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Cartão de crédito consignado dívida infinita: como fugir desse problema
Entrou numa dívida infinita com o cartão de crédito consignado e não sabe como sair? Confira nossas dicas de como agir e como evitar.
Artigo escrito por Amanda Pessoa em 28 de Junho de 2023
O cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do usuário.
Porém, o cartão de crédito consignado pode gerar uma dívida infinita se não for bem utilizado ou se você acabar caindo na lábia do banco.
Confira como fugir desse problema e se livrar da dívida infinita do cartão de crédito consignado.
Como funciona o cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado possui algumas características específicas que o diferenciam dos cartões de crédito convencionais, confira:
Limite de crédito para ser descontado
O limite do cartão de crédito consignado que pode ser descontado é estabelecido com base na margem consignável, ou seja, uma porcentagem fixa de 5% em cima do salário ou benefício do usuário
Usar mais que o limite de 5%
Caso isso aconteça, o limite destinado para desconto em folha do cartão de crédito consignado é os 5% que é a Reserva de Margem para Cartão de Crédito (RMC), se a fatura do seu cartão exceder a RMC, você precisará pagar uma fatura por fora.
Taxas de juros
As taxas de juros praticadas no cartão de crédito consignado costumam ser mais baixas em comparação com os cartões convencionais. Isso ocorre porque o pagamento das parcelas é garantido pelo desconto direto no salário ou benefício do usuário.
Cartão de crédito consignado dívida infinita
É importante ressaltar que a contratação do cartão de crédito consignado não é obrigatória, por este motivo é sempre importante ficar atento ao extrato de empréstimo do INSS para identificar se não existe alguma cobrança indevida.
Acontece que algumas instituições financeiras liberam um saque no cartão de crédito consignado, quando na verdade o cliente queria mesmo contratar um empréstimo consignado.
O empréstimo consignado tem taxa de juros mais baixa que a do cartão de crédito, ao realizar o saque você vai começar a pagar encargos e juros que vão sair mais caros que as parcelas do empréstimo que queria solicitar.
A consequência é uma dívida que só se renova a cada mês, isso porque o valor que é descontado do seu benefício é apenas uma forma de amortizar a dívida, mas que não quita-la, pois gera juros em cima de juros.
É dessa forma que você adquire uma dívida infinita no cartão de crédito consignado. É como se você tivesse uma dívida em um cartão de crédito normal e todo mês pagasse apenas o mínimo, ele vai somatizando juros e virando uma dívida ainda maior que nunca acaba.
Como acabar com a dívida do cartão de crédito consignado?
Para quitar a dívida do cartão de crédito consignado é preciso pagar todo o saldo pendente, pois não tem como parcelar o saldo devedor.
Somente depois do pagamento total será possível cancelar o cartão de crédito consignado. Mas existem soluções para sair desse perrengue, confira:
Empréstimo consignado
Para sair da dívida você pode contratar um empréstimo consignado, eliminando o juros alto do cartão e ficando apenas com uma parcela fixa.
Empréstimo consignado – Banco do Brasil
Tipo:
Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills:
4.6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$5.000 até R$250.000
Juros:
De 1.85% a.m. até 2.14% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 96 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas.
- Prós
-
Processo pode ser realizado online -
Pagamento em até 96 meses
-
Primeira parcela em até 180 dias
- Contras
-
Disponível somente para correntistas do BB -
O empregador deve possuir convênio ativo com o BB
Empréstimo consignado – Banco do Brasil
Avaliação Mobills:
4.6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$5.000 até R$250.000
Taxa de juros
De 1.85% a.m. até 2.14% a.m.
Prazo
De 6 até 96 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Cancelar
Portabilidade do consignado
Caso você esteja sem margem para contratar novos empréstimos, pode fazer a portabilidade de consignado, que além de reduzir sua taxa de juros vai conseguir receber um troco que pode ser usado para pagar a dívida do cartão de crédito consignado.
Portabilidade de Consignado – BxBlue
Tipo:
Portabilidade de Consignado
Avaliação Mobills:
4,6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$0 até R$0
Juros:
De 2.07% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 84 até meses
Perfil ideal:
- Aposentado ou pensionista do INSS;
- Servidores públicos (municipal, estadual, federal)
- Militares;
- Trabalhadores CLT;
- Margem consignável positiva;
- CPF regular;
- Extrato de empréstimos consignados.
Portabilidade de Consignado – BxBlue
Avaliação Mobills:
4,6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$0 até R$0
Taxa de juros
De 2.07% a.m. até % a.m.
Prazo
De 84 até meses
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É importante ressaltar que, assim como em qualquer modalidade de crédito, é fundamental ter controle financeiro e utilizar o cartão de crédito consignado de forma responsável.
O cliente deve considerar seu orçamento, evitar o acúmulo de dívidas e utilizar o cartão de forma consciente, apenas para compras necessárias e dentro do limite de crédito disponível.
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Escrito por Amanda Pessoa Analista de Conteúdo Pleno
Jornalista com MBA em marketing de serviços ao consumidor, especialista em produção de conteúdo e análise de SEO. Experiência na construção de jornada do cliente na aquisição de produtos financeiros, como empréstimo e cartão de crédito.
- Jornalista
- Analista de SEO
- Especialista em empréstimos
- Especialista em Sala VIP e benefícios do cartão
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