Melhores investimentos para 2025: saiba onde seu dinheiro rende mais!

Quais são os melhores investimentos em 2025 para aplicar dinheiro e alcançar uma rentabilidade maior com menos risco?

Com a orientação de Analistas de Investimentos, você pode descobrir as melhores estratégias para diversificar sua carteira e atingir seus objetivos financeiros com eficiência e segurança.

No entanto, é fundamental, antes de qualquer decisão, compreender seu perfil de investidor. Isso permitirá alinhar suas escolhas de investimento aos seus objetivos, horizonte de tempo e tolerância ao risco, garantindo uma estratégia mais assertiva.

Por isso, saiba a seguir quais são os melhores investimentos de 2025!

Melhores investimentos em 2025

Para ajudar você a entender quais são os melhores investimentos para 2025, preparamos uma tabela com os tipos de aplicação e os ativos recomendados pela equipe de Research da Toro.

Tipo de investimento	Ativos recomendados
Ações para o longo prazo	Banco do Brasil (BBAS3)Equatorial (EQTL3) Multiplan (MULT3) Petrobras (PETR4) Vale (VALE3) Mais 5 recomendações: [LINK] Baixe o relatório completo
Small Caps para o longo prazo	CSU Digital (CSUD3) BR Partners (BRBI11) Mais 3 recomendações: [LINK] Baixe o relatório completo
Ações de dividendos	Carteira de dividendos da Toro
Fundos Imobiliários (FIIs)	Brasil Plural Absoluto (BPFF11) Kinea Renda Imob. (KNRI11) Kinea Rendimentos Imob. (KNCR11) Mais 3 recomendações: [LINK] Baixe o relatório completo
Fundos de Ações e ETFs nacionais	Ibiuna Long Biased SPX Patriot iShares Ibovespa (BOVA11)Mais 1 recomendação: [LINK] Baixe o relatório completo
Fundos de Investimentos Multimercados	Absolute Vertex Bahia AM MaraúMais 1 recomendação: [LINK] Baixe o relatório completo
Produtos de Renda Fixa	Toro Selic RF Simples SPX Seahawk Mais 1 recomendação: [LINK] Baixe o relatório completo
Melhores BDRs	Amazon (AMZO34) JP Morgan Chase (JPMC34) Berkshire Hathaway (BERK34) Mais 2 recomendações: [LINK] Baixe o relatório completo
Fundos de Investimentos e ETFs internacionais	Occam FI Cambial Ouro (GOLD11)S&P500 (SPXI11) Bolsas Globais (ACWI11)Mais 2 recomendações: [LINK] Baixe o relatório completo

Economia e mercado financeiro em 2025

As perspectivas econômicas para 2025 serão influenciadas por fatores como inflação, crescimento econômico e políticas monetárias e fiscais.

Brasil

A economia brasileira deve apresentar crescimento moderado, condicionado à condução da política fiscal e ao cumprimento das metas do arcabouço fiscal.

A taxa Selic pode ser ajustada pelo Copom para controlar a inflação, enquanto o câmbio pode sofrer impacto com um possível fortalecimento do dólar. A elevação do rating do Brasil pela Moody’s em 2024 é um ponto positivo, mas a sustentabilidade fiscal será decisiva para manter expectativas otimistas.

Estados Unidos

Com o partido Republicano no poder, cortes de impostos e foco na economia interna poderão impulsionar lucros corporativos. No entanto, o Federal Reserve seguirá monitorando a inflação, ajustando taxas de juros conforme necessário.

China

A recuperação econômica continua com políticas de estímulo ao consumo e infraestrutura, mas incertezas permanecem sobre a sustentabilidade dessas medidas. A tensão geopolítica e a desaceleração global também podem afetar a confiança dos investidores.

Europa

A Zona do Euro enfrentará crescimento fraco e inflação alta, enquanto o Banco Central Europeu tenta equilibrar suas políticas monetárias. Os riscos geopolíticos, como o conflito Rússia-Ucrânia, continuam a ameaçar a estabilidade econômica.

Commodities e Geopolítica

Conflitos internacionais devem impactar preços de petróleo e metais, enquanto o embate China-EUA por supremacia tecnológica influenciará a demanda por materiais estratégicos.

Essa visão aponta para um cenário desafiador, com nuances regionais e globais determinando o ritmo econômico em 2025.

Melhores Ações para o longo prazo (A partir de 2025)

Se você procura investimentos de longo prazo, algumas empresas demonstram um forte potencial de crescimento, tornando-se opções atraentes para a sua carteira.

A seguir, confira algumas delas.

Banco do Brasil (BBAS3)

Com uma carteira de crédito diversificada e forte distribuição de dividendos, o BB apresenta um retorno sobre patrimônio (ROE) de 21% e margens financeiras acima de 10%. A gestão da inadimplência será crucial para manter sua atratividade.

Equatorial Energia (EQTL3)

Esta holding atua em energia elétrica e saneamento e é reconhecida por sua diversificação e eficiência operacional. Apesar de um aumento na dívida, a empresa mantém uma relação dívida/Ebitda controlada e um foco em ESG que garante estabilidade e potencial de valorização.

VEJA TAMBÉM: Equatorial 2ª via: saiba como fazer a solicitação!

Multiplan (MULT3)

Líder em shopping centers, com 95% de ocupação e forte geração de receita. A empresa registra margens superiores a 50% e mantém um endividamento controlado. A expansão de novos shoppings deve continuar a impulsionar a geração de caixa.

Petrobras (PETR4)

Uma das maiores produtoras de petróleo do mundo, a Petrobras se destaca pela forte geração de caixa e baixos custos de produção. O foco em práticas ESG e exploração do pré-sal, incluindo a Margem Equatorial, contribuem para a sustentabilidade dos dividendos.

Vale (VALE3)

Líder em mineração, a Vale se beneficia da recuperação econômica da China e da demanda crescente por níquel e cobre, fundamentais para a transição energética. Com uma margem Ebitda próxima de 40% e sólida posição financeira, a empresa continua sendo uma opção atrativa para 2025.

Melhores Investimentos de curto prazo em 2025

Nos últimos anos, a Bolsa de Valores foi marcada por alta volatilidade devido à pandemia e à recuperação econômica pós-vacinação.

Essa instabilidade criou boas oportunidades de investimentos de curto prazo, com ativos mais acessíveis e chances identificadas por análise técnica e gestão de risco.

Investimentos de curto prazo permitem explorar movimentos de alta e baixa, incluindo estratégias como Swing Trade e venda a descoberto (short selling).

Para quem busca oportunidades diárias ou em períodos de semanas, a sala de Day Trade ao vivo da Toro é uma solução prática.

A live de Day Trade, transmitida no YouTube de segunda a sexta, das 9h às 17h, oferece análises de mercado, dicas de trades e insights sobre setores em alta. Participar é uma chance de se conectar com outros traders e aprender estratégias e técnicas de análise gráfica.

Por isso, participe gratuitamente e fique atualizado sobre os melhores negócios do dia.

Melhores investimentos de Renda Fixa em 2025

A Renda Fixa é um tipo de investimento ideal para quem busca uma maior tranquilidade e rentabilidade previsível nos investimentos. Por isso, para entendermos melhor o cenário para 2025, separamos em 3 categorias: prefixado, pós-fixado e inflação.

Prefixado

Em 2025, a Renda Fixa prefixada deve ter boa atratividade, com rentabilidade superior a 10% líquidos e uma rentabilidade real interessante.

Embora o aumento da Selic possa impactar a marcação a mercado, essa volatilidade não afeta investidores que mantêm os títulos até o vencimento.

O reinvestimento de cupons pode aumentar a rentabilidade, e uma queda de juros pode permitir uma saída antecipada vantajosa.

Pós-fixado

A renda pós-fixada, por sua vez, deve manter sua atratividade, principalmente com a Selic elevada, mantendo o seu desempenho positivo, assim como nos últimos anos.

Produtos como Títulos Públicos, CDBs e Letras são opções, e a escolha deve considerar prazo, liquidez e histórico do emissor, priorizando instituições sólidas.

Inflação

Os produtos híbridos, que combinam a parte prefixada om a parte atrelada à inflação, estão em um momento atrativo para investidores de longo prazo.

Com as expectativas de inflação futura instáveis e com as taxas prefixadas em níveis historicamente altos, os títulos híbridos oferecem potencial de ganhos no carrego nos próximos anos.

Tesouro IPCA+ e debêntures (isentas de IR), por exemplo, são opções populares, com preferência por vencimentos entre 1 e 10 anos. Ganhos adicionais podem vir da marcação a mercado, caso o cenário de mercado mude.

Melhores investimentos Internacionais para 2025

Os investimentos no exterior têm se tornado cada vez mais relevantes, sobretudo devido à crescente incerteza fiscal no Brasil.

Muitos investidores buscam proteger e diversificar seu patrimônio em relação ao risco-Brasil e obter uma rentabilidade superior.

Entre os principais temas que impactam a economia global estão:

• inflação elevada em várias regiões, com destaque para EUA e Europa;
• guerra entre Rússia e Ucrânia e suas repercussões nos mercados de commodities alimentares, energéticas e metálicas;
• políticas monetárias e decisões de juros nas principais economias, como EUA, Europa e China, e os efeitos da retirada de estímulos econômicos;
• risco de uma recessão global prolongada, caracterizada por estagflação, com alta inflação e baixo crescimento econômico.
• escassez de semicondutores, afetando a indústria eletrônica.

Nesse contexto, investir em ativos no exterior surge como uma excelente opção para quem busca proteger e diversificar sua carteira diante do cenário doméstico incerto e do risco fiscal elevado.

Melhores BDRs para 2025

Os investimentos no exterior têm ganhado destaque devido ao bom desempenho dos ativos internacionais e aos riscos econômicos internos do Brasil.

Dessa maneira, com a perspectiva de um cenário fiscal desafiador em 2025, investir em BDRs pode ser uma excelente estratégia de diversificação de portfólio.

Amazon (AMZO34)

A gigante americana de tecnologia e e-commerce, com forte crescimento em serviços como AWS e Prime Video, é uma opção atraente para investidores que buscam diversificação e potencial de crescimento.

Berkshire Hathaway (BERK34)

A holding de Warren Buffett, conhecida por sua gestão prudente e enfoque em longo prazo, oferece estabilidade e um histórico de retornos sólidos, tornando-se uma escolha estratégica para quem busca segurança e crescimento.

JP Morgan Chase (JPMC34)

Um dos maiores bancos do mundo, com uma presença global e diversificada em serviços financeiros, o JP Morgan é uma opção sólida para quem busca resiliência e crescimento no longo prazo.

Essas BDRs são recomendadas para quem busca proteger e diversificar seu portfólio em um cenário de incertezas econômicas.

Melhores investimentos: rentabilidade ou segurança?

Se quisermos saber qual o melhor investimento, precisamos entender primeiro a relação entre risco e retorno.

Risco x Retorno

O risco nada mais é do que a incerteza quanto ao retorno de um ativo. Portanto, quanto mais incerto for o resultado de uma aplicação, mais arriscada ela será.

Sendo assim, um investidor só irá investir nesse tipo de ativo se este oferecer uma maior expectativa de retorno.

Então, se quisermos que nosso dinheiro renda mais, provavelmente, precisaremos correr mais risco.

Por outro lado, se não estivermos dispostos a correr grandes riscos, provavelmente, teremos que nos contentar com um retorno menor.

Melhores investimentos para reserva de emergência

A reserva de emergência constitui um “colchão financeiro” que deve ser usado para cobrir gastos imprevistos ou para suprir as necessidades pessoais em caso de uma perda da fonte de renda.

Se, por acaso, você perder seu emprego, a reserva financeira irá garantir a manutenção do seu padrão de vida por um período suficiente para que você possa encontrar outro trabalho.

Portanto, essa reserva deve equivaler a cerca de 6 a 12 meses dos seus gastos mensais.

Como você usaria esse valor acumulado em uma emergência, você deve investir em quê? O ideal é que você aplique em ativos com alta liquidez e baixo risco.

Os principais exemplos de ativos que cumprem esses requisitos são títulos públicos, CDBs com liquidez diária, fundos de investimento em renda fixa com liquidez diária e a poupança.

Melhores investimentos para viajar

Na hora de planejar uma viagem, é fundamental que se tenha noção de quando ela vai acontecer, pois não podemos aplicar em um ativo que tenha uma liquidez menor do que precisamos.

Por exemplo, se você quiser em um ano, não pode investir em algo que só te permite resgatar os recursos em dois anos.

Da mesma forma da reserva, o investimento com o objetivo de viajar não deve buscar rentabilidade, mas segurança.

A maior diferença entre esses dois objetivos é que você pode escolher um ativo com uma liquidez um pouco menor, pois você consegue saber quando exatamente vai precisar dos recursos.

Portanto, os instrumentos financeiros mais adequados para quem quer viajar são os de renda fixa, pois cumprem os requisitos da liquidez e segurança.

Mas, lembre-se! Observar o prazo de vencimento do título e a possibilidade de resgate é fundamental.

Melhores investimentos para comprar uma casa

O valor de um imóvel é maior que o de uma viagem e de uma reserva, então o tempo para juntarmos o dinheiro necessário será maior.

Dessa forma, a liquidez do ativo em que vamos investir pode ser menor ainda, fazendo, assim, com que tenham um leque maior de opções de aplicações para escolher.

É importante também verificar o risco da operação.

Por isso, os ativos de renda fixa ainda são a melhor opção, pois com eles é possível mensurar a rentabilidade (assim, o risco é menor) e o vencimento (assim, podemos escolher a liquidez de acordo com nossos propósitos).

Melhores investimentos para se aposentar

Se aposentar significa que não precisamos mais trabalhar, fazendo, assim, com que a decisão de continuar trabalhando seja uma opção, não uma necessidade.

Existem duas formas de fazer isso: construir um patrimônio e depois consumi-lo ou construir um patrimônio que gere renda passiva.

No primeiro caso, você precisa saber com quanto quer viver e com quantos anos quer se aposentar.

Por exemplo, a expectativa de vida do brasileiro é 80 anos, então se você quer se aposentar com 60 anos e viver com R$ 5.000,00 por mês, precisa juntar pelo menos R$ 1.200.000,00.

Nesse exemplo, para simplificar o cálculo, eu irei desconsiderar os juros que irão incidir sobre o patrimônio durante a fase de usufruto do dinheiro.

Nesse sentido, você pode aplicar em previdência privada, títulos de renda fixa de prazos mais longos, ativos de renda variável, fundos de investimento etc.

No segundo caso, você precisará investir em ativos que gerem essa renda passiva.

Se você quer viver com R$ 5.000,00 por mês, necessita acumular um patrimônio suficiente para gerar esse valor mensalmente por meio da renda passiva.

Os principais ativos que geram renda passiva são fundos imobiliários, ações, previdência privada e títulos com juros periódicos.

Estude os ativos antes de investir

Por fim, mas não menos importante, é fundamental que você estude as aplicações financeiras antes de investir.

Se você souber qual é o seu perfil e quais são as suas metas, mas não se esforçar para analisar a qualidade dos ativos em questão, você se exporá a um risco desnecessário.

Além disso, quanto mais arriscado o ativo for, maior é a necessidade de uma avaliação criteriosa.

Risco vem de não saber o que está fazendo.

– Warren Buffett

Caso você queira investir em um CDB, verifique a qualidade da instituição, analise o tamanho da dívida da companhia e compare o retorno do ativo com a inflação do país.

Por outro lado, se você quiser comprar uma ação, verifique a qualidade da empresa, as perspectivas do setor e o comportamento da economia.

O importante é: não negligencie o estudo!

Simulador de Investimentos

Agora que já conhecemos os principais fundamentos dos investimentos, talvez, seja interessante fazer simulações de aplicações financeiras.

Para isso, você pode usar a calculadora de investimentos é possível simular o rendimento de uma aplicação de forma prática e rápida.

Tenha em mente que as simulações de investimentos consideram o cenário atual e podem mudar conforme os eventos da economia. Além disso, é preciso considerar o impacto dos impostos e da inflação na rentabilidade final.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Comece 2025 com o pé direito

Provavelmente, você já ouviu alguém dizer que feito é melhor do que perfeito.

Se você ainda não investe, mas pretende, essa afirmação se aplica muito à sua realidade. Portanto, não espere saber tudo sobre mercado financeiro ou ter muito dinheiro para começar a investir.

Comece aos poucos, com o que você sabe e com o que você tem.

Claro, como você não tem muita experiência nem muito conhecimento, não dê “all-in”, ou seja, não aplique um dinheiro que você não pode se dar ao luxo de perder.

Contudo, para minimizar o risco de perda, considere todas as dicas que demos nesse conteúdo para escolher os melhores investimentos para 2025.

Se você ainda tiver inseguro, comece pelos ativos menos arriscados e de mais fácil compreensão. Com o passar do tempo, você se sentirá confortável para aplicar em outras classes.

ATENÇÃO:

Os ativos financeiros mencionados neste conteúdo foram selecionados pela equipe de Análise da Toro Investimentos. Ressaltamos que eles podem não ser adequados a todos os perfis de investidores, pois deve-se considerar situação financeira, prazos, objetivos e necessidades específicas.

Caso os investimentos apresentados não sejam compatíveis com o seu perfil, recomendamos que você consulte um Assessor de Investimentos para elaborar uma carteira alinhada às suas metas. Para isso, deixe o seu Perfil de Investidor (API) sempre atualizado e leia todas as condições de cada produto antes de investir.

Por fim, a Toro Investimentos não se responsabiliza por decisões de investimento tomadas com base nas informações divulgadas neste material. Além disso, isenta-se de qualquer responsabilidade por prejuízos, diretos ou indiretos, que possam surgir do uso indevido deste conteúdo.