Saiba qual o rendimento da Poupança hoje

Por ser uma das taxas mais importantes e utilizadas do Brasil, todo investidor precisa conhecer o rendimento da Poupança hoje.

Neste artigo, conheceremos sua taxa atual para que possamos compará-la com outros investimentos do mercado.

Boa leitura!

Qual o rendimento da Poupança hoje?

O rendimento da Poupança hoje é de 0,6719% ao mês, considerando os depósitos com aniversário de 15/01/25 a 15/02/25, já incluindo a Taxa Referencial (TR).

Segundo a regra da rentabilidade da Poupança, ela renderá 0,5% ao mês + Taxa Referencial sempre que a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano.

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Tabela de rendimento da Poupança em 2024

Segue a tabela com o juros da Poupança mês a mês referente ao ano de 2024:

Este ano, confira como está o acumulado do rendimento da caderneta:

Mês	Rendimento mensal	Acumulado em 2024
Janeiro	0,5879%	0,5879%
Fevereiro	0,5079%	1,0988%
Março	0,5333%	1,6379%
Abril	0,6028%	2,2506%
Maio	0,5874%	2,8512%
Junho	0,5367%	3,4032%
Julho	0,5743%	3,9971%
Agosto	0,5711%	4,5910%
Setembro	0,5678%	5,1849%
Outubro	0,5900%	5.7749%
Novembro	0,5649%	6,3398%
Dezembro	0,5826%	7,0921%

Tabela de rendimento da Poupança 2023

Segue a tabela com o juros da Poupança referente ao ano de 2023:

Mês de referência	Rendimento no mês	Rendimento acumulado 12 meses	Rendimento acumulado 2023
Janeiro	0,71%	8,05%	0,71%
Fevereiro	0,58%	8,14%	1,29%
Março	0,74%	8,30%	2,04%
Abril	0,58%	8,33%	2,64%
Maio	0,71%	8,38%	3,37%
Junho	0,68%	8,41%	4,07%
Julho	0,66%	8,41%	4,76%
Agosto	0,72%	8,38%	5,51%
Setembro	0,61%	8,31%	6,16%
Outubro	0,60%	8,26%	6,80%
Novembro	0,58%	8,18%	7,42%
Dezembro	0,57%	8,03%	8,03%

Rendimento anual da Poupança (2013 a 2024)

Segue a tabela com o rendimento anual da Poupança da última década:

Ano	Rendimento da poupança (a.a)
2024	7,09%
2023	8,03%
2022	7,90%
2021	2,99%
2020	2,11%
2019	4,26%
2018	4,62%
2017	6,61%
2016	8,30%
2015	8,07%
2014	7,08%
2013	6,37%

A Poupança rende mais que o CDI?

A Poupança tem rendido menos que o CDI no Brasil, principalmente devido à sua forma de cálculo e ao patamar da taxa de juros da economia (Selic).

Enquanto a Poupança possui uma taxa fixa de rendimento mais a Taxa Referencial (TR), o CDI acompanha a taxa básica de juros (Selic), que costuma ser mais alta, resultando em um rendimento superior.

Como a Poupança tem uma taxa fixa mais a TR, quando a taxa Selic está acima da Poupança, os investimentos atrelados ao CDI rendem mais.

Observe:

Embora o CDI possa render mais que a Poupança, ela é considerada mais segura e líquida, pois oferece resgate imediato, enquanto alguns investimentos atrelados ao CDI podem ter prazos de resgate e riscos diferentes.

Poupança ou Tesouro Selic: qual é melhor?

O Tesouro Selic é considerado uma opção melhor em comparação à Poupança por diversos motivos. Em primeiro lugar, ele tende a render mais, pois seu rendimento está atrelado à taxa Selic, que geralmente é superior à remuneração da Poupança.

Observe a variação da taxa Selic nos últimos anos:

Além disso, o Tesouro Selic é seguro, pois é garantido pelo governo federal, enquanto a Poupança possui garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) apenas até um limite.

Outro ponto é a liquidez: o Tesouro Selic oferece resgate a qualquer momento, com liquidez diária, enquanto na Poupança há um período de carência de 30 dias em caso de saque após o depósito.

Ademais, o Tesouro Selic possui baixo risco de perda de capital, especialmente se mantido até o vencimento, ao passo que a Poupança pode sofrer desvalorização em períodos de alta inflação.

Em resumo, o Tesouro Selic é preferido pelos investidores devido ao potencial de maior rentabilidade, segurança, liquidez e baixo risco em comparação à Poupança.

Como funciona a Taxa Referencial?

A Taxa Referencial foi criada na década de 90 para servir como uma referência das taxas praticadas pelo mercado. Para achar seu valor, era preciso primeiro calcular a TBF, Taxa Básica Financeira.

Até 2018, a TBF era encontrada através da média ponderada dos juros diários dos CDBs e RDBs prefixados. A esse valor, era aplicado um índice redutor para eliminar o efeito dos impostos.

Contudo, depois dessa data, a Taxa Referencial passou a ser calculado com base nas LTNs (Letras do Tesouro Nacional), que são os títulos públicos prefixados.

Nesse sentido, o valor da TR é calculado diariamente e divulgado pelo Banco Central. No gráfico a seguir, você confere como essa taxa variou nos últimos anos:

Quais opções rendem mais que a Poupança?

A seguir, veja alguns bancos e instituições financeiras que possuem investimentos com rendimentos acima dos juros da Poupança.

Na Toro Investimentos, você pode encontrar produtos que rendem mais que a caderneta de Poupança devido à variedade de opções de investimento disponíveis.

Enquanto a Poupança tem sua taxa de rendimento determinada por uma fórmula fixa, os produtos oferecidos pela Toro incluem opções como Tesouro Direto, Fundos de Investimento e Renda Fixa com taxas de retorno que podem superar significativamente a rentabilidade da Poupança.

Além disso, a plataforma oferece ferramentas e orientações para ajudar os investidores a escolherem as melhores opções de acordo com seus objetivos e perfil de investimento, possibilitando assim uma maior diversificação e potencial de retorno.

O que é a caderneta de Poupança?

A Poupança, também conhecida como caderneta de Poupança ou conta Poupança, é um título de renda fixa padronizado entre todas as instituições do país.

Dessa forma, independente de qual banco você investe, o rendimento da Poupança será o mesmo, bem como as outras características do ativo.

O nome Poupança nasceu devido ao fato de ser uma conta em que as pessoas utilizavam para guardar o dinheiro poupado e conseguir uma rentabilidade.

Nesse sentido, como o Brasil sempre teve histórico de ter taxas de juros elevadas, o retorno dessa aplicação sempre foi atrativo, o que fez com que ela se tornasse um dos investimentos mais tradicionais do país.

Além disso, os recursos captados pelas instituições através da caderneta de Poupança podem ser aplicados somente no setor imobiliário.

Portanto, como o governo quer incentivar esse setor, ele isenta esse ativo do pagamento de imposto de renda.

Cálculo do rendimento da Poupança hoje

Desde 4 de maio de 2012, o rendimento da Poupança segue a seguinte regra:

Quando a Selic está acima de 8,5% a.a., a Poupança rende 0,5% a.m. + TR*; e
Quando a Selic está abaixo de 8,5% a.a., a Poupança renderá 70% da Selic + TR*.

*TR = Taxa Referencial

Atualmente, a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano.

Portanto, o rendimento da poupança hoje é 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial, que tem seu valor divulgado diariamente pelo Banco Central.

Entretanto, depósitos feitos antes da mudança da regra, ou seja, antes de maio de 2012 renderão sempre 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial, independentemente do patamar da Selic.

Além disso, é importante lembrar que o rendimento da Poupança só acontece no dia do aniversário da aplicação.

Por exemplo, se você depositou um valor no dia 17 de abril, o rendimento do período será creditado na sua conta somente no dia 17 de maio.

Nesse sentido, o ideal é você depositar recursos antes dos dias 29, 30 e 31, pois eles só eles terão o aniversário no dia primeiro.

Por fim, como foi dito, os rendimentos da Poupança 2023 são líquidos de Imposto de Renda.

Como calcular o rendimento da Poupança hoje?

Para que você possa calcular o rendimento da Poupança hoje, você pode utilizar várias ferramentas, usando a fórmula ou até mesmo utilizando alguns aplicativos.

Todavia, a forma mais fácil é através da Calculadora de Rendimento da Poupança da Mobills.

Esse simulador já vem atualizado com o rendimento da Poupança hoje, então, basta você inserir o valor que você quer investir e durante qual período.

Dessa forma, você poderá fazer várias simulações e comparar com alternativas de investimento.

Vantagens e desvantagens de investir nos juros da Poupança

Como citamos, o principal atrativo da caderneta de Poupança hoje é a alta liquidez, o baixo risco e a isenção de imposto de renda.

No que diz respeito à segurança, existem grandes instituições sólidas que oferecem esse produto que, ainda por cima, é coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito.

Sobre a liquidez, ela é altíssima, o que permite que o investidor resgate os juros da Poupança de modo imediato.

Para quem não sabe o que fazer com o dinheiro, deixar aplicado nesse produto é melhor do que deixar guardado em casa.

Por outro lado, sua rentabilidade não é uma das melhores do mercado e ela só acontece na data do aniversário da aplicação.

Como investir nos juros da Poupança?

Para investir na Poupança hoje, é preciso ter conta em um banco que ofereça esse produto financeiro, como o Santander.

Lembre-se que o rendimento da Poupança independe do banco, ou seja, será o mesmo em todas as instituições financeiras.

De todo modo, será preciso seguir o seguinte passo a passo:

1. Abrir o aplicativo do banco;
2. Ir na seção de investimentos;
3. Selecionar o produto Poupança;
4. Escolher quanto quer investir;
5. Clique em INVESTIR.

Como ganhar mais do que o rendimento da Poupança?

Ganhar mais do que o rendimento da Poupança é uma meta importante para muitos investidores que desejam fazer o dinheiro render de forma mais eficaz.

Para atingir esse objetivo, é fundamental explorar opções de investimento mais rentáveis do que a Poupança, como títulos de renda fixa, Fundos de Investimento, Fundos Imobiliários, ações e até mesmo outros produtos de renda variável (como ETFs e BDRs).

Além disso, diversificar a carteira de investimentos e buscar ativos que acompanhem índices econômicos ou taxas de juros pode ser uma estratégia eficaz para obter rendimentos maiores.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Vale a pena investir na Poupança hoje?

Diante de tudo que foi dito sobre o rendimento da Poupança hoje, podemos ver que não é a melhor opção de produto disponível no mercado.

Isso porque você consegue facilmente encontrar ativos que tenham um risco pelo menos tão baixo e com um retorno muito maior.

Por exemplo, existem títulos públicos, que são considerados o investimento mais seguro do Brasil, que rendem 100% da Selic.

Nesse sentido, ao investir neste ativo, o investidor terá um retorno sempre acima da Poupança, que sempre renderá abaixo da taxa básica da economia.

Contudo, a quantidade de ativos mais rentáveis e tão seguros quanto é muito grande:

• CDBs de grandes bancos;
• Fundos de investimento DI;
• LCIs e LCAs;
• CRIs e CRAs;
• Entre outros.

Por isso, sempre considere suas metas financeiras antes de fazer qualquer investimento. A Poupança em 2024 não é tão vantajosa, já que existem outras possibilidades melhores no mercado.