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Saiba como escolher o melhor banco para abrir uma poupança
Artigo escrito por Marcos Moraes
A poupança ainda é um dos principais produtos financeiros escolhidos pelos brasileiros na hora de guardar seu dinheiro.
Por isso, é muito importante que você conheça qual é o melhor banco para a poupança.
Segundo dados do Banco Central, o saldo dos depósitos de poupança no Brasil é de um pouco mais de R$ 1 trilhão no começo de 2022.
Isso porque a poupança é bastante líquida e segura, não há incidência de Imposto de Renda e o seu rendimento tem aumentado recentemente com as elevações na taxa Selic.
Por isso, é muito importante que você conheça a lista para descobrir qual é o melhor banco para a poupança para que, assim, você possa investir melhor.
Então, vamos nessa?
Melhores bancos para abrir uma conta poupança
Agora, vamos citar os principais bancos brasileiros que oferecem a conta poupança ou a poupança como um produto de investimento.
Santander
O banco Santander é um dos maiores bancos privados da Europa e conta com uma grande diversidade de produtos, como financiamento.
Abrir conta
URL Verificada
Rendimento da conta
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
Tarifas da conta
3 meses grátis!
Tarifas de saque
R$ 0.00
Rendimento da conta
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
Tarifas da conta
3 meses grátis!
Tarifas de saque
R$ 0.00
Itaú
O Itaú é o maior banco privado da América Latina e conta com condições diferenciadas.
Banco Itaú
4.2
37
Avaliação Mobills
URL verificada
Tipo de Banco
Banco Múltiplo
Produtos
Cartão de crédito e débito;
Investimentos;
Linhas de crédito.
Tipo de crédito
Empréstimo Pessoal; Financiamento de Veículos; Crédito Imobiliário, etc.
Benefícios
Cartão de crédito sem anuidade;
Programa de pontos iuppi.
Bradesco
O Bradesco é o banco privado com maior número de clientes do Brasil e oferece uma grande gama de serviços.
Banco Bradesco
4.3
47
Avaliação Mobills
URL verificada
Tipo de banco
Banco Múltiplo
Produtos
Cartão de crédito e débito;
Investimentos;
Linhas de crédito.
Tipo de crédito
Empréstimo pessoal; Consignado; Imobiliário; Financiamento de Veículos; etc.
Benefícios
Cartão de crédito sem anuidade; Carteira Digital; Tag de Pedágio.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil é um dos mais tradicionais do país e oferece crédito por custos bem interessantes.
Banco do Brasil
4.0
11
Avaliação Mobills
URL verificada
Tipo de banco
Banco Múltiplo
Produtos
Cartão de crédito e débito;
Investimentos;
Linhas de crédito.
Tipo de crédito
Empréstimo Pessoal; Com Garantia; Financiamento de Imóvel; etc.
Benefícios
Cartão de crédito sem anuidade;
Clube de Benefícios BB.
Caixa Econômica Federal
A Caixa Econômica é um dos bancos mais populares quando falamos de conta poupança.
Caixa Econômica Federal
3.1
31
Avaliação Mobills
URL verificada
Tipo de banco
Instituição Pública
Produtos
Cartão de crédito e débito;
Investimentos;
Linhas de crédito.
Tipo de crédito
Crédito Pessoal; Consignado; Habitação; Rural; Educação; etc.
Benefícios
FGTS; Abono Salarial; INSS; Seguro-Desemprego; Programas Sociais, etc.
Banco Inter
O banco Inter é um dos maiores bancos digitais do Brasil e oferece vários produtos e serviços sem nenhum custo.
Inter
4.6
500
Avaliação Mobills
URL verificada
Tarifas
Conta gratuita.
Saques
Gratuitos e ilimitados.
Rendimento da Conta
Não é automático. Mas há a opção de CBDs com liquidez diária.
Produtos
Tem de tudo no SuperApp.
Apesar de estar na lista de melhor banco para poupança, o Inter tem uma particularidade em sua poupança, pois ela é um produto de investimento como qualquer outro e não está vinculada à conta diretamente.
Desse modo, você terá que acessar a plataforma de investimentos para encontrar esse produto e, no resgate, terá que solicitar para o dinheiro cair na conta, pois não é possível resgatar seu investimento com o cartão de débito.
Como escolher o melhor banco para abrir sua poupança
A poupança é padronizada em todos os bancos, então não há diferenciação no produto em si, mas sim na instituição.
Dessa forma, os fatores que você precisa observar dizem respeito ao banco por meio do qual você irá investir.
Atendimento ao cliente
Um fator crucial na experiência do cliente com o seu banco é o atendimento, pois ele vai definir seu relacionamento ao longo dos anos.
Portanto, escolha um banco que seja bem avaliado no fator atendimento para que você possa ter seu problema solucionado assim que precisar.
Trimestralmente, o Banco Central faz um ranking das melhores instituições financeiras do Brasil no quesito reclamações, que é um fator importante de avaliação de atendimento.
Na imagem a seguir, podemos ver as oito instituições mais bem avaliadas no último levantamento.
Desses bancos, o C6 Bank, o BTG Pactual e o Nubank são os únicos que não oferecem nem o produto poupança nem a conta poupança.
Os demais bancos têm a seguinte nota no Reclame Aqui:
- Santander: 6.8
- Itaú: 7.7
- Bradesco: 7.4
- Caixa Econômica Federal: (sem nota)
- Banco do Brasil: 7.2
- Inter: 7.9
Produtos oferecidos pelo banco
Outro fator muito importante a se considerar são os outros produtos e serviços oferecidos pela instituição.
Por exemplo, empréstimo, produtos financeiros, cartão de crédito, previdência, entre outros. Dentre os serviços, podemos citar consultorias, simulações gratuitas etc.
Portanto, leve isso em consideração antes de escolher o melhor banco para a poupança.
Taxas cobradas
Ainda na análise de produtos e serviços, você precisa avaliar quais são os custos cobrados para a oferta deles.
Nesse sentido, verifique quais são as taxas de transferência, saque, emissão de extrato, anuidade do cartão, juros de empréstimo etc.
Contudo, pela legislação brasileira, os bancos são obrigados a oferecer nas contas poupança um mínimo de serviços gratuitos:
- Dois saques por mês;
- Duas transferências por mês para a mesma instituição;
- Dois extratos mensais;
- Consultas gratuitas e ilimitadas na internet; e
- Um cartão de débito para realizar movimentações na conta.
Para uma quantidade de serviços maior que a mínima obrigatória ou para outros serviços, verifique as taxas de cada banco.
O que é a poupança?
A poupança, ou caderneta de poupança, como também é conhecida, é um produto financeiro padronizado entre todas as instituições financeiras.
Nesse sentido, ele é um título de renda fixa criado para auxiliar a rentabilizar o dinheiro daqueles brasileiros que conseguiam poupar no fim do mês.
Por conta de sua segurança, facilidade e altas rentabilidades no passado esse investimento se popularizou.
Como funciona a poupança?
Os recursos captados pelas instituições através desse produto devem ser aplicados somente no mercado imobiliário.
Como o governo brasileiro quer incentivar esse setor, ele isenta o investidor de pagar imposto sobre a rentabilidade da aplicação.
Além disso, essa rentabilidade funciona de acordo com uma regra pré-estabelecida e só acontece na data do aniversário mensal da aplicação.
Como é um título de renda fixa e por ser coberto pelo FGC, essa aplicação tem um baixíssimo risco, ou seja, seu dinheiro vai render de modo seguro.
Por fim, a principal qualidade da caderneta de poupança é sua altíssima liquidez, pois você pode resgatar seu investimento a qualquer momento, até com o cartão de débito.
Em outras palavras, caso você faça uma compra com o cartão de débito, o valor é descontado automaticamente da sua conta.
No caso do banco Inter, é diferente, pois é necessário fazer um resgate do produto para que o dinheiro fique disponível na conta corrente.
Por fim, é importante lembrar que a poupança é um produto dos bancos, então não é possível encontrar esse investimento em corretoras.
Como funciona o rendimento da poupança?
O rendimento da poupança segue a seguinte regra:
*TR = Taxa Referencial
Atualmente, a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, então a poupança está rendendo 0,5% ao mês ou 6,17% ao ano.
Como foi dito, esse rendimento tem capitalização mensal, ou seja, se você resgatar sua aplicação antes de completar um mês, não receberá nenhum rendimento.
Calcule o rendimento com o nosso simulador da poupança!
Dúvidas frequentes sobre o assunto
Qual é o rendimento da poupança hoje?
O rendimento da poupança hoje é 6,17% ao ano ou 0,5% ao mês.
Isso porque a Selic está acima de 8,5% ao ano e, enquanto permanecer nesse patamar, a poupança terá exatamente esse retorno.
Quanto rende 1.000 por mês na poupança?
Como a poupança rende 0,5% ao mês, um investimento de R$ 1.000,00 terá um retorno de R$ 5,00 por mês.
Quanto rende 1.000 reais no CDI?
Atualmente, o CDI está em 9,15% ao ano, então um investimento de R$ 1.000,00 terá um retorno de R$ 91,50 em 12 meses.
Quanto rende por mês 2 mil reais na poupança?
Atualmente, o rendimento da poupança é 0,5% ao mês, então um investimento de R$ 2.000,00 terá um retorno de R$ 10,00 por mês.
Quanto rende 5 mil por mês na poupança?
Uma aplicação de R$ 5.000,00 na poupança renderá R$ 25,00 por mês, pois o rendimento desse produto é 0,5% ao mês.
Quanto rende 20 mil por mês na poupança?
Atualmente, o rendimento da poupança é 0,5% ao mês, então um investimento de R$ 20.000,00 terá um retorno de R$ 100,00 por mês.
Vantagens e desvantagens em ter uma poupança
Como todo produto financeiro, a poupança tem vantagens e desvantagens.
Dentre as vantagens, podemos citar o baixo risco e a alta liquidez, que, na maioria dos casos, torna possível você resgatar os recursos até com cartão de débito.
Além disso, seu dinheiro ficará rendendo na sua conta sem que você precise aplicá-lo em nenhum outro produto específico.
Por outro lado, o rendimento da poupança não é interessante, pois você consegue encontrar facilmente ativos que rendem mais com um risco pelo menos tão baixo quanto.
Ademais, o rendimento da poupança só acontece no aniversário, ou seja, se você resgatar seu dinheiro antes de um mês, não terá retorno nenhum.
Portanto, considere cada um desses fatores e se decida por abrir ou não uma conta poupança.
VEJA TAMBÉM: Quanto rende 1 milhão na poupança? Descubra agora mesmo! || Horário de funcionamento dos bancos: quais são?
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Escrito por Marcos Moraes Especialista em Investimentos
Marcos Vitor é consultor financeiro, economista (UFC), analista CNPI (APIMEC), especialista em investimentos (ANBIMA) e acredita no poder da educação financeira para transformar vidas.
- Consultor financeiro
- Economista (UFC)
- Analista CNPI (n° 3772)
- Especialista em Investimentos Anbima (CEA)
- Criptomoedas (NovaDAX)
