Entenda o que é birôs de crédito e como funciona

Quem está negativado ou quer sair das dívidas precisa entender o que são birôs de crédito.

Nada mais são do que responsáveis pelos dados das dívidas dos consumidores.

Sendo assim, vamos ver como funciona os birôs de créditos e como eles ajudam a quitar as dívidas e aumentar score.

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O que é birô de crédito?

Birô vem da palavra “bureau” em francês que significa escritório, departamento, repartição. Ou seja, eles são os escritórios que gerenciam as informações sobre crédito.

Birôs de crédito são empresas que administram o histórico de pagamentos e dívidas de pessoas físicas e jurídicas.

Eles são responsáveis pelas análises de crédito e por armazenam em bancos de dados tudo sobre os consumidores para as empresas consultarem.

Esse banco de dados é chamado de Cadastro Positivo.

Porém, é importante saber que a solicitação para o nome ser negativado é feita pela empresa e não pelos birôs de crédito.

Como funciona um birô de crédito na prática?

Mas na prática, como essa instituição funciona e como isso te afeta?

Os birôs conseguem acessar essas informações pois possuem autorização do BACEN (Banco Central) para isso.

Dessa forma, esses escritórios conseguem ter todas as informações financeiras de uma pessoa (seja ela pessoa física ou jurídica) e deixar disponível para instituições financeiras.

Vale ressaltar que o birô apenas armazena e disponibiliza essas informações. O que influencia e pode “prejudicar” essa reputação financeira é o próprio consumidor e as instituições financeiras.

Porém, cada birô pode possuir diferentes tipos de informações sobre os consumidores.

Entenda como os birôs te afetam na prática

Então, caso você vá contratar um empréstimo, por exemplo, o banco consegue saber se você possui alguma dívida, se é bom pagador e informações como essa pois ele tem acesso aos birôs.

Isso é importante para que o risco de inadimplência seja reduzido na hora das empresas concederem o crédito.

Eles também ajudam o consumidor a renegociar as dívidas, fazer o Cadastro Positivo e manterem controle de tudo que é movimentado no CPF.

Além disso, varejistas de créditos, empresas de cartão de crédito, instituições de serviço público

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Conheça os 4 principais birôs de crédito brasileiros

No Brasil existem 4 principais birôs de crédito que fazem o serviço de proteção do crédito: Boa Vista, Serasa, SPC, Quod.

Confira os detalhes de cada um deles abaixo:

Boa Vista

A Boa Vista é um birô de crédito com dados de mais de 280 milhões de pessoas e empresas em sua base.

A empresa oferece os seguintes serviços:

• Consulta CPF grátis;
• Negativação de clientes;
• Sistemas antifraudes;
• Cadastro Positivo;
• Plataforma de análise de crédito para selecionar os melhores clientes.

A plataforma da Boa Vista disponibiliza consulta de CPF, um score Boa Vista e soluções de crédito.

Serasa

O Serasa é um birô de crédito que possui o banco de dados de consumidores e empresas mais completo do Brasil.

A empresa possui o consulta de score de crédito Serasa, que um dos mais completos do mercado. Confira os outros serviços oferecidos:

• Monitoramento completo de CPF com opção de bloqueio de consultas ao score;
• Negociação de dívidas com o Serasa limpa nome;
• Concessão de crédito;
• Carteira digital;
• Cadastro Positivo.

SPC

O SPC ou Serviço de Proteção ao Crédito é o birô de crédito mais antigo do país e faz parte da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).

Por isso, seu banco de dados é constituído de informação de comerciantes e lojistas de todo país.

Para fazer a consulta do CPF no SPC é preciso contratar um pacote, que vai do pacote básico ao avançado.

Veja quais são os serviços oferecidos:

Consultas de Pessoa Física

• Consulta de CPF de Terceiros
• Consulta de CPF – SPC e Serasa
• Consulta Completa de CPF
• Consulta Básica de CPF
• SPC + Positivo Avançada PF
• SPC + Positivo Intermediária PF
• SPC + Positivo Básica PF
• Localiza Pessoas

Consultas de Pessoa Jurídica

• SPC + Positivo Avançada PJ
• SPC + Positivo Intermediário PJ II
• SPC + Positivo Intermediária PJ
• SPC + Positivo Básica PJ
• Consulta de CNPJ
• Localiza Empresas

Demais serviços

• Certificado digital
• Monitoramento de CPF ou CNPJ

É importante entender quais as diferenças entre SPC e Serasa para saber qual serviço procurar.

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Quod

A Quod é um dos birôs de crédito mais novos do mercado,ela usa a inteligência de dados para aprimorar o mercado de crédito.

A empresa oferece os seguintes serviços:

• Análise de crédito de pessoas físicas e jurídicas;
• Serviços antifraude;
• Cadastro Positivo;
• Cobrança automatizada.

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Quais dados podem ser consultados em um birô de crédito?

Um birô de crédito é responsável por registrar várias informações do consumidor compondo seu histórico de crédito.

Os dados armazenados são divididos em três categorias:

1. Informações negativas

São dados relacionados às inadimplências dos últimos pagamentos realizados pelo consumidor. Se a dívida for quitada, ela some do cadastro.

2. Informações completas

São dados que informam todo tipo de informação que foi registrada no histórico do consumidor.

• Contas abertas;
• Contas fechadas;
• Histórico completo de limite;
• Dívidas com menos de cinco anos (dívidas ainda não caducadas);
• Financiamentos;
• Empréstimos.

3. Cadastro Positivo

É um registro que apresenta todo o histórico das dívidas, pagamentos, operações de crédito e serviços que já realizados no CPF do consumidor.

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Qual a relação entre score e birô de crédito?

A relação entre score e birô de crédito é que o score de crédito é uma pontuação financeira criada pelas as empresas de proteção ao crédito.

Sendo assim, são os birôs de crédito que administram o score de crédito.

A pontuação do score é relevante para muitas empresa de crédito, pois é a partir da analise dele que elas decidem fazer a liberação do produto solicitado.

O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000, e quanto mais perto de mil, mais chances o consumidor tem de conseguir o crédito.

SCORE	QUALIFICAÇÃO	RISCO DE INADIMPLÊNCIA
1.000 – 701	Muito bom	5 a 15%
700 – 501	Bom	19 a 25%
500 – 301	Regular	33 a 45%
300 – 0	Baixo	90 a 83%

Porém, é importante saber que o score não é a única coisa analisada e outros critérios fazem parte da liberação do empréstimo ou cartão de crédito, por exemplo.

Para aumentar seu score, mantenha bons hábitos de consumo e pague as contas dentro do prazo.

Como quitar dívidas pelo birô de crédito?

Além de oferecerem as condições do seu score, os birôs de crédito também possibilitam que os usuários negociem suas dívidas pela plataforma.

O passo a passo vai variar de acordo com cada escritório, mas ao consultar que está negativado e constar dívidas, possivelmente será possível negociar por lá nos lugares onde você tem pendências.

Porém, há diversas plataformas online que possuem condições mais vantajosas para você quitar dívidas, como a Emdia.

Basta inserir seu CPF na plataforma, consultar as dívidas que constam no seu nome e quitar com desconto dependendo de onde você tem pendência.

Dessa forma, você consegue voltar a ter bom score de crédito nos Birôs de Crédito.