Sair das dívidas

O que é inadimplência? Dicas para resolver e sair das dívidas!

Estar inadimplente pode impactar negativamente várias áreas da sua vida, seja no âmbito financeiro ou não. Por isso, saiba mais sobre o assunto e como deixar de ser inadimplente!

Artigo escrito por Ranielle Oliveira

em 06 de Setembro de 2024 6 min de leitura

Saber o que é inadimplência é algo muito importante, pois, devido ao baixo nível de pessoas educadas financeiramente, existe um número alto de pessoas com dívidas e contas em aberto no Brasil.

Em 2020, o número de pessoas inadimplentes aumentou. Por isso, mais de 62 milhões de brasileiros estão com contas atrasadas.

Sendo assim, é muito importante a realização de um planejamento financeiro eficiente para que os níveis de inadimplência sejam cada vez mais baixos.

Ou seja, por meio da organização das finanças, é possível sair das dívidas e limpar o nome.

Mas, o que é inadimplência e quais as suas consequências na vida das pessoas? Leia o artigo completo e tire, então, todas as suas dúvidas sobre o assunto!

Vamos lá? Boa leitura!

O que é inadimplência?

Inadimplência é o que acontece quando o consumidor deixa de efetuar o pagamento de uma dívida e ela fica em aberto.

Ou seja, ao faltar com o pagamento de uma dívida até o prazo estipulado, seja ela pequena ou grande, o consumidor passa a ser inadimplente, o que contribui para que o indivíduo fique com o CPF irregular e vá para a lista de inadimplência dos principais birôs de crédito, como o SPC e o Serasa.

O que significa inadimplente?

Ao deixar um valor em aberto, passando do prazo limite de pagamento, o consumidor se torna inadimplente.

Um exemplo simples e prático pode ser quando alguém contrata um empréstimo, mas não efetua o pagamento na data prevista no momento do acordo.

Outro exemplo é quando um consumidor faz uma compra no cartão de crédito e não efetua o pagamento da fatura no prazo definido pela empresa do cartão.

Com isso, é correto afirmar que ser inadimplente é uma consequência da inadimplência. Por isso, cuide do seu orçamento pessoal e não contraia dívidas que não pode pagar.

Dívida e inadimplência: Qual a diferença entre elas?

Uma pessoa endividada é aquela que possui dívidas acumuladas em seu nome, mas que no momento não possui capital para se libertar desses débitos.

Por outro lado, a pessoa inadimplente é aquela que, mesmo depois do prazo limite do pagamento, ainda não possui capital para pagar a dívida. Ou seja, o inadimplente é aquele que não cumpre com seus compromissos financeiros.

De maneira simples, os dois conceitos podem ser resumidos assim:

Dívida: valor em aberto acumulado, que será pago no momento em que o valor estiver disponível nas mãos do consumidor;

Inadimplência: valor em aberto que já passou do prazo limite e o consumidor se isentou da responsabilidade de pagamento.

Finanças em dia!

Agora que você entendeu claramente o que significa inadimplência, já sabe que é muito importante ter as finanças em ordem.

Por isso, hoje em dia há algumas instituições que podem facilitar esse processo para você, como as apresentadas a seguir.

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Como saber se meu nome está sujo?

Com uma rápida consulta ao seu CPF você verifica a existência de dívidas

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Principais motivos que te deixam inadimplente

Há alguns motivos que tornam alguém inadimplente. Entre eles, por exemplo, está a ausência de educação financeira.

Outros motivos para a inadimplência podem ser:

Desemprego;

Diminuição inesperada no salário;

Falta de um plano financeiro;

Falta de controle financeiro;

Atraso de salário; e

Limite de crédito alto para o consumidor que não tem renda suficiente.

Agora que você já sabe o que é inadimplência, confira a seguir dicas do que pode ser feito para que você conquiste de volta sua saúde financeira.

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Dicas para deixar de ser inadimplente

Deixar de ser inadimplente não é uma tarefa tão simples, pois vai exigir sacrifícios da sua parte. Mas, caso esteja disposto a ter de volta o controle da sua vida financeira , os passos a seguir podem te ajudar:

Entenda com o que seu nome está comprometido;

Procure os credores para verificar o melhor acordo possível para as contas em aberto;

Ao negociar com os credores, procure fazer o pagamento no prazo certo;

Só compre algo se realmente tiver condições de pagar;

Gaste menos do que você ganha;

Tenha uma reserva de emergência para imprevistos financeiros; e

Tenha um aplicativo para o controle dos seus gastos.

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Com ele, você pode controlar a entrada e saída de dinheiro a fim de ter um controle eficaz das suas finanças pessoais.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

O que acontece quando alguém fica inadimplente?

Quando uma pessoa fica inadimplente, o nome fica automaticamente restrito no mercado de crédito. Ou seja, linhas de crédito, como cartões ou empréstimos, dificilmente serão aprovadas utilizando seu nome.

O que é a probabilidade de inadimplência?

A probabilidade de inadimplência, também conhecida como probabilidade default, diz respeito à gestão de risco de crédito de cada consumidor. Assim, de maneira resumida, é basicamente a chance de um cliente faltar com a quitação de qualquer tipo de dívida.

Quais os tipos de inadimplência?

Existem 4 tipos de inadimplentes. O primeiro é o ocasional que, por conta de um imprevisto, não conseguiu pagar a dívida.

O segundo é o crônico, que sempre atrasa suas dívidas. Já o terceiro é o devedor negligente, o qual é mais descontrolado.

Por fim, o quarto tipo de inadimplente é o mau pagador, que não está aberto a negociações e tão pouco se incomoda com as medidas adotadas durante a cobrança.

Quais as consequências de estar inadimplente?

A principal consequência de ser inadimplente é ter o nome registrado nos serviços de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa. Esse registro é popularmente conhecido como ter o “nome sujo”.

Importância de manter o nome limpo

Se estar inadimplente tem relação com nome sujo, não estar inadimplente significa estar com o nome limpo e fora dos serviços de proteção ao crédito.

Portanto, o nome limpo é importante por muitos motivos. Um deles é a sua saúde financeira, que pode influenciar diretamente na sua qualidade de vida.

Ademais, se você passar por imprevistos que precisem de cartão de crédito ou, até mesmo, de empréstimos, ter o nome fora da lista de inadimplência dos birôs de crédito já é um passo muito importante para conseguir.

Portanto, agora que você já sabe o que é inadimplência, procure afastar-se dos possíveis motivos que podem te tornar um consumidor inadimplente.

VEJA TAMBÉM: Renegociar dívidas: Confira dicas práticas!

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Escrito por Ranielle Oliveira Analista de Conteúdo

Experiente na área de redação e revisão de textos, criadora de conteúdo de finanças pessoais e investimentos para web e redes sociais e apaixonada por escrever textos com uma linguagem clara e de fácil entendimento para os leitores.

Graduada em Letras pela Universidade Estadual do Ceará.

O que é inadimplência? Dicas para resolver e sair das dívidas!