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É melhor investir por banco ou corretora? Veja o comparativo completo!

É melhor investir através de banco ou corretora? Leia agora e descubra!

Marcos Moraes

Artigo escrito por Marcos Moraes em 06 de Março de 2024

Quem investe, busca escolher a melhor instituição para fazer a intermediação das suas operações. Por isso, surge a dúvida sobre qual é melhor: banco ou corretora?

Isso porque essas são as principais instituições intermediadoras do Brasil, então é natural o investidor ficar em dúvida sobre qual escolher.

Por isso, vamos considerar os principais fatores de comparação entre os bancos e as corretoras para que possamos responder a esse questionamento.

Dessa forma, você poderá escolher a instituição que melhor atende às suas necessidades e, assim, otimizar seu processo de investimento. Então, vamos nessa?

Banco ou corretora [Comparativo]

Para descobrirmos qual é a melhor instituição intermediária, precisamos analisar alguns fatores, como:

  • Taxas
  • Serviços
  • Produtos
  • Plataformas
  • Segurança

Taxas

Primeiro, precisamos entender que um banco ganha dinheiro principalmente emprestando dinheiro, seja através de empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.

Por isso, para um banco, sua área de investimentos é mais um diferencial do que o seu foco principal.

Desse modo, um grande banco costuma oferecer seus produtos de investimento a uma taxa mais alta para que ele não diminua a rentabilidade média das suas operações.

Por outro lado, as corretoras oferecem serviços a um preço mais atrativo com o objetivo de captar clientes para sua atividade principal, que é justamente essa: intermediar a relação entre cliente e mercado financeiro.

Claro, existem corretoras que cobram altas taxas, mas elas também costumam ter um serviço diferenciado e são voltadas para clientes de alta renda.

Portanto, geralmente, as corretoras costumam ter taxas mais atrativas que os bancos.

Contudo, estão começando a surgir algumas exceções, que são os bancos digitais, em que alguns oferecem uma plataforma de investimentos com preços baixíssimos.

Até mesmo os grandes bancos, como o Santander, já oferece condições interessantes aos investidores, sobretudo para quem tem é cliente Select. Veja algumas vantagens:

Santander Select
URL Verificada
URL Verificada
  • Tarifas da conta
    • 3 meses grátis: após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
  • Benefícios da conta
    • Isenção de tarifas: em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
    • Atendimento personalizado: além de assessoria com especialistas
    • Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
    • Espaços Select: mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
    • 50% de redução na anuidade: clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
    • Chat Exclusivo: disponível 24h por dia
    • Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
  • Documentos necessários
    • Para brasileiros: Carteira de Identidade (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH), Documento de Identidade Profissional, Passaporte ou Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS).
    • Para estrangeiros: Registro Nacional de Estrangeiro (RNE), Passaporte com visto da Policia Federal, desde que acompanhado do protocolo do RNE (a cópia simples do RNE deve ser apresentada assim que o documento for obtido) ou Documento de identidade emitido por Argentina, Uruguai, Paraguai, Bolívia ou Chile.
    • Renda mínima: Superior a R$ 15 mil ou R$ 100 mil investidos no Santander.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Atendimento Exclusivo
    • Prós
      Cartões com ótimos benefícios
    • Prós
      Produtos com condições diferenciadas

Serviços

Como foi dito, os bancos ganham dinheiro através da oferta de vários serviços, como cartão de crédito, empréstimo, seguro, conta corrente etc.

Por isso, ao abrir conta em um banco, você vai encontrar todos os serviços que precisa em um só lugar.

Por outro lado, as corretoras são especializadas na área de investimentos, desde a distribuição de produtos financeiro até a oferta de plataformas de trade.

Portanto, ao abrir conta em uma corretora, a diversidade de serviços gerais que você terá acesso a muito menor.

Contudo, a quantidade de serviços específicos de investimento, como simuladores e recomendações, é muito maior em uma corretora.

Ou seja, a corretora cumpre seu papel de oferecer a experiência mais completa para quem quer investir, mas não costuma oferecer outros serviços bancários.

Nos últimos anos, algumas corretoras, como o BTG Pactual, têm oferecidos serviços bancários também, como cartão de crédito e conta corrente.

Conta Digital BTG Pactual Banking

Avaliação Mobills
4.5 30
Avaliação Mobills
ABRA SUA CONTA
URL verificada
Tipo de banco Banco Múltiplo BTG Pactual SA
Produtos Conta corrente; Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo Pessoal; Com Garantia de Imóvel; Cheque Especial.
Benefícios Conta BTG+ grátis; Cartão com cashback em investimento e Pode zerar a anuidade.
ABRA SUA CONTA
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Conheça a nova solução do banco BTG Pactual, a conta digital com cartão de crédito e gerenciamento por aplicativo

    Para solicitar a abertura de conta BTG Pactual Banking, é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta' e acesse o site seguro do banco;
    2. Cadastre-se no site e baixe o Aplicativo no seu celular (Android/iOS);
    2. Abra o app e preencha o questionário solicitado para abertura de conta;
    3. Depois, envie fotos de documentos, se solicitado.

    O banco analisará seus dados e, se for aprovado, será possível acessar a sua conta digital em alguns minutos.
  • Mais informações
    • Prós
    • Navegação fácil, intuitiva e dinâmica com insights personalizados;
    • Conta Corrente BTG Pactual Banking com gestão financeira completa sem taxa de abertura ou de manutenção;
    • Programa Invest+ parte do valor gasto no cartão é depositado em fundo BTG que rende diariamente.
    • Contras
    • Poucos serviços e benefícios gratuitos relevantes.

Produtos

No que diz respeito a produtos, as diferenças são ainda mais visíveis, pois os bancos costumam oferecer apenas os produtos da própria instituição.

Então, se você abre uma conta no Itaú, você vai ver vários títulos e fundos do próprio Itaú. Claro, alguns bancos oferecem ativos de outras instituições, mas é mais difícil de encontrar.

Por outro lado, as corretoras são um local de distribuição de produtos financeiros, então lá você vai encontrar produtos de várias instituições, pois as corretoras são remuneradas por essa distribuição.

Dessa forma, você vai encontrar títulos e fundos de muitas instituições diferentes. Mas, claro, existem corretoras e corretoras. Existem aquelas que ofertam mais produtos e aquelas que ofertam menos.

E é muito importante que você verifique isso antes de abrir uma conta, pois, como falamos, quanto mais produtos à sua disposição você tiver, mais opções você terá para construir uma carteira de investimentos que seja adequada.

No caso dos bancos digitais, ainda é pequeno o número de instituições que tem uma grande quantidade de produtos em seu portfólio.

Portanto, geralmente, você encontra mais opções de produtos financeiros nas corretoras.

Plataformas

No que diz respeito às plataformas, o princípio é o mesmo: como os bancos não tem esse serviço como prioridade, eles não investem muito nessa área.

Por outro lado, as corretoras oferecem plataformas de investimento como um diferencial para aqueles investidores que necessitam de mais ferramentas, de mais recursos.

Nesse sentido, você vai poder encontrar, além do home broker, várias opções de plataformas para você contratar e operar de modo mais profissional.

No caso dos bancos digitais, não é comum eles oferecerem plataformas de negociação na sua área de investimentos.

Segurança

No que diz respeito à segurança, existe uma diferença clara: o risco de um banco é próprio da instituição, enquanto o risco de uma corretora é o risco dos ativos que você investe.

Por exemplo, se eu invisto em um CDB do Bradesco através do Bradesco ou através de uma corretora, o risco é o mesmo, que é o risco de o Bradesco falir.

Por outro lado, o dinheiro que fica parado na conta da corretora não tem cobertura do FGC, enquanto o dinheiro parado no banco tem cobertura até R$ 250.000,00.

Dessa forma, se a corretora falir, o dinheiro que estava como saldo, vai ser perdido, mas o dinheiro aplicado nos ativos, não. Isso porque a corretora é apenas uma intermediadora.

Contudo, como não é comum grandes corretoras falirem, é preferível dizer que o risco de ambas as instituições é equivalente, pois ele é muito baixo.

home broker de banco ou corretora
Afinal, qual é melhor: banco ou corretora?

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Qual melhor corretora Clear ou banco Inter?
Qual o melhor banco ou corretora para investir?
Onde é melhor investir banco ou corretora?
Qual o melhor banco ou corretora?

Afinal, qual é melhor: banco ou corretora?

Diante de todos os pontos analisados, podemos responder à pergunta inicial: qual é melhor para investir, banco ou corretora?

Se você estiver em uma busca de uma experiência completa de investimentos, a melhor opção são as corretoras de valores.

Contudo, se, além do serviço de intermediação, você quiser ter acesso a outros serviços bancários, a melhor opção é um banco.

De todo modo, o ideal seria você ter uma conta em ambas as instituições para que você possa usufruir dos benefícios de ambas.

Nesse sentido, se você não tem conta bancário, sugerimos que você abra conta em um banco digital, pois eles cobram taxas menores.

Mas, caso você já tenha conta bancária, vamos indicar as melhores corretoras para você abrir conta e investir.

Melhores corretoras de investimento

Para que possamos avaliar a qualidade de uma corretora, precisamos levar em consideração todos os critérios apontados até aqui na comparação desta com um banco.

Desse modo, é possível chegar na lista das melhores corretoras, como citaremos a seguir.

Toro Investimentos

A Toro Investimentos é uma das corretoras que mais cresce no Brasil, pois ela oferece uma grande gama de produtos com taxa zero.

Toro Investimentos

Avaliação Mobills
4.5 500
Avaliação Mobills
ABRA SUA CONTA
URL verificada
Serviços oferecidos Conteúdo educacional, recomendações, home broker e plataformas.
Principais produtos Bolsa de valores, títulos públicos e privados e fundos de investimento.
Taxas Isenção em todas as operações (a depender do plano escolhido).
Reputação Nota 8.2 no Reclame Aqui
ABRA SUA CONTA
URL verificada
  • Como abrir conta na corretora
    • Acessar o site clicando em “ABRIR CONTA”;
    • Clicar em “Cadastre-se”;
    • Preencher com as informações e enviar os documentos necessários;
    • Aguardar a aprovação; e
    • Começar a investir.
  • Mais informações
    • Corretagem zero;
    • Conteúdo educacional;
    • Recomendações e cursos gratuitos;
    • Assessoria Premiada e atendimento WhatsApp;
    • Acesso à carteira mensal de ações;
    • Assessoria de investimentos personalizada; e
    • Plataforma Profit grátis.

XP Investimentos

A XP Investimentos é a maior e mais tradicional corretora de valores do Brasil, além de ser referência na oferta de produtos e serviços financeiros aos seus clientes.

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XP Investimentos

Avaliação Mobills
4.5 500
Avaliação Mobills
Abra sua conta URL verificada
Serviços oferecidos Conteúdo educacional, recomendações, plataformas e cartão de crédito.
Principais produtos Bolsa de valores, títulos públicos e privados
Taxas Isenção em renda fixa e FII e corretagem de R$ 2,90 no swing trade e R$ 4,90 no day trade para BDRs e ações.
Reputação Nota 8.2 no Reclame Aqui
Abra sua conta URL verificada
  • Como abrir conta na corretora
    • Clique em “ABRIR CONTA”;
    • No site da XP, clique em “ABRA SUA CONTA”;
    • Preencha com as informações e envie os documentos necessários;
    • Aguarde a aprovação do seu cadastro;
    • Faça seu primeiro investimento.
  • Mais informações
    • Grande diversidade de títulos e fundos;
    • Conteúdo educacional gratuito;
    • Atendimento personalizado; e
    • Plataforma completa.

Rico

A Rico é uma das melhores corretoras para o investidor iniciante, por conta de suas taxas atrativas e de sua interface intuitiva.

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Rico

Avaliação Mobills
4.5 500
Avaliação Mobills
Abra sua conta URL verificada
Serviços oferecidos Conteúdo educacional, recomendações, simuladores e home broker.
Principais produtos Bolsa de valores, títulos públicos e privados e fundos de investimento.
Taxas Isenção de todas as taxas (menos derivativos).
Reputação Nota 8.3 no Reclame Aqui
Abra sua conta URL verificada
  • Como abrir conta na corretora
    • Clique em “ABRIR CONTA”;
    • No site da Rico, clique em “Criar minha conta”;
    • Preencha com as informações e envie os documentos solicitados;
    • Aguarde a resposta da sua aprovação; e
    • Faça seu primeiro investimento.
  • Mais informações
    • Interface simples e intuitiva;
    • Carteiras recomendadas;
    • Grande variedade de títulos e fundos; e
    • Estabilidade na plataforma.

Inter

O banco Inter é um dos melhores bancos digitais do Brasil, mas criou uma plataforma de investimento tão completa que também o coloca na lista de melhores corretoras.

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Inter

Avaliação Mobills
4.3 500
Avaliação Mobills
Abra sua conta URL verificada
Serviços oferecidos Conteúdo educacional, recomendações, home broker, conta digital e cartão de crédito.
Principais produtos Bolsa de valores, títulos públicos e privados, fundos de investimento, previdência privada e poupança.
Taxas Há isenção de taxas em todas as operações.
Reputação Nota de 7.9 no Reclame Aqui
Abra sua conta URL verificada
  • Como abrir conta na corretora
    • Clique em “ABRIR CONTA” e baixe o aplicativo;
    • No aplicativo, clique em “Abrir conta”;
    • Preencha com as informações e envie os documentos necessários;
    • Aguarde a aprovação do cadastro; e
    • Faça seu primeiro investimento.
  • Mais informações
    • Cartão de crédito e conta digital;
    • Isenção total das tarifas;
    • Plataforma simples e intuitiva; e
    • Grande diversidade de produtos.

BTG Pactual

O BTG Pactual é o maior banco de investimentos da América Latina e oferece produtos e serviços para clientes alta renda principalmente.

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BTG Pactual digital

Avaliação Mobills
4.4 500
Avaliação Mobills
Abra sua conta URL Verificada
Serviços oferecidos Conteúdo educacional, recomendações, plataformas, cartão de crédito e conta digital.
Principais produtos Bolsa de valores, títulos públicos e privados, fundos de investimento e COE.
Taxas Taxas inversamente proporcional ao volume negociado.
Reputação Nota 8.8 do Reclame Aqui
Abra sua conta URL Verificada
  • Como abrir conta na corretora
    • Clique em “ABRIR CONTA”;
    • No site do BTG, clique em “Abra sua conta”;
    • Preencha as informações e envie os documentos solicitados;
    • Aguarde a aprovação do seu cadastro; e
    • Faça seu primeiro investimento.
  • Mais informações
    • Grande variedade de serviços;
    • Plataforma completa;
    • Atendimento especializado; e
    • Grande diversidade de produtos.
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Postado em: Investimentos

Marcos Moraes

Escrito por Marcos Moraes Especialista em Investimentos

Marcos Vitor é consultor financeiro, economista (UFC), analista CNPI (APIMEC), especialista em investimentos (ANBIMA) e acredita no poder da educação financeira para transformar vidas.

  • Consultor financeiro
  • Economista (UFC)
  • Analista CNPI (n° 3772)
  • Especialista em Investimentos Anbima (CEA)
  • Criptomoedas (NovaDAX)

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