Todo investidor quer encontrar os investimentos que trazem uma maior rentabilidade. Por isso, saber quais são os investimentos isentos de Imposto de Renda pode ser uma informação importante.
Apesar de não serem todos os investimentos que possuem essa característica, é possível encontrar boas oportunidades, uma rentabilidade maior do que a poupança e uma não incidência do IR.
Quer saber mais sobre esse assunto? Continue a leitura.
Lembre-se que esse conteúdo possui caráter informativo, não possuindo qualquer indicação de investimentos.
Os investimentos que não possuem incidência do Imposto de Renda são todos os que têm a sua rentabilidade e investimento protegidos desse imposto.
Para se ter uma ideia, em alguns casos onde há a incidência do IR, a alíquota chega a ser de 22,5%. Isso diminui bastante a rentabilidade que o investidor terá
Por isso, esses são investimentos muito procurados, uma vez que a sua rentabilidade pode ser garantida a partir do rendimento do título, sem precisar deduzir o IR.
6 investimentos isentos de Imposto de Renda
Encontrar os investimentos isentos de Imposto de Renda é algo que muitos investidores querem, uma vez que a não incidência desse imposto aumenta o retorno financeiro do investimento.
Conheça quais são esses ativos:
Os Fundos de Investimento Imobiliários são ativos de renda variável negociados na Bolsa de Valores. Com eles, é possível investir de maneira indireta no mercado imobiliário.
Existem 3 principais tipos: fundos de tijolo, fundo de papel e fundos de fundos (FOFs).
Esse é um investimento muito interessante, uma vez que torna mais prático e barata a exposição do investidor ao ramo imobiliário, sem precisar negociar imóveis de maneira direta e sem se precisar administrar eles.
A maioria dos FIIs negociados realizam o pagamento de dividendos aos seus investidores, na proporção da quantidade de papéis que ele possui. Esses pagamentos são isentos de Imposto de Renda para investidores pessoa física.
No entanto, caso haja venda de cotas com valorização, a alíquota incidente será de 20%, sendo recolhido por meio do DARF.
Porém, para ser isento de Imposto de Renda, o Fundo precisar apresentar algumas características:
Os Fiagros são fundos de investimentos em cadeias produtivas agroindustriais. Eles funcionam de maneira muito semelhante aos FIIs, mas não possuem a obrigação de repasse de um percentual do lucro líquido.
Eles são muito procurado por investidores que querem encontrar investimentos sem incidência do IR, uma vez que os dividendos distribuídos são isentos para pessoas físicas.
No caso de ganho de capital com a valorização da cota, a alíquiota do IR é de 20%, sem faixa de isenção e com o pagamento por meio do DARF.
Esses investimentos são títulos privados de renda fixa emitidos por instituições financeiras e visando fomentar o desenvolvimento do mercado imobiliário (LCI – Letras de Crédito Imobiliário) ou do agronegócio (LCA – Letras de Crédito do Agronegócio).
Basicamente, essas letras de crédito funcionam como um empréstimo. O investidor empresta seu dinheiro para a instituição financeira em troca de uma rentabilidade já determinada na hora do investimento.
Com isso, a instituição utilizar as LCIs ou LCAs para arrecadar dinheiro para financiar suas atividades.
O rendimento que o investidor pessoa física conseguirá com esse investimento é isento de Imposto de Renda e ainda é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito, até o limite de R$ 250 mil, por instituição.
Os CRIs (Certificado de Recebíveis do Imobiliário) e CRAs (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) são muito semelhantes às LCIs e LCAs, com a diferença de que a emissão delas é realizada por securitizadoras, e não por bancos.
Assim, o investidor também empresta seu dinheiro para essas securitizadoras em troca de uma rentabilidade divulgada no momento do investimento.
Esse é um investimento sem IR para pessoas físicas, o que o torna bastante atrativo para certos investidores
As debêntures incentivadas são títulos emitidos por empresas para captar recursos para financiar projetos de infraestrutura em setores estratégicos para o país. Em troca desse “empréstimo”, a empresa se compromete a pagar juros aos investidores.
Elas são chamadas de debêntures incentivadas porque não possuem incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos para pessoas físicas. Ou seja, ao isentar esse investimento deste imposto, o governo incentiva o investimento neste ativo.
A Letra de Crédito de Desenvolvimento (LCD) é uma nova modalidade de investimento em renda fixa. Esses títulos são emitidos por instituições financeiras que financiam o desenvolvimento do país, como o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social e outros bancos de desenvolvimento regionais.
Esse também é um investimento sem incidência do Imposto de Renda.
Qual o melhor investimento isento de Imposto de Renda?
Agora que você já conhece diversas opções de investimentos sem IR, pode estar se perguntando qual a melhor opção entre eles.
A verdade é que não existe uma melhor opção indicada para todos os investidores. O que vale a pena é realizar uma diversificação dos seus investimentos, inclusive dos títulos isentos de IR.
Outro aspecto importante é que existem títulos sem incidência do Imposto de Renda que ainda possuem proteção do FGC, o que traz uma maior segurança ao investidor.
Além disso, vale sempre estar atento ao seu perfil de investidor e seus objetivos de curto, médio e longo prazo com o seu investimento.
Por isso, ao realizar o seu investimento tenha em mente todos esses aspectos e estude profundamente as opções disponíveis.
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