Empréstimo

Usecasa: Empréstimo com garantia de imóvel do Santander

Conheça o empréstimo com garantia de imóvel do Santander, as vantagens, as etapas do processo e como contratar.

Artigo escrito por Thiago Sousa

em 12 de Outubro de 2024 5 min de leitura

O empréstimo com garantia de imóvel do Santander pode fazer sentido para muitas pessoas, até para negativados.

Porém, é necessário um pouco de cuidado e prestar atenção e alguns pontos desse tipo de empréstimo, já que ele é mais arriscado.

Por isso, abaixo explicamos as principais vantagens desse crédito, as etapas de contratação e como solicitar!

Santander

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Rendimento da conta

De 85% até 102% do CDI

Produtos disponíveis

Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Cheque Especial

Tarifas da conta

Grátis (varia de acordo com o pacote)

Tarifas de saque

Varia de acordo com o pacote contratado

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Benefícios da conta
- Isenção de taxa de juros: 10 dias sem juros por mês no limite da conta ao manter o seu CPF ou celular como chave Pix no Santander para os pagamentos e transferências que não podem esperar
- Programa Esfera: Seus cartões podem fazer parte da rede de parceiros do Santander Esfera com descontos de até 50% em produtos, serviços, viagens e muito mais
- App Santander e internet banking: Pelo celular ou pelo computador, você pode fazer transferências, pagamentos e consultas, entre outras transações, a qualquer momento.
- Caixas eletrônicos: São mais de 14 mil pontos em todo o país para você realizar saques e depósitos, além de contratar produtos e serviços
Documentos necessários
- Documento de identidade: RG ou CNH
- Número de CPF: CPF
Prós e Contras
- PRÓS
- Boas taxas de aprovação
- Participação no Programa Esfera
- CONTRAS
- Pode vir sem cartão de crédito atrelado

O que é o empréstimo com garantia de imóvel do Santander?

Como o próprio nome diz, nesse estilo de empréstimo do Santander, você usa seu imóvel como garantia de pagamento do crédito.

Porém, o imóvel continua no seu nome e você consegue usar normalmente. Nesse estilo de crédito, o bem fica alienado ao banco.

Na prática, isso é usado para garantir condições mais vantajosas de empréstimo, já que em caso de inadimplência, o banco pode tomar o bem que você usou como garantia, nesse caso, o imóvel.

Geralmente, essa não é a primeira medida que o banco toma quando o cliente fica devendo. Muitas vezes há uma tentativa de negociar o débito de outras formas.

Ainda sim, há grandes chances do banco tomar o imóvel em caso de atraso. Leia com muita atenção as condições do contrato antes de assinar.

VEJA TAMBÉM: O banco tem o direito de tomar os bens para quitar dívidas?

Vantagens do Usecasa

No Santander, o Usecasa possui condições que podem ser interessantes para esse tipo de crédito:

Juros a partir de 1,05% ao mês;
Parcelas de até 240 meses (20 anos);
Use imóvel ou terreno seu ou de terceiros;
Valor mínimo do empréstimo de até R$30 mil;
Valor máximo do empréstimo de até 60% do valor do imóvel.

Empréstimo com garantia de imóvel – Santander

4,7

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Simular Grátis

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Tipo: Empréstimo com garantia de imóvel

4,7

Valor: De R$30.000 até R$2.000.000

Juros: De 1.05% a.m. até 1.8% a.m.

Prazo de liberação: 5 dia(s)

Número de parcelas: De 12 até 240 meses

Perfil ideal:

Reside no Brasil;
Ser maior de 18 anos;
Pode estar com nome negativado;
Possui um imóvel no seu nome;
Ser um imóvel residencial em área urbana;
Renda mínima de R$ 2500,00 (pode compor renda com outra pessoa);
Imóveis residenciais ou comerciais com valor mínimo de 70 mil reais, próprio ou de terceiros.

Prós
Crédito de até 60% do valor do imóvel
Até 20 anos para pagar
Parcelas fixas, sem correção
Dinheiro é liberado em até 5 dias úteis após aprovação
Possibilidade de incluir o IOF e a Tarifa de Avaliação de Garantia no valor do empréstimo

Contras
Análise sujeita a reprovação do imóvel
Necessidade ser cliente do banco
Necessário comprovar renda

Empréstimo com garantia de imóvel – Santander

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Valor De R$30.000 até R$2.000.000

Taxa de juros De 1.05% a.m. até 1.8% a.m.

Prazo De 12 até 240 meses

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Tipo de empréstimo
- Conhecido como “home equity”
- Por colocar o imóvel como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;
- O imóvel ficará alienado à instituição financeira até o final do pagamento, isto é conhecido como alienação fiduciária.
Prós e contras
- PRÓS
- Crédito de até 60% do valor do imóvel
- Até 20 anos para pagar
- Parcelas fixas, sem correção
- Dinheiro é liberado em até 5 dias úteis após aprovação
- Possibilidade de incluir o IOF e a Tarifa de Avaliação de Garantia no valor do empréstimo
- CONTRAS
- Análise sujeita a reprovação do imóvel
- Necessidade ser cliente do banco
- Necessário comprovar renda
Perfil ideal
- Reside no Brasil;
- Ser maior de 18 anos;
- Pode estar com nome negativado;
- Possui um imóvel no seu nome;
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Renda mínima de R$ 2500,00 (pode compor renda com outra pessoa);
- Imóveis residenciais ou comerciais com valor mínimo de 70 mil reais, próprio ou de terceiros.

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Etapas de contratação

Antes de tudo, você consegue simular o valor do empréstimo que você precisa no site do Usecasa, antes mesmo de contratar.

Dessa forma, você consegue saber as condições gerais do crédito antes mesmo de contratar.

Depois disso, caso as condições façam sentido para o que você busca, basta preencher com as informações solicitadas e assim, saber se você será aprovado na análise de crédito.

Em caso de aprovação, será necessário enviar de forma online uma série de documentações para análise mais burocrática tanto pessoal quanto do imóvel.

Depois de tudo analisado e caso esteja tudo certo, basta finalizar a contratação e assinar. O valor do empréstimo é liberado em até 5 dias úteis.

Onde contratar o empréstimo com garantia de imóvel do Santander?

Para contratar o crédito, basta ir direto no site da Usecasa do Santander e buscar pela opção “Simule agora“.

Depois disso, basta seguir as etapas que o site mostrar.

Outra opção é contratar pelo app do Santander. Ao entrar no app, selecione o menu de três listras ☰ no canto da tela e depois selecionar a opção “Empréstimos”.

menu de três listras do aplicativo santander

Depois disso, basta seguir as instruções do app para simular e contratar o crédito.

Acompanhe sua proposta e portal do cliente

Para saber como tá cada etapa da sua proposta, basta acessar a página de Negócios Imobiliários do Santander.

Agora, para acompanhar as parcelas e outras informações depois de já ter contratado, basta acessar o Portal do Cliente do Santander.

Documentos para contratar o Usecasa

Ao contratar esse crédito, há alguns documentos pessoais e do imóvel que são necessários apresentar, como:

Documento com foto (RG, CNH…);
- Dependendo do estado civil. é necessário outros documentos, como certidão de casamento/divórcio, por exemplo;
Comprovante de renda;
Matrícula do Imóvel com a Certidão Negativa de Ônus;
IPTU do ano vigente;
Certidão negativa de tributos imobiliários.

Durante o processo, pode ser necessário enviar outros documentos. Isso é informado durante os processo de contratação.

Vale a pena contratar empréstimo com garantia de imóvel do Santander?

Sim!

Analisando o fato de que o banco cobra juros a partir de 1,05% ao mês, são taxas bem baixas se comparado a outros tipos de crédito.

Além disso, colocar um imóvel como garantia pode conceder prazos flexíveis e limites maiores para usar como quiser.

Inclusive, esse é tipo de crédito ideal para quem busca empréstimo para negativado já que aprova mais fácil.

Isso pode ser ideal para quem busca empréstimo para pagar dívidas. Dessa forma, você troca um juros mais alto por um mais baixo.

Entretanto, assim como qualquer crédito, é necessário entender se você realmente precisa e ter uma organização financeira bem feita.

Isso deve ser analisado com mais seriedade ainda nesse tipo de empréstimo, já que você está usando um bem como garantia.

Então, essa decisão precisa ser bem pensado para que algo que seria usado como um aliado, não se torna uma dor de cabeça.

Perguntas frequentes sobre o Usecasa Santander

Posso comprovar renda com mais uma pessoa?

Sim! Essa pessoa pode ser familiar ou não.

É possível pular parcela do Usecasa?

Sim! É possível pular 1 parcela a cada 12 meses. Mas mesmo assim, você vai precisar pagar o valor do seguro todos os meses.

O imóvel precisa estar no meu nome?

Não! O imóvel/terreno pode estar no seu nome ou no nome de outra pessoa.

asf

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Escrito por Thiago Sousa Redator

Analista de conteúdo apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.