Quanto preciso para viver de renda? Simule agora!

Quem não quer ganhar trabalhar, não é mesmo? Mas, o que significa isso e quanto você precisa para viver de renda? 

Sabendo disso, você poderá investir nos ativos corretos e conquistar uma aposentadoria muito mais tranquila. 

Nesse artigo, saberemos quanto precisa para viver de renda e como isso funciona. Então, vamos nessa? 

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O que é viver de renda? 

Viver de renda é a capacidade de parar de trabalhar e se manter apenas da renda passiva que seus investimentos geram. 

E renda passiva é aquele valor que não está vinculado ao esforço de uma atividade, ou seja, que você recebe sem trabalhar. 

Sim, você precisa trabalhar para conseguir o dinheiro para investir em ativos que te gerem essa renda passiva, mas depois que você investe, os valores caem automaticamente sem necessidade de mais trabalho.  

Por exemplo, você já ouviu alguém dizer que se ganhar na loteria vai aplicar o dinheiro e viver só dos juros? Esse é um caso de renda passiva. 

Essa estratégia tem atraído muitas pessoas que desejam se aposentar mais cedo ou até mesmo complementar o valor que receberão da previdência social.

Dito isso, agora vamos descobrir quanto temos que ter de patrimônio para que a renda gerada por ele seja suficiente para nos custear para sempre. 

Quanto investir para viver de renda? 

A partir de agora, vamos fazer algumas simulações que nos permitirão responder à pergunta central desse artigo. 

Vamos supor que nosso objetivo é ter uma renda passiva de R$ 5.000,00 por mês e que a gente consiga com nossos investimentos um retorno 0,5% ao mês também. 

Nesse caso, eu terei que ter acumulado um patrimônio de R$ 1.000.000,00. Isso porque, 5000/0,5% é igual 1.000.000. Caso eu alcance um retorno 0,6%, esse valor cai para 833.333,00. Se for 0,7%, 714.285,00. 

Talvez, você diga que R$ 5.000,00 por mês não é interessante para você e que você quer receber R$ 7.500,00. 

Nesse caso, você terá que acumular um patrimônio de R$ 1.500.000 se seu rendimento for de 0,5%, R$ 1.250.000 se seu rendimento for de 0,6% e R$ 1.071.428 se o seu rendimento for de 0,7%. 

Valor da renda passiva/rendimento	0,5% a.m.	0,6% a.m.	0,7% a.m.
R$ 5.000,00	1.000.000,00	833.333,33	714.285,71
R$ 7.500,00	1.500.000,00	1.250.000,00	1.071.428,57
R$ 10.000,00	2.000.000	1.666.666,67	1.428.571,43

Caso você queira fazer outras simulações, basta pegar o valor que você quer receber por mês e dividir pelo rendimento mensal que você espera receber. 

Simulador de investimentos 

Caso você queira fazer essa ou qualquer outra simulação de investimentos, você pode utilizar o Simulador de Investimentos da Mobills: 

Lembre-se que o simulador utiliza dados do mercado como eles estão se apresentando hoje. Essas estimativas e cálculos podem mudar constantemente, isto é, não é uma garantia exata de ganhos.

Mas, talvez, você esteja impressionado com os valores que citados acima e ache que R$ 1.000.000 é quase impossível de se conseguir. 

Será? Vamos ver agora. 

Investimentos mensais para viver de renda 

Vamos supor que você quer se aposentar com R$ 5.000,00 por mês como a gente falou no primeiro exemplo e que você vai conseguir um retorno de 0,5% ao mês durante 25 anos. 

Nesse caso, você terá que investir R$ 1.443,01. É realmente um valor difícil de investir mensalmente. 

Mas, se supormos que você quer se aposentar em 30 anos e que você vai conseguir uma rentabilidade de 0,6% durante todo o período de acúmulo de patrimônio, o investimento mensal cai para R$ 787,88. 

O aporte mensal caiu quase pela metade, mas ainda é um valor alto. Mas os números são esses. É bom que você saiba para que você tenha noção se a sua meta é alcançável ou não. 

Caso você ache que essa meta está muito fora da sua realidade, você fazer quatro coisas: 

• Diminuir sua meta; 
• Aumentar o prazo de realização da meta; 
• Estudar para buscar uma rentabilidade maior; ou 
• Ganhar mais e gastar menos para investir mais.