Melhores investimentos para iniciantes começarem hoje

Para quem está começando a investir, é fundamental conhecer opções de investimento para iniciantes, pois essa é a melhor forma de começar a multiplicar o capital com rentabilidade e segurança.

Melhores investimentos para iniciantes

Conheça os melhores investimentos para iniciantes considerando fatores como: rentabilidade, risco, liquidez e facilidade de compreensão.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é o título mais tradicional e seguro da plataforma do Tesouro Direto, pois o fato dele acompanhar a taxa de juros da economia evita prejuízos decorrentes das oscilações da Selic.

Nesse título, você vai empresar dinheiro para o governo, que, por sua vez, te promete a devolução do valor aplicado corrigido pela taxa Selic do período.

Durante o ano de 2023, a Selic está acima da inflação, com uma diferença cada vez maior. Ou seja, quem investiu nesse título teve um retorno real positivo.

Por isso, o Tesouro Selic é uma ótima opção para o investidor iniciante que quer alcançar um retorno interessante sem correr grandes riscos.

Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é um título atemporal, pois o seu rendimento sempre está acima da inflação, ou seja, o investidor sempre terá um retorno real positivo.

Nesse título, também há uma operação de empréstimo em que o governo é o devedor, e este te promete a devolução do seu dinheiro corrigido pela inflação do período mais uma taxa fixa.

Em 2020 e 2021, esse título performou muito bem, pois os índices de preço do país estavam batendo recordes.

Apesar das perspectivas não tão altas para a inflação nos anos subsequentes, esse título ainda é muito atraente por causa da sua proposta de entregar o retorno real positivo.

Portanto, independente do que acontecer, você estará protegendo seu poder de compra no longo prazo (esses títulos têm prazo maior).

CDB

Os CDBs, ou Certificados de Depósitos Bancários, consistem em uma operação de empréstimo em que uma instituição financeira é a devedora.

Como no Brasil há grandes bancos, com grande capacidade de honrar seus compromissos, e os CDBs são cobertos pelo FGC, esses títulos são considerados bastante seguros.

Uma outra característica é que existem títulos com alta liquidez, como são os CDBs com Liquidez Diária.

Além disso, a maioria dos CDBs têm sua rentabilidade atrelada à variação do CDI. Portanto, em um cenário de tendência de alta da Selic, esses títulos deverão apresentar rendimentos atrativos.

Sendo assim, essa é outra excelente opção de investimento para iniciantes hoje.

LCI e LCA

As LCIs e LCAs, ou Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio, respectivamente, são títulos de renda fixa que são emitidos por instituições financeiras para captar recursos para esses setores.

Uma das principais vantagens desses títulos, além da cobertura do FGC, é que eles são isentos de Imposto de Renda, o que afeta positivamente a rentabilidade líquida do investimento.

Ademais, esses títulos costumam ter suas rentabilidades atreladas ao CDI, o que pode ser bastante proveitoso diante das perspectivas de elevação da taxa Selic.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento são uma espécie de condomínio em que vários investidores reúnem seus recursos para serem aplicados em conjunto no mercado financeiro.

Nesse sentido, existem várias classes de fundos com diferentes estratégias, inclusive algumas que se beneficiam com a alta dos juros e com a recuperação da economia.

Além disso, como os fundos contam obrigatoriamente com um gestor certificado, você sabe que terá seus recursos sendo gerenciados por um profissional competente.

A gestão profissional acrescida da diversificação de baixo custo fazem com que essa seja uma excelente opção para o investidor iniciante que quer rentabilizar seu capital.

Fundos imobiliários

Os fundos imobiliários, ou FIIs, são uma categoria dos fundos de investimentos, mas com o diferencial de que os recursos são aplicados no setor imobiliário.

Nesse sentido, existe uma correlação negativa entre os FIIs e a taxa de juros, pois, quanto maior a Selic, maior é o custo de oportunidade de investir em fundos imobiliários.

Por isso, um padrão de queda no preço dos FIIs pode ser observado em paralelo com elevações da taxa básica de juros.

Desse modo, considerando uma elevação da Selic, surgem ótimas oportunidade de adquirir esses ativos por preços atrativos.

Ações

Uma ação é a menor parte do capital social de uma empresa, portanto, ao adquiri-la, você passa a ser sócio daquela companhia e, assim, deter os direitos de sócio.

Dentre os melhores investimentos para iniciantes hoje, as ações são os mais arriscados, pois a previsibilidade dos seus retornos é muito menor, quando comparada aos outros ativos.

Entretanto, se você fizer uma análise bem-feita e diversificar seu patrimônio em uma boa quantidade de ativos, esse risco é minimizado.

Além disso, muitas empresas se beneficiam em um cenário econômico favorável, com a abertura do país para o turismo, por exemplo.

Mas, saiba que, se você não possui ainda uma reserva de emergência, o recomendado é que construa a sua em ativos de renda fixa antes de aplicar em ações.

Qual é o melhor investimento para iniciantes hoje?

Para responder essa pergunta de qual é o melhor investimento para iniciantes, precisamos levar em consideração vários fatores, tanto do ativo em si como do perfil e dos objetivos do investidor.

Nesse sentido, a resposta para essa pergunta é muito particular. Todavia, alguns aspectos precisam ser citados.

Como já falamos, em um cenário de alta da taxa Selic, a inflação e o consumo perdem força, justamente pela questão do custo de oportunidade.

Dessa forma, mais pessoas vão ser atraídas para ativos de renda fixa, pois estes vão oferecer um retorno atrativamente maior com um nível de risco baixo.

Portanto, é possível encontrar com facilidade títulos que rendem 10% ao ano, o que é um retorno consideravelmente interessante.

Por outro lado, com essa migração da renda variável para a renda fixa, surgirão ótimas oportunidades de aplicar em vários fundos e empresas a preços descontados.

Diante disso, podemos ver que o melhor investimento para iniciantes hoje é aquele que apresenta uma boa relação risco-retorno e que está de acordo com o perfil e os objetivos do investidor.

Dicas para começar a investir do zero

Até aqui, conhecemos qual é o melhor investimento para iniciantes hoje, então podemos refletir sobre algumas dicas práticas.

Aquele que quer dar os primeiros passos no mundo dos investimentos não pode, em nenhuma hipótese, negligenciar dois fatores fundamentais: perfil de risco e objetivos financeiros.

O perfil de risco diz respeito à sua disposição e capacidade de tomar riscos. Logo, se você desconsiderar isso, pode acabar ficando ansioso ou estressado diante das oscilações do mercado.

Por outro lado, investir em ativos que não sejam adequados às suas metas é improdutivo, pois você estará investindo como um fim em si mesmo, não para atingir um fim maior.

Nesse sentido, seus objetivos podem ser: trocar de carro, comprar uma casa, fazer uma viagem, viver de renda, se aposentar ou tudo isso.

Além de considerar esses fatores, você precisa estudar bastante os ativos que você vai investir para que consiga escolher aqueles de melhor qualidade.

Isso porque, os de melhor qualidade é que vão garantir a conquista dos seus objetivos no menor prazo possível e correndo menos riscos.

Mas, lembre-se: por maior que seja a sua convicção em um ativo, considere que você pode estar errado em sua análise.

Por isso, diversifique seu patrimônio em outros ativos, que não sejam correlacionados entre si e que sejam de classes diferentes.

Desse modo, se um ativo, um setor ou uma classe for impactada negativamente, isso não vai atingir a totalidade da sua riqueza.

Por fim, aquele que quer ser bem-sucedido em seus investimentos precisa estudar bastante sobre o mercado financeiro.

Um conhecimento elevado não é pré-requisito para começar a investir, mas isso vai te dar uma vantagem muito grande no longo prazo.

Portanto, comece hoje, com o que você sabe, mas não fique acomodado, busque sempre aprender para otimizar seus retornos ao longo do tempo.

Importância de começar cedo a investir

Encare os investimentos como o trabalho de uma vida, semelhante a uma maratona. Quanto antes você começar a correr, mais longe você vai chegar e/ou mais cedo você vai alcançar a linha de chegada.

Assim, quanto antes você começar a investir, maior será o seu patrimônio e antes você alcançará seus objetivos financeiros.

A seguir, você pode fazer uma simulação em nossa Calculadora de Investimentos.

Nele, sugerimos que você coloque diferentes de prazos para que seja possível verificar a diferença de alguns anos em seu resultado final.

Por isso, comece a investir o quanto e não espere o momento perfeito, pois ele não existe. O que existe é uma decisão de transformar seu futuro financeiro e da sua família.

Dessa forma, você vai acumular o patrimônio necessário para garantir um futuro mais sólido e uma aposentadoria mais tranquila.

“Investir implica riscos, mas não investir nos condena ao fracasso financeiro.”

John Bogle

Dúvidas frequentes de investidores iniciantes

Melhores investimentos para 2025

Para quem é iniciante, nada melhor do que contar com a recomendação de especialistas para montar a sua carteira.

A Toro Investimentos disponibilizou o seu relatório elaborado pelo seu time de Análise com os melhores investimentos para 2025. Nele você poderá conferir diversos investimentos para diferentes perfis de investidor e objetivos financeiros.

Tenha acesso às recomendações de Analistas da Toro com as melhores recomendações de:

• Ações para longo prazo.
• Small Caps para longo prazo.
• Ações de dividendos.
• Produtos de Renda Fixa.
• Investimentos Internacionais.
• BDRs.
• ETFs.

Quer ter acesso ao relatório? Basta clicar na imagem abaixo:

Afinal, vale a pena começar a investir?

Sim, com certeza vale a pena começar a investir, principalmente depois de você ter entendido qual o melhor tipo de investimento para iniciantes.

Como disse John Bogle, autor do livro O Investidor de Bom Senso, não investir é um meio seguro de deixar de acumular a riqueza necessária para assegurar um futuro financeiro sólido.

Nesse sentido, investir é a melhor forma de construir um patrimônio que vai proporcionar segurança e tranquilidade para sua família.

Além disso, investir é a melhor maneira de atingir objetivos de curto e médio prazo, como fazer uma viagem ou comprar um carro.

Para isso, escolher uma boa corretora de valores é essencial, como a Toro Investimentos, pois vai facilitar o seu processo de aplicar seu dinheiro.

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Material Publicitário. Os ativos financeiros mencionados neste conteúdo foram selecionados pela equipe de Análise da Toro Investimentos. Ressaltamos que eles podem não ser adequados a todos os perfis de investidores, considerando situação financeira, prazos, objetivos e necessidades específicas.

Caso os investimentos apresentados não sejam compatíveis com o seu perfil, recomendamos que você consulte um Assessor de Investimentos para elaborar uma carteira alinhada às suas metas. Para isso, deixe o seu Perfil de Investidor (API) sempre atualizado e leia todas as condições de cada produto antes de investir.

Por fim, a Toro Investimentos não se responsabiliza por decisões de investimento tomadas com base nas informações divulgadas neste material. Além disso, isenta-se de qualquer responsabilidade por prejuízos, diretos ou indiretos, que possam surgir do uso indevido deste conteúdo.