Como investir no Tesouro Direto Selic? Veja dicas práticas!

O Tesouro Selic é o investimento mais famoso do Brasil, pois é considerado a aplicação mais segura que podemos fazer. Para saber como investir no Tesouro Selic, continue a leitura.

Contudo, antes de investirmos nesse título público, é preciso conhecer as suas características para sabermos se ele se adequa às nossas necessidades.

Por isso, fizemos este artigo para te fornecer todas as informações necessárias para que você tome a melhor decisão de investimento.

Mas, antes de começar, lembre-se que esse texto é apenas educacional e não representa recomendação de compra. Além disso, o retorno do passado não garante o mesmo no futuro e a rentabilidade dos títulos podem mudar a qualquer momento, conforme as condições econômicas ou de mercado.

No mais, a decisão final de onde investir é sempre sua e, caso precise de ajuda, consulte um Assessor de Investimentos qualificado.

O que é o Tesouro Selic?

O governo pode financiar os seus gastos também através de títulos da dívida pública.

Dessa forma, ele emite um título que garante ao credor o valor aplicado acrescido de juros no vencimento.

Devido a isso, os títulos públicos se tornaram um dos investimentos mais famosos do Brasil, pela segurança e porque, historicamente, sempre tiveram bons rendimentos.

Contudo, os títulos públicos não são todos iguais.

Na verdade, existem três tipos diferentes: um que rende de acordo com uma taxa fixa, outro de acordo com a inflação e outro de acordo com a taxa Selic. Este último é o Tesouro Selic.

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Principais características desse Título Público

Como foi dito, esse investimento se tornou famoso pela segurança e pelos retornos expressivos.

O baixo risco dessa aplicação advém da grande capacidade do governo de captar mais recursos para honrar com seus compromissos.

Nesse sentido, ele pode aumentar os impostos, imprimir mais dinheiro ou fazer novas dívidas para quitar a dívida cujo credor é você. Além disso, durante muitas décadas, foi muito rentável investir na Selic.

Para se ter uma ideia, nos últimos 20 anos, a taxa Selic ficou acima de 10% ao ano em quase 80% do tempo. Ou seja, esse título sempre entregou retornos significativos com baixo risco.

Contudo, lembre-se que o retorno do passado pode não se repetir no futuro, bem como não é nenhuma garantia de ganho certeiro.

Por fim, existe outra característica relevante do Tesouro Selic: o Tesouro Nacional garante a recompra de qualquer título público na plataforma do Tesouro Direto.

Ou seja, outra característica desse título é alta liquidez, que te permite resgatar seu investimento a qualquer momento.

É possível perder dinheiro investindo?

Apesar de ser considerado o investimento mais seguro do Brasil, sim, é possível perder dinheiro ao aplicar no Tesouro Selic.

Existem três formas de perder dinheiro com títulos públicos.

Primeira e mais improvável, o governo pode dar um calote e simplesmente não pagar as suas dívidas. Mesmo tendo acontecido no passado, é muito difícil acontecer hoje novamente.

Segunda, você pode ter um rendimento menor do que a inflação.

Ao final do período, seu investimento vai ter se multiplicado, mas não na mesma velocidade que os preços da economia aumentaram. Ou seja, você tem mais dinheiro, mas ele vale menos.

Por fim, você realmente pode ter prejuízo.

Se você resgatar seu título antes do vencimento, o governo vai recomprar pelo preço vigente no mercado. Caso o preço do título esteja abaixo do valor que você pagou, terá prejuízo.

Como investir no Tesouro Selic?

Existem duas formas de como investir no Tesouro Selic: através de uma instituição intermediária ou através da própria plataforma do Tesouro Direto.

No primeiro caso, basta que você crie uma conta em um banco ou corretora que tenha acesso aos títulos públicos.

No segundo caso, você precisa solicitar que a sua corretora crie uma conta para você no Tesouro Direto e enviar os documentos solicitados.

A primeira forma de se aplicar no Tesouro Selic é bem mais simples de fazer. Para isso, você pode abrir conta na Toro Investimentos, uma das melhores corretoras do Brasil.

5 dicas para investir no Tesouro Selic

Tenha uma estratégia de investimentos

O principal ponto que você deve observar antes de investir em qualquer título do Tesouro Direto é a adequação dele na sua estratégia de investimentos.

Se você é um investidor mais agressivo, por exemplo, não deve alocar uma grande parte do seu portfólio em títulos públicos.

Isso porque você pode estar deixando de ganhar um retorno maior em ativos com um risco maior.

Entenda qual é a função da renda fixa

Com base na dica anterior, é interessante também entender qual é a função da renda fixa em sua carteira de investimentos.

Assim, com uma estratégia bem definida e conhecimento, você conseguirá melhores resultados em seu investimento.

Não espere grandes retornos

Não devemos aplicar nossos recursos nessa classe esperando grandes retornos.

Pois, a renda fixa serve principalmente para diminuir a oscilação da nossa carteira e para garantir um retorno positivo (ou menos negativo) em tempos de crise.

Invista em títulos com vencimentos mais curtos

Em síntese, é preciso entender que quanto maior for o prazo do título, mais sensível ele será às oscilações na taxa de juros futura.

Portanto, quem quiser diminuir mais ainda o seu risco inviste em títulos com vencimentos mais curtos para que sua carteira não tenha uma grande volatilidade diante de mudanças do mercado.

Quando investir no Tesouro Selic?

Para tomar a decisão de investir na Selic, precisamos levar em consideração três fatores: nosso objetivo, nosso perfil e as perspectivas econômicas.

Se queremos juntar dinheiro para fazer uma viagem em dois anos, por exemplo, o Tesouro Selic é uma ótima opção.

Além disso, se temos um perfil mais conservador e queremos aplicar em ativos menos arriscados, esse título também é uma excelente alternativa.

Por outro lado, se a inflação esperada para os próximos meses está acima da taxa Selic esperada, esse ativo não será rentável. Isso porque, o título renderá abaixo do índice de preços, ou seja, perderemos dinheiro.

Historicamente, a Selic sempre esteve acima da inflação, até para segurar os preços da economia. Contudo, temos que ficar atentos aos fundamentos econômicos.

Como é cobrado o Imposto de Renda do Tesouro Selic?

O Imposto de Renda cobrado nos títulos públicos segue a tabela regressiva que incide sobre a maioria das aplicações de renda fixa.

Portanto, o Imposto de Renda devido vai depender do prazo em que você permanecer com o título.

Tempo com o título	Alíquota
Até 180 dias	22,5%
De 181 a 360 dias	20%
De 361 a 720 dias	17,5%
A partir de 720 dias	15%

Mas lembre-se: o valor do imposto incidirá apenas sobre o rendimento.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Vale a pena investir no Tesouro Selic?

A resposta para essa pergunta vai depender principalmente do seu objetivo com o investimento.

Para montar uma reserva de emergência, o Tesouro Selic continua tão útil como sempre.

Isso porque ele cumpre os dois requisitos de uma reserva de emergência: baixo risco e alta liquidez.

Então, nesse caso, sim, vale a pena.

Porém, lembre-se que, mesmo ativos de baixo risco podem deixar sua carteira mais arriscada, caso não haja a diversificação adequada para o seu perfil.

Nesse sentido, se você quiser juntar dinheiro para trocar de carro em 12 meses, o Tesouro Selic também é uma boa opção por causa da baixa oscilação do título.

Por outro lado, se seu objetivo é proteger seu patrimônio contra a inflação ou atingir níveis maiores de rentabilidade, o Tesouro Selic não é o ativo mais adequado.

Sendo assim, o ideal é que analise as perspectivas para os índices de mercado, como inflação, dívida pública e taxa de juros para que você tome as melhores decisões de investimento.

Atualmente, o IPCA (índice de inflação) está com um rendimento superior ao da taxa Selic nos últimos 12 meses.

E essa realidade tende a permanecer assim nos próximos meses. Portanto, quem investir no Tesouro Selic ainda vai ter um retorno real negativo.