Finanças pessoais: o que é, para que serve e como se organizar

A nossa situação financeira impacta todas as áreas da nossa vida. Por isso, é essencial organizar nossas finanças pessoais.

A falta de planejamento financeiro pode causar diversos problemas na sua vida pessoal. Diante disso, é mais do que essencial possuir uma boa organização financeira.

Mas, se você ainda não realiza o controle correto do seu dinheiro, não se preocupe! Conseguir se organizar pode ser mais simples do que imagina. Vamos aprender mais sobre o assunto?

O que é finanças pessoais?

Finanças pessoais nada mais é do que o estudo e prática de aplicações que contribuem para a gestão dos gastos de uma pessoa ou até mesmo de um grupo familiar.

Esses gastos podem ser:

Essenciais: como moradia, alimentação, transporte, saúde, educação etc.;
Desejos pessoais: envolve gastos mais supérfluos, como por exemplo, uma roupa ou celular da moda, etc.;
Investimentos ou pagamento de dívidas: categoria voltada para a conclusão de objetivos financeiros.

Assim, por meio do gerenciamento de gastos e estudo sobre educação financeira, fica mais fácil conquistar a saúde das finanças.

Para que serve a gestão de finanças pessoais?

Segundo pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), cerca de 48% dos brasileiros não adotam nenhum método para controlar o próprio orçamento.

Além disso, em novembro de 2022, o percentual de famílias com dívidas ficou em 78,9%, com base no estudo da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Em síntese, um dos principais agravantes desses resultados sobre a vida financeira da população brasileira é a falta de cuidado com as finanças.

Ou seja, o objetivo por trás da gestão das finanças pessoais é a organização da vida financeira que possibilita, inclusive, o aumento do bem-estar daquele que a utiliza.

Isso porque, não importa quanto dinheiro você ganha, e sim, como você lida com o dinheiro.

Afinal, ao se preocupar com o gerenciamento das suas despesas e receitas você evita problemas financeiros futuros.

Dessa forma, caso você nunca tenha se preocupado com essa temática antes, e decidiu começar a estudar a partir de agora, entenda que independente da sua atual situação financeira, nada está perdido!

Para te ajudar nessa missão, montamos um passo a passo com dicas para organizar suas finanças pessoais. Confira agora!

15 passos para administrar as finanças pessoais

Agora que já sabe o que é finanças pessoais, que tal aprender a lidar com sua vida financeira?

1. Aprenda a lidar com o dinheiro

O modo como você gasta seu dinheiro tem grande impacto sobre seus resultados financeiros.

Portanto, mesmo que alguém tenha um alto salário ou receba um alto lucro, se não souber como usar esse dinheiro, provavelmente se encontrará em aperto financeiro.

Por outro lado, quem sabe gastar bem, conquista mais e com mais tranquilidade.

Mas, o que significa gastar bem?

Primeiro, entenda que existem decisões em sua vida que causarão um grande impacto financeiro, sendo algumas delas:

Fazer uma grande viagem;
Financiar um carro novo;
Ter filhos sem um planejamento familiar;
Financiar um imóvel.

Se cada uma dessas decisões for tomada de modo imprudente, poderá causar grandes prejuízos nas finanças de uma família inteira.

E sim, temos consciência de que, por exemplo, ter uma casa própria é o sonho da maioria dos brasileiros, mas não é por isso que não devemos fazer um planejamento para alcançar esse objetivo. Concorda?

2. Descubra quanto é gasto por mês

Conseguir poupar a cada mês, evitar dívidas e ter a capacidade de construir uma reserva de emergência são atitudes fundamentais para a sua saúde financeira.

Por outro lado, sem dúvidas, é impossível organizar suas finanças pessoais se você não possui conhecimento exato sobre como está usando o seu dinheiro mensalmente.

Por isso, busque registrar de forma contínua tudo o que você gasta.

Existem diversas maneiras de fazer um bom gerenciamento financeiro, sendo elas:

Aplicativos de controle financeiro pessoal;
Bloco de anotações; e
Planilhas eletrônicas.

Caso você faça parte do grupo de pessoas que preferem a tecnologia, indicamos que utilize o Mobills, o gerenciador financeiro mais bem avaliado do Brasil.

Além de outras diversas funcionalidades incríveis, como o Modo Viagem, Controle de Cartões e Orçamentos, o Mobills app possibilita que você faça o controle completo das suas finanças pessoais na palma da sua mão.

Caso contrário, se você prefere as planilhas de gastos, registre todas as suas despesas do mês, como alimentação, contas básicas (telefone, água, luz), gastos com saúde, gastos com lazer, mensalidades etc. na sua planilha.

No fim das contas, o importante é ter controle de tudo o que for uma despesa, independentemente de como isso vai ser feito.

3. Defina objetivos financeiros

Essa estratégia é fundamental para o nosso sucesso financeiro.

A criação de objetivos permite que você direcione seus esforços e tenha disciplina para conquistar suas metas.

É comum vermos pessoas que estão super motivadas para organizar seu orçamento, mas que não sabem onde querem chegar.

Então, elas podem se frustrar por perceberem que estão se sacrificando sem sair do lugar.

Por outro lado, muitos outros reconhecem a importância de um planejamento financeiro, mas não têm motivação para fazer um esforço para cumprir esse plano.

Logo, esses também não vão conseguir sair da situação em que estão.

Assim, podemos ver que a definição de metas é primordial para o sucesso nas finanças.

O que você deseja? Trocar de carro? Pagar a faculdade? Fazer uma viagem?

Após definir seus objetivos, você pode direcionar suas energias e ter a motivação para alcançá-los.

Com a funcionalidade objetivos no Mobills, é possível registrar qual é a sua meta, quanto é necessário para alcançá-la e quanto tempo deve levar para conquistá-la.

Com base nessas informações, o Mobills te avisa quando você deve economizar a cada mês para conseguir realizar o seu sonho.

4. Monte um orçamento mensal

Ter uma rota definida é tão importante quanto saber o destino.

Por isso, é fundamental que você crie um orçamento que esteja de acordo com seus objetivos.

Mas, antes, precisamos entender o que é um orçamento.

Como montar um orçamento?

Orçamento é uma estimativa de receita ou despesa por um determinado período.

Nesse sentido, você deve ajustar seus gastos e seus ganhos de tal modo que você tenha condições de atingir suas metas.

Dessa forma, também é muito importante que você decida quanto você vai gastar em cada categoria: transporte, alimentação ou qualquer outra.

Com um orçamento organizado, é muito mais fácil ter o controle e acompanhar a evolução da sua vida financeira.

5. Comece a cortar gastos desnecessários

Caso sua renda mensal seja menor, ou próxima do que você está gastando, é essencial fazer uma análise criteriosa do seu orçamento, e verificar onde é possível realizar cortes.

Isso pode ser feito por meio de uma escala de prioridades!

Gastos com entretenimento e lazer, por exemplo, é possível reduzir e trocar por atividades mais baratas, ou até mesmo gratuitas.

Desse modo, priorize despesas essenciais, como moradia, alimentação e saúde.

Muitas vezes, algumas pessoas compram somente por impulso, sem refletir sobre o estrago que isso pode causar em seu orçamento pessoal ao final do mês.

Logo, evite o consumismo! Antes de gastar seu dinheiro, verifique se aquilo é realmente necessário e se o valor caberá dentro do seu planejamento.

Ademais, uma outra excelente forma de controlar os seus gastos é por meio de uma lista de compras.

Antes de realizar qualquer compra, anote com antecedência quais produtos você está precisando e só compre o que tiver colocado em seu orçamento.

Esse planejamento evitará que você compre o que não precisa e ainda economize dinheiro.

6. Reveja seus hábitos

Existem famílias que têm o costume de ir a restaurantes, cinemas, shoppings etc.

Nenhuma dessas coisas são prejudiciais por si só, mas se você quer mudar sua situação financeira, provavelmente vai ter que mudar alguns comportamentos.

Esse passo vai possibilitar o passo anterior, pois muitas de nossas decisões financeiras vêm de maus hábitos.

E não só nossos, mas de nossa família também.

Por isso, é importante que você comunique aos seus parentes a importância de reverem os hábitos e das mudanças que precisam ser feitas para que seja possível a conquista de alguns objetivos.

Quando a família inteira caminha em uma só direção, é muito mais fácil um ajudar o outro.

7. Procure aumentar sua renda

Já sabemos que apenas ganhar mais sem saber como gastar não é financeiramente saudável.

Contudo, se você chegou até aqui, sabe a importância de usar bem o dinheiro e já tem o orçamento organizado. Não é mesmo?

Assim, um aumento na sua renda será muito benéfico para as suas finanças, pois elevará sua capacidade de poupar e investir.

Portanto, se você quer ganhar mais, pode seguir por dois caminhos: focar na renda principal ou criar uma renda extra. Saiba mais a seguir:

Focar na renda principal

Se você já tem uma fonte de receita, então deve trabalhar para aumentar seus ganhos com ela.

Para isso, você pode buscar uma especialização: um curso técnico, uma pós-graduação ou uma certificação.

No site da Fundação Bradesco, da FGV ou do SENAI, existem dezenas de cursos gratuitos com certificados que podem melhorar sua posição no mercado.

Além disso, é possível aprender sobre tecnlogia na Alura, uma das melhores plataformas do mercado, e trabalhar em um das profissões mais promissoras do mundo.

Criar uma renda extra

Uma alternativa é criar outras fontes de renda.

Com a evolução da internet, surgiram milhares de oportunidades para ganhar dinheiro além da sua atividade principal e trabalhando nas horas vagas.

Por exemplo, os programas de afiliados, revenda de produtos, aulas particulares, trabalhos como fotógrafo ou redator etc.

A lista é vasta e necessita, apenas, de uma boa pesquisa e filtro para escolher as melhores opções para você.

8. Evite dívidas e tente comprar sempre à vista

Se você possui dívidas, trabalhe para eliminá-las o mais rápido possível!

Negocie melhores condições com o credor e busque quitá-las, priorizando o pagamento daquelas que possuem os juros mais altos.

Além disso, tente não fazer compras no cartão de crédito para não se manter refém dos juros.

Opte por comprar sempre à vista, visto que com esta forma de pagamento você pode conseguir negociar um desconto e economizar o valor de prestações que se acumulariam por meses.

Por fim, se o uso do cartão de crédito ou até mesmo de um empréstimo for inevitável, faça uma pesquisa e busque entender quais as condições e os juros cobrados, além das taxas e o CET (Custo Efetivo Total) da operação.

Ademais, caso você esteja endividado, não deixe de ler o nosso artigo sobre como sair das dívidas!

9. Utilize um software para o controle de suas finanças pessoais

Com o objetivo de organizar sua vida financeira, a ajuda de um sistema de controle financeiro pode ser essencial.

Esses softwares são práticos, automáticos, intuitivos e ajudam a mostrar de forma mais clara como está a sua atual situação financeira.

Dentre os softwares disponíveis no mercado, o gerenciador financeiro da Mobills é uma ótima opção, visto que permite que você acompanhe e cadastre suas despesas e receitas pessoais, independente do lugar.

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10. Verifique sempre como está sendo o seu desempenho

Jamais se esqueça de conferir como está o seu progresso a cada mês!

Verifique se suas finanças pessoais estão de acordo com o seu planejamento.

Caso não estejam, faça uma reavaliação e determine onde você precisa mudar, conforme a necessidade.

Assumir essa estratégia, não só ajuda a manter suas finanças em ordem, como também te ajuda a conseguir identificar o que está errado de forma rápida e eficaz.

11. Poupe uma parte da sua renda a cada mês

Caso você ainda não faça isso, recomendamos fortemente que não perca tempo. Defina uma parte de sua renda para ser guardada a cada mês!

No início, não é necessário que seja muito, mas tenha em mente que o recomendado é que a quantia a ser guardada seja entre 10% e 30% de toda a sua renda mensal.

Assim, você terá uma segurança maior para exercer o seu plano financeiro.

Além disso, se você deseja atingir a independência financeira em algum momento, precisa ter o foco em se pagar primeiro. O melhor de tudo é que é possível poupar dinheiro mesmo ganhando pouco.

12. Construa sua reserva de emergência

Não podemos esquecer que imprevistos podem acontecer a qualquer momento.

Portanto, é de grande importância reservar parte da renda mensal para construir sua reserva financeira. Caso você ainda não tenha uma, esse deve ser o seu primeiro objetivo.

Essa reserva servirá para situações onde é necessário usar o dinheiro com alguma urgência, como aquelas acarretadas por problemas de saúde e desemprego.

Dessa forma, com uma reserva para imprevistos, você estará mais seguro e não precisará recorrer a empréstimos.

13. Busque conhecimento sobre finanças pessoais

Mais importante do que decorar regras, é aprender princípios, ou seja, é mais importante você saber quais os fundamentos de uma vida financeira saudável do que tentar memorizar uma série de regras.

Aprender princípios fará com que você saiba como agir em qualquer situação que envolva dinheiro, independente se você já ouviu falar dessa situação específica ou não.

Com este artigo, acreditamos que está aprendendo bastante, uma vez que todas essas dicas apresentam ensinamentos que vão te ajudar a lidar melhor com as finanças pessoais.

Contudo, não se limite somente a este texto. Leia livros, assista vídeos ou faça cursos que facilitarão o desenvolvimento de uma mentalidade correta.

14. Estude como investir o que for poupado

Para conseguir administrar sua poupança de forma inteligente, você precisa fazê-la render, pois de nada adianta juntar uma quantia se ela permanecer parada.

Sendo assim, é muito importante pensar em aplicar o seu dinheiro em investimentos que te proporcionem rendimentos condizentes com os seus objetivos financeiros.

Caso você tenha um perfil de investidor mais agressivo, é importante dar preferência a aplicações mais arriscadas, como o investimento em ações.

Já se o seu perfil é mais conservador, o recomendável é optar por aplicações mais estáveis e seguras, como a renda fixa (Tesouro Direto, CDB, entre outros).

Apesar disso, vale também lembrar que no atual cenário onde os juros estão baixos, a renda fixa perdeu consideravelmente sua atratividade.

Logo, se você busca por melhores rendimentos, é importante procurar aplicações em renda variável.

Por outro lado, não esqueça que só se deve pensar em diversificação de investimentos, quando a reserva de emergência já estiver formada.

15. Aprenda contabilidade com os riscos

Riscos sempre vão existir, e não são à toa!

Um dos principais fatores que diferencia as pessoas de sucesso é a atenção incrível que cada uma delas dá às suas finanças pessoais.

E como conhecimento significa poder, essas pessoas sabem o suficiente de cada aspecto que envolvem o seu dinheiro.

Nesse sentido, um dos aspectos mais importantes, normalmente ignorado pela maioria das pessoas que não conseguem enriquecer, é a noção de “contabilidade”.

Assim, é importante entender os fundamentos contábeis para conseguir contratar um bom contador e evitar a perda de dinheiro.

Mas calma, não estamos falando de nada ilegal, muito pelo contrário!

As pessoas mais ricas conhecem a contabilidade de forma a evitar tributos e impostos sem necessidade, dinheiro este que em suas mãos é capaz de multiplicar o seu patrimônio.

Repare que, toda vez que você lê uma biografia de um milionário, parte dos seus segredos sempre passam por uma contabilidade impecável e, principalmente, conhecimento tributário.

Isso porque, o segredo de quem possui dinheiro é: jamais perca dinheiro quando isso pode ser evitado.

Dica Bônus: Cursos, Livros e Planilhas de Finanças Pessoais

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Existem diversas ferramentas de gestão das finanças, como por exemplo, as planilhas de gastos. Confira abaixo as melhores para você e sua família!

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Dúvidas frequentes sobre o assunto

Aplicação no dia a dia

Você pode começar hoje colocando em prática as dicas que aprendeu neste artigo e transformar sua vida financeira!

Portanto, não perca mais um segundo, já que tempo é dinheiro. Comece agora mesmo a colocar suas finanças pessoais em ordem!