Refinanciamento: Saiba como esse tipo de empréstimo funciona
Se você fez um empréstimo e tem tido dificuldade em pagar as parcelas, saiba que é possível fazer o refinanciamento para ter melhores condições de pagamento.
Artigo escrito por Equipe Mobills em 29 de Novembro de 2023
O refinanciamento pode ser uma opção interessante para quem contratou um empréstimo está com dificuldades de pagar as parcelas.
Isso porque, através dele é possível ter juros menores ou um prazo de pagamento maior, conseguindo assim um alívio de um débito que não cabia mais no seu orçamento.
Então, ficou interessado em saber mais? Abaixo explicamos como funciona o refinanciamento. Confira agora mesmo!
VEJA TAMBÉM: Financiamento: Melhores Opções para Contratar [Ranking]
O que é o refinanciamento?
O refinanciamento nada mais é que uma forma de trocar um contrato de empréstimo antigo por um novo e que tenha melhores condições de pagamento.
Nesta modalidade, existe a possibilidade de trocar um empréstimo ou financiamento antigo por um novo, mas na mesma instituição financeira.
Ele é diferente da portabilidade de empréstimo, já que neste você muda de banco e no refinanciamento você continua com a mesma instituição.
A diferenças do seu empréstimo com o refinanciamento, é que será feito um novo contrato com condições melhores de pagamento, seja com juros baixos ou um prazo maior.
Refinanciamento de veículo ou imóvel
Além disso, você também consegue fazer o refinanciamento de veículo ou imóvel na hora de negociar um novo contrato.
Dessa forma, você coloca seu veículo, imóvel ou outro bem como garantia para conseguir taxas e condições mais vantajosas.
Assim, você acaba contratando um empréstimo com garantia.
Como funciona o refinanciamento?
Ele também pode ser usado quando é necessário dinheiro para pagamento de um débito onde o cliente oferta o bem em seu nome como garantia da transação.
Ou se necessita de dinheiro a mais, vale pesquisar bem as opções existentes no mercado e apresentar a documentação solicitada de acordo o refinanciamento desejado.
Hoje existem refinanciamento realizados em bancos tradicionais e em plataformas online, que trazem praticidade para este tipo de transação.
O que pode ser refinanciado?
É possível refinanciar veículo, imóvel e até dívidas. Então, abaixo vamos explicar como funciona cada um deles. Entenda!
Refinanciamento de veículo
O refinanciamento de veículo acontece quando o cliente recorre ao banco para negociar diminuir as taxas e assim reduzir o valor das parcelas, mas também é estendido o número de parcelas.
Outra modalidade de crédito, pode acontecer quando se faz empréstimo com garantia de veículo, quando se da o veículo para garantir o pagamento.
Ao dispor o bem, ele ficará em alienação fiduciária, você consegue taxas mais atrativas e prazos mais longos para quitar as parcelas.
Há algumas opções de instituições interessantes de refinanciamento de veículos como a Creditas e a Sim Empréstimos.
Creditas
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
-
Altos valores para solicitação
-
Baixas taxas de juros
-
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
- Contras
-
Burocracia na análise do veículo
-
Não disponível para carros com multa
-
Renda mensal precisa ser comprovada
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Sim empréstimos
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Taxas de juros reduzida
-
100% Online
-
Não cobra taxas de vistoria de veículo
-
Pode chegar até 90% do valor do veículo
-
Pode usar seu carro ou moto como garantia
- Contras
-
Sem garantia de aprovação para negativado
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Para ter certeza de qual tipo escolher, você pode usar o simulador de financiamento para ter uma ideia de como vai ficar o total do empréstimo usando o seu veículo.
Refinanciamento de imóvel
O refinanciamento de imóvel funciona de forma semelhante ao refinanciamento de veículo, assim você ganha mais prazo e parcelas e taxas de juros menores para pagar.
Também é possível oferecer o bom para fazer um empréstimo com garantia de imóvel.
Como resultado, é possível ter empréstimo fácil de aprovar e com juros mais atrativos do que qualquer outra modalidade de crédito.
Se você está buscando essa opção de crédito, há algumas empresas interessantes que oferecem, como a Rodobens e a Wimo.
Creditas
Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas
- Residir no Brasil;
- Ser maior de 18 anos;
- Pode estar como nome negativado;
- Possui um imóvel no seu nome;
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 150 mil.
- Prós
-
Possui juros baixos
-
Altos valores para solicitação
-
Prazos longos
-
Está disponível para negativados
-
Pode morar ou alugar o imóvel
- Contras
-
Possível demora na análise e concessão do crédito
-
O imóvel precisa estar no nome do solicitante do empréstimo
-
A necessidade da certidão negativa de IPTU
Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Rodobens
Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Valor mínimo de avaliação:
- Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 200 mil;
- Residir em cidades acima de 100 mil habitantes.
- Além dos requisitos acima, o imóvel deve estar localizados nos seguintes estados:
São Paulo
Minas Gerais
Espírito Santo
Paraná
Rio Grande do Sul
Santa Catarina
Distrito Federal
Goiás
Mato Grosso
Mato Grosso do Sul
- Prós
-
Até RS1 milhão disponível
-
Possibilidade de parcelar o crédito em até 15 anos
-
Taxas de juros competitivas
-
Aceita negativados
- Contras
-
O valor mínimo disponível é um tanto alto
Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Refinanciamento de dívidas
Por fim, é possível ainda refinanciar as dívidas. De maneira resumida, este refinanciamento ocorre quando você tem muitas pendências e quer quitar as dívidas o quanto antes.
A partir daí, você solicita essa modalidade de crédito e faz o pagamento de todas as pendências de uma vez só.
A grande vantagem aqui é que o novo crédito tem condições melhores de pagamento, como taxas de juros mais baixas.
Na Acordo Certo e na Recovery você consegue buscar débitos pendentes no seu nome e negociar direto da plataforma e com desconto em muitos casos.
Recovery
Recovery
-
Como solicitar uma negociação?
– Crie seu cadastro;
– Aguarde a pesquisa de dívidas;
– Inicie o processo de renegociação;
– Escolha a forma de pagamento dessa dívida;
– Por último, conclua o acordo dentro da própria plataforma. -
Mais informações
Somos uma empresa de gestão e administração de créditos. Esses créditos podem ser de bancos, financeiras, lojas de varejo, prestadores de serviços, concessionárias de serviços públicos ou privados, entre outros ramos de atividades. A Recovery trabalha com objetivo de realizar negociações sustentáveis e que sejam boas para ambas as partes.
Acordo Certo
Acordo Certo
-
Como solicitar uma negociação?
– Crie seu cadastro;
– Aguarde a pesquisa de dívidas;
– Inicie o processo de renegociação;
– Escolha a forma de pagamento dessa dívida;
– Por último, conclua o acordo dentro da própria plataforma. -
Mais informações
O objetivo da empresa é é desburocratizar a negociação de dívidas, tornando esse serviço fácil e acessível para todos. Por isso, se você está pensando em negociar uma dívida, é interessante entender a proposta da empresa.
Itaú Renegociação
Dívidas do Banco Itaú.
-
Mais informações
Renegocie Fácil todas suas dívidas sem complicação. Aproveite as condições especiais e limpe o seu nome em até 5 dias.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
O melhor desconto na dívida do Itaú;
- CONTRAS
-
Renegociação de apenas dívidas do Itaú;
Refinanciamento de empréstimo consignado
Se as contas do seu empréstimo consignado está pensando no seu orçamento pessoal. Então, o refinanciamento de empréstimo consignado pode vir a ser de uma grande ajuda.
Ou seja, nessa opção será feita uma nova negociação de valores, juros e prazos. Além disso, é possível receber um dinheiro a mais que é o que chamamos de troco, na diferença de valores.
Diferenciais do refinanciamento
Sendo assim, através dele você consegue não apenas estender o prazo de pagamento ou reduzir taxas, mas pode até mesmo conseguir mais crédito, a depender do objetivo.
Atualmente, as instituições financeiras trabalham com este serviço e até preferem que o cliente solicite o refinanciamento ao invés da inadimplência.
Dito isso, o refinanciamento é uma excelente forma de evitar que o seu nome acabe parando nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa.
Portanto, fazer um refinanciamento vale muito a pena para dar um alívio ao seu bolso. Afinal, você troca uma dívida cara por outra mais interessante. Mas, vamos entender mais sobre o assunto.
Quem pode fazer o refinanciamento?
Qualquer pessoa que queira fazer a troca de uma dívida por outra com juros menores pode fazer o refinanciamento.
Assim, é uma operação muito interessante para aqueles que estão passando por apertos financeiros.
Inclusive, o refinanciamento também pode ser realizado por quem precisa de mais dinheiro, uma vez que o imóvel ou automóvel pode ser utilizado como garantia do pagamento.
Dúvidas frequentes sobre o assunto
Como é o refinanciamento do consignado?
O refinanciamento do empréstimo consignado é uma operação que possibilita que você solicite mais crédito, após ter pago uma parte do empréstimo.
Então, através dele, você faz uma renegociação da dívida em aberto e começa um novo contrato, e recebe um troco, tendo dinheiro disponível para utilizar.
O que é o refinanciamento de dívidas?
O refinanciamento de dívidas consiste em mudar o contrato do empréstimo antigo, conseguindo agora um novo, com condições diferenciadas.
Logo, neste novo, você negociar melhores condições de pagamento, como um novo prazo e juros menores. Assim, se torna possível evitar o risco de ter seu nome negativado nos órgãos de defesa do consumidor.
Quais as vantagens do refinanciamento?
Há muitas vantagens no refinanciamento, mas a principal delas é, com certeza, a possibilidade de ter juros menores.
Como se trata de uma operação que geralmente envolve um bem como garantia, no caso de refinanciamento de imóvel ou automóvel, o risco de inadimplência é menor e assim as condições são menores.
Por sua vez, no refinanciamento de dívidas existe a grande vantagem de aumentar o prazo de pagamento e até mesmo negociar juros mais baixos, que caibam no seu bolso.
Como é feito o refinanciamento de veículos?
Para refinanciar o veículo você deve pesquisar pelas instituições financeiras e plataformas que oferecem esta modalidade de crédito, que consiste em oferecer o automóvel como garantia para pagamento.
Portanto, concordando com as taxas e condições, basta que você envie a documentação exigida pela instituição e faça a assinatura do contratado elaborada por ela.
Por fim, é só aguardar o dinheiro ser depositado na sua conta no prazo combinado, que varia de acordo com cada instituição financeira.
Quando vale a pena refinanciar uma dívida?
Se a dívida está pesando no seu bolso e há o risco de você não conseguir arcar com o pagamento das parcelas, vale a pena apostar no refinanciamento.
Isso porque, com ele você vai conseguir reduzir os valores das parcelas e até prolongar o prazo de pagamento, fazendo com que as condições caibam no seu bolso.
Você pode usar o nosso simulador de empréstimos para comparar como ficaram as parcelas e as taxas de juros.
Simule agora o seu empréstimo usando as taxas de juros e a quantidade de parcelas do banco ou da financeira que deseja contratar.
Compartilhe este conteúdo
Escrito por Equipe Mobills Redator Web
Por trás da Mobills temos um time de sonhos, de coragem, criatividade e inovação, unido por um propósito em comum: gerar liberdade financeira.