Refinanciamento de empréstimo consignado: veja como fazer

Se você possui um empréstimo descontado em folha, mas está achando cara as taxas de juros, saiba que o refinanciamento de consignado pode ser uma solução.

Através do refinanciamento, é possível renegociar o seu empréstimo consignado sem a necessidade de fazer um novo.

Com ele é possível obter uma redução no saldo devedor e até receber um dinheiro de volta, tudo vai depender do tipo de negociação que você escolher.

Se ficou interessado em saber como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado, veja a seguir todos os detalhes e veja se realmente vale a pena.

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O que é o refinanciamento de empréstimo consignado?

O refinanciamento do empréstimo consignado é a possibilidade de renegociar o crédito que você já contratou, reduzindo o valor das taxas de juros do consignado e até estendendo o prazo para quitar a dívida.

O refinanciamento de empréstimo consignado é uma opção oferecida aos indivíduos para que já possue um empréstimo consignado em andamento na instituição financeira e desejam obter:

1. mais dinheiro;
2. melhores condições de pagamento.

No refinanciamento de empréstimo consignado, o cliente solicita negociação da dívida para reduzir as taxas de juros do consignado ou estender o prazo de pagamento.

Isso é possível devido ao histórico de pagamento do cliente e à garantia proporcionada pelo desconto direto no salário ou benefício.

Como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado?

Para ter acesso ao refinanciamento de empréstimo, basta entrar em contato com a instituição financeira na qual contratou o crédito e fazer uma renegociação da dívida, reduzindo a taxa de juros e conseguindo um prazo maior para quitação.

Dessa forma, o contrato atual é refinanciado não sendo necessário fazer um novo empréstimo, nesses casos podem até ser solicitados novos valores ou ocorre a devolução da diferença entre os saldos devedores após a redução da taxa de juros.

Refinanciamento e portabilidade de consignado são iguais?

Não. Diferentemente da portabilidade de consignado, o refinanciamento deve ser feito no mesmo banco em que foi contratado, ou seja, não há troca de instituição.

Trata-se apenas de negociar a dívida dentro da mesma instituição financeira.

Já a portabilidade existe justamente para permitir a troca de instituição caso a proposta oferecida pela a atual não seja vantajosa.

Porém, após essa troca de bancos ou instituição, o contrato do cliente pode passar pelo refinanciamento da portabilidade para gerar a portabilidade com troco e renegociar o saldo devedor.

Confira como funciona a portabilidade no vídeo abaixo:

Como fazer refinanciamento de consignado?

Para fazer o refinanciamento é preciso seguir algumas regras como já ter quitado de 15% a 30% do valor do empréstimo. Esse percentual varia de banco para banco.

Porém, é importante ficar ligado na margem consignável que está disponível.

Além de se atentar na quantidade de linhas de empréstimo que já consta no seu extrato do Meu INSS.

Após verificar todos esses detalhes, basta entrar em contato com a financeira que você tem seu contrato de empréstimo e fazer a solicitação de refinanciamento.

Nesse momento é possível decidir entre receber ou não o troco. Veja as diferenças:

Refinanciamento sem troco

Pedir um refinanciamento de consignado sem troco é uma forma de refinanciar a dívida com o banco com maior prazo e reduzir o valor da parcelas.

Ou seja, a diferença de valores de taxa de juros será abatida da sua divida final.

Refinanciamento com troco

Quando você decide refinanciar você opta por uma taxa de juros mais baixa, dessa forma o banco vai calcular o seu saldo devedor com a nova taxa.

Com isso, a diferença entre o novo saldo devedor e o antigo será o troco depositado na sua conta.

Nessa operação as parcelas serão refinanciadas para a quantidade original do contrato. Por exemplo:

Se você fez um empréstimo de 84x de R$350 e já quitou 24 parcelas, faltam 60.
Com o refinanciamento do consignado você vai receber o troco da diferença entre os saldos e voltar a pagar 84x R$350.

Quando fazer um refinanciamento de empréstimo?

Existem algumas situações em que pode ser interessante considerar o refinanciamento de empréstimo. Aqui estão algumas situações:

Redução das taxas de juros

Se as taxas de juros atuais forem mais baixas do que aquelas que você obteve no empréstimo original, o refinanciamento pode permitir que você obtenha uma taxa de juros mais vantajosa.

Melhores condições de pagamento

Se você está lutando para cumprir as parcelas do empréstimo atual, o refinanciamento pode permitir que você estenda o prazo de pagamento. Isso pode reduzir o valor das parcelas mensais, tornando-as mais acessíveis e aliviando a pressão financeira.

Necessidade de dinheiro rápido

Se você precisa de uma quantia adicional de dinheiro, o refinanciamento pode ser uma opção viável. Ao refinanciar você pode receber um valor de troco pela diferenã de valores devido a troca da taxa de juros.

Antes de tomar uma decisão é importante comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras antes de tomar uma decisão.

Para isso, você pode usar o simulador de empréstimo da Mobills e comparar as taxas de parcelas.

Principais vantagens do refinanciamento

Com o refinanciamento de empréstimo consignado você tem algumas vantagens:

• Menos burocracia: Pelo fato do serviço ser feito na mesma instituição, não há procedimentos complexos pra resolver já que eles tem todas as informações necessárias par fazer o processo.
• Melhores condições: O refinanciamento é uma ótima ideia para você conseguir continuar pagando o empréstimo consignado com condições mais vantajosas, como melhores taxa de juros.
• Receber troco: Como mostrado em uma das modalidades mostradas acima, você tem possibilidade de receber um valor de volta no momento de refinanciar seu crédito.

Onde contratar refinanciamento de empréstimo consignado

No mercado de crédito consignado, há algumas opções que podem vale a pena para você que busca opções de empréstimo consignado. Confira abaixo nossas indicações!

Santander

Olé consignado

Consignado PicPay

Banco do Brasil

Itaú

Bradesco

Refinanciamento do empréstimo consignado SIAPE

O refinanciamento do empréstimo consignado SIAPE é uma opção disponível para os empréstimos consignados de servidores públicos.

Para aqueles com desconto em folha pelo SIAPE, que é um sistema utilizado pelo governo federal brasileiro para gerenciar as informações dos servidores públicos.

No caso do refinanciamento do empréstimo consignado SIAPE, os servidores têm a possibilidade de renegociar as condições de pagamento, como prazo e taxas de juros.

É importante lembrar que o refinanciamento do empréstimo consignado SIAPE está sujeito a critérios de elegibilidade e aprovação da instituição financeira.

Negocie suas dívidas

O ideal em um contexto que você não consegue acompanhar o pagamento do empréstimo é conversar com o banco para chegar em um acordo.

Porém, há casos em que o crédito já está em uma situação de uma dívida grande e fica mais complicado negociar.

Por conta disso, a Emdia, Acordo Certo e Recovery pode ser uma boa opção nesses casos. Por lá, você consegue achar suas dívidas pelo CPF e tem até a possibilidade de negociar com desconto.

Vale a pena fazer refinanciamento de consignado?

O refinanciamento de empréstimo consignado pode valer a pena para quem deseja sair de um empréstimo caro negociando com a financeira que você já tem contrato.

Ele pode ser feito por todos os aposentados do INSS, pensionistas e demais beneficiários que podem contratar esse do tipo de empréstimo consignado

Agora, tome cuidado com essa decisão, pois você receberá um dinheiro de volta, mas pode voltar a pagar novamente a quantidade inicial de parcelas do consignado.

E claro, o mais importante nisso tudo é avaliar e entender se isso vai valer a pena a longo prazo no seu planejamento financeiro.