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Refinanciamento de imóvel: Conheça as melhores opções
Entenda como funciona o refinanciamento de imóvel, quais as condições para contratar e um lista de 5 instituições confiáveis para fazer.
Artigo escrito por Amanda Pessoa em 17 de Abril de 2023
O refinanciamento de imóvel é um dos tipos de crédito que fazem parte da categoria de empréstimo com garantia – que usa um bem para liberar crédito.
Ou seja, nesse modelo de empréstimo, o cliente coloca um bem que já está quitado (imóvel/veículo) no nome do banco e em troca, eles liberam crédito com condições mais vantajosas.
Para saber mais sobre como fazer o refinanciamento de imóvel, leia o conteúdo que preparamos para sobre o assunto.
VEJA TAMBÉM: Empréstimo rápido e fácil: Melhores Empresas para contratar
Melhores opções de refinanciamento de imóvel
Atualmente existem diversas empresa que fazem empréstimo com garantia de imóvel, inclusive de forma online, fazendo com que este seja um empréstimo rápido e fácil.
Separamos uma lista de 5 empresas confiáveis para você simular o seu refinanciamento. Confira!
Creditas
Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$50.000 até R$3.000.000
Juros:
De 0.99% a.m. até 2.5% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 60 até 180 meses
Perfil ideal:
- Residir no Brasil;
- Ser maior de 18 anos;
- Pode estar como nome negativado;
- Possui um imóvel no seu nome;
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 150 mil.
- Prós
-
Possui juros baixos -
Altos valores para solicitação
-
Prazos longos
-
Está disponível para negativados
-
Pode morar ou alugar o imóvel
- Contras
-
Possível demora na análise e concessão do crédito -
O imóvel precisa estar no nome do solicitante do empréstimo
-
A necessidade da certidão negativa de IPTU
Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$50.000 até R$3.000.000
Taxa de juros
De 0.99% a.m. até 2.5% a.m.
Prazo
De 60 até 180 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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A Creditas é uma empresa séria e confiável, uma das principais plataformas online de empréstimo com garantia do país. Um dos principais produtos é o empréstimo com imóvel em garantia.
Bari
Empréstimo com garantia de imóvel – Banco Bari
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4.6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$30.000 até R$5.000.000
Juros:
A partir de 1.09% a.m.
Prazo de liberação:
6 dia(s)
Número de parcelas:
A partir de 6 meses
Perfil ideal:
- Ter um conta no Banco Bari;
- Reside no Brasil;
- Ser maior de 18 anos;
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Prós
-
Juros reduzidos
-
Pagamento após 6 meses de contrato
-
Empréstimo até 60% do valor do imóvel
- Contras
-
Sem garantia de aprovação para negativado
-
Empréstimo com garantia de imóvel – Banco Bari
Avaliação Mobills:
4.6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$30.000 até R$5.000.000
Taxa de juros
A partir de 1.09% a.m.
Prazo
A partir de 6 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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O Banco Bari é focada em home equity – empréstimo com garantia de imóveis – ela oferece prazo mais longo para pagamento e taxas de juros mais baixas.
Rodobens
Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4.5
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$50.000 até R$1.000.000
Juros:
De 0.88% a.m. até 1.19% a.m.
Prazo de liberação:
2 dia(s)
Número de parcelas:
De 12 até 240 meses
Perfil ideal:
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Valor mínimo de avaliação:
- Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 200 mil;
- Residir em cidades acima de 100 mil habitantes.
- Além dos requisitos acima, o imóvel deve estar localizados nos seguintes estados:
São Paulo
Minas Gerais
Espírito Santo
Paraná
Rio Grande do Sul
Santa Catarina
Distrito Federal
Goiás
Mato Grosso
Mato Grosso do Sul
- Prós
-
Até RS1 milhão disponível
-
Possibilidade de parcelar o crédito em até 15 anos
-
Taxas de juros competitivas
-
Aceita negativados
- Contras
-
O valor mínimo disponível é um tanto alto
Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens
Avaliação Mobills:
4.5
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$50.000 até R$1.000.000
Taxa de juros
De 0.88% a.m. até 1.19% a.m.
Prazo
De 12 até 240 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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A Rodobens oferece serviços e produtos completos para tranquilizar sua vida financeira. Com ela é possível fazer refinanciamento de imóvel.
Credihome
CrediHome by Loft
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4.7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$40.000 até R$2.400.000
Juros:
De 0.74% a.m. até 1.20% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 24 até 240 meses
Perfil ideal:
- Ter um imóvel residencial em área urbana;
- Imóvel avaliado no mínimo no valor de R$ 100 mil;
- Pode estar com nome negativado.
- Prós
-
A Credihome é uma fintech especializada na concessão de crédito no mercado imobiliário
-
Atendimento ao cliente feito por especialistas do mercado imobiliário
-
Empréstimo 100% online e sem burocracia
-
Financie até 80% do valor de um imóvel
- Contras
-
Não possuem um histórico no Reclame Aqui
CrediHome by Loft
Avaliação Mobills:
4.7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$40.000 até R$2.400.000
Taxa de juros
De 0.74% a.m. até 1.20% a.m.
Prazo
De 24 até 240 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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A Credihome é uma fintech que trabalha com assessoria de crédito imobiliário grátis, com isso ela proporciona a conexão do cliente ao empréstimo ou refinanciamento de imóvel.
Santander UseCasa
Empréstimo com garantia de imóvel – Santander
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4,7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$30.000 até R$2.000.000
Juros:
De 1.05% a.m. até 1.8% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 12 até 240 meses
Perfil ideal:
- Reside no Brasil;
- Ser maior de 18 anos;
- Pode estar com nome negativado;
- Possui um imóvel no seu nome;
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Renda mínima de R$ 2500,00 (pode compor renda com outra pessoa);
- Imóveis residenciais ou comerciais com valor mínimo de 70 mil reais, próprio ou de terceiros.
- Prós
-
Crédito de até 60% do valor do imóvel
-
Até 20 anos para pagar
-
Parcelas fixas, sem correção
-
Dinheiro é liberado em até 5 dias úteis após aprovação
-
Possibilidade de incluir o IOF e a Tarifa de Avaliação de Garantia no valor do empréstimo
- Contras
-
Análise sujeita a reprovação do imóvel
-
Necessidade ser cliente do banco
-
Necessário comprovar renda
Empréstimo com garantia de imóvel – Santander
Avaliação Mobills:
4,7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$30.000 até R$2.000.000
Taxa de juros
De 1.05% a.m. até 1.8% a.m.
Prazo
De 12 até 240 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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O Santander UseCasa é empréstimo com garantia de imóvel que permite você usar o seu imóvel quitado para conseguir dinheiro para o que você precisar. O banco chega a oferecer até 60% do valor total do seu podendo usar até usar imóveis de terceiros para compor a renda.
Como funciona o refinanciamento de imóvel?
O refinanciamento de imóvel nada mais é do que o empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como hipoteca ou home equity.
Ele é feito quando o proprietário do bem precisa de dinheiro e decide fazer uma negociação usando o imóvel para conseguir dinheiro emprestado.
Depois de feito o empréstimo o bem ficará alienado ao banco – mas ainda poderá ser utilizado – até que todas as parcelas sejam quitadas.
Porém, em caso de inadimplência no pagamento das parcelas, o bem poderá ser leiloado pela instituição financeira para que o valor do empréstimo seja quitado.
Exemplo prático
Vamos supor que você tem um apartamento quitada e queira um empréstimo de R$20 mil e escolhe o refinanciamento.
Nesse caso, você “coloca a apartamento no nome do banco”, mas ela continua sendo sua e você pode usá-la normalmente.
Quando você terminar de pagar, ela deixa de ficar alienada ao banco.
A ideia desse tipo de empréstimo é bem parecida com o nome do serviço, ou seja, é como se você refinanciasse novamente o bem.
Simulador de empréstimo
Se você quer entender se esse tipo de empréstimo realmente vale a pena para você, basta usar o simulador de empréstimo gratuito da Mobills.
O que é preciso para fazer um refinanciamento de imóvel?
Para fazer o refinanciamento de imóvel você precisa procurar uma instituição financeira (como as que mostramos acima) que ofereça esse tipo de empréstimo.
O imóvel precisar estar quitado e em seu nome para que o crédito seja liberado.
Documentos necessários para refinanciar imóvel
Na hora de fazer a contratação algumas empresas pedem os seguintes documentos:
Afinal, vale a pena fazer refinanciamento de imóvel?
Se você tem o controle das suas finanças, precisa de dinheiro e tem um você tem um imóvel para oferecer como garantia, esta pode ser uma opções que vale a pena.
Isso porque, como você usa um bem como garantia pode conseguir taxas de juros menores do que outros créditos que se encontram no mercado.
Porém, como sempre falamos, é importante ter um planejamento financeiro antes de solicitar o refinanciamento, ainda mais se estiver oferecendo sua como garantia no negócio. Pois, caso não consiga arcar com o valor das parcelas, poderá perder seu imóvel.
Continue lendo: Melhores opções de financiamento
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Escrito por Amanda Pessoa Analista de Conteúdo Pleno
Jornalista com MBA em marketing de serviços ao consumidor, especialista em produção de conteúdo e análise de SEO. Experiência na construção de jornada do cliente na aquisição de produtos financeiros, como empréstimo e cartão de crédito.
- Jornalista
- Analista de SEO
- Especialista em empréstimos
- Especialista em Sala VIP e benefícios do cartão
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