O que é renda passiva? Veja como ganhar dinheiro sem trabalhar!

A aposentadoria é um tema delicado na vida de milhões de brasileiros, mas a solução desse problema pode estar na construção de uma renda passiva significativa. 

Isso porque, você poderá se aposentar antes e/ou mais confortavelmente se investir para construir uma boa renda passiva. 

Nesse artigo, vamos entender esse conceito para que possamos decidir se faz sentido na nossa estratégia de investimentos. 

O que é renda passiva? 

Renda passiva é aquele dinheiro que você ganha sem o esforço direto de uma atividade, ou seja, é uma renda que você recebe automaticamente independente se trabalha ou não. 

Normalmente, é preciso fazer um esforço para construir essa renda passiva, mas, depois disso, o dinheiro cai automaticamente. 

Nós, brasileiros, não estamos muito acostumados com esse tipo de renda, pois nós sempre vinculamos o ganho de dinheiro ao trabalho ativo. 

Contudo, em alguns outros países, é comum vermos adultos investindo em ativos que geram renda passiva para se aposentarem mais confortavelmente no futuro.

Quais são os 3 tipos de renda?

Sabia que você pode ter até 3 tipos de renda no bolso? São elas: ativa, passiva e extra. Vamos ver como cada uma funciona:

• Renda passiva: é o famoso “dinheiro trabalhando por você”. Aqui, seu capital investido gera juros, proventos ou valorização, sem você precisar fazer esforço contínuo. É o que acontece quando você aplica em ações, FIIs ou Tesouro Direto e colhe os frutos com dividendos, aluguéis ou rendimento.
• Renda ativa: essa é a grana que vem do seu suor: salário CLT, renda do seu negócio, ou pagamentos por freelas. Durante boa parte da vida, ela será sua principal fonte de dinheiro. O segredo é usar parte dela para investir e transformar em renda passiva no futuro.
• Renda extra: é o bônus que complementa sua renda ativa. Pode vir de freelas avulsos, bicos, trabalhos sazonais, como ajudar nas festas de fim de ano ou fazer declarações de imposto de renda. Ela é uma aliada poderosa para engordar seus aportes e acelerar sua jornada rumo à independência financeira.

Moral da história: combine essas três rendas para criar um mix financeiro equilibrado e eficiente!

Exemplos de fontes de renda passiva 

Você já ouviu alguém falar que, se ganhasse na loteria, vai investir todo o dinheiro e viver só dos juros? Esse é um caso de renda passiva! 

Em outras palavras, depois de investido os milhões ganhos na loteria, você receberá o volume de juros tão grande por mês que não precisará mais trabalhar. 

Esse princípio também se aplica a outros investimentos, como ações e fundos imobiliários, pois eles também geram uma renda passiva. 

Se o seu sonho é viver de renda passiva, o segredo está em montar um portfólio recheado de ativos que fazem o dinheiro trabalhar por você. Quer saber como? Aqui estão as principais fontes de renda passiva e os ativos que você pode incluir na sua carteira:

• Dividendos de ações: parte do lucro das empresas que você recebe por ser acionista. Tá na bolsa? Tá ganhando!
• Dividendos de BDRs: o mesmo esquema, mas com empresas estrangeiras. Invista lá fora e receba em casa.
• Proventos de FIIs: parecido com os dividendos, mas vindo de fundos imobiliários que faturam com aluguel e venda de imóveis.
• Juros de aplicações financeiras: ganhe com juros do Tesouro Direto, CDBs ou até daquela conta remunerada esperta.
• Tesouro RendA+: o novo queridinho dos investidores. Rende acima da inflação e, na hora do vencimento, te paga parcelas mensais por 20 anos. Um “salário” pra chamar de seu.
• Aluguéis de imóveis próprios: transforme suas propriedades em geradores de renda alugando para terceiros.

No frigir dos ovos: invista bem, diversifique e deixe os juros e os proventos trabalharem pra você. O futuro agradece!

Quanto preciso investir para ganhar 5 mil por mês em renda passiva?

Se você quer viver de renda passiva e embolsar 5 mil reais por mês, o segredo é entender o dividend yield (DY). Esse indicador mostra o quanto uma empresa ou ativo paga de proventos em relação ao valor investido, geralmente em porcentagem ao ano.

Vamos simplificar: se um ativo tem um DY de 6% ao ano, significa que ele paga 6% do valor investido em dividendos anualmente. Fazendo as contas:

• Pra ganhar R$ 5 mil por mês, você precisa de R$ 60 mil por ano (5 mil x 12 meses).
• Agora, divida isso pelo DY do ativo. Se o DY é 6%, o cálculo é: 60.000 ÷ 0,06 = R$ 1.000.000

Ou seja, com 1 milhão de reais investidos em ativos com DY de 6%, você alcança sua meta de 5 mil reais mensais.

Mas atenção: DY pode variar, então diversifique entre ações, FIIs e outros ativos. Assim, você espalha os riscos e garante que o dinheiro siga pingando no final do mês.

Qual é a diferença entre renda passiva e ativa?

Como já foi dito, a renda passiva é aquela que não está vinculada ao esforço de uma atividade, de um trabalho. 

Por outro lado, a renda ativa é justamente o contrário, isto é, você precisa fazer um esforço para que você possa recebê-la. 

O principal exemplo da renda ativa é o nosso emprego. Nele, nós trocamos nosso tempo, habilidades e conhecimentos em troca de uma remuneração. 

Se não trabalharmos, não ganharemos. Se trabalharmos, ganharemos. Ou seja, a renda está associada ao esforço.