Cotação Seguro Auto: Veja como fazer o cálculo

Fazer a cotação do seguro auto é essencial antes de contratar o seguro e encontrar as coberturas que fazem sentido para você.

Então, é importante que reserve um tempo do seu dia para cotar alguns seguros auto e assim, encontrar um que faça sentido.

Por isso, selecionamos neste artigo as principais informações para escolher o melhor seguro de carro e que esteja alinhado às finanças pessoais.

Vamos lá?

Como escolher o melhor seguro auto?

A princípio, você deve buscar por uma empresa que ofereça coberturas mais adequadas para o seu perfil e hábitos com seu carro.

Para te ajudar a escolher o melhor seguro automóvel, compatível com suas necessidades, selecionamos algumas dicas:

Conheça e compare seguradoras

Organize uma pesquisa e reúna as principais características dos seguros de carro oferecidos por seguradoras conhecidas no mercado.

Depois, faça uma comparação entre as opções, analisando as condições de pagamento, coberturas, tipos de assistência, atendimento, proteções adicionais etc.

Além disso, não se esqueça de consultar a reputação da empresa, avaliações de clientes e reclamações.

Decida quais as coberturas você mais precisa

As empresas de seguro veicular podem oferecer uma infinidade de variações em seus planos, incluindo ou não uma cobertura X ou Y.

Por isso, é importante que você defina quais coberturas são essenciais para a sua rotina.

Dessa forma, pense nas atividades que realiza com o carro, onde esse bem fica estacionado a maior parte do tempo, se o utiliza em viagens de longas distâncias, entre outros contextos.

Por exemplo: supondo que trabalhe à noite em um restaurante em que o estacionamento é aberto, sem grades, câmeras, nem segurança. O carro pode estar sujeito a furto ou até uma colisão provocada por alguém manobrando outro veículo.

Nesse cenário, o veículo certamente precisa de cobertura contra furto, colisões e, talvez para vidros.

Portanto, ao pensar nos trajetos que percorre com o seu automóvel é possível listar as coberturas que mais atendem essas necessidades.

Personalização de plano

O cliente precisa de liberdade para decidir as proteções que deseja para o seu patrimônio e o que faz mais sentido para seu orçamento.

Por isso, em sua pesquisa, filtre as seguradoras que permitem uma melhor personalização do plano, ou seja, onde é possível acrescentar ou remover da cotação aquilo que não necessita.

Assim, você conseguirá montar um plano com a sua cara e que de fato o ampare no momento que precisar.

3 opções para fazer a cotação seguro auto

Antes de mostrar o que é levado em consideração na hora de fazer a cotação do seguro auto, abaixo há algumas opções que podem valer a pena contratar o serviço adequado para seu veículo.

Assim, depois de entender sobre o assunto, você pode voltar para esse ponto e comparar a opção que faz mais sentido para você contratar.

Auto Compara

Com a Auto Compara você consegue contratar o serviço de maneira simples e prática em uma instituição confiável.

Smartia

Na Smartia você encontra opções de segurança para motos e carros de acordo com as necessidades que você tem.

Juros Baixos

A Juros Baixos possui condições mais facilitadas para contratar e ficar seguro em casos de problemas com seu veículo.

Como funciona o seguro auto e suas coberturas?

No mercado de seguro de carro, moto ou outros veículos existem diversas opções, planos e coberturas para contratar, mas é fundamental entender o conceito deste tipo de proteção.

Toda seguradora oferece planos com cobertura básica para os principais danos que podem acontecer ao veícul.

Além disso, há coberturas adicionais, que o proprietário inclui no plano conforme sentir que precisa.

Por isso, quando for fazer a cotação do seguro auto, você terá que responder um formulário com informações sobre o seu carro e seu dia a dia, tais como:

Ano, marca, modelo do veículo;
Idade do condutor;
Endereço, tipo de moradia (condomínio, prédio, casa);
Quantidade de pessoas que utilizam o carro além do proprietário;
Rotina de uso: ir ao trabalho, à faculdade, viajar para outras cidades etc.

Principais tipos de coberturas no seguro

É fundamental que seja honesto nas respostas, pois se algo acontecer com o carro em uma condição não prevista, o seguro pode negar a cobertura do prejuízo.

Então, as coberturas de um seguro funcionam como uma proteção financeira para o veículo, caso aconteça algo que resulte em danos, perda parcial ou total do bem.

Veremos a seguir os exemplos mais comuns de cobertura em seguros auto.

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Danos a terceiros (RCF-V)

Um seguro de automóvel com cobertura de danos a terceiros realiza a indenização em caso de danos materiais, corporais e morais a outras pessoas, em decorrência de acidentes.

Então, se um motociclista atingir um veículo ou bem de alguém (por exemplo), as despesas com reparos, troca de peças e até assistência legal, serão arcadas pelo seguro de moto.

Nas disposições gerais do seguro veicular, pode aparecer a sigla RCF-V que significa Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos, que é a obrigação do cidadão de responder pelo prejuízo causado a terceiros.

Mas, vale sempre ressaltar a importância de ter boas práticas no trânsito para evitar acidentes, são elas:

Se beber, não dirija;
Utilize o cinto de segurança;
Dê preferência a pedestres e animais;
Respeite os limites de velocidade da via e outras sinalizações.

Assistência 24h e guincho

A Assistência 24 horas do seguro para carros pode mudar de uma empresa para outra, em relação aos serviços prestados.

No geral, existe o canal de atendimento 24h em que o motorista pode ligar para pedir um socorro imediato para situações como:

Problemas mecânicos;
Panes elétricas;
Pane seca: veículo para de funcionar por falta de combustível no tanque;
Troca de pneus;
Falha na bateria;
Chaveiro: perda, furto ou chave presa dentro do veículo;
Guincho.

O serviço de guincho é útil para diversas necessidades, assim é possível escolher o alcance em quilômetros deste serviço, que também pode ser ilimitado dependendo da cotação do seguro auto.

Assim, o reboque pode levar o seu veículo ao posto de combustível mais próximo, a uma auto mecânica, até sua casa ou para um lugar seguro fora das vias.

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Carro reserva

Mesmo que muitos não considerem tão necessário, é interessante pelo menos incluir esse serviço na hora de fazer a cotação de seguro auto.

Ter carro reserva no seu plano de seguro automóvel pode ser vantajoso para quem não dispensa o uso diário de um veículo.

Então, caso o automóvel do condutor fique indisponível por conta de manutenção, furto, roubo e outras situações, a seguradora irá disponibilizar um carro provisório.

O período de uso pode variar entre 7, 15 ou 30 dias, previsto no contrato.

Enquanto isso, as providências em relação ao bem serão tomadas, seja para finalizar um reparo mecânico ou receber a indenização do seguro.

Danos a vidros

Trata-se de uma cobertura adicional do seguro auto que garante a proteção contra danos aos vidros do veículo, que pode incluir:

Para-brisas;
Vidros dianteiros;
Vidro traseiro;
Lanternas;
Faróis;
Retrovisores;
Teto solar.

Colisão perda total

No seguro veículo, há a indenização por perda total do bem, constatada quando o custo do reparo for igual ou maior que 75% do valor do automóvel, tendo como base a Tabela FIPE.

Assim, nessa cobertura pode estar previsto acidentes de trânsito, incêndio, furto, roubo e alagamento.

Colisão perda parcial

Alguns seguros auto chamam a cobertura por perda parcial de “compreensiva“. Nela, o segurado consegue o valor para arcar com os reparos do veículo em caso de acidentes, sem perda total.

Portanto, se o veículo sofrer uma batida, capotagem, ser acometido por fogo ou alagamento, o seguro cobre o concerto, para que possa voltar a dirigir o quanto antes.

Franquia do carro

A taxa de franquia é um valor que o proprietário do veículo deve pagar, sempre que acionar o seguro do carro para pagar danos parciais.

As seguradoras oferecem diferentes opções de franquia, o que modifica o valor da apólice.

Mas, quando se paga mais pela franquia, o valor no momento de pedir uma cobertura é menor. Além disso, pode haver a isenção da taxa, descontos e outros benefícios que variam de cada empresa.

Quando devo fazer o seguro auto?

Se você adquiriu um carro novo e deseja aproveitar seus benefícios e comodidades com mais tranquilidade, ter um seguro auto pode ser uma boa decisão.

Supomos que more no centro de São Paulo, por exemplo, e ao sair do trabalho com seu carro, uma chuva forte começa.

Em poucos minutos, as vias ficam inundadas e você está preso com seu veículo no meio da enchente. Já imaginou o prejuízo?

É para situações como esta que o seguro de carro foi criado. Assim, a segurada ficará responsável por cobrir os reparos no seu automóvel.

Além das proteções básicas para colisões, roubo, furto, incêndio, entre outros, o cliente ainda conta com serviços de assistência 24h, numa emergência.

Por isso, quando encontrar um seguro de automóvel com preço acessível, cobertura para suas principais necessidades, bons serviços de assistência e outras vantagens, é o momento de contratar a proteção para o seu patrimônio.

Afinal, devo contratar um seguro auto?

Deseja uma proteção para possíveis danos que podem ocorrer ao seu patrimônio? Contrate um seguro auto!

Muitos ainda acreditam que seguro de carro é muito caro para manter, afinal, são tantos outros gastos que o proprietário deve arcar:

• IPVA;
• Licenciamento;
• DPVAT;
• Combustível;
• Revisão etc.

Ao colocar tudo na ponta do lápis, realmente, o valor é elevado. Mas, já parou para pensar o quanto gasta com produtos e serviços que não precisa?

O seguro automóvel é uma precaução e pode ou não ser utilizado (torcemos para que não precise). Mas, se um evento inesperado ocorrer, você provavelmente pensará o porquê não contratou um seguro.

Então, para te ajudar a organizar suas despesas, melhorar seu controle de seus gastos, e para que consiga contratar um bom seguro auto conte com o gerenciador financeiro da Mobills.

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