Negociar dívidas: dicas para quitar com desconto

Saber como negociar dívidas é um dos principais meios de escapar das consequências do nosso descontrole financeiro.

Sendo assim, para sair das dívidas, é essencial conhecer e colocar em prática algumas dicas para mudar a forma de lidar com o dinheiro.

Confira o artigo abaixo e aprenda como renegociar dívidas para limpar o nome da forma mais simples e fácil disponível no mercado.

Como negociar dívidas com desconto?

O percentual de endividados no país, no ano de 2022, foi de 77,9%, de acordo com o estudo da Confederação Nacional do Comércio (CNC).

Dentre as principais causas do endividamento estão a inflação e o uso excessivo e descontrolado do cartão de crédito.

Para entender como facilitar sua vida financeira, abaixo mostramos 12 dicas de como negociar dívidas e materiais gratuitos!

LEIA MAIS: Calcular juros de empréstimo: aprenda a fazer na prática

12 dicas de como negociar dívidas

Para ter um resultado efetivo é muito importante o comprometimento da sua parte, para que você coloque em prática o que aprendeu sobre negociação de dívidas.

Então, vamos nessa!

1. Faça um levantamento de suas dívidas;
2. Encontre a melhor forma de negociar;
3. Saiba qual o Custo Efetivo Total;
4. Priorize as dívidas com as maiores taxas de juros;
5. Defina uma meta de poupança mensal;
6. Negocie com os credores;
7. Troque dívidas caras;
8. Monte um planejamento;
9. Aumente sua renda;
10. Corte despesas desnecessárias;
11. Mantenha a disciplina financeira;
12. Se atente às condições especiais de pagamento.

1. Faça um levantamento de suas dívidas

Primeiramente, é necessário listar tudo o que você deve, sejam esses débitos de cartão de crédito, boletos ou, até mesmo, empréstimos antes de começar a fazer o pagamento de dívida.

Para isso, é necessário que você anote todos esses registros em algum lugar, como em um papel ou planilha.

Na ferramenta escolhida, você deve registrar informações que facilitem o seu entendimento sobre os seus débitos e a sua negociação, como:

Nome do credor;
Tipo da dívida;
Valor inicial;
Valor final;
Taxa de juros;
Número de parcelas.

Além disso, é muito interessante ter o endereço e telefone de contato do seu credor, pois vai facilitar muito o processo de negociação.

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2. Encontre a melhor forma de negociar suas dívidas

A primeira coisa que vem à mente é ligar para o banco ou instituição que você está devendo e negociar.

Porém, hoje em dia há diversas empresas e plataformas que facilitam essa negociação, como é o caso da Emdia e da Acordo Certo.

Emdia

Acordo Certo

Recovery

Itaú renegociação

3. Conheça o Custo Efetivo Total de suas dívidas

O Custo Efetivo Total (CET) representa o valor que a empresa, banco ou mesmo pessoa física, cobra pela prestação de um determinado serviço.

Em outras palavras, ele é o valor total que você, como consumidor, vai pagar pela contratação de um financiamento ou empréstimo, por exemplo.

Ou seja, o custo de uma dívida na grande maioria das vezes engloba muitas outras taxas de juros, além daquela básica em que focamos.

Alguns exemplos são: IOF, gravames, vários tipos de seguros, tributos, registros e outros encargos envolvidos.

Sendo assim, para entrar no processo de planejamento e negociação, é necessário conhecer o custo efetivo total de suas dívidas.

4. Priorize os débitos com as maiores taxas

Um dos grandes problemas ligados ao endividamento está relacionado aos juros compostos.

Esse tipo de juros pode ser o melhor amigo do investidor, mas, por outro lado, o pior inimigo de quem está endividado.

Quanto mais o tempo passa, maior se torna o valor a ser pago em juros, já que o pagamento de dívidas está atrelado ao juros.

Depois de fazer o levantamento dos débitos feito na primeira dica, agora é hora de ordenar suas dívidas.

O mais importante é colocar em ordem decrescente da taxa de juros e priorizar aquelas com as maiores taxas.

Por exemplo, se você possui uma dívida com uma taxa de 200% ao ano (a.a.), como a do cartão de crédito, e outra de 20% a.a, o indicado é que priorize o pagamento da primeira.

Para simplificar o processo, é possível utilizar uma Calculadora de Juros Compostos e checar o quanto esse acréscimo impacta no valor dos pagamentos.

5. Defina uma meta de poupança mensal

Não adianta de nada negociar suas dívidas com os credores sem antes conhecer sua capacidade de poupança mensal.

Por isso, antes da próxima dica, é necessário que você entenda sua realidade financeira e conheça suas despesas fixas e variáveis.

Dessa forma, você consegue descobrir quanto conseguirá poupar mensalmente para pagar dívidas.

Para isso, você pode considerar o seguinte passo a passo:

Escolha uma ferramenta de controle financeiro (app, planilha ou caderno);
Liste suas principais despesas;
Registre sua média de ganho e gastos mensal;
Monte um orçamento com base na sua renda e principais despesas;
Defina uma meta de poupança mensal com base na sua realidade financeira.

Assim, quando fizer uma negociação, será muito mais fácil cumprir o acordo firmado.

6. Converse com o credor

Se você está decido a mudar sua situação financeira e disse para si mesmo “quero negociar minhas dívidas”, chegou a tão esperada hora de conversar com o credor.

Ao negociar para quitar a dívida com o banco, o ideal é conversar diretamente com o seu credor.

Se não for possível, uma boa conversa por telefone pode ser suficiente.

Então, vá até a loja, banco etc., ou ligue, e tente renegociar suas dívidas em busca de melhores condições de pagamento, como um maior prazo, ou ainda melhores taxas.

O ponto principal será conseguir adequar suas dívidas a sua capacidade real de pagamento, com base na sua meta para poupar dinheiro.

7. Troque dívidas caras

Além de negociar diretamente com o credor, outra opção vantajosa é trocar dívidas caras por dívidas mais baratas.

Por exemplo, se você possui dívidas com altas taxas de juros com o cartão ou cheque especial, certamente é mais vantajoso fazer um empréstimo com melhores taxas a fim de quitar essas dívidas mais altas.

Ou seja, o objetivo aqui é conseguir reduzir o valor pago com juros ao final do pagamento das dívidas.

Em alguns casos, pedir um empréstimo para cobrir todas as dívidas pode te fazer economizar uma boa quantia de dinheiro no final.

Mas lembre-se, você precisa conhecer bem as suas dívidas e o CET do empréstimo para saber se realmente vale a pena essa troca.

Por isso, pesquise bem e utilize um Simulador de Empréstimo, se for o caso.

VEJA TAMBÉM: Conheça a consolidação de dívidas e organize sua vida financeira

8. Monte um planejamento

Um planejamento financeiro consiste em definir estratégias que irão te ajudar a utilizar melhor o seu dinheiro.

Sendo assim, organize-se para cumprir todas as suas obrigações do mês, como o pagamento de contas pendentes, e ainda suprir todas as suas necessidades financeiras.

Monte um plano que contenha todas as suas despesas essenciais, desejos e meta de poupança. Dessa forma, a distribuição será feita de uma maneira bem mais prática.

Além disso, ao criar o hábito de manter o seu plano financeiro sempre organizado, as chances de voltar a ter dívidas será bem menos frequente.

9. Aumente sua renda

Se você está endividado é porque certamente costuma gastar mais do que ganha.

Por isso, para mudar de vida, é necessário aprender a economizar no dia a dia e aumentar sua renda para quitar seus débitos mais rapidamente.

Sendo assim, descubra como ganhar dinheiro com suas habilidades para complementar sua renda. Ao fazer isso, será possível pagar dívidas antes mesmo do esperado.

10. Corte despesas desnecessárias

Você costuma gastar muito com coisas que não precisa?

Para obter essa resposta, faça uma análise de gastos durante um mês, por exemplo, e veja como seu dinheiro está sendo gasto.

Se tiver muitas despesas além daquelas essenciais, coloque uma meta para reduzir os gastos desnecessários ou até mesmo cortá-los de vez do seu orçamento.

11. Mantenha a disciplina financeira

Juntar dinheiro com o objetivo de negociar dívidas também te ajuda a conseguir grandes descontos sem precisar solicitar o parcelamento delas.

Isso acontece porque, com o dinheiro em mãos, é muito mais fácil mostrar que está de fato disposto a pagar o que deve.

Por isso, mantenha a disciplina para cumprir a meta que definiu para poupar mensalmente, além do seu planejamento.

12. Se atente às condições especiais de pagamento

Estar atento aos descontos e condições especiais de pagamento pode te ajudar muito na negociação de contas.

Você pode, por exemplo, negociar dívidas na Serasa com o Feirão Serasa Limpa Nome que acontece semestralmente. Por lá, tem muitas empresas parceiras para auxiliarem consumidores a negociarem suas dívidas.

Existem outros feirões de instituições financeiras que também podem auxiliar muito nessas negociações.

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Como saber se meu nome está sujo?

Se você não sabe se possui dívidas em seu nome, é possível consultar seu CPF pelo nome. Você pode fazer isso diretamente pela Receita Federal ou por empresas que têm convênio com birôs de crédito.

Em síntese, os birôs de crédito são empresas que registram o seu histórico pagador.

Ou seja, por meio deles é possível saber se você é um bom pagador ou se possui dívidas.

Ao acessá-los, veja como está a situação do seu documento e verifique se realmente existe alguma dívida pendente ligada ao seu nome.

Os principais sites e birôs são: Recovery, Acordo Certo, Meu Acerto, Serasa, Boa Vista, SPC Brasil e Quod.

Qual a importância de negociar minhas dívidas?

Para entender qual a gravidade de cada uma das dívidas, é necessário entender quais os malefícios do atraso ou falta de pagamento.

Por exemplo, o atraso de uma conta de energia pode fazer com que sua energia elétrica seja cortada, bem como o não pagamento do convênio pode fazer com que ele não esteja disponível em um momento de precisão.

Ao pensar por esse lado, você não correrá o risco de não ter seus serviços essenciais, além de ficar com a cabeça mais tranquila sabendo que não deve a ninguém.

Além disso, uma conta atrasada influencia muito na relação que você constrói com o mercado.

Se a instituição constatar que você tem o costume de atrasar os pagamentos, pode começar a negar pedidos ou aumentos de crédito.

Aplicativos para negociar dívidas

Aplicativos como o Gerenciador Financeiro da Mobills são ferramentas práticas para te ajudar a colocar a vida financeira nos trilhos.

Com o gerenciador financeiro da Mobills, você terá:

Controle da entrada e saída de dinheiro;
Acesso a gráficos e relatórios personalizado;
Acompanhamento de objetivos financeiros;
Acesso ao seu planejamento na palma da mão;
Integração bancária com vários bancos; e muitas outras funcionalidades.

Além disso, aqui você tem cupom exclusivo para usar os recursos premium do Gerenciador Financeiro da Mobills e ter suas finanças em ordem.

Perguntas frequentes sobre o assunto

Vale a pena negociar dívidas?

Negociar dívidas é uma excelente forma de limpar o nome e ainda garantir melhores condições de pagamento. Sendo assim, com certeza vale a pena aprender como negociar.

Ao fazer isso, você vai estar também garantindo sua saúde financeira, bem como o seu bem estar financeiro, o que vai de encontro com a sua qualidade de vida.

Por fim, busque estar sempre atualizado sobre a situação atual de cada dívida para não perder nenhuma oportunidade de negociação, além de conseguir manter o controle das finanças.

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