Santander Investimentos: descubra onde investir o seu dinheiro hoje

O Santander é um dos melhores bancos do mundo, por isso, é muito procurado por pessoas que querem investir. Afinal, podem contar com a solidez de um banco de quase 170 anos.

Há diversas soluções de investimentos no banco, por isso, é comum que nem mesmo os clientes conheçam todas as opções. Portanto, continue lendo para saber onde pode investir no Santander!

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Quais são os produtos de investimento do Santander?

Muitas pessoas não entram no universo de investimentos por receio, por pensar que é só para quem tem muito dinheiro, por exemplo. Contudo, a cada dia que passa, há novas maneiras de investir.

Assim, existem investimentos para todo tipo de perfil e bolso no Santander, com benefícios incríveis. Por exemplo, elegibilidade para o Santander Select investindo a partir de R$30.000 no banco. E, com isso, você conta com uma assessoria especializada em investimentos.

A seguir, descubra onde pode investir seu dinheiro no banco para render mais!

1. Poupança

A Poupança é a opção mais simples e conservadora para quem busca guardar dinheiro e ter rendimentos. Ela é um produto de renda fixa, cujo rendimento é padronizado em todos os bancos seguindo a regra:

• Selic acima de 8,5% ao ano: 0,5% ao mês + Taxa Referencial;
• Selic abaixo de 8,5% ao ano: 70% da Selic + Taxa Referencial.

Além disso, não tem incidência de imposto de renda e o resgate pode ser feito a qualquer momento. Mas, o rendimento só acontece no aniversário mensal do dia que o dinheiro foi aplicado.

Os riscos da poupança Santander são mínimos, visto que são os mesmos de o banco quebrar. Todavia, há opções de investimentos no Santander que são tão seguros quanto, mas com rendimento melhor.

Veja o rendimento nominal e real (descontando a inflação) da Poupança nos últimos anos e como, inclusive, ela perde para o CDI:

2. Previdência Privada

A Previdência Privada, disponível no Santander, é para quem quer ter, futuramente, um renda complementar ao da Previdência Social, cujas contribuições são recolhidas através do INSS.

Neste caso, o investidor pode determinar o valor da sua contribuição mensal durante a contratação. Desse modo, após o período de carência poderá resgatar o valor com rendimentos.

Assim, é possível escolher entre dois tipos diferentes de Previdência Privada:

• PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): o imposto de renda é sobre o valor total do investimento, ou seja, se você tem R$50.000 no momento do resgate, o desconto é sobre ele;
• VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livre): o imposto de renda é apenas sobre o retorno que o investimento trouxe, e não sobre o seu valor total.

Desse modo, esse tipo de investimento é especialmente para quem quer garantir um futuro ainda melhor e contar uma renda extra, que dependerá apenas do planejamento financeiro do cliente.

Além disso, o Santander também oferece a Previdência Primeiros Passos. Neste caso, é um plano de Previdência pensada especialmente para os filhos, netos e sobrinhos dos investidores.

3. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um dos principais investimentos do Santander escolhidos por investidores iniciantes. Isso porque ele é comum, tem baixo risco, alta liquidez e um rendimento interessante.

Ele se destaca por oferecer vários títulos diferentes, que variam em prazo e rentabilidade, mas com extrema segurança. Atualmente, alguns dos tipos de títulos do Tesouro Direto são:

• Tesouro Prefixado;
• Tesouro Prefixado com juros semestrais;
• Tesouro Selic;
• Tesouro IPCA+;
• Tesouro IPCA+ com juros semestrais.
• Tesouro RendA+;
• Tesouro Educa+.

Além disso, o Tesouro Nacional garante a recompra de qualquer título a qualquer momento. Ou seja, pode vender seu título para o Tesouro antes do prazo de vencimento para ter o valor de volta.

3. CDB (Certificado de Depósito Bancário)

O CDB Santander é um investimento de renda fixa que oferece segurança, liquidez diária e rentabilidade boa, que varia conforme o tempo que o dinheiro ficou investido. Assim, é ótima opção para iniciantes.

A rentabilidade de um CDB varia de acordo com o tipo de taxa:

• Prefixada: você sabe quanto vai receber no vencimento, pois a taxa é definida no momento da aplicação.
• Pós-fixada: a rentabilidade é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha a Selic (taxa básica de juros). Ou seja, o rendimento varia de acordo com a taxa Selic no período da aplicação.
• Atrelada a outros índices: existem CDBs atrelados a outros índices, como IPCA (inflação) ou dólar.

O parâmetro de rentabilidade é o CDI, os juros sobre o investimento. A aplicação tem incidência do Imposto de Renda, mas apenas sobre o retorno. De acordo com a tabela regressiva, este é de:

• Até 180 dias com o título: alíquota de 22,5%;
• De 181 a 360 dias com o título: alíquota de 20%;
• De 361 a 720 dias com o título: alíquota de 17,5%;
• A partir de 721 dias com o título: alíquota de 15%.

Ele funciona como um empréstimo, o credor é o investidor e o devedor é o banco. Por isso é tão seguro, já que o maior risco que a possibilidade de calote, que é praticamente nula no Santander.

Os CDBs são uma opção de investimento de renda fixa que oferece segurança e boas oportunidades. A sua rentabilidade pode ser ainda maior do que a da Poupança e, antes de investir, é importante comparar as taxas oferecidas por diferentes bancos.

Normalmente, no próprio Santander, você encontrará as melhores remunerações neste produto.

4. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

LCI e LCA são títulos de renda fixa, excelentes para quem procura aplicar dinheiro em investimentos com boa rentabilidade no Santander. Desse modo, ambos tornaram-se populares entre investidores.

Apesar de terem praticamente todas as características iguais, o lastro é diferente:

• LCI: empreendimentos imobiliários que precisam garantir o andamento das obras;
• LCA: direitos creditórios do agronegócio, financiamentos e empréstimos concedidos a produtores rurais, cooperativas ou terceiros vinculados ao setor agrícola.

Nesta modalidade, a instituição financeira cobra uma taxa maior para emprestar recursos captados através da LCI e LCA, do que aquela que vai remunerar o investidor. Consiste em um empréstimo.

5. CRA (Certificados de Recebíveis do Agronegócio)

O CRA é um investimento de renda fixa vinculado ao agronegócio, disponível no Santander. Ou seja, é para fornecedores de sementes, agricultores, agropecuaristas, produtores rurais, entre outros.

Algumas das características principais deste tipo de investimento, são:

• Possibilidade de rentabilidade atrelada a um índice de inflação acrescido de taxa prefixada;
• Possibilidade de rentabilidade definido por uma taxa pós-fixada;
• Não conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito;
• Isento de imposto de renda.

Nessa alternativa, uma empresa adquire créditos a receber, colocam em um título e vendem aos investidores. Assim, é ideal para alguém cuja colheita que só dará lucro daqui 1 ano, por exemplo.

Como o agricultor precisa de dinheiro, ele pode vender os rendimentos futuros a uma empresa securitizadora, que transformará em um título lastreado, e adquirir o CRA por uma taxa de juros.

6. CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários)

O CRI é mais um investimento de renda fixa disponível no Santander mas, desta vez, vinculado ao setor imobiliário, com as mesmas características do CRA (Certificados de Recebíveis do Agronegócio).

Apesar de pouco conhecido, é um dos títulos mais tradicionais e com ótimo rendimento.

Uma construtora cujos imóveis foram vendidos na planta por meio de financiamento, por exemplo, pode entrar em contato com uma empresa securitizadora para receber o dinheiro no presente.

Desse modo, a empresa adianta os valores e vende o fluxo de pagamentos futuros para investidores como CRI. Estes, comprarão os títulos e receberão o valor investido com juros no vencimento.

7. Debêntures

As debêntures são um dos principais investimentos no Santander para quem quer investir em renda fixa. Isso porque, normalmente, costumam ter rentabilidade maior que as demais soluções.

Esse título de renda fixa é emitido por empresas não financeiras que buscam recursos para financiar suas atividades. Assim, o investidor (debenturista) “empresta” dinheiro em troca de uma taxa de juros.

Ademais, há outros dois tipos de debêntures:

• Debêntures conversíveis: podem ser convertidas em ações da empresa emissora;
• Debêntures incentivadas: emitidas por empresas de infraestrutura, como construção civil, produção intensiva em pesquisa e inovação. 

A alta rentabilidade é por serem títulos emitidos a médio e longo prazo. Dessa maneira, o investidor pode escolher essa alternativa de investimento com potencial de retorno atrativo para render mais.

Com isso, o risco também costuma ser elevado. Dessa maneira, é importante conferir as notas de rating de crédito da empresa e como está sua saúde financeira antes de investir.

8. LIG (Letra Imobiliária Garantida)

A LIG é um opção de investimento em renda fixa no Santander, relacionada ao setor imobiliário. Assim, o dinheiro do investidor financia diferentes operações imobiliárias, como compra de imóveis.

Dessa forma, o ativo busca atrair recursos para outro setor, sendo lastreada por instituições financeiras e/ou bancos. Um de seus principais benefícios, é a dupla garantia que seus investidores recebem:

1. A instituição emissora do título garante o pagamento do investimento;
2. Se ela não cumprir, o pagamento é feito pela carteira de ativos imobiliários lastreados.

Ou seja, ainda que a instituição responsável não faça o pagamento, os investidores receberão seu dinheiro. Portanto, é uma alternativa segura, além de ser isento de imposto de renda e de longo prazo.

9. Fundos Imobiliários (FIIs)

Os Fundos Imobiliários fazem parte dos investimentos disponíveis no Santander. Os investidores aplicam recursos em conjunto em imóveis, prontos para serem locados ou em construção.

Assim, os ganhos obtidos com essas operações são divididos periodicamente (na maioria das vezes, mensalmente) entre os participantes, de acordo com o valor aplicado. Neste caso, as formas que os investidores ganham dinheiro são:

• Aluguel de imóveis;
• Arrendamento de imóveis;
• Construção de imóveis para futura venda;
• Aquisição de títulos de renda fixa ou de cotas de outros fundos imobiliários.

Portanto, o rendimento depende da valorização dos Fundos Imobiliários e dos proventos. Ademais, há outras vantagens, como isenção do imposto de renda, maior liquidez e todas as características de um investimento de renda variável.

10. Fundos de Investimentos

Os Fundos de Investimento são uma das opções mais interessantes de gerar dinheiro, inclusive no Santander. Afinal, é possível construir uma carteira bem diversificada e eficiente.

Assim, há fundos compatíveis com todo tipo de investidor e objetivo. As quatro classes são:

• Fundos de renda fixa;
• Fundo cambial;
• Fundo Multimercado;
• Fundo de ações.

Essa aplicação reúne investidores para aplicarem, em conjunto, no mercado financeira. Dessa forma, podem aproveitar vários benefícios, como a diversificação de baixo custo e variadas opções.

11. Ações

As ações do Santander estão entre as principais presentes no Ibovespa, graças à solidez e tamanho do banco. Por isso, é uma das opções de investimentos em renda variável mais procurada no Santander.

Sendo assim, os que investem nas ações da instituição tornam-se sócios e têm direito na distribuição do lucro líquido. No entanto, é importante conhecer todos os tipos que pode encontrar no Santander:

• SANB3: o 3 representa ação ordinária, que tem direito a voto na Assembleia de Acionistas; 
• SANB4: o 4 representa ação preferencial, que tem preferência no recebimento de dividendos; 
• SANB11: o código 11 representa uma UNIT (pacote de ações), uma junção de 4 + 4 + 3 = 11.

⚠️ Lembrando que essa não é uma recomendação de compra nem necessariamente expressa a opinião da equipe Mobills, Toro e Santander e seus especialistas.

Portanto, analise qual faz mais sentido para seus objetivos. Além disso, lembre-se que o preço de venda e de compra dependerão da oferta e da demanda do mercado no momento.

11. ETFs

ETFs, ou Exchange Traded Funds, são Fundos de Investimentos negociados em bolsa de valores como se fossem ações.

Eles acompanham um índice específico, como o Ibovespa, S&P 500 ou Nasdaq, ou podem ter uma estratégia específica, como investir em empresas de um determinado setor ou país.

Ao investir em um ETF, você investe em um conjunto de ativos, e não apenas em um único. Isso significa que você está diversificando seu risco, pois não está dependendo do sucesso de apenas uma empresa ou setor.

Além disso, os ETFs permitem que você invista em mercados internacionais, o que pode ajudar a diversificar ainda mais sua carteira.

Exemplos de ETFs:

• BOVA11: Replica o Ibovespa, principal índice da bolsa brasileira.
• IVVB11: Replica o S&P 500, índice das 500 maiores empresas dos EUA.
• DIVO11: Investe em empresas que pagam bons dividendos.

Novamente, essas não são recomendações de compra, apenas exemplos, pois há dezenas de ETFs disponíveis. Lembre-se que o investimento em Bolsa implica em maior risco, sendo recomendado apenas para investidores arrojados.

Dessa maneira, eles oferecem, com um único investimento, as vantagens da diversificação, baixo custo, alta liquidez (fácil comprar e vender) e transparência quanto à estratégia, além da possiblilidade de acompanhar passivamente as oscilações do mercado.

12. BDRs

Os BDRs, ou Brazilian Depositary Receipts, são certificados emitidos por instituições financeiras no Brasil que representam valores mobiliários de empresas estrangeiras.

Eles permitem que investidores brasileiros tenham acesso a ações de empresas listadas em outros países sem a necessidade de investir diretamente no exterior. Então, é algo que você consegue comprar pela sua conta de investimentos do Santander.

Os BDRs podem contribuir para a diversificação da carteira do investidor, oferecendo exposição a mercados internacionais e possibilitando a alocação em setores ou empresas específicas que não estão disponíveis no mercado local.

Logo, alguns exemplos de ativos encontrados na B3 incluem BDRs de empresas como Apple, Google, Amazon, Microsoft e Alibaba. Lembrando que essas não são recomendações de compra.

13. COE (Certificado de Operações Estruturadas)

O investimento COE une a proteção da renda fixa com a possibilidade de rendimento maior da renda variável. Assim, atende desde os investidores conservadores até os mais experientes.

Este ativo é emitido pelos bancos, que determinarão o valor mínimo de investimento segundo vários critérios. Ele é composto de dois grupos distintos:

• COE de capital protegido: garante que o investidor receba, no mínimo, o valor que aplicou previamente, mesmo que tenha um desempenho negativo;
• COE de capital de risco: o investidor não tem proteção sobre o dinheiro investido.

Cada um deles têm riscos. No caso do capital protegido, por exemplo, o risco é ganhar menos do que seria possível. Isso porque, em troca da proteção, alguns COEs limitam os ganhos a um patamar.

Além disso, lembre-se: há incidência do imposto de renda, não é coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito e, caso o investidor precise do dinheiro antes do vencimento, pode negociá-lo.

14. Produtos Estruturados

Disponível no Santander, os Produtos Estruturados são um tipo de investimento que combina dois ou mais ativos: Renda Fixa, Renda Variável, ou Derivativos. Assim, atendem diferentes objetivos.

Afinal, o investidor consegue diversificar a sua carteira enquanto tem boas chances de rentabilidade. Desse modo, pode escolher um produto com finalidade específica, de acordo com o que precisa.

Algumas de suas principais características são:

• Acesso a várias classes de ativos;
• Flexibilidade para diversos momentos do mercado;
• Várias estratégias que podem ser exploradas, para proteção ou rendimento;
• Taxas atrativas;
• Incidência do imposto de renda.

É importante ressaltar que os Produtos Estruturados possibilitam um alto rendimento, além de riscos menores e perdas controladas. Mas, dependerá da categoria de operação escolhida para investir.

15. ALGO+

A ALGO+ é a carteira de renda variável, exclusiva do Santander, que permite diversificar seus investimentos em vários ativos. Nesta modalidade, o investidor conta com ajuda de analistas.

Isso porque analistas renomados do Santander estarão buscando as melhores performances disponíveis para você e, assim, auxilia no rebalanceamento das suas ações sem qualquer ação manual.

Entre as possibilidades, estão:

• ALGO+ IBOVESPA+: máximo retorno com análise fundamentalista, dividendos e aluguel de ações.
• ALGO+ Santander Valor: replica as 5 principais recomendações mensais dos analistas da Santander Corretora desde 2012.
• ALGO+ Dividendos: o analista realiza uma análise minuciosa visando maximizar os dividendos, lucros de capital e rendimentos com o aluguel de ações, com flexibilidade nas recomendações.
• ALGO+ Empresas Americanas: diversificação internacional por meio de BDRs.
• ALGO+ Small Caps: empresas de pequeno e médio porte com maior potencial de valorização.
• ALGO+ Fundos Imobiliários: carteira de FIIs selecionados para obter renda passiva.
• ALGO+ ESG: empresas que evidenciem um sólido comprometimento com suas políticas de sustentabilidade ambiental, responsabilidade social e governança corporativa.

Para ser um investidor neste recurso, você pode fazer a aquisição no app do Santander ou com seu gerente de relacionamento.

Há ainda as opções de contatar seu Assessor de Investimentos ou a Central de Atendimento Santander. Assim, o cliente terá seus investimentos, objetivos e planos cuidados por analistas e algoritmos.

Como escolher onde investir no Santander?

Antes de aplicar o seu dinheiro, é preciso escolher onde fazer o investimento. Neste caso, é de grande ajuda fazer a Análise de Perfil de Investidor para saber qual é o seu, que pode ser entre:

• Conservador: visa proteger o dinheiro investido sem arriscar muito;
• Moderado: quer retorno no médio prazo e está disposto a correr riscos para maior rendimento;
• Balanceado: busca investir parte do dinheiro em investimentos de maior risco;
• Arrojado: quer retornos maiores ao longo prazo, por isso, aceita correr riscos mais elevados devido às oscilações de mercado;
• Agressivo: busca rentabilidade ainda mais expressiva no longo prazo, então aceita investimentos de maior risco e entende as oscilações do mercado.

Dessa maneira, poderá encontrar os investimentos no Santander que fazem mais sentido com o que você busca, quer e precisa nesse momento. Assim, as chances de satisfação são ainda maiores.

Portanto, leve em consideração as principais características do recurso. Por exemplo: se é um investimento a curto, médio ou longo prazo, Renda Fixa ou Variável, riscos, rendimentos, entre outras.

Vale a pena ter investimentos no Santander?

Como vimos, o Santander é um dos maiores bancos do mundo. Desse modo, o investidor que escolher confiar seu dinheiro à instituição em investimentos, pode contar com a sua solidez e confiabilidade.

Além disso, ter investimentos no Santander gera ainda mais benefícios. Por exemplo, a elegibilidade ao Santander Select, um dos segmentos mais exclusivos do banco, se seguir os requisitos abaixo:

• Possuir renda mínima de R$10.000 individual por mês e R$ 30.000 em investimentos no banco;
• Ter a partir de R$150.000 em investimentos elegíveis.
• Ser médico.

Assim, o cliente poderá desfrutar de condições especiais e vantagens únicas para ter experiências incríveis, além de mais facilidade de aprovação em cartões de alta renda, como o Unlimited.

No entanto, é importante ressaltar que os investimentos apresentados acima não são indicações. Caso queira se tornar investidor, deve analisar e escolher o que está mais de acordo com o seu perfil.