Taxa de juros do financiamento imobiliário: Como escolher a melhor

Comprar um imóvel envolve decisões importantes, como escolher a melhor opção de financiamento e, para isso, é fundamental entender como funciona a taxa de juros do financiamento imobiliário.

Adquirir um imóvel é um grande passo na vida de muitas pessoas. Seja para sair do aluguel, investir em um patrimônio ou até mesmo mudar de cidade.

A taxa de financiamento imobiliário é um fator chave na hora de escolher o melhor banco ou instituição financeira para financiar a compra do imóvel.

Por isso, abaixo explicamos melhor como analisar a melhor opção de taxa para aquilo que você busca adquirir.

O que é a taxa de financiamento imobiliário?

De forma breve, a taxa de juros do financiamento imobiliário é um certo valor que você paga para o banco pelo serviço que ela faz por você de emprestar o valor a compra do imóvel.

Ou seja, como a instituição financeira adiantou todo esse valor que você precisa para comprar o imóvel, eles colocam uma certa taxa para poder lucrar com esse serviço que eles estão prestando.

Essa taxa de juros é definida pelos bancos e pode variar bastante de uma instituição para outra. Por isso, é importante pesquisar e comparar as propostas de diferentes bancos antes de fechar negócio.

Taxa pré ou pós-fixada?

Além disso, a taxa de juros do financiamento imobiliário pode ser pré-fixada ou pós-fixada.

Na taxa pré-fixada, o valor da taxa de juros é definido no momento da contratação do financiamento e não sofre alterações ao longo do tempo.

Já na taxa pós-fixada, a taxa de juros é calculada com base em algum índice econômico, como a taxa Selic ou o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), e pode variar ao longo do tempo.

VEJA TAMBÉM: Tabela de score para financiamento: Entenda como funciona

Calcule a taxa de juros do financiamento imobiliário

Para facilitar essa operação e que você entenda de forma prática como fazer, basta usar o Simulador de Financiamento Imobiliário gratuito da Mobills!

Basta colocar as condições e taxas do financiamento que você tem interesse e calcular. O resultado é mostrado de forma completa para você conseguir se programar financeiramente da melhor forma.

O que é levado em consideração na taxa de juros?

Para estabelecer qual é a taxa ideal para você, a instituição que está oferecendo o financiamento usa alguns critérios importantes para isso como:

Valor do imóvel;
Quantidade solicitada para financiar;
Valor de entrada;
Local do imóvel;
Renda do comprador;
Perfil do comprador e alguns outros fatores.

Quanto melhor o perfil de crédito do comprador, ou seja, quanto mais ele puder comprovar a sua capacidade de pagamento, mais baixa a taxa de juros oferecida pelo banco.

Isso é visto no momento em que a instituição faz a análise de crédito do interesado.

Algumas ações que podem ajudar a melhorar o perfil de crédito incluem quitar dívidas em aberto, manter o nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito e ter uma renda estável e comprovada.

Essas medidas podem não só ajudar a obter uma taxa de juros mais baixa, mas também aumentar as chances de aprovação do financiamento.

Se você está buscando opções de instituições que possuem opções vantajosas, a CrediHome pode ser uma opção interessante.

Financiamento imobiliário – CrediHome

Avaliação Mobills: 4,8 328

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Tipo: Financiamento imobiliário

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Valor: De R$80.000 até R$3.200.000

Juros: De 0.99% a.m. até % a.m.

Prazo de liberação: dia(s)

Número de parcelas: De 36 até 360 meses

Perfil ideal:

• Precisa ter a matrícula do imóvel
• IPTU atualizado do imóvel
• CPF regular;
• Precisa ter uma conta bancária.
• Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
• Deve ter 18 anos ou mais.

• Prós
• 

  A Credihome é uma fintech especializada na concessão de crédito no mercado imobiliário
• 

  Financie até 80% do valor de um imóvel
• 

  Atendimento ao cliente feito por especialistas do mercado imobiliário

• Contras
• 

  Liberação de recursos um pouco lenta.

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Taxa de juros De 0.99% a.m. até % a.m.

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  • Apresenta prazos longos de pagamento e taxas de juros menores;

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  • CONTRAS
  • 

    Liberação de recursos um pouco lenta.
• Perfil ideal
  • Precisa ter a matrícula do imóvel
  • IPTU atualizado do imóvel
  • CPF regular;
  • Precisa ter uma conta bancária.
  • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
  • Deve ter 18 anos ou mais.

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Outras considerações

Além disso, é importante lembrar que o valor da taxa de financiamento imobiliário não é o único fator que deve ser considerado na hora de avaliar o custo total do financiamento.

Outros custos, como as taxas de cartório e o seguro obrigatório, também devem ser levados em conta. Grande parte desses custos estão resumidos no Custo Efetivo Total (CET).

Por isso, é importante comparar as propostas de diferentes bancos e avaliar não apenas a taxa de juros, mas também todos os outros custos envolvidos no financiamento.

Dessa forma, é possível escolher a opção que oferece o melhor custo-benefício para o seu caso específico.

Para te ajudar a não ser perder com todas essas taxas no momento de contratar seu financiamento, aqui você tem cupom EXCLUSIVO para usar a funções premium do Gerenciador Financeiro da Mobills.

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Como escolher a taxa de financiamento imobiliário ideal?

Em resumo, a taxa de financiamento imobiliário é um fator importante na hora de escolher a melhor opção de financiamento para a compra de um imóvel.

É fundamental avaliar o perfil de crédito, o valor da entrada e comparar as propostas de diferentes bancos antes de tomar uma decisão.

Além disso, é importante lembrar que a taxa de juros não é o único fator que deve ser levado em conta na hora de avaliar o custo total do financiamento.

Outros custos, como as taxas de cartório e o seguro obrigatório, também devem ser considerados.

Por isso, é importante fazer uma análise cuidadosa de todas as opções disponíveis e escolher aquela que oferece o melhor custo-benefício para o seu caso específico.

Com isso em mente, é possível realizar o sonho da casa própria de forma segura e consciente, de acordo com suas finanças pessoais.