O que é uma carteira de investimentos por objtivos? Entenda como montar!

Investir sem planejamento é como velejar sem rumo. Por isso, é essencial criar uma carteira de investimentos alinhada aos seus objetivos financeiros.

Uma carteira estruturada permite direcionar seus recursos de forma estratégica, focando na conquista de metas que realmente importam, sejam elas de curto, médio ou longo prazo.

Neste artigo, você entenderá o que é uma carteira de investimentos orientada por objetivos e aprenderá como construir a sua, potencializando seus resultados e investindo de maneira mais eficiente.

O que é carteira de investimentos por objetivos? 

Uma carteira de investimentos por objetivos é uma estratégia que organiza seus recursos financeiros com base nas metas que você deseja alcançar.

Em vez de investir de forma genérica, cada ativo da carteira é escolhido para atender a um objetivo específico, como a compra de um imóvel, a aposentadoria ou uma viagem.

Esse método considera fatores como prazo, perfil de risco e retorno esperado para cada meta. Por exemplo:

• Objetivo de curto prazo: investimentos de baixo risco e alta liquidez, como CDBs ou fundos de renda fixa.
• Objetivo de longo prazo: ativos com maior potencial de retorno, como ações ou fundos imobiliários.

Ao estruturar uma carteira por objetivos, você consegue diversificar melhor seus investimentos e aumentar as chances de alcançar suas metas financeiras de forma eficiente.

Investimento por objetivos: como funciona?

Vamos supor que você deseje fazer uma viagem internacional dentro de 12 meses e que, para isso, você pensa em começar a poupar dinheiro. 

O melhor lugar para aplicar o dinheiro poupado é um título de renda fixa com baixo risco e liquidez de até um ano. 

Dentre as principais opções, você tem títulos públicos, CDBs, LCIs e LCAs, fundos de investimento DI e contas-corrente remuneradas. 

Dessa forma, você estará fazendo um investimento por objetivo, pois você tem uma meta (viajar) e fará um investimento visando alcançar essa meta. 

Nesse sentido, você pode ter vários objetivos com diferentes prazos (curto, médio e longo), mas precisa investir levando-os em consideração. 

Por exemplo, você pode querer comprar um carro em 2 anos, dar entrada na sua casa em 4 anos, pagar a faculdade do seu filho em 11 anos e se aposentar em 30 anos. 

O ponto é: o investimento adequado possibilita e facilita a conquista dar suas metas, por isso invista adequadamente. 

Como montar uma carteira de investimentos por objetivos?

Para construir sua carteira de investimentos por objetivos, você precisa, em primeiro lugar, definir quais são as suas metas financeiras. 

Após isso, você terá que conhecer os principais ativos do mercado para que você entenda os prós e contras de cada um e onde cada um se encaixa. 

Feito isso, você terá que rebalancear sua carteira de tempos em tempos à medida que o preço dos ativos muda e seus objetivos vão sendo alcançados. 

Os passos incluem, em resumo:

1. Defina seus objetivos financeiros

Liste suas metas, como formar uma reserva de emergência, comprar um imóvel ou planejar a aposentadoria. Identifique o prazo para cada objetivo:

• Curto prazo (até 2 anos)
• Médio prazo (2 a 5 anos)
• Longo prazo (mais de 5 anos)

2. Avalie seu perfil de investidor

Determine seu nível de tolerância ao risco: conservador, moderado ou arrojado. Isso ajudará a escolher os ativos mais adequados para cada objetivo.

3. Alinhe investimentos ao prazo e risco

Em tese, as principais procura são:

• Curto prazo: priorize liquidez e segurança, como Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária ou fundos de renda fixa.
• Médio prazo: considere ativos balanceados, como fundos multimercado, debêntures ou FIIs.
• Longo prazo: invista em ações, ETFs ou fundos de previdência, que oferecem maior potencial de retorno.

4. Diversifique sua carteira

Combine diferentes tipos de ativos para reduzir riscos e melhorar os retornos. Diversificação por classe (renda fixa e variável), setor e região é essencial.

5. Acompanhe e ajuste sua carteira

Revise periodicamente seus investimentos para garantir que estão alinhados com suas metas e com mudanças no mercado ou no seu perfil. Faça ajustes conforme necessário.

Montar uma carteira de investimentos por objetivos requer planejamento, mas é um passo essencial para investir de forma estratégica e alcançar suas metas financeiras.

Contudo, esse processo nem sempre é simples e requer algum nível mínimo de conhecimento sobre o mercado financeiro. 

Se precisar de ajuda, conte sempre com empresas especializadas, como a Toro Investimentos, que traz a ajuda de Assessores de Investimentos qualificados para lhe ajudar: