como é feito o empréstimo?
Após decidir a melhor empresa para fazer seu empréstimo, você deve preencher com os seus dados e indicar o valor que deseja solicitar. Depois, será feita uma análise para definir a liberação do dinheiro.
Em caso de aprovação, o dinheiro será disponibilizado na conta do solicitante, já nos financiamentos o valor será concedido direto para o pagamento do bem ou serviço.
Em compensação a liberação do dinheiro, o cliente faz os pagamentos das parcelas é contabilizado CET (Custo Efetivo Total), que tem nela taxas de juros, o IOF e outras despesas acordadas em contrato.
5 opções de empréstimo
Agora que já entendeu como funciona um empréstimo, você pode conhecer as melhores opções de empréstimo para quem busca algumas opções.
Banco BV
Empréstimo FGTS – Banco BV
Tipo:
Empréstimo com FGTS
Quem pode solicitar:
Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Avaliação Mobills:
5.0
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$300 até R$100.000
Juros:
A partir de 1.67% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
Antecipe até 10 parcelas do saque-aniversário
Perfil ideal:
- Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
- Pelo menos R$300 no saldo do Fundo de Garantia;
- Ser optante pelo saque-aniversário;
- Deve ter 18 anos ou mais;
- Prós
-
Não compromete o orçamento mensal -
Taxas de Juros competitivas
-
Crédito rápido e sem burocracia
-
Não impacta a contratação de outras linhas de crédito
- Contras
-
É necessário ter um saldo mínimo de R$300 no FGTS
Empréstimo FGTS – Banco BV
Avaliação Mobills:
5.0
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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Mobills
Empréstimo pessoal – Mobills
Tipo:
Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills:
5
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$250 até R$50.000
Juros:
De 2% a.m. até 17.5% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 4 até 36 meses
Perfil ideal:
- Pontuação de score de crédito mínima: 200.
- Pelo menos R$800 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado pode ter oferta de crédito
- Prós
-
Aceita Negativado
-
Receba oferta de empréstimo de diferentes bancos
- Contras
-
É preciso comprovar renda
Empréstimo pessoal – Mobills
Avaliação Mobills:
5
328
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BXBlue
Empréstimo consignado – PicPay
Tipo:
Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills:
4.0
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$30 até R$400.000
Juros:
De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 84 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares.
- Prós
-
Pagamento é descontado já na folha
-
Margem consignável de 35%
-
Taxas de juros baixa
-
Atendimento somente por canais digitais
-
disponível para negativado
- Contras
-
demora na comunicação com representantes
-
não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay
Empréstimo consignado – PicPay
Avaliação Mobills:
4.0
328
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Credihome
CrediHome by Loft
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4.7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$40.000 até R$2.400.000
Juros:
De 0.74% a.m. até 1.20% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 24 até 240 meses
Perfil ideal:
- Ter um imóvel residencial em área urbana;
- Imóvel avaliado no mínimo no valor de R$ 100 mil;
- Pode estar com nome negativado.
- Prós
-
A Credihome é uma fintech especializada na concessão de crédito no mercado imobiliário
-
Atendimento ao cliente feito por especialistas do mercado imobiliário
-
Empréstimo 100% online e sem burocracia
-
Financie até 80% do valor de um imóvel
- Contras
-
Não possuem um histórico no Reclame Aqui
CrediHome by Loft
Avaliação Mobills:
4.7
328
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Creditas
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$5.000 até R$150.000
Juros:
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
-
Altos valores para solicitação
-
Baixas taxas de juros
-
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
- Contras
-
Burocracia na análise do veículo
-
Não disponível para carros com multa
-
Renda mensal precisa ser comprovada
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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Como fazer um empréstimo online?
Para fazer um empréstimo online pela internet é bem mais fácil, já que não é preciso sair de casa para fazer a contratação. Todas as etapas são feitas pelo site ou aplicativo da empresa escolhida.
Ao fazer o empréstimo online é preciso seguir as mesmas etapas de um presencial sem a necessidade de preencher nenhuma papelada. Pelo site é possível conferir as etapas de contratação, saber os juros e todas as informações.
Entretanto, na hora de escolher onde contratar online, é importante ter certeza se a empresa é confiável. Avalie todos os pontos antes de contratar, prazo, taxas, perfil de crédito, e claro, se está dentro do seu planejamento financeiro.
Simulação de empréstimo
Para você contratar empréstimo seguro, separamos algumas dicas:
- Antes de fazer o empréstimo, certifique-se de que a plataforma é confiável para evitar cair em golpes;
- Veja as avaliações das empresas e os prós e contras de cada uma que oferece o empréstimo online antes de contratar;
- Use um simulador de empréstimo para fazer o comparativo de qual é a melhor oferta.
Se você tiver algum problema com o seu empréstimo, procure a instituição para resolver o problema, caso não seja resolvido busque orientação com o Banco Central e faça uma reclamação. Ainda pode reclamar no consumidor.org.
Pronto! Agora que você sabe o que é um empréstimo e como fazer, resta você avaliar o quanto vale a pena contratar de acordo com o seu orçamento pessoal.
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Escrito por Amanda Pessoa Analista de Conteúdo Pleno
Jornalista com MBA em marketing de serviços ao consumidor, especialista em produção de conteúdo e análise de SEO. Experiência na construção de jornada do cliente na aquisição de produtos financeiros, como empréstimo e cartão de crédito.
- Jornalista
- Analista de SEO
- Especialista em empréstimos
- Especialista em Sala VIP e benefícios do cartão
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