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Melhor banco para financiamento imobiliário: melhores opções do mercado
Conheça os melhores bancos para financiamento imobiliário, o que levar em consideração antes de contratar e algumas informações importantes desse serviço.
Artigo escrito por Thiago Sousa em 12 de Junho de 2024
Encontrar o melhor banco para financiamento imobiliário pode ser um desafio para muitos que querem ter seu imóvel.
Afinal, não são só as taxas de juros que importam no financiamento e na hora de contratar esse serviço.
Por isso, além das opções de bancos, abaixo mostramos como o financiamento imobiliário funciona e no que ficar atento ao optar por esse serviço.
4 Melhores bancos para financiar imóveis
Hoje em dia, as opções para financiamento são diversas e oferecem muito mais facilidade se comparado a antigamente.
Antes de irmos para a lista, vale dizer que o melhor banco pode variar de acordo com parcelas, flexibilidade, serviços a mais e outras informações que vão além da taxa de juros.
Confira a lista!
1. Santander
No Santander, você consegue saber logo no início o valor da taxa e as condições básicas do seu financiamento.
Sendo cliente Santander Select, você pode conseguir condições mais vantajosas e mais flexíveis para quem é alta renda e busca mais exclusividade.
Tarifas da conta
3 meses grátis!
Tarifas de saque
R$ 0.00
Rendimento da conta
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
-
Tarifas da conta
- 3 meses grátis: após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
-
Benefícios da conta
- Isenção de tarifas: em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
- Atendimento personalizado: além de assessoria com especialistas
- Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
- Espaços Select: mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
- 50% de redução na anuidade: clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
- Chat Exclusivo: disponível 24h por dia
- Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
-
Documentos necessários
- Para brasileiros: Carteira de Identidade (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH), Documento de Identidade Profissional, Passaporte ou Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS).
- Para estrangeiros: Registro Nacional de Estrangeiro (RNE), Passaporte com visto da Policia Federal, desde que acompanhado do protocolo do RNE (a cópia simples do RNE deve ser apresentada assim que o documento for obtido) ou Documento de identidade emitido por Argentina, Uruguai, Paraguai, Bolívia ou Chile.
- Renda mínima: Superior a R$ 15 mil ou R$ 100 mil investidos no Santander.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Atendimento Exclusivo -
Cartões com ótimos benefícios
-
Produtos com condições diferenciadas
2. Caixa
Sendo uma das mais populares, com o financiamento da Caixa você tem acesso a uma das melhores taxas do mercado, principalmente para quem está com um orçamento mais limitado.
Porém, fique atento a todo o processo para conseguir contratar também com boas condições além do juros.
Por lá, você consegue usar o Simulador Habitacional CAIXA de financiamento e entender se o bem desejado se encaixa no que você busca.
Tarifas da conta
Varia de acordo com a conta
Tarifas de saque
Varia de acordo com a conta
Rendimento da conta
Não informado pelo banco
Produtos disponíveis
Cartão de crédito e débito; investimentos e linhas de crédito
-
Benefícios da conta
- Inúmeras alternativas: Os correntistas Caixa possuem acesso a inúmeros produtos financeiros.
-
Documentos necessários
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CPF RG Comprovante de residência Comprovante de matrícula (para universitários).
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Movimentações ilimitadas;
-
Mais facilidade na aprovação de crédito, com a conta corrente;
-
Portabilidade de Salário com vantagens especiais;
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Confecção de cadastro para início de relacionamento GRÁTIS.
- CONTRAS
-
A CAIXA não realiza abertura de Conta Corrente na CAIXA pela Internet ou telefone. Apenas nas agências físicas.
3. Itaú
Sendo um dos principais bancos no Brasil, no Itaú você tem a possibilidade de dar uma entrada de apenas 10% e parcelar o restante.
Tarifas da conta
PIX – gratuito; TED / DOC- R$ 1,75 (2 grátis por mês); cartão de crédito sem anuidade
Tarifas de saque
R$ 3,00 (4 grátis por mês no pacote básico)
Rendimento da conta
100% do CDI
Produtos disponíveis
Empréstimos e financiamento; cartões de crédito; investimentos; título de capitalização; consórcio; seguros; câmbio e viagem
-
Benefícios da conta
- Inúmeras opções de investimentos: Ao ser um correntista Itaú, você pode ter acesso a diversas alternativas de investimentos e encontrar a opção ideal para o seu perfil.
- Cartão de crédito para todos os gastos: O Banco Itaú é um dos maiores emissores de cartões de crédito do Brasil, por isso, ele conta com uma infinidade de cartões para diversos tipos de gostos.
- Crédito!: Quem precisa de empréstimos e financiamentos também podem simular e solicita o seu crédito pelo Itaú.
- Diversos produtos financeiros: Além de todos os produtos financeiros que já citamos aqui, o Banco Itaú ainda oferece opções interessantes de seguros e outros serviços.
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Documentos necessários
- Documentos necessários para abrir sua conta:: Documentos de identificação com foto; Comprovante de residência; Comprovante de renda.
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Prós e Contras
- PRÓS
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Inúmeros produtos financeiros;
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Serviços e produtos gratuitos.
- CONTRAS
-
Apesar de oferecer serviços gratuitos, eles são limitados.
4. Banco do Brasil
No financiamento do Banco do Brasil, você tem a possibilidade de financiar valores mais altos de imóveis.
Tarifas da conta
PIX – gratuito; TED / DOC- R$ 11,00
Tarifas de saque
R$ 2,90
Rendimento da conta
Não informado pelo banco.
Produtos disponíveis
Cartão de crédito, empréstimos, financiamentos, investimentos, seguros, capitalização, consórcio e previdência.
-
Benefícios da conta
- Inúmeros produtos financeiros: Com o Banco do Brasil você tem acesso a diversos produtos financeiros para a sua vida, como investimentos, empréstimos, financiamentos e afins.
- Variedade em cartões de crédito: O BB também conta com inúmeras alternativas de cartão de crédito.
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Documentos necessários
- Documentos necessários para abrir sua conta:: CPF; Documento de identificação original com foto; Comprovantes de endereço e renda atualizados (até 90 dias).
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Prós e Contras
- PRÓS
-
Oferece inúmeros produtos financeiros;
-
Diversos cartões de crédito com segmentos diferentes.
- CONTRAS
-
Não oferece saques ilimitados e gratuitos.
Simulação do financiamento imobiliário
Para entender como esse serviço se encaixaria na suas finanças, é necessário saber as condições do imóvel e simular.
Para facilitar essa conta e saber qual melhor banco para financiar imóveis, basta usar o simulador de financiamento imobiliário gratuito da Mobills.
Onde encontrar as taxas de juros do financiamento imobiliário?
Ao pensar em contratar um financiamento imobiliário, talvez o primeiro a se pensar é buscar em cada instituição a taxa de juros de cada uma.
Muitas vezes, saber qual é a taxa de juros do financiamento imobiliário pode ser um pouco difícil, principalmente em alguns bancos que não divulgam os valores tão abertamente.
Por isso, você pode conferir em detalhes a taxa de juros financiamento no site do Banco Central.
O que levar em consideração: saiba como financiar um imóvel
Antes de decidir qual de fato é a melhor opção de financiamento para você, há alguns fatores a serem observados.
Realidade financeira
Antes de mais nada, o mais importante é entender não só sua realidade das suas finanças pessoais, mas o o objetivo daquele financiamento.
Pode ser pensando em moradia própria, ter um espaço para seu empreendimento ou até para alugar, é necessário levar isso em consideração.
Tudo isso irá impactar no seu planejamento financeiro e quanto aquilo custará no final das contas.
Até porque, pode haver outros gastos envolvidos que talvez não esteja sendo levados em consideração.
Localização, estrutura e documentação
Pensar sobre a localização do imóvel, a estrutura física e a documentação é muito importante.
Talvez seja um conhecimento comum, porém, em muitos casos isso pode não ser considerado como prioridade.
Porém, estar ciente de forma detalhada sobre onde o imóvel fica e a realidade em volta dele irá facilitar demais o dia a dia naquele local.
Além disso, olhe a planta do imóvel e leve uma engenheiro para avaliar a condição do loca, já que alguns detalhes podem passar desapercebido.
E claro, saber como está a questão da legalidade, alvará, IPTU e possíveis dívidas do imóvel irá te ajudar a evitar dores de cabeça.
Preço de mercado e valorização
Todas as três questões que citamos acima irão influenciar na valorização do imóvel.
Para aqueles que buscam adquirir o imóvel para investimento, é importante também pensar na valorização dele a longo prazo.
Todas as condições de contrato
No fim, é importante ficar atento ao que o contrato diz, até porque, o que está lá é o que vai valer de fato.
Fique atento ao CET e a todas as taxas e condições que estão descritas por lá. Isso irá evitar surpresas depois.
Então, leia com calma toda a documentação para saber exatamente o que você está contratando.
Além da taxa de juros
Após isso, é possível entender que o serviço de financiamento não depende somente da taxa de juros.
É importante entender isso porque talvez o melhor banco para financiamento imobiliário pode variar de pessoa para pessoa.
Cada pessoa pode priorizar uma variável diferente: juros, parcelas, flexibilidade, valorização, localização e outros fatores.
Por isso, simule as opções que mostramos acima e compare para entender qual de fato faz mais sentido para aquilo que você busca.
Dúvidas frequentes sobre assunto
Qual o melhor banco para fazer um financiamento imobiliário?
Isso pode variar. A Caixa Econômica Federal, por exemplo, é o melhor banco para financiar um imóvel por conta das taxas, mas deve-se levar em consideração outros fatores além das taxas.
Clientes Santander Select, por exemplo, você consegue condições maiores em termos de valor e parcelas.
Qual banco financia 100% do imóvel?
Há alguns bancos que financiam 100% do valor do imóvel como a Caixa Econômica na categoria Minha Casa Minha Vida.
Como saber o valor que irei pagar no financiamento imobiliário?
Basta usar o simulador de financiamento imobiliário da Mobills. Por lá você tem uma noção de quanto pagará no fim do contrato de acordo com as taxas básicas cobradas.
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Escrito por Thiago Sousa Redator
Analista de conteúdo apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.
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