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Pronampe: Saiba como esse crédito pode beneficiar sua empresa
O Pronampe - programa de empréstimo - pode ser uma excelente opção para quem busca crédito para sua empresa. Aqui explicamos sobre como ele funciona.
Artigo escrito por Thiago Sousa
Gerenciar uma micro e pequena empresa não é uma tarefa fácil, principalmente no que diz respeito às finanças. Por isso, o programa de empréstimo Pronampe pode ser uma boa opção, mas o que é isso?
Basicamente, é uma iniciativa do Governo em que é disponibilizado um certo valor para que empresários possam investir no seu negócio e contribuir para o empreendedorismo.
Porém, há algumas regras importantes para poder ser beneficiado pelo programa. Por isso, vamos explicar o que é Pronampe, taxas, quanto solicitar e como você pode pedir.
Afinal, o que é Pronampe?
O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) foi criado pelo Governo Federal em 2020 por meio da Lei 13.999, de 18 de maio de 2020.
A ideia do programa foi destinar um investimento de R$16 bilhões para pequenos negócios e assim, evitar o desemprego generalizado causado pela pandemia do COVID-19.
A segunda fase do programa entrou em ação a partir do dia 25 de julho e promete um investimento de R$50 bilhões, que de acordo com o Governo destina-se a:
investimentos e capital de giro que poderão ser utilizados pelos empreendedores, tanto para a aquisição de máquinas e equipamentos e realização de reformas.
Ela serve também para despesas operacionais, como o pagamento de salário dos funcionários e de contas como água, luz e aluguel, ou a compra de matérias-primas e mercadorias.
VEJA MAIS: Pronampe MEI – Veja o que é e como solicitar!
O Pronampe é para quem?
O Pronampe é destinado para pequenas empresas com faturamento anual de até R$4,8 milhões, microempresas com faturamento anual de até R$360 mil e MEIs.
Na primeira fase do programa, somente as pequenas e microempresas podiam participar, já nessa segunda fase, é possível que Microempreendedor Individual solicite empréstimo.
Quanto pode solicitar do Pronampe?
Dentro do programa, é possível que as empresas solicitem crédito de até 30% do valor da receita bruta anual declarada à Receita Federal em 2021.
Vale lembrar que a receita bruta é o total faturado sem levar em conta os descontos (venda cancelada, ICMS e outros valores).
Porém, independente de quanto resultará os 30%, o valor do empréstimo não pode ultrapassar R$150 mil.
Então, vamos supor que sua empresa tenha faturado R$400 mil com receita bruta em 2021, então 30% deste valor é R$120 mil. Então, você poderia solicitar até R$120 mil.
Agora, se sua empresa tivesse faturado R$3,5 milhões, você só poderia solicitar até R$150 mil, já que 30% dos R$3,5 milhões correspondem a R$1,05 milhões e isso ultrapassa o limite de empréstimo.
Instituições financeiras que participam do programa
Além disso, não são todos os bancos que participam do programa. Confira onde você pode solicitar:
- Banco do Brasil;
- BANCOOB (SICOOB);
- BADESUL;
- BASA;
- BDMG;
- BNB;
- Caixa Econômica Federal;
- Itaú Unibanco;
- SICRED.
Taxas e condições do empréstimo
Uma das vantagens do programa são as flexibilidades nas taxas oferecidas. Por isso, ao solicitar crédito por meio do Pronampe, as taxas de juros serão de 6% ao ano + taxa Selic.
Além disso, as parcelas podem chegar até 48 vezes com carência de até 11 meses.
Ou seja, se você solicitar um empréstimo para sua empresa e parcelar em 24 vezes com carência de 4 meses, você ficará 4 meses sem precisar pagar e depois poderá pagar durante 20 meses.
Principais opções de empréstimo para empresas
Talvez a sua empresa possa não se encaixar nos critérios do programa, porém, há diversas instituições que oferecem opções que podem se encaixar com o que você busca.
Confira as nossas indicações!
Santander
Santander Empresas – Empréstimo PJ
4.6
500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Valor
De R$ 200 a R$ 40.000
Taxa de juros
A partir de 2% a.m
Prazo
De 6 a 24 meses
Tipo de empréstimo
Empréstimo para MEI e empresas em geral
Bradesco
Bradesco Empresas – Empréstimo PJ
4.2
500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Valor
De R$ 500 a R$ 21.000
Taxa de juros
A partir de 2,79% a.m
Prazo
De 4 a 36 meses
Tipo de empréstimo
Empréstimo para MEI
Creditas
Empréstimo para autônomo – Creditas
URL Verificada
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$5.000 até R$150.000
Juros:
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no mínimo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo -
Altos valores para solicitação
-
Baixas taxas de juros
-
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
- Contras
-
Burocracia na análise do veículo -
Não disponível para carros com multa
-
Renda mensal precisa ser comprovada
Empréstimo para autônomo – Creditas
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
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Bradesco
Microcrédito – Bradesco
URL Verificada
Tipo:
Empréstimo para MEI
Avaliação Mobills:
3.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$500 até R$21.000
Juros:
De 2.79% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
2 dia(s)
Número de parcelas:
De 4 até 36 meses
Perfil ideal:
- Ser maior de 18 anos;
- Ter renda/receita bruta de até R$360 mil ao ano;
- Ser pessoas jurídica (possuir CNPJ), MEI, ou empreendedor informal;
- Ter o perfil e negócio aprovado pelo Agente de Crédito do Bradesco.
- Prós
-
Valor solicitado poderá ser acima de R$20.000,00
-
Processo pode ser realizado online
-
Caso aprovado, dinheiro na conta em poucos minutos
- Contras
-
Juros podem ser altos
-
Para ter acesso ao crédito, é preciso abrir uma conta no Bradesco
-
Não disponível para negativados
Microcrédito – Bradesco
Avaliação Mobills:
3.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
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Credihome
CrediHome by Loft
URL Verificada
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4.7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$40.000 até R$2.400.000
Juros:
De 0.74% a.m. até 1.20% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 24 até 240 meses
Perfil ideal:
- Ter um imóvel residencial em área urbana;
- Imóvel avaliado no mínimo no valor de R$ 100 mil;
- Pode estar com nome negativado.
- Prós
-
A Credihome é uma fintech especializada na concessão de crédito no mercado imobiliário
-
Atendimento ao cliente feito por especialistas do mercado imobiliário
-
Empréstimo 100% online e sem burocracia
-
Financie até 80% do valor de um imóvel
- Contras
-
Não possuem um histórico no Reclame Aqui
CrediHome by Loft
Avaliação Mobills:
4.7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
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Zippi
Crédito Semanal – Zippi
4.6
500
Avaliação Mobills
URL verificada
Tipo de crédito
No crédito semanal da Zippi o cliente recebe um PIX semanalmente em sua conta para utilizar como quiser.
Taxas
Taxa de serviço de 4% por semana no valor que usar.
Prós
Liberação rápida;
Faturas semanais;
Baixa taxa de serviço por semana.
Contras
Taxa de 4% semanal, se não paga, pode acumular em mais de 16% a.m;
Limite inicial baixo
Dúvidas frequentes sobre o assunto
Como solicitar o Pronampe?
Para poder solicitar o empréstimo, a empresa deve:
- Acessar o portal Portal e-CAC;
- Inserir o CNPJ da empresa ou entrar pela conta gov.br;
- Ir em “Autorizar Compartilhamento de Dados”;
- Selecionar o período que o banco poderá consultar alguns dados da sua empresa para conceder o crédito;
- Selecionar o banco que você deseja solicitar o empréstimo e confirme;
- Por fim, basta solicitar o crédito no site do banco.
Quem pode solicitar o Pronampe?
O Pronampe é voltado para pequenas empresas com faturamento anual de até R$4,8 milhões, microempresas com faturamento anual de até R$360 mil e MEIs.
Lembrando que que MEI deve ter um faturamento anual de até R$81 mil, caso passe disso, passará para outra categoria (como a de Microempresa).
Quanto é possível solicitar pelo Pronampe?
O valor do empréstimo do Pronampe está limitado a 30% da receita bruta anual da empresa, porém, o valor não pode passar de R$150 mil.
A partir de quando é possível solicitar o Pronampe?
O programa foi criado em 2020 mediante a Lei 13.999, de 18 de maio de 2020, porém, desde 25 de julho de 2022 o Pronampe está na segunda fase com novidades – como o fato de ter um investimento maior que o da primeira fase.
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Escrito por Thiago Sousa Redator
Analista de conteúdo apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.
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