Sair das dívidas

Dívida de cartão de crédito caduca? Entenda!

As dívidas de cartão de crédito caducam em 5 anos, mas elas não deixam de existir! Veja os detalhes com a ajuda do nosso conteúdo

Artigo escrito por Guilherme Gadelha

em 24 de Janeiro de 2025 6 min de leitura

Saber se dívida de cartão de crédito caduca ajuda quem está buscando sair das dívidas e quer entender o que fazer na hora de planejar limpar o nome.

Para descobrir se a dívida da fatura cartão de crédito caduca e como se livrar dela, continue lendo o conteúdo para descobrir.

Dívida de cartão de crédito caduca?

A dívida caduca após 5 anos nos birôs de crédito, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor e o Código Civil Brasileiro, isso se aplica às dívidas do cartão de crédito.

As empresas, donas das dívidas, ficam impedidas de registrar o nome novamente em órgãos de proteção ao crédito.

Porém, o emissor do cartão de cartão pode fazer cobranças por conta própria ou por meio de outras empresas terceirizadas.

Afinal, a dívida caduca após 5 anos?

Após o prazo de 5 anos a dívida caduca, o nome sai dos birôs de crédito (Serasa, SPC e afins) e o consumidor fica com o nome limpo novamente.

Porém, isso não significa que a dívida do cartão de crédito deixou de existir e que sua pendência com o cartão de crédito acabou.

ENTENDA MAIS: Dívida com mais de 5 anos: saiba o que acontece com seu nome

O que significa dívida caduca?

A dívida caduca é quando o débito atinge 5 anos. Com isso, o CPF do devedor sai do registro dos birôs de crédito.

Porém, o débito não deixa de existir, e o consumidor vai continuar com o nome sujo para conseguir determinados créditos com facilidade e precisa negociar a dívida para limpar o nome.

SAIBA MAIS: Dívida de 20 anos pode ser cobrada?

O que acontece se não pagar o cartão de crédito?

Ao deixar de pagar a fatura do cartão de crédito existem certas consequências para o consumidor. Confira quais são:

taxa de juros do cartão de crédito rotativa;
bloqueio do cartão;
protesto em cartório (negativado);
diminuição do score de crédito;
ação na justiça.

Taxa de juros

A taxa de juros do cartão ao atrasar a fatura vem adiciona de outras tarifas que gira em torno de 15% em cima do valor total da cobrança.

Os juros rotativo do cartão pode chegar a 300% do valor da fatura e pode levar ao bloqueio do crédito.

As cobranças vão acumulando deixando a dívida de juros abusivos e uma grande bola de neve em dívidas.

Bloqueio do cartão

Por outro lado, durante o segundo mês, o cartão ficará totalmente bloqueado, exigindo que você pague o valor integral para liberá-lo novamente.

SAIBA MAIS: Bloqueio judicial de conta: o que é e como funciona?

Protesto em cartório

Após o cartão ser bloqueado, o emissor irá fazer um protesto em cartório em seu nome, ou seja, registrar uma dívida em aberto, fazendo com que você fique negativado.

É importante lembrarmos que mesmo após o bloqueio e protesto, as taxas de juros continuarão sendo cobradas.

Diminuição do score

A diminuição da sua pontuação de score de crédito é uma consequência de ficar negativado.

Por conta disso, ficará muito mais difícil conseguir ser aprovado em solicitações de produtos financeiros como empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e afins.

SAIBA MAIS: Como aumentar o score de crédito: confira dicas práticas!

Ação na justiça

Por fim, o emissor do cartão também poderá recorrer a uma ação judicial para receber o valor que não foi pago.

Compensa parcelar a dívida do cartão de crédito?

Por mais que não seja a saída ideal, parcelar a dívida do cartão de crédito ainda é melhor do que não pagá-la.

De qualquer forma, antes de tomar a sua decisão, sugerimos que você avalie a sua situação e trace um plano para renegociar as dívidas.

Lembre-se de que em casos onde a fatura não é paga de forma parcial ou integral durante dois meses, o seu cartão será bloqueado.

Isso irá te impedir que você faça compras com o mesmo novamente até que a dívida total seja paga.

Como negociar dívida de cartão de crédito?

Caso a sua dívida ultrapasse muito o valor da sua renda, você pode negociar a dívida com o banco emissor para ter condições de pagamento mais adequadas para o seu perfil.

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SAIBA MAIS: Itaú renegociação: como funciona e quais as vantagens

Vale a pena esperar a dívida do cartão caducar?

Não, não vale a pena esperar a dívida do cartão de crédito caducar, isto é, esperar 5 anos para o nome sair do SPC ou Serasa.

Isso porque, podemos sofrer várias consequências, como limitação do acesso ao crédito, ação judicial e muito mais.

Além disso, quando compramos, assumimos um compromisso, então é importante que o honremos.

Perguntas sobre dívida do cartão caduca

Dívida de cartão de crédito caduca após óbito?

Em casos de óbito, as dívidas podem caducar para o falecido. Contudo, elas ainda vão continuar existindo e deverão ser pagas pelos herdeiros. Lembrando que a dívida não poderá ser cobrada caso ela ultrapasse o valor da herança.

Posso fazer novo cartão ou financiamento quando caducar?

Após o período de cinco anos, sua dívida será caducada. Porém, as empresas ainda terão acesso ao seu histórico de pagamento, fazendo com que as suas solicitações sejam aprovadas com mais dificuldade.

Se eu deixar de pagar um cartão os outros cartões são bloqueados?

Mesmo que você deixe de pagar a fatura de um cartão de crédito específico, os seus outros cartões não serão bloqueados.

Quanto tempo posso ficar devendo cartão de crédito?

A dívida com a instituição emissora do cartão de crédito só vai deixar de existir se for paga, então é possível que a empresa entre com um processo judicial contra o devedor.

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Escrito por Guilherme Gadelha Analista de Conteúdo

Redator formado em Publicidade e Propaganda, apaixonado pelo universo de finanças, especialmente em cartões de crédito.

Redator Web;
Formado em Publicidade e Propaganda.

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