Empréstimos com juros baixos: melhores opções para 2024!

Para conseguir empréstimo com juros baixos é preciso saber pesquisar e encontrar a empresa certa.

Neste conteúdo, listamos os empréstimos online que possuem a menor taxa de juros de empréstimo.

Melhores bancos para empréstimo com juros baixos

O melhor banco para empréstimo será aquele que oferecer o melhor negócio para você, de acordo com as condições do seu perfil de crédito.

Veja a seguir, as opções de melhor empréstimo online confiável com juros baixos do país na ordem decrescente.

SAIBA MAIS: Empréstimo para negativado: confira os melhores bancos!

Santander

Sendo um dos maiores bancos do Brasil, o empréstimo Santander possui condições vantajosas para empréstimo confiável.

Olé Consignado

Na Olé Consignado você tem chances de empréstimo com taxas bem menores já que o crédito é voltado para o público consignado.

Empréstimo Sim

Na Empréstimo Sim você consegue usar seu FGTS para contratar empréstimo com taxa mais baixa sem ter que pagar parcelas mensais.

Livre Digital

Com a Livre Digital, você pode contratar empréstimo no cartão de crédito. Uma das principais vantagens dessa função é concentrar as dívidas em um só lugar.

Consignado PicPay

O consignado PicPay é uma ótima opção para quem busca saber qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo.

Itaú

No empréstimo do Banco Itaú você consegue ter acesso ao crédito com garantia de imóvel com parcelas e pagar uma menor taxa de juros no empréstimo.

Creditas

Na Creditas, você consegue colocar seu bem como garantia e assim solicitar crédito com condições mais vantajosas se comparado a outros tipos de empréstimo.

Caixa Econômica

A Caixa Econômica oferece crédito consignado com juros baixo. Para conseguir a contratação, você precisa ser correntista da instituição e ser aprovado na análise de crédito.

Banco BV

O Banco BV é uma das instituições de maior confiança no mercado e pode ser uma ótima opção para empréstimo para negativados, ou seja, o nome sujo não será um impedimento.

Banco do Brasil

O empréstimo do Banco do Brasil (BB) tem carência de até 60 dias para pagar a primeira parcela, sendo necessário ser correntista do banco e passar por uma análise de crédito.

Mister Money

A Mister Money oferece uma opção de empréstimo na conta de luz. Assim, você usa o limite do seu cartão para solicitar um certo valor para a instituição.

Simplic

A Simplic é focada em oferece o crédito de maneira mais rápida e fácil para quem busca aprovação urgente.

LEIA TAMBÉM: Empréstimo Consignado INSS: Como e onde contratar

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo?

Confira baixo quais as melhores taxas de juros para empréstimo segundo dados do Banco Central.

Instituição	Modalidade	Taxa de juros (%) ao mês	Taxa de juros (%) ao ano
Sicoob	Empréstimo pessoal	0,10	1,22
Banco Safra	Empréstimo pessoal	1,37	17,72
Itaú	Empréstimo pessoal	1,38	17,86
NBC Bank (Novo Banco)	Empréstimo pessoal	1,39	17,98
Banco Sofisa	Empréstimo pessoal	1,68	22,13
Banco BV	Empréstimo pessoal	1,68	22,13

Outro ponto que deve ser observado são os tipos de empréstimos oferecidos, pois as taxas exercidas não são as mesmas para todas elas, os juros podem variar dependendo da opção escolhida.

Modalidade de crédito	Taxa de juros (ao ano)
Cheque especial (um dos maiores juros)	318,7%
Rotativo do cartão de crédito (um dos maiores juros)	300,3%
Parcelamento do cartão de crédito	175,2%
Crédito pessoal	119,5%
Crédito consignado	22,5%
Empréstimo com garantia de veículo (Creditas)	19,42%
Empréstimo com garantia de imóvel (Creditas)	13,08% + IPCA

Os bancos levam em consideração a modalidade escolhida, suas informações de crédito e outras variantes.

Qual o melhor empréstimo com juros baixos?

Todos os clientes buscam fugir dos juros abusivos na hora de contratar empréstimo online. Mas para isso é preciso saber como funciona cada tipo.

Entre as opções disponíveis no mercado, podemos destacar:

• Empréstimo FGTS;
• Empréstimo consignado;
• Empréstimo com garantia.

Os tipos de crédito acima são vantajosos, pois dão mais segurança para a instituição, já que têm alguma garantia e, por isso, juros menores.

No entanto, analise as condições antes. Como por exemplo, o fato de ficar com o imóvel alienado no empréstimo com garantia.

Como conseguir empréstimo com juros baixos?

Para conseguir empréstimo com taxa baixa, você precisa comparar as empresas e assim ver a melhor simulação de empréstimo online.

O ideal é usar um comparador de empréstimo e escolher o melhor banco para empréstimo com taxa de juros baixos.

Com essa ferramenta, fica fácil solicitar o seu empréstimo pessoal online, de forma rápida, sem burocracia e sem precisar visitar vários lugares para escolher.

Quem prefere opções mais modernas ao invés dos bancos tradicionais, uma boa escolha são as fintechs e cooperativas de crédito, que em muitos casos oferecem melhores condições.

Quais os tipos de empréstimos com juros baixos?

Mesmo que na hora do aperto financeiro a opção mais rápida pareça atrativa, ela pode trazer consequências e depois te darão muita dor de cabeça.

Então, conheça as principais modalidades de empréstimo com juros baixo.

Empréstimo pessoal online

O empréstimo pessoal online não é muito conhecido por ter taxa de juros tão baixas como os outros tipos de crédito.

Porém, dependendo da instituição e do seu perfil de crédito, é possível conseguir opções bem vantajosas usando aplicativos de empréstimo.

Empréstimo com FGTS

Com esse tipo de empréstimo possibilita ao trabalhador que é optante da modalidade de saque-aniversário do FGTS antecipar suas parcelas.

Assim, contratar essa modalidade pode ser uma boa opção, já que o empréstimo FGTS não compromete sua renda mensal e com juros baixos.

Empréstimo com garantia

No empréstimo com garantia, como o próprio nome diz, a empresa usa seu bem como garantia de pagamento.

Dessa forma sua casa ou carro fica em alienação fiduciária até o fim do pagamento. Se você possui um bem quitado, é possível solicitar esse empréstimo.

É como se você tivesse feito um refinanciamento do imóvel ou veículo. Por isso, essa modalidade tende a ter juros baixos também.

Os mais solicitados são os empréstimos com garantia de veículo e os empréstimos com garantia de imóvel.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade que tem a melhor taxa de juros, isso porque as parcelas são descontadas diretamente em folha.

Como as instituições possuem um limite de taxa a ser cobrada, os juros costuma ser bem baixos. Confira quem pode solicitar:

Aposentados;
Pensionistas;
Trabalhadores com carteira assinada;
Funcionários Públicos.

Além disso, uma das regras é ter margem consignável liberada para contratar novos empréstimos.

VEJA TAMBÉM: Refinanciamento de Consignado – Entenda como renovar seu empréstimo

Simule o empréstimo com juros baixo

Taxa de juros empréstimo é fundamental para conseguir um crédito de qualidade. Isso porque, o empréstimo com juros baixo reflete em quanto você vai pagar.

Para facilitar ainda mais para você, basta usar a nossa calculadora de empréstimo e assim você é capaz de verificar se a operação vale ou não a pena.

O que define as taxas de juros de um empréstimo?

As taxas de juros funcionam como uma garantia para o banco que emprestou o dinheiro e como uma forma de prevenir a inadimplência.

Além disso, ela é uma compensação para a instituição, pelo período que o dinheiro ficou com você, ou seja, é o “preço” pago pelo dinheiro.

Entre as principais taxas, a Selic é a taxa base de juros na economia brasileira, porque ela definirá as outras taxas do mercado.

Diversos fatores podem influenciar na hora de conseguir um empréstimo com a melhor taxa, mas 3 deles são fundamentais:

A taxa de retorno do investidor;
Custo da aquisição do cliente;
Custo da venda.

Sendo assim, existem ainda os custos financeiros variáveis, que são aplicados em todas as operações financeiras, que podem estar inclusos no CET (Custo Efetivo Total), veja:

IOF;
Tarifa de cadastro;
Taxas administrativas.

Além disso, há questões que dependem do solicitante do crédito como o histórico de pagamento, perfil de crédito, renda e várias outras questões. Entre elas, o score de crédito é um dos principais.

No final das contas, ao contratar um crédito, você precisa ficar atento a Taxa Selic e ao Custo Efetivo Total (CET).

Como é calculado o valor da taxa de juros de empréstimo?

A mesma instituição pode oferecer condições de crédito completamente diferentes para pessoas diferentes.

Isso porque, na hora de calcular o valor do contrato e na análise de crédito, diversos fatores são levados em conta, como histórico financeiro, garantia de pagamento e em alguns casos até idade do solicitante.

Mas, uma das maiores dúvidas quando falamos neste assunto é sobre taxa de juros para empréstimo. Então, hoje existem duas possibilidades de juros, o simples e o composto.

O juros mais usado nas operações de empréstimo é o composto.

Calculadora de juros compostos e simples

Saiba como calcular os juros do empréstimo de forma simples.

Juros simples

Nessa modalidade, os juros são cobrados apenas sobre o valor inicial emprestado. Então, o montante inicial, é dividido pelo número de parcelas + o valor dos juros.

Vamos supor que você tenha feito um empréstimo de R$1 mil com uma taxa de 10% a.m., para pagar em 10 meses. Então, no sistema juros simples, ficaria assim:

1. Calculando as prestações: 1000/10 = R$ 100;
2. Calculando os juros: 1000 x 0,10 = R$ 100 por mês;
3. O total da mensalidade para essa simulação seria de R$ 200;
4. Valor total final da dívida: R$ 2.000.

Para facilitar nós criamos uma calculadora de juros simples, onde você pode obter os valores de forma rápida e simples.

Juros compostos

Aqui nessa modalidade, as coisas ficam um pouco mais complicadas, pois os juros são aplicados não só sobre o valor emprestado, mas também sobre o juros que incidiu durante o período.

Vamos supor que você tenha pego os mesmos R$1 mil emprestados, com a mesma taxa de 10% a.m e o mesmo prazo para pagamento, 10 meses, porém na modalidade de juros compostos.

1º mês

Valor da prestação: R$ 100 (saldo da dívida)+ R$ 100 (juros) = R$200.

2º mês

Juros: R$ 1.100 (valor da dívida + juros do 1º mês) x 0,10 = R$ 110.

Valor da prestação: R$ 100 + R$ 110 (juros do mês) = R$ 210.

3º mês

Juros: R$ 1.210 (valor da dívida + juros do 1º e 2º mês) x 0,10 = R$ 121,00

Valor da prestação: R$ 100 + R$ 121 (juros do mês) = R$ 221,00

Parece complicado, não é? Para não errar os cálculos, utilize a calculadora de juros compostos da Mobills, e simule as condições do seu empréstimo.

Dicas para organizar as finanças pessoais

Seja qual for seu motivo para procurar qual banco tem a menor taxa de juros, manter a organização das finanças pessoais em dia é fundamental.

Dessa forma, você conseguirá manter um bom histórico financeiro, o que pode te ajudar na hora de conseguir um empréstimo bancário.

Nesse sentido, o ponto de partida é conhecer sua realidade financeira e fazer um bom planejamento, mesmo ganhando pouco.

Para que você consiga deixar suas contas em dia e organizar o orçamento, é importante seguir as dicas abaixo.

Conheça sua realidade financeira;
Faça um planejamento mensal;
Registre e acompanhe ganhos e gastos;
Corte gastos desnecessários;
Estabeleça metas alcançáveis;
Evite compras fora do planejamento;
Estude sobre educação financeira;
Aprenda a investir;
Se mantenha no plano!

Vale a pena fazer um empréstimo com juros baixo?

Você deve analisar todos os pontos citados neste artigo, conhecer bem seu orçamento e disponibilidade para assumir essa dívida antes de decidir.

Em alguns casos, fazer um empréstimo com juros baixos pode ser uma boa ideia.

Ou ainda quando possui muitas dívidas, você pode fazer um empréstimo para quitá-las e manter uma conta única.

Além disso, não é só os juros que devem ser levados em consideração, mas seu perfil, condições da instituição e outros fatores importantes.

De qualquer forma, cada situação merece uma análise particular. A principal dica que podemos dar é: pense bem!

Analise todos os pontos e condições do empréstimo e não faça dívidas por impulso.

Dúvidas sobre empréstimo juros baixos

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