Onde investir R$ 5 milhões? Veja por que fugir da Poupança!

Saber onde investir R$ 5 milhões hoje é muito mais que um exercício de diversificação.

À primeira vista, essa quantia dá a entender que, investindo na segurança da caderneta de Poupança, uma boa rentabilidade e renda passiva seriam alcançáveis.

Contudo, hoje, há várias aplicações no mercado financeiro para diversificar esse montante, independentemente dos seus objetivos ao investir, apetite por risco e investimentos anteriores.

Ao fugir da caderneta, você protege seu dinheiro contra a desvalorização da inflação e ainda busca ganhos maiores no longo prazo e cria uma carteira de renda passiva bastante vantajosa.

Dito isso, leia até o final e veja como isso pode ser alcançado. Boa leitura!

Quanto rende R$ 5 milhões na Poupança por mês e por ano?

Primeiro, vamos começar com a caderneta de Poupança, a aplicação mais conhecida entre os brasileiros. Apesar da sua popularidade, seu retorno financeiro não é lá tão vantajoso.

Lembrando que o rendimento é:

• 0,5% ao mês: quando a Selic for superior a 8,5% ao ano.
• Taxa referencial + 70% do valor da Selic: quando a Selic for menor ou igual a 8,5% ao ano.

Como, hoje, a taxa básica de juros está acima de 8,5%, a Poupança retorna meio porcento ao mês.

Então, a caderneta renderia R$ 25.000 mensais (R$ 300 mil por ano) para uma aplicação de R$ 5 milhões, sem considerar o efeito dos juros compostos. Se considerar, temos R$ 308.389,06.

Além disso, é preciso considerar o impacto da inflação, isto é, subtraindo a perda do poder de compra do dinheiro do seu cálculo de rentabilidade.

Isso é o que os economistas chamam de “ganho real“, ou seja, o quanto você realmente ganhou além da inflação e que traz enriquecimento no longo prazo.

Veja, no gráfico a seguir, como a Poupança, por muitos anos, trouxe ganhos reais baixos ou até mesmo negativos:

No mais, lembre-se de que os retornos do passado não garantem o mesmo no futuro. Além disso, esse artigo é apenas educacional e isso quer dizer que não estamos realizando recomendações de compra ou venda.

Quanto rende R$ 5 milhões no CDI?

No gráfico acima, também notamos o rendimento do CDI – ou “Taxa DI -, uma medida de rentabilidade muito importante nas aplicações de Renda Fixa, como o Tesouro Direto, os CDBs, entre outros.

Se considerarmos os 100% do CDI, dado que essa taxa segue de perto a Selic, note como ela superou a caderneta na maior parte do tempo.

Você alcançaria facilmente esse rendimento com uma aplicação no Tesouro Selic, por exemplo. Esse seria igualmente um investimento seguro e mais rentável.

Por falar na Selic, hoje, considerando que a taxa está no patamar de 10,50% e o CDI rende 10,40% ao ano, R$ 5 milhões renderiam R$ 520 mil por ano ou cerca de R$ 43,3 mil por mês em uma aplicação de 100% do DI.

Lembrando que ainda é preciso considerar os efeitos dos impostos e outros custos que o investidor pode ter com uma aplicação com esse indexador.

Confira, mês a mês, como o rendimento do CDI tem se comportado:

Tenha atenção ainda que o mercado está sujeito a oscilações e os retornos e estimativas podem sempre mudar, conforme as condições econômicas.

Quanto rende R$ 5 milhões no Tesouro Selic?

Para calcular o rendimento de R$ 5 milhões no Tesouro Selic com uma taxa Selic de 10,5% ao ano, podemo usar o seguinte cálculo:

• Rendimento bruto anual:
  R$ 5.000.000 x 10,5% = R$ 525.000

Portanto, o rendimento bruto anual seria R$ 525.000,00.

• Impostos: o imposto de renda sobre o rendimento depende do tempo de aplicação. Considerando uma aplicação superior a 720 dias, a alíquota é de 15%.
  IR = 525.000 x 0,15 = R$ 78.750

• Rendimento líquido anual:
  Rendimento líquido = 525.000 – 78.750 = R$ 446.250

Assim, R$ 5 milhões investidos no Tesouro Selic com uma taxa de 10,5% ao ano renderiam aproximadamente R$ 446.250,00 líquidos em um ano, considerando a alíquota de imposto de renda de 15% para aplicações acima de 720 dias.

Essa é apenas uma estimativa conforme condições de mercado. Os valores podem mudar a qualquer momento. Por isso, sempre confira quais são as taxas aplicadas e os descontos relacionados.

Quanto rende R$ 5 milhões na Bolsa de Valores?

Na Renda Variável, com os produtos da Bolsa de Valores que conheceremos a seguir, é possível obter ganhos de duas formas principais:

• Valorização da cotação dos ativos no decorrer do tempo.
• Ganhos em proventos (dividendos, juros sobre o capital próprio, bonificações em ações, entre outros).

Então, como o nome diz, a renda é “variável” e não é possível estimar quanto rendem R$ 5 milhões na Bolsa hoje.

Lembrando que o investimento em Bolsa é recomendado apenas para os investidores de perfil arrojado e perdas financeiras podem ocorrer.

Contudo, considere uma carteira de ações que acompanhe de perto os movimentos do Ibovespa, nosso principal índice acionário. Esse investimento pode ser feito por meio dos ETFs que tem o Ibovespa como referência.

Historicamente, entre 2002 e 2022, você teria um ganho médio anual de 10,46%, lembrando que o desempenho passado não garante o mesmo no futuro. Isso considerando que o IBOV fechou 2001 cotado a 13.577 pontos e fechou 2022 cotado a 109.735, ou seja, rentabilidade de 708,2%.

Por outro lado, isso nos mostra o quanto é importante para o investidor de Renda Variável focar no longo prazo e não se afligir tanto com as oscilações diárias e mensais.

Ano a ano, você se aproximaria do seguinte rendimento:

Ano	Variação do Ibovespa
2023	22,28%
2022	4,69%
2021	-11,93%
2020	2,92%
2019	31,58%
2018	15,03%
2017	26,86%
2016	38,94%
2015	-13,31%
2014	-2,91%
2013	-15,5%
2012	7,40%
2011	-18,11%
2010	1,04%
2009	82,66%
2008	-41,22%
2007	43,65%
2006	32,93%
2005	27,71%
2004	17,81%
2003	97,34%
2002	-17,01%

Sempre lembre-se que a Bolsa é uma alocação focada no longo prazo (décadas à frente). Se você tem objetivos de curto prazo, considere inicialmente as aplicações de Renda Fixa.

Além disso, as aplicações da Bolsa carregam um nível de risco mais elevado, sendo indicadas aos investidores com perfil moderado ou arrojado.

Onde investir R$ 5 milhões hoje?

Como dissemos no começo do artigo, são várias as alternativas no mercado financeiro para você diversificar R$ 5 milhões com diferentes níveis de risco e objetivos.

Para aplicações com prazo e metas definidas, priorize os produtos de Renda Fixa. Já para o longo prazo (aposentadoria, renda passiva, etc), a Bolsa de Valores oferece várias possibilidades.

Por fim, com os Fundos de Investimentos, você amplia a diversificação ao mesmo tempo que conta com o apoio de gestores profissionais para administrar a carteira.

Assim, os melhores investimentos para R$ 5 milhões são:

Renda Fixa	Bolsa de Valores	Fundos de Investimentos
Tesouro Direto	Ações	Fundos de Renda Fixa
Certificado de Depósito Bancário (CDB)	Fundos Imobiliários (FIIs)	Fundos de Ações
LCI e LCA	Exchange-Traded Funds (ETFs)	Fundos Multimercados
CRI e CRA	Brazilian Depositary Receipts (BDRs)	Fundos Cambiais e Internacionais
Debêntures	Moedas	Fundos de Previdência Privada

Essas não são recomendações de compra, apenas exemplos de ativos disponíveis no mercado que você pode analisar e criar estratégias conforme o seu perfil de investidor.

Renda passiva: é possível viver de dividendos com R$ 5 milhões?

Sim, é possível ter um excelente nível de vida com os dividendos recebidos de uma carteira de R$ 5 milhões.

Boa parte dos melhores Fundos Imobiliários (FIIs) geralmente remuneram entre 0,5% e 1,5% ao mês do valor da cota (o chamado dividend yield).

Por exemplo, digamos que você construa uma carteira de FIIs que gere proventos de 0,75% ao mês do valor que tenha investido, nesse caso, R$ 5 milhões.

Assim sendo, você receberia R$ 37,5 mil por mês, livres de impostos (0,0075 × 5.000.000). Esse valor te colocaria no patamar mais alto da pirâmide salarial brasileira.

Com as ações que mais pagam dividendos, poderia criar uma fonte a mais de renda passiva, tendo em mente que elas não necessariamente pagam proventos mês a mês como os FIIs.

No mais, tenha atenção que o valor dos dividendos podem mudar a qualquer momento ou cessar completamente, a depender da saúde financeira das ações ou FIIs escolhidos para renda passiva.

Melhores investimentos para este ano

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➡️ Os melhores investimentos para 2024, segundo os experts da Toro

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