Tipos de empréstimos: contrate o ideal para sua situação!

É comum existirem dúvidas no momento de contratar de um empréstimo, já que existem diversos tipos de empréstimo disponíveis.

É certo que existem tipos de crédito para diversas necessidades, como o pagamento da fatura de um cartão de crédito ou dívidas com bancos.

Sendo assim, abaixo explicamos como funciona cada modalidade e qual linha de crédito que faz mais sentido para você.

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O que é um empréstimo?

Um empréstimo é um contrato entre o cliente e banco ou financeira e que ele recebe um valor e, posteriormente, o paga de acordo com o prazo determinado.

Nesse tipo de negócio, o dinheiro é devolvido com o acréscimo de uma taxa de juros e, na maioria dos casos, em parcelas, que são definidas no momento do contrato. 

Tipos de empréstimo: conheça os melhores!

Antes de tomar a decisão de contratar algum serviço de crédito, é importante conhecê-lo bem. Nesse sentido, é essencial entender todas as opções disponíveis no mercado.

Por isso, a seguir, confira as melhores opções e modalidades de empréstimo e, de acordo com a característica, escolha o que mais se adequa à sua necessidade financeira atual.

Empréstimo consignado

Os empréstimos consignados (ou crédito consignado) é um tipo de crédito em que o valor da parcela vai ser descontado diretamente do salário, benefício, aposentadoria ou pensão do contratante.

Por esse motivo, as taxas de juros são menores ao se comparar com outro tipo de empréstimo, pois o risco de inadimplência que a instituição corre por falta de pagamento é menor.

O consignado agora já são liberados em mais uma modalidade, que o empréstimo para BPC, o Benefício de Prestação Continuada.

No entanto, o consignado está apenas para determinados públicos. Confira para quem esse tipo de empréstimo está disponível:

Servidores públicos (ativos, aposentados ou dependentes);
Beneficiários do BPC/Loas;
Aposentados e pensionistas do INSS;
Empregados do setor privado.

Em algumas empresas o crédito consignado é dividido entre os beneficiados pelo INSS (aposentados, por exemplo) e o empréstimo para servidores, chamado muitas vezes de SIAPE.

Preparamos uma lista com as melhores empresas para contratar empréstimo consignado.

Santander

No Banco Santander, Além das linhas comuns de crédito tradicionais, sendo cliente Santander Select você tem acesso a condições exclusivas para empréstimos.

Banco do Brasil

Com o Banco do Brasil você pode fazer empréstimo online urgente de forma fácil e rápida. Além disso, por ser consignado, você tem acesso a taxas de juros mais acessíveis.

PicPay

O consignado PicPay, antiga BX Blue, pode ser também outra opção para você conseguir seu crédito consignado com parcelas que mais se encaixam para você.

Itaú

O Itaú é um banco que trabalha com empréstimo consignado, portabilidade de consignado, refinanciamento e antecipação do Saque-Aniversário, tudo em um só lugar há bastante tempo.

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Empréstimo FGTS

A opção de empréstimo FGTS nada mais é que usar seu saldo do Fundo de Garantia como garantia na hora de contratar um crédito, podendo ser descontado direto da sua conta de FGTS.

Esse tipo de empréstimo pode ser usado para compra de imóveis ou até mesmo fazer a antecipação do saque-aniversário. Veja as melhores empresas.

Banco BV

A Banco BV é uma instituição já consolidada no mercado com diferentes produtos financeiros, incluindo o crédito usando o saque-aniversário. Por lá você consegue parcelas mais flexíveis e taxas mais baixas.

Banco do Brasil

O crédito FGTS do Banco do Brasil pode ser uma opção vantajosa para quem busca um empréstimo em uma instituição confiável.

Digio

Com o empréstimo Digio você tem a possibilidade de contratar crédito usando seu Fundo de Garantia sem comprometer seu orçamento mensal.

Empréstimo com cartão de crédito

Com o empréstimo pelo cartão de crédito, você usa o limite do seu cartão para solicitar o valor que deseja e que é possível solicitar.

Dessa forma, as parcelas são descontadas na fatura do cartão de crédito e você paga normalmente para quitar o empréstimo.

Livre Digital

Na Livre Digital, você consegue solicitar crédito com mais facilidade e tem a facilidade das parcelas serem descontadas direto na sua fatura.

Empréstimo com garantia na conta de luz

Com o empréstimo com garantia na conta de luz, você contrata crédito que é descontado na sua conta de energia.

Dessa forma, o valor é pago junto com a sua conta e dessa forma, você não atrasa o pagamento.

Mister Money

Na Mister Money você consegue contratar o seu crédito diretamente da sua conta de energia sem precisar pegar longas filas nas agências.

Empréstimo pessoal

Um empréstimo pessoal é o tipo mais comum e está disponível para todos os consumidores que precisam de crédito e podem fazer um contrato com o banco ou financeira.

Para fazer a solicitação, é necessário escolher a empresa e preencher uma ficha de avaliação para verificar o limite de crédito disponível.

Além disso, o cliente não precisa oferecer uma garantia para o pagamento, mas precisa passar por uma análise de crédito. É importante destacar que esse tipo de empréstimo pode ter o juros mais altos.

Caso você tenha interesse em um empréstimo pessoal, existem excelentes opções de instituição, até mesmo que fazem empréstimo online, que oferecem excelentes condições a um baixo custo e uma processo bastante simplificado.

Confira nossa lista de melhores empresas.

Simplic

A Simplic que atua como correspondente bancária para facilitar o crédito para qualquer lugar do Brasil, pode ser uma empresa de empréstimo pessoal interessante.

Geru

Como objetivo facilitar o acesso ao crédito para os brasileiros, a Geru é uma empresa que faz empréstimo pessoal.

NoVerde

O empréstimo pessoal NoVerde é uma ótima opção para conseguir dinheiro urgente, seja para o pagamento das dívidas ou para realizar algum sonho. 

SuperSim

A SuperSim é uma excelente opção de empréstimo rápido para negativado. Nela você consegue contratar com muita agilidade e segurança contando até com empréstimo com garantia de celular.

Empréstimo com garantia

Um empréstimo com garantia disponibiliza o crédito com base na garantia de algum bem e coloca como alienação fiduciária.

Sendo assim, caso não haja pagamento das parcelas, esse bem que foi dado como garantia pode ser tomado.

Portanto, os juros desse tipo de empréstimo são menores, uma vez que o banco não sai totalmente no prejuízo caso você não consiga arcar com as parcelas.

Como opções de empréstimo com garantia:

Empréstimos com garantia de veículo

No empréstimo com garantia de veículo o cliente coloca o seu automóvel com o banco para conseguir crédito. Veja as melhores empresas:

Creditas

A Creditas é uma empresa séria e confiável, uma das principais plataformas online de empréstimo com garantia do país.

Empréstimo com garantia imóvel

No empréstimo com garantia de imóvel o cliente coloca sua casa ou apartamento alienado ao banco para conseguir empréstimo. Veja as melhores empresas:

Credihome

A Credihome é trabalha com home equity – empréstimo com garantia de imóveis – ela oferece prazo mais longo para pagamento e taxas de juros mais baixas.

Crédito rotativo

O crédito rotativo é um tipo de crédito que a instituição financeira pode oferecer, uma vez por mês, aos clientes de cartão de crédito que não conseguem arcar com o valor total de uma fatura.

Por exemplo, se o usuário do cartão conseguir pagar somente o valor mínimo da fatura do catão, o valor em aberto virá na fatura seguinte, com juros.

Essa é, no entanto, uma das taxas de juros mais elevadas segundo o Banco Central.

Cheque especial

O cheque especial se trata de um empréstimo pré-aprovado, disponível para uso desde a abertura da conta.

Além disso, essa é uma modalidade de empréstimo conhecida por ser mais prática que os outros, além de não precisar de uma comprovação de renda.

Pela facilidade do uso, a taxa de juros do cheque especial, assim como as do crédito rotativo, é uma das mais altas do mercado.

Crédito estudantil

Esse é um tipo de empréstimo concedido a estudantes universitários que não podem arcar com a mensalidade dos estudos.

O FIES, por exemplo, é uma opção de crédito estudantil pública e concedida pelo governo.

No entanto, esse crédito pode ser também privado, adquirido através de instituições financeiras especializadas em financiamentos estudantis.

Por isso, se você deseja fazer um curso de nível superior e não tem como arcar com as parcelas, pesquise bem as opções de crédito estudantil disponíveis e esteja, também, bem informado dos juros.

Crédito consolidado

A consolidação de dívida é um tipo de serviço que permite acumular várias prestações em uma só.

Por exemplo, pode servir para o caso de você estar com dificuldades financeiras e deseja transformar parte ou todos os seus créditos em uma única despesa.

Nesse caso, você poderá pagar uma prestação com valor inferior à soma de todas as prestações individuais, o que pode ser um bom negócio para ajustar seu orçamento mensal.

Além disso, para valer a pena, a taxa de juros da dívida consolidada deve ser menor do que a das outras dívidas somadas. Assim, você trocará uma dívida cara por uma mais barata.

No entanto, pode haver a necessidade de um fiador para aderir ao empréstimo para os casos de atrasos nas prestações.

Por outro lado, essa dívida pode levar mais tempo para ser quitada, pois o valor total a ser abatido é maior, e as prestações, menores.

Financiamento de veículo

O financiamento de veículo é, de maneira simples, um crédito auto oferecido pelas instituições financeiras para a compra de veículos, sejam esses para uso pessoal ou uso comercial, novos ou usados.

Além disso, sua taxa de juros é prefixada, ou seja, os juros permanecem os mesmos até o fim das parcelas.

Financiamento de imóvel

O financiamento de imóvel é um dos tipos de empréstimos mais utilizados por pessoas que têm o mesmo sonho: adquirir a casa própria. Ele funciona liberando crédito habitacional.

Além da aquisição, esse crédito também pode ser concedido para pessoas que desejam, também, construir ou reformar suas habitações.

Em caso de atraso das parcelas do financiamento, é necessário ao consumidor ficar cauteloso em relação à multa e aos juros cobrados, pois a multa não pode ser maior que 2% em relação ao valor total da dívida.

Antecipação de 13º salário

Apesar de muitas pessoas confundirem, a antecipação do décimo terceiro se trata de um tipo de empréstimo.

Nessa modalidade, o banco oferece um valor que, mais na frente, será debitado durante o período de pagamento do 13º salário do solicitante.

Essa antecipação é feita pelo banco em que o consumidor tem uma conta ativa. Porém, é importante só contratar esse crédito quando realmente houver necessidade, uma vez que não é possível saber a situação financeira futura.

Antecipação da restituição do Imposto de Renda

É possível solicitar a antecipação da restituição do Imposto de Renda, mas é importante saber que essa solicitação se trata de um empréstimo.

Antes de fazer o requerimento, no entanto, é importante pesquisar bem qual a taxa de juros que pode ser cobrada. Há bancos que cobram, por exemplo, 1,43% ao mês.

Ainda ficou com dúvidas? No vídeo abaixo explicamos de forma mais prática e simples como funciona os principais tipos de empréstimos.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Qual o melhor tipo de empréstimo?

Agora que você conhece os principais tipos de empréstimo, chegou a hora de refletir e entender quais as suas necessidades para que haja uma escolha eficiente.

Se você quer, por exemplo, comprar uma casa, um carro ou quitar uma dívida, é importante fazer um planejamento financeiro para ter objetivos bem definidos para o dinheiro.

Afinal, é fácil não ter controle financeiro com uma quantia em dinheiro disponível sem uma finalidade específica. Portanto, tenha em mente que é para algo importante para você.

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