Investimentos para aposentadoria: conheça as 7 melhores opções!

Investimento para a aposentadoria é um tema que deveria ser mais abordado no cotidiano das pessoas. Entretanto, o assunto não tão comum na vida dos brasileiros.

O cenário fala por si só: instabilidades econômicas, reforma da previdência e o tempo para se aposentar são apenas alguns dos desafios que todos os cidadãos podem encontrar nos noticiários.

Neste artigo, vamos descobrir quais os melhores investimentos para a aposentadoria e como construir uma reserva financeira para depender o menos possível do INSS.

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7 melhores investimentos para aposentadoria

Para que seja possível se aposentar confortavelmente, é preciso conhecer os melhores investimentos para a aposentadoria. Então, acompanhe!

Lembrando que os ativos citados a seguir não são recomendações de compra, apenas exempls ilustrativos dos investimentos mais procurados com esse propósito. A decisão de como e onde investir é sua.

Se tiver alguma dificuldade, consulte um Assessor de Investimentos da Toro.

1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é caracterizado por ser uma plataforma que disponibiliza títulos públicos federais com alto nível de segurança.

Nesse sentido, ele foi criado com o intuito de democratizar os investimentos para todas as pessoas, funcionando como um empréstimo para o governo federal. Assim, o governo te paga juros pelo dinheiro emprestado em um prazo determinado.

Um dos títulos tem um indicador como métrica chamado IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) que leva em conta a inflação de produtos e serviços comercializados no varejo.

Além desses, existe o mais novo título, o Tesouro RendA+, que é voltado exclusivamente para a aposentadoria.

Com ele, é possível fazer simulações para responder a seguinte dúvida: no Tesouro Direto para aposentadoria, quanto investir para ter R$ 3.000 mês? Basta acessar a plataforma.

Então, este é um dos melhores investimentos para a aposentadoria a se fazer, pois esses títulos costumam ter um prazo mais longo e seu poder de compra sempre estará protegido.

2. CDB (Certificados de Depósitos Bancários)

Os Certificados de Depósitos Bancários (CDB) são opções de investimentos em renda fixa. Portanto, possuem dois atributos extremamente importantes para investimentos a longo prazo: estabilidade e segurança.

Primeiramente, é importante discorrer que os CDBs são títulos oferecidos por bancos com o intuito de captar fundos.

Dessa forma, você empresta dinheiro para instituições financeiros e elas te pagam um juros pelo dinheiro emprestado.

Estes títulos possuem três diferentes tipos de classificações:

Prefixado: no momento da aplicação, já é possível saber quanto ele irá te render ao ano;
Pós-fixado: é atrelado a um índice e depende da variação dele; e
Híbrido: mescla um prefixado com um pós, então, no momento da aplicação, será definido que você irá ter uma rentabilidade X acrescido da variação do índice.

Por fim, quanto maior for o tempo investido, maior será a rentabilidade dos títulos. Como a intenção é investir para a sua aposentadoria, os CDBs definitivamente são uma das melhores alternativas de longo prazo para aplicar.

Vale lembrar que os CDBs contam com o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) que assegura, caso a instituição financeira “quebrar”, seu dinheiro de volta até o valor máximo de R$ 250.000,00.

Para investir em títulos de renda fixa, fundos de investimento ou quaisquer outros ativos, é necessário ter conta em uma boa corretora de valores, como a Toro Investimentos.

3. Fundos de Renda Fixa Simples

Os fundos de investimentos de renda fixa simples foram criados para que os investidores tivessem um acesso fácil, seguro e barato aos investimentos.

Além disso, a principal característica deste fundo é que no mínimo 95% do patrimônio aplicado deve estar em títulos públicos federais e/ou em títulos de baixo risco.

Juntamente com esse nível de segurança, as informações dos fundos de renda fixa simples são disponibilizadas de modo fácil na internet.

Portanto, pode ser considerado também como um bom investimento para aposentadoria com alto nível de segurança e uma boa rentabilidade.

4. Fundos de Previdência Privada

Os fundos de previdência privada são semelhantes a fundos de investimentos comuns, porém com a finalidade de investir a aposentadoria.

São caracterizados por um sistema parecido com o da aposentadoria, na qual você vai investir um valor que vai render por determinado tempo. No final do prazo, ou caso você resgatar este valor antes, será disponibilizada algumas opções para o recebimento como:

Receber o valor todo de uma só vez;
Receber o valor em parcelas mensais por um prazo determinado (Ex: R$ 5.000,00 por mês durante 10 anos);
Receber o valor por tempo indeterminado até o falecimento do titular.

Existem fundos de previdência privada para todos os tipos de perfis, desde os mais conservadores até mesmo os mais arrojados.

Os fundos de aposentadoria possuem dois tipos que são:

Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)

Neste plano de fundo de aposentadoria, é possível deduzir as contribuições realizadas no plano de sua renda tributável até 12% ao ano. Ou seja, 12% do que você pagou ao Imposto de Renda volta para você e só será descontado no momento que você for resgatar o investimento.

É extremamente indicado para quem utiliza o modelo de declaração do Imposto de Renda completa.

Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)

Diferentemente do PGBL, o VGBL não possui benefício fiscal, porém existe outra vantagem: o Imposto de Renda incide apenas sobre os rendimentos e não sobre o valor principal, como no PGBL.

Geralmente as pessoas fazem um aporte para poder deduzir os 12% no PGBL e aplicam o restante no VGBL. Dessa forma, é possível conseguir o melhor dos dois tipos.

Por fim, é possível afirmar que os fundos de aposentadoria são uma ótima modalidade para quem deseja ter um investimento para a aposentadoria.

Portanto, quem quer saber quanto devo investir agora para me aposentar com R$ 5.000 por mês pode utilizar alguns desses fundos para a simulação.

5. Letras de Crédito

Existem duas Letras de Crédito, que são Letras de Crédito Imobiliárias e Letras de Crédito Agropecuárias (LCI/LCA).

As letras de crédito possuem um benefício frente a outros investimentos que é a não incidência de tributação. São caracterizadas por serem títulos emitidos por bancos com o intuito de captar dinheiro no mercado e investir no setor de imóveis e de agronegócios.

Geralmente, a rentabilidade destes investimentos está atrelada ao CDI, que é um dos índices utilizados nos investimentos de renda fixa, garantindo um investimento seguro e estável.

E também, assim como os CDBs, possuem FGC (Fundo garantidor de Crédito) que dão ainda mais estabilidade e segurança ao investidor.

Portanto, as Letras de Crédito estão entre os melhores investimentos para a aposentadoria.

6. Fundos de Investimento Imobiliários

Os FIIS se tornaram os “queridinhos” do mercado financeiro e esse grande sucesso está baseado no modelo de rentabilidade destes fundos.

Caracterizados por, como o nome já diz, investir no setor imobiliário, funcionam da seguinte forma: o fundo faz captação do valor e aplica no setor imobiliário, como condomínios e centros de distribuição.

A rentabilidade dos fundos de investimento imobiliário é paga mensalmente, no geral, como se fosse um aluguel, ou seja, você aplica nesse fundo e todo mês recebe um valor pelo investimento realizado.

Assim, O FIIS em três vertentes de negócios que são:

Built-to-Suit

O modelo de Built-to-Suit (BTS) é um dos mais utilizados atualmente e funciona do seguinte modo: um investidor compra um terreno e desenvolve todo o negócio conforme alguma empresa ou inquilino deseje.

Então, após a compra do terreno e a construção o imóvel conforme as especificações que o comprador deseja, o investidor realiza um contrato de locação de longo prazo.

Por exemplo, um investidor compra um terreno, constrói um condomínio e uma imobiliária deseja utilizar esse condomínio. Logo em seguida, o investidor aluga esse condomínio por um prazo gigantesco para a imobiliária.

Sale and Leaseback

O contrato de Sale and Leaseback (SLB) é um modelo de negócio simples.

Às vezes, ocorre de uma distribuidora ou um proprietário não ter mais condições de arcar com algum imóvel. Contudo, um investidor tem! Então, ele compra o imóvel e o aluga para o antigo proprietário, fazendo um contrato entre as duas partes em um longo prazo.

Buy and Lease (BL)

Extremamente similar ao modelo de Built-to-Suit (BTS), o Buy and Lease (BL) funciona assim: o investidor compra um imóvel pronto sem necessidade de construção e aluga para uma empresa de propósito específico, durante certo tempo.

Portanto, essas são as três modalidades na qual os fundos de investimento imobiliários aplicam.

Assim, fundos imobiliários são uma boa opção de investimento para aposentadoria para aqueles que desejam receber um valor todo mês ou possuir uma renda passiva para acumular na aposentadoria.

7. Ações

Um dos principais atrativos das ações são os dividendos, que são os lucros que uma empresa teve e que serão divididos entre os investidores.

Nesse investimento, a pessoa compra uma ação e, a cada período, a ação deve pagar uma parcela do lucro por ter investido nela. Ou seja, todo ano receberá um valor por ter comprado ações daquela empresa.

Na legislação brasileira, é definido que no mínimo 25% do lucro líquido anual da empresa deverá ser dividida entre seus acionistas.

Portanto, essa também é uma excelente forma de construir renda passiva, ou seja, é uma ótima opção de investimento para aposentadoria.

Lembrando que os investimentos de Bolsa de Valores é recomendado apenas para os investidores do perfil arrojado, isto é, com maior tolerância ao risco.

Além disso, o risco de haver perdas existe, uma vez que os preços oscilam diariamente por diversos motivos e não somente sobem.

Qual o melhor investimento para aposentadoria?

Afinal, qual melhor investimento para aposentadoria? É aquele que mais te faz se sentir confortável, pois não adianta investir em algo sem ter a confiança de que aquilo é certo para seu perfil.

Afinal, desse modo, é possível que ganhe mais dor de cabeça do que lucros, caso invista em algo que não te passe segurança.

Neste caso, o seu perfil de investidor pode dizer qual o melhor investimento para você, já que é possível categorizar os tipos de investimentos pelo tipo de perfil, como:

Conservador: Tesouro Direto, previdência privada, fundos de renda fixa simples;
Moderado: LCI e LCA e fundos de previdência privada.
Arrojado: ações, fundos de investimento imobiliários, IPCA e pré-fixados.

Caso você seja um investidor iniciante, é recomendado investir em títulos de renda fixa que estejam atrelados a índices como IPCA e taxa DI.

Portanto, antes de realizar um investimento de renda fixa verifique o título e veja a qual indicador ele está atrelado.

Dicas para se organizar para a aposentadoria

Todo aquele que deseja investir para a aposentadoria precisa conhecer as principais dicas que facilitarão e garantirão o sucesso do processo.

A seguir, você conhecerá os principais pilares que farão com que sua aposentadoria seja muito mais confortável.

Paciência é uma virtude

Sabemos que ter paciência para investir e esperar o dinheiro rentabilizar não é uma tarefa tão simples assim, entretanto o maior número de casos de investidores que perderam dinheiro é porque não conseguiram esperar.

Os investimentos só irão começar a rentabilizar bem ao longo do tempo, pois os juros compostos contidos ao longo dos anos são uma ferramenta poderosa para conseguir ganhar muito dinheiro.

Esqueça que tem o dinheiro

Como você não pode contar com esse dinheiro por um bom tempo, tente esquecer que tem esse dinheiro. Ademais, se puder, faça um aporte mensal no débito automático.

Quanto menos ficar lembrando que tem esse dinheiro melhor.

Planeje-se

Planejar é a chave do sucesso para qualquer tipo de atividade. Portanto, é necessário que você tenha um planejamento financeiro eficiente para conseguir não precisar do dinheiro da sua aposentadoria.

Por isso, planeje os mínimos detalhes para que não utilize parte do investimento da aposentadoria.

Quando se aposentar?

Quanto mais cedo pudermos desfrutar do nosso merecido descanso, melhor. Portanto, é muito importante que faça um planejamento para descobrirmos quando isso se dará.

Nesse sentido, precisamos levar em consideração o valor com o qual queremos nos aposentar e em quanto tempo.

Sabendo o valor que você precisa ter é possível saber em quanto tempo você poderá atingir sua meta tendo em vista sua realidade financeira.

Para descobrir isso, você pode utilizar o Simulador de Investimentos da Mobills. Com ele, você vai informar quanto você acredita que conseguirá investir, por quanto tempo e com que retorno.

Caso você perceba que não conseguirá atingir sua meta no tempo previsto, você poderá revisar seu plano para achar uma solução.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Importância de investir para a aposentadoria

Pensar no longo prazo é um passo essencial para conseguir ter uma boa aposentadoria e, assim, ter um futuro financeiro muito mais tranquilo.

Grande parte das pessoas não possuem o hábito de pensar no futuro, apenas vivenciam o hoje. Isto reflete numa pesquisa divulgada pela CNC que mostra que 70,9% das famílias possuem dívidas.

Portanto, é necessário que você pense no longo prazo para conseguir realizar todos os seus objetivos financeiros.