Qual o melhor banco digital para investir? Com a constante evolução da tecnologia, encontrar o melhor banco para investir se tornou uma tarefa bastante fácil.
Contudo, antes de fazer a sua escolha, é extremamente importante avaliar o seu estilo de investimento para encontrar a opção ideal para você.
Pensando nisso, nós ranqueamos as principais contas digitais em categorias diferentes: renda fixa, renda variável e fundos de investimento para você encontrar o melhor banco para render dinheiro.
Desse modo, você poderá descobrir a melhor alternativa para o seu perfil e fazer o seu dinheiro render da melhor forma possível.
Qual é o melhor banco digital para investir em renda fixa?
De início, os investimentos em renda fixa são indicados para quem prefere ter mais segurança, uma vez que por meio dela você tem acesso antecipado sobre prazo e remuneração que será calculada e paga.
O CDI tem se tornado cada vez mais popular, uma vez que por meio dele é possível fazer o seu dinheiro render em sua conta digital sem muitas dificuldades.
Por isso, é normal que haja um interesse maior neste segmento, afinal, quem nunca sonhou em ganhar dinheiro sem precisar fazer nada, não é mesmo? Veja a seguir quais bancos rendem mais CDI:
Banco digital
RendimentoCDI
Pagbank
até 130% do CDI
Neon
até 150% do CDI
Next
até 101% do CDI
Sofisa Direto
105% do CDI
C6 Bank
até 107% do CDI
PicPay
102% do CDI
Nubank
100% do CDI
Mercado Pago
até 105% do CDI
Digio
até 102% do CDI
Santander
até 101% do CDI
99 Pay
de 80% a 110% do CDI
Banco Inter
até 102% do CDI
Banco BMG
até 117% do CDI
Banco PAN
102% do CDI
Melhores bancos para investir em renda fixa
1. Sofisa Direto – o melhor banco para guardar dinheiro
Investimentos: CDB, corretora, fundos de investimentos, LCI e LCA. Rendimento a partir de 110% do CDI.
Cartão Múltiplo Sofisa Direto: Deposite o valor desejado para suas compras e use o cartão na função Crédito à Vista. O valor é debitado no ato da compra na sua conta digital, sem gerar faturas.
Saques: Até 4 saques por mês na Rede 24 Horas.
Saque Especial: Crédito pré-aprovado com taxa a partir de 0,99% ao mês.
Indique e ganhe: Indique a conta Sofisa Direto para seus amigos e ganhe até R$ 50 por indicação.
Quando o assunto é renda fixa, o Banco Sofisa Direto assume a liderança como o melhor banco para guardar dinheiro. Além de não cobrar nenhuma tarifa, ele possibilita que os correntistas façam depósitos a partir de R$ 1 no CDI.
Outro ponto positivo é o CDB, que rende 105%, o que o torna uma excelente alternativa para quem busca segurança no rendimento total do seu dinheiro.
Conta Rendeira: 100% do CDI, rende mais que a poupança;
Pagamento de contas: pague contas de consumo e boletos parcelados no cartão de crédito
Depósitos gratuitos: via TED ou boleto;
Recarga de serviços: Sportfy, Google Play, Uber, etc.
Portabilidade de salário: Traga seu salário e ganhe até R$ 600* mantendo o recebimento no Pagbank. *Valor promocional, você receberá R$ 50 de bônus a casa 3 meses, no período de 3 anos.
Pagamentos com QR Code: QR Code é a solução perfeita para fazer pagamentos com o celular.
2 Saques Grátis/mês caso faça Portabilidade de Salário ou Aplicação em CDB no PagBank
CONTRAS
Não acumula pontos ou milhas.
O PagBank é uma das principais contas digitais em atividade no Brasil e também é considerada como um dos melhores bancos para investir em CDI.
Isso porque a instituição entrega diversas opções de CDB para fazer o seu dinheiro render mais. Para ilustrar ainda melhor todas as alternativas disponíveis, nós inserimos uma imagem abaixo com todas as linhas oferecidas pelo PagBank. Veja:
No que diz respeito a segurança, o PagBank conta com a cobertura do FGC para investimentos de até R$ 250 mil.
6 pacotes diferentes para escolher: além do pacote gratuito, você também pode optar por outras opções pagas que oferecem mais quantidade de produtos e serviços.
Cartão de crédito sem anuidade: os cartões de crédito do Banco Bmg também possuem cobrança ou taxa de anuidade embutida.
Cashback!: receba parte dos seus gastos no cartão de crédito e débito.
Empréstimos: precisa de dinheiro rápido? O Banco Bmg pode te ajudar! Além de disponibilizar um linha de empréstimo pessoal, ela também oferece crédito consignado com taxas abaixo do mercadp;
Faça o seu dinheiro render: assim como a maioria das contas digitais, o Banco Bmg também permite que você invista o seu dinheiro para fazê-lo render mais que a poupança.
Documentos necessários para abrir sua conta: CNH;
RG que tenha sido emitido a partir de 1984;
DNI;
Identidade Militar;
Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
O Banco BMG fica com o terceiro lugar do pódio. Apesar de ter mantido o seu foco em empréstimos, agora a instituição também oferece opções interessantes de investimentos em renda fixa.
A BMG Invest Digital oferece opções em CDB, LCI, LCA e LF. Contudo, o “CDB Super Poup” é a alternativa que mais chama atenção por causa da sua liquidez diária, rendimento de 110% do CDI e resgate a qualquer momento.
O seu saldo precisa completar um mês na conta para começar a render.
Conhecido pela maioria dos consumidores brasileiros, o Nubank também é outra opção interessante para quem quer investir em renda fixa.
A conta do Nubank permite que o saldo disponível renda 100% do CDI diariamente, contando a partir do 31º dia após o depósito.
Vale lembrar que também existem opções em RDB, contudo, os prazos para resgatar o dinheiro são maiores, o que irá exigir mais paciência dos correntistas que estão em busca de um lucro maior.
Principais benefícios:
Diversas opções de investimentos;
Caixinhas para organizar investimentos;
Curadoria de investimentos.
Qual melhor banco digital para investir em renda variável?
Por outro lado, os investimentos em renda variável são voltados para investidores moderados e agressivos, já que eles não garantem o retorno do dinheiro total investido. No entanto, quando o comparamos com a renda fixa, a renda variável pode entregar um lucro maior.
3 meses grátis: após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
Isenção de tarifas: em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
Atendimento personalizado: além de assessoria com especialistas
Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
Espaços Select: mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
50% de redução na anuidade: clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
Chat Exclusivo: disponível 24h por dia
Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
Para brasileiros: Carteira de Identidade (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH),
Documento de Identidade Profissional, Passaporte ou Carteira de Trabalho e Previdência Social
(CTPS).
Para estrangeiros: Registro Nacional de Estrangeiro (RNE), Passaporte com visto da Policia
Federal, desde que acompanhado do protocolo do RNE (a cópia simples do RNE deve ser
apresentada assim que o documento for obtido) ou Documento de identidade emitido por
Argentina, Uruguai, Paraguai, Bolívia ou Chile.
Renda mínima: Superior a R$ 15 mil ou R$ 100 mil investidos no Santander.
O fato de não ser um banco totalmente digital faz com que o Santander Select ganhe um destaque interessante em nosso conteúdo.
Afinal, além de oferecer todas as comodidades necessárias para que você invista pelo seu celular, ele também conta com uma assessoria personalizada com especialistas para te auxiliar em suas decisões.
Em relação às opções disponíveis, o Santander conta com inúmeras alternativas para todos os perfis, ou seja, para investimentos de baixo, médio e alto risco.
Permite acumular pontos para trocar produtos, passagens e cashback.
CONTRAS
Análise criteriosa para aprovar o cartão;
Cashback disponível apenas para compras na C6 Store.
Livre de tarifas, o C6 Bank fica com o nosso terceiro lugar dessa categoria por conta da possibilidade de investir em ações, Flls, ETFs e BDRs.
Apesar de ainda não existirem opções de mercado futuro, o C6 Bank possui opções de renda fixa e fundos de investimento, criptomoedas e multimercado para diversificar ainda mais a sua carteira.
Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH;
RG que tenha sido emitido a partir de 1984;
DNI;
Identidade Militar;
Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
O fato de ser uma das corretoras com mais produtos e serviços torna o Banco Inter um destaque quando o assunto é renda variável.
Além de oferecer cashback em algumas opções de renda fixa, multimercado e ações cambiais, ele também conta com outros serviços interessantes.
Outro ponto positivo é o fato de o Banco Inter não cobrar taxas de corretagem. Entretanto, se preferir, também é possível ter acesso ao Home Broker Pro e à plataforma gráfica tryd trader ao pagar uma mensalidade extra.
O Banco Modalmais é bastante popular por conta do excelente portfólio. Os pontos positivos são vários, que vão de contratos futuros de dólares a aplicações de mini contratos.
Por meio dele você também tem acesso grátis às plataformas de investimento e negociação, além de ter isenção na taxa de custódia de investimentos no mercado de ações.
A alavancagem Intraday também é outro benefício interessante, uma vez que a mesma é de até 50 vezes o valor investido.
Prós:
Boa diversidade em investimentos;
Isenção na taxa de custódia para mercado de ações;
Boa reputação no Reclame Aqui.
Qual é o melhor banco digital para investir em fundos de investimento?
Por fim, os fundos de investimento tratam-se de uma modalidade que junta recursos de um grupo de pessoas para ganhar rentabilidade de títulos e valores mobiliários.
Documentos necessários para abrir sua conta: CNH;
RG que tenha sido emitido a partir de 1984;
DNI;
Identidade Militar;
Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
O BTG Pactual Digital lidera o nosso ranking de melhor banco digital para investir em fundos de investimento.
O serviço de fundo de renda fixa “Tesouro Selic Simples FI RF” é o produto mais relevante da instituição, uma vez que ele é totalmente livre de taxas.
Todavia, o BTG Pactual Digital também tem um portfólio bastante variado para diversos perfis, principalmente para os que estão dispostos a correr riscos para fazer o seu dinheiro render ainda mais.
Entretanto, o fato de ter uma parceria com a Ágora permite que os correntistas do banco realizem outros investimentos, como ações, previdência e Tesouro Direto.
Documentos necessários para abrir sua conta: CNH;
RG que tenha sido emitido a partir de 1984;
DNI;
Identidade Militar;
Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
O Next é um produto do Banco Bradesco, com a finalidade de facilitar e promover diversos serviços financeiros de forma totalmente digital.
Em relação às alternativas de investimento de fundos de investimento, o Next oferece 16 opções em conjunto com o Bradesco, que variam entre alternativas de risco muito baixo e alto.
Apesar de oferecer diversas alternativas de investimento de todos os tipos, o Banco BS2 peca em cobrar corretagem para fundos imobiliários.
No restante, ele é uma excelente opção para quem busca conta digital voltada para o universo de investimentos.
Como escolher o melhor banco para investir?
Para escolher o melhor banco para investir, primeiramente é necessário identificar seu perfil e momento financeiro. Após analisar suas necessidades, será importante definir o tipo de investimento que se encaixa com seus objetivos, para então tomar sua decisão.
Ao optar pela instituição, não se esqueça de verificar se ela disponibiliza o tipo de aplicação desejada.
Também é recomendável consultar a opinião de outras pessoas sobre o banco escolhido. Você pode encontrar avaliações nas lojas de aplicativos ou no site Reclame Aqui.
Após avaliar todas as questões mencionadas, suas chances de encontrar o melhor banco para investir aumentarão consideravelmente, permitindo que você faça a escolha ideal para suas necessidades.
Qual é o melhor investimento para mim?
Para encontrar o melhor investimento para você, é necessário avaliar alguns pontos e identificar o seu perfil de investidor.
De forma resumida, existem três tipos de perfis que variam de acordo com o risco do investimento. Veja abaixo mais detalhes sobre as características de cada um deles.
Perfil
Característica
Exemplo de investimentos
Perfil de investidor conservador
Opções com menores riscos
Títulos em Renda Fixa
Perfil de investidor moderado
Opções com riscos medianos
Renda Fixa e Fundos
Perfil de investidor arrojado
Tolerante a maiores riscos
Bolsa de valores
Qual o melhor banco para investir no Tesouro Direto?
O Banco Santander é considerado pelos nossos especialistas em investimentos como o melhor banco para investir no Tesouro Direto, graças à taxa zero de custódia, liquidez diária e baixo valor mínimo para aplicações.
Contudo, é importante lembrar que atualmente existem inúmeras outras instituições financeiras habilitadas pelo Banco Central para investir no Tesouro Direto.
Apesar do grande número de alternativas disponíveis, caso você queira optar por outro banco, será fundamental verificar alguns pontos para fazer uma boa escolha, como taxa de custódia, liquidez e outras tarifas.
Qual o melhor banco para investir em CDB?
Em contrapartida, caso esteja em busca do melhor banco para investir em CDB, saiba que alguns bancos tradicionais como Santander, Itaú, Banco do Brasil e Bradesco se destacam por conta da segurança e boa liquidez.
Perguntas frequentes sobre o assunto
O que é renda fixa?
A renda fixa é um investimento conservador que possui regras pré-definidas, ou seja, antes de confirmar a aplicação, o banco oferece opções de rendimentos e prazos para o resgate do dinheiro.
O que é renda variável?
A renda variável é um tipo de investimento que possui mais risco, uma vez que não garante o retorno do dinheiro aplicado. Os tipos mais conhecidos são ações e ouro.
O que são fundos de investimento?
Os fundos de investimento são modalidades que visam o lucro por meio da junção de recursos de diversos investidores.
Os fundos de renda fixa, por exemplo, são indicados para pessoas com perfil de investidor mais conservador, uma vez que a responsabilidade da gestão destes recursos fica por conta de um gestor profissional.
Quais tipos de investimentos são considerados conservadores?
Os tipos de investimentos considerados conservadores são os de renda fixa, como Tesouro Direto, Letras Financeiras e o Certificado de Depósito Bancário.
É seguro investir por meio de um banco digital?
Da mesma forma que os bancos tradicionais, os bancos digitais precisam passar por uma aprovação do Banco Central para iniciar as suas atividades. Caso ainda se sinta inseguro, você pode consultar mais detalhes no site.
Antes de escolher o melhor banco para investimento, lembre-se!
A sua escolha deve ir de encontro com o seu perfil, afinal, o conceito de “melhor” é algo que pode variar de pessoa para pessoa.
De qualquer modo, sugerimos que você siga essa lista para conhecer as opções mais conhecidas do mercado para investir o seu dinheiro de forma segura.
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