Como administrar meu dinheiro? Chegue ao seu objetivo!

Como administrar meu dinheiro? Para quem deseja alcançar o bem-estar financeiro, essa pode ser uma pergunta frequente. 

Organizar as finanças pode parecer complicado à primeira vista, mas com o planejamento certo é possível administrar de forma correta o próprio dinheiro e, por meio disso, economizar e começar a investir para o futuro.

Por isso, a seguir, saiba como administrar seu dinheiro de forma simples e prática, para que seja possível manter as finanças em ordem e alcançar seus maiores objetivos. 

Boa leitura!

Como administrar meu dinheiro?

Com um planejamento adequado, saber administrar o próprio dinheiro pode se tornar um hábito prazeroso.

Afinal, ao criar estratégias que possibilitem essa administração de forma saudável, você consegue manter o controle sobre as finanças sem transformar isso em um desafio constante.

Dessa forma, é possível garantir a realização de metas e objetivos importantes para o futuro, seja para conquistar a casa própria, realizar viagens ou garantir a aposentadoria. Por isso, confira a seguir algumas dicas eficazes para começar a organizar sua vida financeira de maneira simples e prática.

Identifique e diferencie seus gastos

O primeiro passo para administrar o próprio dinheiro é saber como identificar e diferenciar todos os seus gastos. Uma das formas de fazer isso é definindo claramente seus gastos fixos e variáveis.

Os gastos fixos são aqueles que se repetem todo mês, como conta de água, luz ou internet. Já os gastos variáveis são aqueles que podem sofrer mudanças mensais, como o que é destinado para lazer, compras, etc.

Ao categorizar suas despesas e saber exatamente para onde o seu dinheiro está indo, a resposta para a pergunta “como organizar meu dinheiro” fica cada vez mais clara. Isso permitirá que você tenha mais controle sobre o seu orçamento e consiga identificar ajustes que ajudarão a economizar.

Regra 50-30-20

Uma das formas mais eficazes de organizar suas finanças pessoais é seguir regras de orçamento, como o método 50-30-20.

Esse método sugere que você divida seu orçamento mensal da seguinte maneira:

• 50% da renda: gastos essenciais
  • Nesta categoria, devem ser incluídas todas as despesas necessárias para o dia a dia, como aluguel, alimentação, contas de água e luz, transporte, entre outras.
• 30% da renda: gastos não essenciais
  • Aqui, entram os gastos com itens ou serviços que não são essenciais, como assinaturas de serviços de streaming, compras online, refeições fora de casa e outros luxos.
• 20% da renda: pagamento de dívidas e investimentos
  • Com 80% da sua renda já comprometida, os 20% restantes devem ser direcionados para o pagamento de dívidas (caso existam) ou para investimentos, visando garantir a sua segurança financeira no futuro.

Utilize ferramentas para organizar seu dinheiro

Uma ferramenta de controle financeiro pode ser bastante eficaz para automatizar a administração das finanças, permitindo que você acompanhe seus gastos em tempo real, categorize suas despesas e visualize relatórios detalhados.

Gerenciador financeiro da Mobills

Com o auxílio de aplicativos como o gerenciador financeiro da Mobills, por exemplo, é possível ter um controle mais preciso sobre seu orçamento, estabelecer metas de economia e receber alertas sobre vencimento de contas, facilitando o processo de organização e contribuindo para um maior equilíbrio financeiro.

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  • Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
  • Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.

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Defina metas para economizar mensalmente

Definir uma meta de economia mensal torna o controle financeiro mais claro, ajudando você a saber quanto precisa guardar para o futuro ou para imprevistos.

Essa meta, no entanto, deve ser realista, alinhada com a sua realidade financeira atual. Por isso, é importante considerar o passo anterior, de separar os gastos essenciais e não essenciais, para então definir quanto será possível economizar sem comprometer seu bem-estar diário. 

Para isso, comece com valores menores, se necessário, e vá ajustando conforme a evolução da sua situação financeira.

Tenha uma reserva de emergência

A reserva de emergência é um valor que deve ser destinado apenas para cobrir situações imprevistas, como desemprego, problemas de saúde etc. 

Por meio dela, é possível ter mais segurança e evitar que seja necessário recorrer a dívidas ou fontes de crédito em momentos de maior necessidade, não perdendo o controle no momento de administrar o seu dinheiro. 

Dessa maneira, ao estabelecer um valor mensal para economizar mensalmente, você pode direcionar uma parte para essa reserva, ajustando o montante conforme sua situação financeira.

Onde investir a reserva de emergência?

A reserva de emergência deve estar disponível para saque imediato quando for necessário. Por esse motivo, é importante investir o valor em opções com uma alta liquidez (com saque facilitado).

Por isso, considere alternativas como:

1. Tesouro Selic. 
2. Fundos de Renda Fixa conservadores.
3. CDBs com liquidez diária.
4. Fundos DI.
5. Contas digitais remuneradas.

VEJA TAMBÉM: Onde investir a reserva de emergência? Confira agora!

Invista suas economias e aumente seu patrimônio

A resposta para como administrar meu dinheiro também envolve entender como e onde aplicar seus recursos financeiros para fazer seu patrimônio crescer.

Após organizar suas finanças e garantir uma reserva de emergência, o próximo passo é investir suas economias, uma vez que investir é uma maneira de potencializar o que você já tem.

Para isso, é importante saber qual o seu perfil de investidor, que pode ser conservador, moderado ou arrojado.

Após definir seu perfil de investidor, é essencial se informar sobre os melhores investimentos para 2025. Nesse sentido, você pode contar com o suporte da equipe de Análise da Toro Investimentos, que oferece um relatório gratuito e exclusivo, destacando as melhores oportunidades de investimento do ano.

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Para começar a investir, é fundamental contar com uma corretora confiável, como a Toro Investimentos, a plataforma de investimentos do Santander. 

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Importante:

Material Publicitário. Os ativos financeiros mencionados neste conteúdo foram selecionados pela equipe de Análise da Toro Investimentos. Ressaltamos que eles podem não ser adequados a todos os perfis de investidores, considerando situação financeira, prazos, objetivos e necessidades específicas.

Caso os investimentos apresentados não sejam compatíveis com o seu perfil, recomendamos que você consulte um Assessor de Investimentos para elaborar uma carteira alinhada às suas metas. Para isso, deixe o seu Perfil de Investidor (API) sempre atualizado e leia todas as condições de cada produto antes de investir.

Por fim, a Toro Investimentos não se responsabiliza por decisões de investimento tomadas com base nas informações divulgadas neste material. Além disso, isenta-se de qualquer responsabilidade por prejuízos, diretos ou indiretos, que possam surgir do uso indevido deste conteúdo.