A Renda Fixa continua sendo uma escolha segura e rentável para quem busca estabilidade e previsibilidade nos investimentos.
Mas quais são as melhores alternativas disponíveis? Neste guia, vamos explorar os principais investimentos de Renda Fixa, ajudando você a tomar decisões informadas e alinhar suas escolhas ao seu perfil de investidor.
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A Renda Fixa é um tipo investimento em que as condições de rentabilidade são definidas antes da operação ser efetuada, indo ao contrário da Renda Variável, em que a rentabilidade exata não pode ser garantida.
Ou seja, é possível saber, de antemão, qual será o valor final da aplicação ao final do prazo estabelecido ou ter estimá-lo com base no índice.
A Renda Fixa oferece uma grande variedade de produtos que atendem diferentes perfis de investidores, como títulos do governo, Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA), etc.
Essa modalidade é ideal para quem busca mais tranquilidade e rentabilidade previsível nos investimentos. A seguir, conheça os principais investimentos de Renda Fixa.
O Tesouro Direto é uma das aplicações mais populares de Renda Fixa, seja por sua segurança ou por sua acessibilidade.
A rentabilidade desses títulos varia entre prefixado, quando o investidor já sabe qual rentabilidade terá no vencimento; pós-fixado, quando a rentabilidade está associada a algum índice – como IPCA ou Selic; e misto, quando parte da rentabilidade é prefixada e parte depende de algum índice.
A seguir, saiba quais são os principais:
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Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) oferecem boa rentabilidade, que segue a taxa DI. Ao investir em um CDB, o investidor está emprestando dinheiro ao banco e, após o prazo acordado, recebe o valor investido mais os juros.
A rentabilidade do CDB (Certificado de Depósito Bancário) é baseada no percentual do CDI acordado no momento da aplicação. Pode ser prefixada (taxa fixa), pós-fixada (atrelada ao CDI ou IPCA), ou híbrida (IPCA + taxa fixa). Os juros incidem sobre o capital investido e são pagos no resgate ou vencimento.
Esses rendimentos estão sujeitos à tributação de IR regressivo, variando de 22,5% a 15%, conforme o prazo da aplicação.
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos que têm o foco no setor imobiliário e no agronegócio, respectivamente.
Por serem isentas de Imposto de Renda, são considerados títulos atrativos, com rentabilidade maior que a poupança.
CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) também são títulos de Renda Fixa. Ambos são emitidos por securitizadoras e vinculados a recebíveis de setores específicos:
Eles oferecem rentabilidade prefixada, pós-fixada (atrelada ao CDI ou IPCA), ou híbrida e são isentos de IR para pessoas físicas.
Debêntures são títulos de Renda Fixa emitidos por empresas para a captação de recursos. Por meio delas, os investidores emprestam dinheiro às empresas e, por meio disso, recebem a remuneração prefixada ou pós-fixada.
Os Fundos de Renda Fixa funcionam como grupo de investidores, em que cada um possui uma parte do patrimônio.
O gestor do Fundo aplica o dinheiro dos investidores em produtos de Renda Fixa para buscar o melhor retorno em relação à taxa do CDI.
Por regra, Fundos de Renda Fixa investem a maior parte de seus recursos (no mínimo 80%) em ativos relacionados à variação da taxa de juros ou ao índice de preços. O restante pode ser aplicado em outros ativos conforme o regulamento do fundo.
Esses ativos incluem:
Os Fundos de Renda Fixa são ideais para quem prefere delegar a gestão. No entanto, é importante analisar as taxas de administração e a composição da carteira.
Não existe uma resposta definitiva sobre qual é o melhor investimento em Renda Fixa, pois a escolha depende de diversos fatores, como seus objetivos financeiros, perfil de risco e prazo de aplicação (se curto, médio ou longo prazo).
Cada uma das opções apresentadas anteriormente tem suas vantagens e desvantagens, sendo fundamental analisar qual se alinha melhor às suas necessidades e expectativas para a aplicação.
Agora que você já conhece os principais investimentos de Renda Fixa, é hora de saber todo o passo a passo para investir de forma segura e eficiente. Por isso, confira a seguir!
Primeiramente, para investir nos melhores investimentos de Renda Fixa, é necessário abrir uma conta em uma corretora confiável.
A Toro Investimentos, por exemplo, é uma das melhores corretoras do mercado. Por meio dela, é possível investir em Renda Fixa sem pagar taxa de corretagem.
Antes de realizar a aplicação, é possível fazer cálculos simples e práticos para saber qual o melhor investimento em Renda Fixa para o seu objetivo.
Para isso, é possível utilizar o Simulador de Investimentos em Renda Fixa grátis da Mobills.
Após abrir a conta na Toro, basta transferir o dinheiro que você deseja investir da sua conta do banco para a corretora. Hoje, você consegue fazer isso inclusive pelo Pix.
Após adicionar o saldo na Toro, busque por Renda Fixa e defina o valor e o título escolhido para, então, confirmar a operação.
Procure diversificar suas aplicações em Renda Fixa. Ao fazer isso, será possível aumentar suas chances de ter uma maior rentabilidade, além de garantir um investimento mais seguro.
Em caso de dúvidas sobre como investir, é fundamental contar com a orientação de um Assessor de Investimentos.
Esses profissionais são capacitados para entender o seu perfil, objetivos financeiros e horizonte de investimento, ajudando a escolher as melhores opções para o seu patrimônio.
Além disso, um Assessor pode oferecer suporte personalizado, esclarecer dúvidas sobre produtos financeiros e auxiliar na construção de uma estratégia sólida e eficiente.
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