A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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Valor:
De R$100 até R$30
Juros:
De 1.99% a.m. até 9.99% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 2 até 72 meses
Perfil ideal:
Precisa ser correntista do banco;
Precisa ter saldo pré-aprovado;
CPF regular;
Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
Deve ter 18 anos ou mais;
Prós
Dinheiro na hora para utilizar como quiser
A solicitação do serviço é 100% online
Sem burocracia para a solicitação
Até 40 dias para começar a pagar
Contras
Para correntista é necessário ter crédito pré-aprovado
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Avaliação Mobills:4.3328
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Avaliação Mobills:5328
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O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito cujo valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento (servidores públicos) ou do benefício (no caso de aposentados e pensionistas do INSS). As taxas do crédito consignado são menores do que do crédito tradicional e variam de acordo com o valor contratado e com as regras de cada convênio. Convênio é uma parceria firmada entre um órgão público e a Olé Consignado para realização de serviços de crédito consignado.
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Quem pode solicitar:Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Avaliação Mobills:4.6328
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Valor:
De R$500 até R$20.000
Juros:
De 1.69% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
Antecipe até 3 parcelas do saque-aniversário
Perfil ideal:
Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
Pelo menos R$500,00 no Fundo de Garantia;
Ser optante pelo saque-aniversário;
Deve ter 18 anos ou mais;
Ter liberado a consulta do saldo pela Sim Empréstimos.
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Avaliação Mobills:4.6328
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Ter liberado a consulta do saldo pela Sim Empréstimos.
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Empréstimo Sim
Com a Empréstimo Sim, você pode contratar empréstimo no cartão de crédito. Uma das principais vantagens dessa função é concentrar as dívidas em um só lugar.
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Quem pode solicitar:Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Avaliação Mobills:4.6328
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Valor:
De R$500 até R$20.000
Juros:
De 1.69% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
Antecipe até 3 parcelas do saque-aniversário
Perfil ideal:
Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
Pelo menos R$500,00 no Fundo de Garantia;
Ser optante pelo saque-aniversário;
Deve ter 18 anos ou mais;
Ter liberado a consulta do saldo pela Sim Empréstimos.
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Avaliação Mobills:4.6328
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Valor:
De R$30 até R$400.000
Juros:
De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 84 meses
Perfil ideal:
Aposentados e Pensionistas do INSS;
Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
Servidores Públicos Federais Civis;
Servidores Públicos Federais Militares.
Prós
Pagamento é descontado já na folha
Margem consignável de 35%
Taxas de juros baixa
Atendimento somente por canais digitais
disponível para negativado
Contras
demora na comunicação com representantes
não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay
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Avaliação Mobills:4.0328
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Valor:
A partir de R$30.000
Juros:
A partir de 1.42% a.m.
Prazo de liberação:
3 dia(s)
Número de parcelas:
De 12 até 240 meses
Perfil ideal:
Ser correntista do banco Itaú
Ser proprietário de um imóvel residencial e comercial que esteja quitado, com valor mínimo de avaliação de R$ 53 mil.
Ser proprietário de um imóvel em área urbana.
Prós
Taxas de juros competitivas
Possibilidade de parcelar o crédito em até 20 anos
Contratação online
Aceita negativados
Contras
É necessário ter uma conta corrente no Itaú
Não é aceitos imóveis de terceiros, terrenos e imóveis rurais como garantia.
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Avaliação Mobills:4.5328
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Ser proprietário de um imóvel residencial e comercial que esteja quitado, com valor mínimo de avaliação de R$ 53 mil.
Ser proprietário de um imóvel em área urbana.
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Creditas
Na Creditas, você consegue colocar seu bem como garantia e assim solicitar crédito com condições mais vantajosas se comparado a outros tipos de empréstimo.
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Valor:
De R$5.000 até R$150.000
Juros:
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
Deve ter 18 anos ou mais;
O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
O veículo deve ter no máximo 15 anos;
O veículo deve estar quitado;
O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
Prós
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
Altos valores para solicitação
Baixas taxas de juros
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
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Avaliação Mobills:4.8328
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O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
O veículo deve ter no máximo 15 anos;
O veículo deve estar quitado;
O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
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Caixa Econômica
A Caixa Econômica oferece crédito consignado com juros baixo. Para conseguir a contratação, você precisa ser correntista da instituição e ser aprovado na análise de crédito.
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Avaliação Mobills:4.2328
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O Banco BV é uma das instituições de maior confiança no mercado e pode ser uma ótima opção para empréstimo para negativados, ou seja, o nome sujo não será um impedimento.
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Quem pode solicitar:Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Avaliação Mobills:5.0328
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Valor:
De R$300 até R$100.000
Juros:
A partir de 1.67% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
Antecipe até 10 parcelas do saque-aniversário
Perfil ideal:
Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
Pelo menos R$300 no saldo do Fundo de Garantia;
Ser optante pelo saque-aniversário;
Deve ter 18 anos ou mais;
Prós
Não compromete o orçamento mensal
Taxas de Juros competitivas
Crédito rápido e sem burocracia
Não impacta a contratação de outras linhas de crédito
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Avaliação Mobills:5.0328
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O empréstimo do Banco do Brasil (BB) tem carência de até 60 dias para pagar a primeira parcela, sendo necessário ser correntista do banco e passar por uma análise de crédito.
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Avaliação Mobills:4.6328
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Avaliação Mobills:4.1328
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A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$500 até R$3.500
Juros:
De 15.8% a.m. até 17.9% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 3 até 12 meses
Perfil ideal:
Pontuação de score de crédito mínima: 200.
Pelo menos R$800 em renda mensal;
CPF regular;
Precisa ter uma conta bancária.
Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
Deve ter 18 anos ou mais.
Negativado podem receber oferta de crédito
Prós
Análise em instantes
Dinheiro em até 24 horas
Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
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Avaliação Mobills:4.2328
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Tabela de juros de crédito pessoal não consignado (período: 16/07/2024 a 22/07/2024)
Outro ponto que deve ser observado são os tipos de empréstimos oferecidos, pois as taxas exercidas não são as mesmas para todas elas, os juros podem variar dependendo da opção escolhida.
Modalidade de crédito
Taxa de juros (ao ano)
Cheque especial (um dos maiores juros)
318,7%
Rotativo do cartão de crédito (um dos maiores juros)
Os tipos de crédito acima são vantajosos, pois dão mais segurança para a instituição, já que têm alguma garantia e, por isso, juros menores.
No entanto, analise as condições antes. Como por exemplo, o fato de ficar com o imóvel alienado no empréstimo com garantia.
Como conseguir empréstimo com juros baixos?
Para conseguir empréstimo com taxa baixa, você precisa comparar as empresas e assim ver a melhor simulação de empréstimo online.
O ideal é usar um comparador de empréstimo e escolher o melhor banco para empréstimo com taxa de juros baixos.
Com essa ferramenta, fica fácil solicitar o seu empréstimo pessoal online, de forma rápida, sem burocracia e sem precisar visitar vários lugares para escolher.
Quem prefere opções mais modernas ao invés dos bancos tradicionais, uma boa escolha são as fintechs e cooperativas de crédito, que em muitos casos oferecem melhores condições.
Quais os tipos de empréstimos com juros baixos?
Conheça qual os melhores tipos de empréstimos com juros baixos e contrate com segurança.
Empréstimo pessoal online
O empréstimo pessoal online não é muito conhecido por ter taxa de juros tão baixas como os outros tipos de crédito.
Porém, dependendo da instituição e do seu perfil de crédito, é possível conseguir opções bem vantajosas usando aplicativos de empréstimo.
Empréstimo com FGTS
Com esse tipo de empréstimo possibilita ao trabalhador que é optante da modalidade de saque-aniversário do FGTS antecipar suas parcelas.
Assim, contratar essa modalidade pode ser uma boa opção, já que o empréstimo FGTS não compromete sua renda mensal e com juros baixos.
Empréstimo com garantia
No empréstimo com garantia, como o próprio nome diz, a empresa usa seu bem como garantia de pagamento.
Dessa forma sua casa ou carro fica em alienação fiduciária até o fim do pagamento. Se você possui um bem quitado, é possível solicitar esse empréstimo.
É como se você tivesse feito um refinanciamento do imóvel ou veículo. Por isso, essa modalidade tende a ter juros baixos também.
Taxa de juros empréstimo é fundamental para conseguir um crédito de qualidade. Isso porque, o empréstimo com juros baixo reflete em quanto você vai pagar.
Para facilitar ainda mais para você, basta usar a nossa calculadora de empréstimo e assim você é capaz de verificar se a operação vale ou não a pena.
O que define as taxas de juros de um empréstimo?
As taxas de juros funcionam como uma garantia para o banco que emprestou o dinheiro e como uma forma de prevenir a inadimplência.
Além disso, ela é uma compensação para a instituição, pelo período que o dinheiro ficou com você, ou seja, é o “preço” pago pelo dinheiro.
Entre as principais taxas, a Selic é a taxa base de juros na economia brasileira, porque ela definirá as outras taxas do mercado.
Diversos fatores podem influenciar na hora de conseguir um empréstimo com a melhor taxa, mas 3 deles são fundamentais:
A taxa de retorno do investidor;
Custo da aquisição do cliente;
Custo da venda.
Sendo assim, existem ainda os custos financeiros variáveis, que são aplicados em todas as operações financeiras, que podem estar inclusos no CET (Custo Efetivo Total), veja:
Além disso, há questões que dependem do solicitante do crédito como o histórico de pagamento, perfil de crédito, renda e várias outras questões. Entre elas, o score de crédito é um dos principais.
No final das contas, ao contratar um crédito, você precisa ficar atento a Taxa Selic e ao Custo Efetivo Total (CET).
Como é calculado o valor da taxa de juros de empréstimo?
A mesma instituição pode oferecer condições de crédito completamente diferentes para pessoas diferentes.
Isso porque, na hora de calcular o valor do contrato e na análise de crédito, diversos fatores são levados em conta, como histórico financeiro, garantia de pagamento e em alguns casos até idade do solicitante.
Mas, uma das maiores dúvidas quando falamos neste assunto é sobre taxa de juros para empréstimo. Então, hoje existem duas possibilidades de juros, o simples e o composto.
O juros mais usado nas operações de empréstimo é o composto.
Saiba como calcular os juros do empréstimo de forma simples.
Juros simples
Nessa modalidade, os juros são cobrados apenas sobre o valor inicial emprestado. Então, o montante inicial, é dividido pelo número de parcelas + o valor dos juros.
Vamos supor que você tenha feito um empréstimo de R$1 mil com uma taxa de 10% a.m., para pagar em 10 meses. Então, no sistema juros simples, ficaria assim:
Calculando as prestações: 1000/10 = R$ 100;
Calculando os juros: 1000 x 0,10 = R$ 100 por mês;
O total da mensalidade para essa simulação seria de R$ 200;
Valor total final da dívida: R$ 2.000.
Para facilitar nós criamos uma calculadora de juros simples, onde você pode obter os valores de forma rápida e simples.
Juros compostos
Aqui nessa modalidade, as coisas ficam um pouco mais complicadas, pois os juros são aplicados não só sobre o valor emprestado, mas também sobre o juros que incidiu durante o período.
Vamos supor que você tenha pego os mesmos R$1 mil emprestados, com a mesma taxa de 10% a.m e o mesmo prazo para pagamento, 10 meses, porém na modalidade de juros compostos.
1º mês
Valor da prestação: R$ 100 (saldo da dívida)+ R$ 100 (juros) = R$200.
2º mês
Juros: R$ 1.100 (valor da dívida + juros do 1º mês) x 0,10 = R$ 110.
Valor da prestação: R$ 100 + R$ 110 (juros do mês) = R$ 210.
3º mês
Juros: R$ 1.210 (valor da dívida + juros do 1º e 2º mês) x 0,10 = R$ 121,00
Valor da prestação: R$ 100 + R$ 121 (juros do mês) = R$ 221,00
Parece complicado, não é? Para não errar os cálculos, utilize a calculadora de juros compostos da Mobills, e simule as condições do seu empréstimo.
Dicas para organizar as finanças pessoais
Seja qual for seu motivo para procurar qual banco tem a menor taxa de juros, manter a organização das finanças pessoais em dia é fundamental.
Dessa forma, você conseguirá manter um bom histórico financeiro, o que pode te ajudar na hora de conseguir um empréstimo bancário.
Nesse sentido, o ponto de partida é conhecer sua realidade financeira e fazer um bom planejamento, mesmo ganhando pouco.
Para que você consiga deixar suas contas em dia e organizar o orçamento, é importante seguir as dicas abaixo.
Você deve analisar todos os pontos citados neste artigo, conhecer bem seu orçamento e disponibilidade para assumir essa dívida antes de decidir.
Em alguns casos, fazer um empréstimo com juros baixos pode ser uma boa ideia.
Ou ainda quando possui muitas dívidas, você pode fazer um empréstimo para quitá-las e manter uma conta única.
Além disso, não é só os juros que devem ser levados em consideração, mas seu perfil, condições da instituição e outros fatores importantes.
De qualquer forma, cada situação merece uma análise particular. A principal dica que podemos dar é: pense bem!
Analise todos os pontos e condições do empréstimo e não faça dívidas por impulso.
Dúvidas sobre empréstimo juros baixos
Qual o tipo de empréstimo mais barato?
Se você pesquisar bastante sobre qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo, vai perceber que nos empréstimos com garantia os juros tendem a ser mais baixos.
Como já pontuamos, os consignados usam como garantia a remuneração mensal, enquanto os com garantia atrelam ao empréstimo um bem quitado.
O que considerar antes de fazer um empréstimo?
Mesmo em empréstimos onde os juros são mais baixos, você deve ter em mente que precisa pesquisar bastante. Além disso, ele é dívida de médio a longo prazo, então, leve isso em consideração.
Qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo?
De acordo com nossos parceiros, a Livre Digital possui a porcentagem de juros mais baixa, com 0,49% ao mês.
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A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
Até R$6.000
Juros:
A partir de 0.49% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
Até 12 meses
Perfil ideal:
Pessoas acima de 18 anos de idade
Necessita ter limite disponível no cartão de crédito
Prós
Aceita negativados
Alternativa ao cheque especial
Facilidade de contratação
Contras
Sua funcionalidade é como transferência. Não é permitido o depósito do valor na própria titularidade
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Necessita ter limite disponível no cartão de crédito
Comparar empréstimos
Comparar agoraCancelar
Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado
Você pode conseguir ótima juros baixos no consignado com a BX Blue fazendo um comparativo das melhores opções do mercado.
Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo pessoal?
Atualmente o banco com a menor taxa de juros para empréstimo pessoal é a Caixa Econômica, taxas que começam com 29,54% ao ano. Porém, é necessário ser correntista do banco.
Escrito por Amanda Pessoa
Analista de Conteúdo Pleno
Jornalista com MBA em marketing de serviços ao consumidor, especialista em produção de conteúdo e análise de SEO. Experiência na construção de jornada do cliente na aquisição de produtos financeiros, como empréstimo e cartão de crédito.
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