No Brasil e no mundo, o cenário que se apresenta é de queda da inflação e retomada do crescimento. Diante disso, surge a dúvida: qual é o melhor investimento hoje?
Sabendo essa resposta, é mais fácil otimizar o retorno da sua carteira em um ambiente de estabilidade econômica.
Por isso, a seguir, vamos tratar dessa assunto para conhecermos qual a melhor aplicação financeira hoje para investir. Boa leitura!
Quando falamos em melhor investimento hoje, temos que considerar nosso perfil de risco e nossos objetivos financeiros.
Nesse sentido, vamos conhecer alguns ativos excelentes para determinados objetivos.
Para a reserva de emergência cumprir seu propósito, precisamos construi-la com ativos que tenham uma alta liquidez e um baixo risco.
A reserva nada mais é do que um colchão financeiro que deve ser usado em momentos emergenciais, como a perda do emprego.
Por isso, precisamos de alta liquidez, para que tenhamos o dinheiro disponível o mais rápido possível, e baixo risco, para que não tenhamos menos do que o valor que investimos.
Nesse sentido, quais são os melhores investimentos hoje para a reserva de emergência? Confira a lista a seguir:
Todos esses produtos financeiros contém as características que uma reserva de emergência requer: baixo risco e alta liquidez.
Lembre-se: não busque a maior rentabilidade, pois o propósito não é ganhar dinheiro, mas sim estar coberto em caso de imprevistos.
Além disso, esses produtos não são recomendações de compra, apenas exemplos dos produtos mais procurados no mercado para tal objetivo. A decisão final de onde investir é sempre sua.
O curto prazo é aquele espaço de tempo de até um ano. Por isso, nem todos os objetivos se enquadram nesse período.
Por exemplo, viajar, dar entrada em um carro novo, trocar de celular e reformar um cômodo da casa são metas que podem ser realizadas em até um ano.
Portanto, para acumular recursos para esses objetivos, o melhor investimento hoje é aquele que tem liquidez de até um ano e vencimento de pelo menos um ano.
Isso porque, se a liquidez for superior a um ano, você não vai conseguir resgatar seu investimento na data pretendida.
Além disso, para vencimentos menores, você vai ter que resgatar seu investimento e investir novamente em outro, deixando, assim, rentabilidade “na mesa”.
Nesse sentido, as melhores opções são:
Cada uma dessas opções contém características próprias, então é muito importante que você verifique o vencimento e a carência dos títulos antes de investir.
Novamente, essas são apenas exemplificações de produtos e não são indicações de compra, pois quem decide onde investir é você.
O médio prazo é um período em que não há um consenso. Alguns acreditam que vai de 1 a 5 anos, outros de 1 a 3 anos etc.
De todo modo, quais são objetivos para o médio prazo? Comprar um carro, fazer uma festa de casamento, dar entrada em um imóvel, reformar a casa, entre outras coisas.
Portanto, podemos escolher ativos que tenham uma liquidez menor e uma expectativa de retorno maior, sempre respeitando nosso perfil e a data planejada para a realização da meta.
Nesse sentido, a variedade de produtos financeiros em que podemos investir aumenta:
Naturalmente, como não priorizamos tanto a liquidez e o risco, temos mais ativos à nossa disposição para que possamos investir e alcançar nosso objetivo.
Mas, saiba que não podemos ignorar que é muito importante adequar nosso perfil e nossa meta com o ativo em questão.
O longo prazo é aquele período superior a 5 anos e, por isso, comporta aqueles objetivos que são mais difíceis de realizar.
Por exemplo, comprar uma casa nova, mudar de país, pagar a faculdade dos filhos antes de eles entrarem, se aposentar etc.
Portanto, nossa prioridade é alcançar uma rentabilidade maior, pois o tempo nos permite, tendo em vista que não precisaremos logo dos recursos.
Diante disso, qual a melhor aplicação financeira hoje para o longo prazo? Além dos ativos citados anteriormente, você pode investir em:
Contudo, apesar de não precisarmos priorizar a liquidez, não podemos ignorar o risco dos ativos, pois nosso perfil de investidor é muito importante em todo o processo.
Os investimentos de Renda Variável, como as ações, são indicados apenas para aqueles com perfil arrojado. Logo, investidores conservadores e moderados devem procurar alocações menos arriscadas.
Isso porque, se investirmos em um ativo com mais risco do que podemos suportar, poderemos ficar estressados e ansiosos, o que pode atrapalhar nosso julgamento racional.
Por isso, escolha ativos que sejam adequados ao seu perfil e ao seu objetivo, sempre tentando otimizar seu retorno e minimizar os riscos.
Além disso, a Renda Variável implica mais risco e eventos inesperados. Por isso, podem haver perdas financeiras, mesmo que o cenário econômico se apresente positivo.
A aposentadoria representa uma dificuldade que a maioria dos brasileiros enfrenta ou tem receio de enfrentar.
Para isso, você deve construir uma carteira de investimentos que te permita desfrutar de um padrão de vida mais elevado nessa fase da vida.
Nesse sentido, uma excelente opção é investir em ativos que gerem renda passiva, ou seja, que gerem dinheiro sem precisar de esforço adicional.
Essa categoria de ativos é muito escolhida por aqueles investidores que querem diminuir o ritmo de trabalho no futuro sem diminuir o nível de consumo.
Além disso, essa estratégia permite você deixar herança para o descendentes, pois você receberá dinheiro sem mexer no principal.
Então, onde investir hoje para gerar renda passiva? Os melhores investimentos hoje são:
Por outro lado, você pode construir um patrimônio que vai ser consumido até zerar. Contudo, nessa estratégia, você terá que dimensionar muito bem os anos que você ainda tem de vida.
Desse modo, você vai consumir todo o patrimônio acumulado e não deixará herança para o descendentes.
Nessa estratégia, você terá que priorizar os ativos com grande potencial de valorização, independentemente se pagam rendimentos ou não.
Agora, convidamos você a explorar as recomendações dos melhores investimentos para este ano, de acordo com a análise dos especialistas da Toro Investimentos.
Com uma seleção abrangente que inclui mais de 50 ativos, abrangendo ações, Small Caps, Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs), BDRs, produtos de Renda Fixa e estratégias cambiais, você terá à sua disposição um leque de opções para diversificar e otimizar seu portfólio.
Os Analistas da Toro trabalham constantemente para identificar oportunidades no mercado financeiro e da conjuntura econômica atual, e essa seleção abrangente é uma ferramenta valiosa para orientar seus investimentos ao longo do ano.
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Na Toro, ao investir a partir de R$250 mil, o investidor conta com o apoio de um Assessor Exclusivo, que oferece orientação personalizada e estratégica para ajudar a alcançar seus objetivos financeiros.
Por meio disso, é possível ter acesso aos melhores investimentos por meio de um planejamento financeiro estratégico, em que o Assessor monta, junto com você, um plano de investimentos completos, além de acompanhamento de carteira, com monitoramento contínuo, e reuniões periódicas.
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Pensando no ano de 2025, a Toro Investimentos, plataforma de investimentos do Santander, disponibilizou um relatório elaborado pelo time de Análise, com as melhores opções de investimentos para 2025.
Por meio dele, você terá acesso às principais recomendações (e melhores) recomendações dos Analistas, como:
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Durante todo o artigo, nós levamos dois critérios em consideração para escolhermos o melhor investimento hoje: objetivos financeiros e perfil de risco.
Isso porque não existe um melhor investimento hoje absoluto, que se aplique a todas as pessoas e em qualquer cenário.
O que existe são investimentos mais adequados às nossas metas e ao nosso perfil de investidor.
Nesse sentido, você vai precisar fazer um levantamento dos seus objetivos, seja de curto, médio ou longo prazo.
Em seguida, você precisará refletir sobre sua tolerância ao risco, pois isso vai garantir que você tenha o melhor desempenho financeiro e psicológico.
Contudo, além disso, também é preciso observar o cenário econômico. Mas lembre-se que as estimativas podem mudar conforme a alteração do ambiente econômico e eventos inesperados.
Dessa forma, é possível descobrir se esse é o melhor momento para o setor A ou B, para a categoria de ativos X ou Y etc.
Claro, esse critério deve ser o último a ser levado em consideração após ser aplicado o filtro inicial do objetivo e do perfil.
Feito isso, você encontrará o melhor investimento hoje para você, que será o investimento que supre suas necessidades.
Qual é a melhor aplicação financeira hoje?
O melhor investimento hoje é aquele que está de acordo com seus objetivos financeiros e com seu perfil de risco.
Isso porque você deve levar em consideração esses critérios antes de escolher em qual ativo você vai aplicar seus recursos.
Feito isso, você também pode analisar o cenário econômico para entender quais são as melhores oportunidades.
Qual o investimento que rende mais?
Não é possível saber de antemão qual é o ativo que terá o maior rendimento.
Só é possível dimensionar nosso retorno nos ativos de Renda Fixa, mas estes têm uma baixa expectativa de retorno, pois são menos arriscados.
Para obtermos um retorno maior, teremos que investir em ativos que oferecem um maior rendimento, como os ativos de Renda Variável.
Contudo, não é possível ter uma noção muito clara de quanto será o rendimento nesta classe, justamente por seguir as oscilações do mercado.
Portanto, você precisa analisar a relação risco-retorno e escolher aqueles investimentos cujo retorno mais que compensa o risco corrido.
Qual a melhor forma de investir?
Cada investimento específico pode ser indicado para uma certa finalidade ou para determinado perfil de investidor. Por isso, saber qual o melhor investimento hoje requer a análise de algumas variáveis.
Porém, quando analisamos de maneira mais ampla os investimentos, podemos ver que a melhor forma de investir é de maneira diversificada.
Como falamos, o melhor investimento hoje é aquele que leva em consideração o seu perfil de risco e os seus objetivos.
Nesse sentido, o melhor para uma pessoa pode não ser o melhor para outra. Além disso, nem sempre aquele ativo que tem o maior retorno é o mais adequado.
Por isso, siga as dicas que demos ao longo desse artigo e busque a ajuda de um assessor de investimentos. Assim, será possível encontrar o melhor investimento hoje.
Importante:
Os ativos financeiros mencionados neste conteúdo foram selecionados pela equipe de Análise da Toro Investimentos. Ressaltamos que eles podem não ser adequados a todos os perfis de investidores, considerando situação financeira, prazos, objetivos e necessidades específicas.
Caso os investimentos apresentados não sejam compatíveis com o seu perfil, recomendamos que você consulte um Assessor de Investimentos para elaborar uma carteira alinhada às suas metas. Para isso, deixe o seu Perfil de Investidor (API) sempre atualizado e leia todas as condições de cada produto antes de investir.
Por fim, a Toro Investimentos não se responsabiliza por decisões de investimento tomadas com base nas informações divulgadas neste material. Além disso, isenta-se de qualquer responsabilidade por prejuízos, diretos ou indiretos, que possam surgir do uso indevido deste conteúdo.
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