Tipos de seguros: quais os mais procurados? Conheça!

Neste artigo, vamos falar quais são os tipos de seguros mais procurados no mercado e como fazer esse investimento em segurança e amparo financeiro.

Além disso, vamos falar sobre como funciona o seguro em caso de imprevistos para quem procura ter um bom planejamento financeiro.

10 principais tipos de seguros do Brasil:

1. Seguro de vida
2. Seguro auto
3. Seguro viagem
4. Seguro saúde
5. Seguro residencial
6. Seguro celular
7. Seguro odontológico
8. Seguro para acidentes pessoais
9. Seguro patrimonial
10. Seguro pet

Quais os principais tipos de seguro? Conheça!

No Brasil, há diversos tipos de seguros, mas todos eles têm em comum o objetivo de promover mais segurança, caso algo inesperado e problemático aconteça em sua vida.

Assim, os vários tipos de seguros podem ser usados para proteger tanto patrimônios quanto pessoas. E entre os mais solicitados estão: seguro de vida, seguro residencial e o seguro automotivo.

Continue lendo para descobrir como funciona cada tipo de seguro:

1. Seguro de Vida

O seguro de vida é feito para pessoas que se preocupam com o próprio futuro e bem-estar e também de sua família.

Dessa forma, esse tipo de seguro pode conter coberturas e assistências que ajudarão seus beneficiários em momentos delicados, dando amparo financeiro em caso da morte do segurado, doenças ou invalidez.

Assim, ao buscar pelos melhores seguros de vida, você pode considerar importante as seguintes coberturas:

Tipos de cobertura de seguros de vida

Morte natural ou acidental;
Invalidez permanente total ou parcial por acidente;
Auxílio funeral (individual ou familiar);
Doenças graves ou terminais;
Gastos médicos e diárias hospitalares;
Despesas odontológicas por acidente;
Perda da autonomia pessoal (precisar de um terceiro para ajudar com atividades básicas).

Há diversas sugestões de empresas disponíveis no mercado que oferecem opções interessantes como os seguros de vida Santander, a Azos e a Mag.

Santander

Cliente Santander Select possui acesso a serviços vantajosos e exclusivos, como o seguro de vida com atendimento mais exclusivo na hora de contratar.

Além disso, por lá, você consegue contratar boa parte dos outros 9 tipos de seguros abaixo com algumas exclusividades.

Azos Seguros

MAG Seguros

2. Seguro Auto

O seguro auto foi criado para cobrir prejuízos causados, principalmente, por acidentes de trânsito, além de outras eventualidades.

Quem possui veículos como carro, moto ou caminhão, sabe que o patrimônio está exposto aos imprevistos do trânsito, diariamente.

Assim, os melhores seguros auto podem ser muito versáteis, onde é possível personalizar as coberturas para os riscos mais eminentes, de acordo com o perfil do segurado.

Então, na hora de cotar um seguro de automóvel, verifique se a empresa oferece as principais proteções básicas, adicionais e serviços de assistência.

Tipos de coberturas de seguros auto

Acidentes: colisão, choque, capotagem, etc.;
Perda total ou parcial do patrimônio por: incêndio, explosão, alagamento, etc.;
Roubo ou furto de todo ou partes do veículo;
Danos materiais, corporais ou morais ocasionados a terceiros.

Por isso, temos algumas sugestões interessantes como a Juros Baixos, Auto Compara e a Smartia.

Juros Baixos

Auto Compara

Smartia

3. Seguro Viagem

O seguro viagem é um dos tipos de seguros mais requisitados para quem viaja e quer ter tranquilidade durante o período.

Assim, o cliente deve informar à seguradora todas os detalhes que envolvem sua viagem, desde o destino, data de ida e volta, estadia, etc.

Tipos de coberturas do seguro viagem

Acidentes pessoais;
Invalidez permanente total ou parcial por acidente
Assistência médica, hospitalar e odontológica;
Medicamentos e exames;
Extravio ou atraso de bagagem;
Danos materiais, corporais ou morais;
Problemas na viagem: atraso, cancelamento de voo, etc.
Translado;
Hospedagem e alimentação.

VEJA TAMBÉM: Melhores opções de empréstimo com garantia de imóvel

Assim, o melhor seguro de viagem garante amparo necessário em situações de emergência e eventualidades. Confira algumas sugestões:

Coris

Seguros Promo

4. Seguro Saúde

O Seguro Saúde é uma alternativa bastante interessante para quem busca escolher um profissional da área médica e quer economizar em relação às mensalidades de um plano de saúde.

O seguro de saúde garante a assistência médica, hospitalar, terapêutica e obstétrica com diferentes profissionais e localidades de atendimento.

Dessa forma, ele é diferente do plano de saúde, pois o cliente não paga mensalidade pelo seguro, apenas quando utilizar um determinado serviço.

Então, após o uso, pode haver um reembolso parcial ou total do valor gasto.

Assim, ao escolher o melhor seguro saúde para contratar, é importante considerar uma série de características, como sua cobertura e o preço cobrado.

Tipos de cobertura do seguro saúde

Consultas e acompanhamentos;
Serviços ambulatoriais;
Emergência médica;
Pré-Natal, Programa de Parto e Obstetrícia;
Diversidade de exames simples ou complexos;
Atendimento a procedimentos especiais;
Profissionais especializados em cada área: odontologista, psicólogos, fisioterapeutas, nutricionistas, etc;
Internações, procedimentos cirúrgicos, etc.

5. Seguro Residencial

O seguro residencial tem o objetivo de oferecer mais proteção para o lar do cliente, sua família e seus bens.

Para quem escolhe uns dos melhores seguros residenciais para proteger seu bem contra riscos eminentes.

Pode contar também com serviços de assistência úteis para as necessidades da casa.

Tipos de coberturas do seguro residencial

Danos causados por fenômenos naturais: ciclone, vendaval, furacão, granizo, raio, alagamento, terremoto, deslizamento de terra, etc.;
Furto ou roubo de bens na residência;
Incêndio, explosão, implosão ou fumaça;
Quebra de vidros: porta, janela, box de banheiro, espelho, guarda-corpo, etc.;
Danos a terceiros: materiais, corporais e morais, quando provocados pelo segurado, outros resistentes e até por prestadores de serviço doméstico e animais;
Perda ou pagamento de aluguel: garante o pagamento de um aluguel em outro local, se a residência for prejudicada por estragos. Ou se a casa é alugada por um terceiro que não pagou o aluguel, a cobertura cobre o prejuízo;
Danos em partes de energia elétrica, hidráulica ou estrutural.

Há algumas opções interessantes que podem fazer sentido para você, como o helpS Santander e a Juros Baixos.

Juros Baixos

6. Seguro celular

O seguro celular é para quem precisa de proteção para pertences tecnológicos como smartphones, notebooks, câmeras, relógios digitais, tablets, entre outros.

Dessa forma, as proteções contratadas são para amparar em casos de: furto, roubo e acidentes que danifiquem os aparelhos e causem prejuízo financeiro.

Uma opção interessante é a Juros Baixos e Porto Seguro para celulares, que possui ampla cobertura e atende as principais marcas do mercado, como Apple, Samsung Motorola, Xiaomi entre outras.

Juros Baixos

Porto Seguro

7. Seguro Odontológico

O seguro odontológico (odonto ou dental) é oferecem planos individuais ou coletivos com foco na saúde bucal e dental dos beneficiários.

Dessa forma, os atendimentos são prestados por meio de uma rede credenciada ao seguro odonto e conta com diversos profissionais especializados em diferentes áreas da odontológica.

Há algumas opções bem interessantes no mercado com o Bradesco Dental.

Bradesco Dental

8. Seguros para Acidentes Pessoais

O seguro para acidentes pessoais é um dos tipos de seguros pessoais focado na proteção do segurado, em caso de acidentes.

Assim, no seguro de acidentes pessoais tem direito a coberturas e assistência em vida, além de proteger seus dependentes e familiares financeiramente, em caso de morte por acidente.

Apesar de ser parecida com o seguro de vida, a diferença está na cobertura por morte acidental e danos por acidentes.

Assim, os tipos de seguros pessoais, geralmente, não cobrem morte natural.

Tipos de cobertura de seguros para acidentes pessoais

Morte exclusivamente acidental;
Invalidez permanente total ou parcial por acidente:
Diárias hospitalares e gastos médicos em razão de acidente;
Despesas odontológicas por acidente;
Auxílio funeral individual (ou familiar).

9. Seguro Patrimonial

O seguro patrimonial pode ter diferentes tipos de foco, mas, o principal é na proteção de um negócio e os bens de valor armazenados em um determinado local.

Por exemplo: concessionária, escritório, consultório, padaria, farmácia, supermercado, restaurante, salão de beleza, etc.

Então, se um cliente deseja contratar um dos melhores seguros patrimoniais, é importante ser criterioso e detalhista quanto aos possíveis riscos e coberturas que o negócio necessita.

Tipos de cobertura de seguro patrimonial

Danos provocados por fenômenos da natureza: queda de raio, vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo;
Incêndio, explosão ou fumaça de qualquer natureza;
Danos causados por atos predatórios em tumultos, greves e manifestações;
Roubo, furto ou arrastão de bens;
Perda ou pagamento de aluguel: reembolso de aluguéis que o segurado deixar de receber de um inquilino ou se tiver que pagar a terceiros, tendo que desocupar o imóvel segurado e alugar outro.
Danos elétricos e hidráulicos;
Perda de renda líquida;
Gastos com recomposição de registros e documentos;
Impacto ou colisão de veículos e queda de aeronaves;
Quebra de vidros: porta, janela, espelho, letreiro, painel e anúncio luminoso, etc.
Responsabilidade civil.

10. Seguro Pet

O seguro para pet é um serviço que oferece cobertura para despesas veterinárias, indenização por morte ou roubo, assistência funeral, hospedagem em hotel, transporte emergencial e outros benefícios.

O seguro para pet funciona como um plano de saúde para pet, mas não tem carência, podendo usar a cobertura assim que contratar o serviço. Além disso, o seguro não tem limite de idade, raça ou porte do animal.

Quais as vantagens de ter um seguro pet?

• Economia: você pode economizar com as despesas veterinárias, que podem ser muito altas em caso de emergências ou tratamentos prolongados. O seguro pode reembolsar até 100% dos gastos, dependendo do plano escolhido;
• Tranquilidade: você pode ficar mais tranquilo ao saber que o seu pet está protegido em caso de qualquer eventualidade. Você não precisa se preocupar com a falta de dinheiro ou com a qualidade do atendimento veterinário;
• Cuidado: você pode proporcionar um cuidado melhor para o seu pet, garantindo que ele tenha acesso a consultas, exames, vacinas, cirurgias e outros procedimentos necessários para a sua saúde e bem-estar.

O que é um seguro?

O seguro é uma forma de amparo financeiro para eventualidades, oferecido por uma seguradora à pessoas ou empresas, por meio de um contrato.

Isso pode incluir um patrimônio como casa, automóvel, moto, ou ainda, uma cobertura para sua vida, saúde, bem-estar e de seus familiares.

Dessa forma, o seguro promove mais tranquilidade ao cliente por saber que tem uma empresa responsável por arcar com possíveis prejuízos que alguns eventos podem causar.

Mas, o segurado também tem suas responsabilidades: dar informações precisas e honestas sobre seus bens e hábitos de qualidade de vida.

Além disso, deve pagar à seguradora o valor combinado, seja mensal ou anual.

Glossário de seguros

Os seguros têm uma linguagem própria, incluindo termos que podem despertar dúvidas para quem lê o contrato. Por isso, atente-se para as expressões a seguir:

Termos dos Seguros	Significado
Apólice	Contrato: documento que determina as obrigações e direitos, tanto da seguradora como do segurado, além do detalhamento de todos os serviços e proteções contratadas. Na apólice deve conter: – Descrição do bem segurado; – Acontecimentos que o seguro cobre; – Garantias contratadas; – Valor do seguro; – Valor da indenização; – Procedimentos para acionar o seguro, entre outros detalhes.
Avaria	Qualquer dano ou estrago a um bem material, em decorrência de acidente.
Beneficiário	A pessoa indicada no seguro para receber a indenização. Quando não é o próprio titular, pode ser alguém destinado, incerto ou indeterminado.
Cobertura	Um conjunto de valores determinados no contrato a serem pagos caso algum dos eventos previstos aconteça.
Corretor	O corretor de seguros é um profissional capacitado para fazer a intermediação entre a seguradora e o cliente. Seu papel é apresentar as soluções do mercado segurador, de acordo com as necessidades de cada contratante.
Endosso	Toda alteração feita no contrato de seguro, durante sua vigência.
Evento	Acontecimento previsto no seguro e que tem cobertura, caso aconteça.
Franquia	Uma taxa para acionar o seguro. Não são todos as seguradoras que cobram franquia. Mas, quanto maior é o valor da franquia, menor é o valor que se paga pelo seguro.
Indenização	Reparação financeira dos prejuízos causados ao bem coberto pelo seguro, em razão de um evento previsto no contrato.
Pecúlio	Comum na previdência privada, é um valor pago, em uma única parcela, ao(s) beneficiário(s) indicados no contrato em caso de eventualidades como morte ou invalidez do segurado.
Plurianual	Contrato de seguro com vigência superior a um ano.
Prêmio	O valor pago pelo cliente à seguradora para ter a cobertura do seguro contratado. O prêmio é definido por uma estimativa, de acordo com o nível de risco (alto ou baixo) relacionado ao bem.
Risco	Um evento incerto, que não depende da vontade do cliente ou da seguradora para ocorrer. Pode ser considerado a expectativa para os tipos de sinistro, portanto, sem definição de risco não há contrato de seguro.
Segurado	A pessoa ou empresa na qual a seguradora assume a responsabilidade por determinados riscos.
Sinistro	É o acontecimento previsto na apólice do seguro em que foi contratada a cobertura para esse evento. Assim, o segurado tem direito à indenização ao acionar a seguradora.
Terceiro	Pessoa externa ao ciclo familiar ou de convívio que sofre prejuízo, involuntário, por parte do segurado. Alguns seguros incluem a cobertura por Responsabilidade Civil Facultativa (RCF-V), que indeniza os danos não intencionais, materiais, corporais ou morais, causados a terceiros.
Vigência	Prazo que indica o início e o fim do contrato do seguro. Ou seja, o período em que as garantias contratadas são válidas e o seguro poder ser acionado até às 24h da data final.

Conhecer esses termos pode te ajudar muito, quando for cotar e escolher um seguro ideal para você.

Isso porque, a maioria dessas palavras são usadas apenas no mercado segurador.

Então, entenda melhor como tudo isso funciona na prática, no tópico a seguir.

Como funcionam os seguros?

Os tipos de seguros funcionam de forma semelhante, então, saiba como essa modalidade é na prática:

1. Após algumas pesquisas, a pessoa decide contratar um seguro para proteger algo que deseja;
2. No contrato, o cliente escolhe todas coberturas, riscos e período de vigência;
3. Então, o contratante verifica o valor do prêmio e decide a forma de pagá-lo (mensal, anual ou pagamento único). As condições variam de cada seguradora;
4. Como resultado, a pessoa tem a proteção contratada e pode acioná-la caso um evento previsto aconteça;
5. Mas, é importante destacar que, mesmo se o seguro não for acionado em todo o período de vigência, o segurado não tem direito ao reembolso do prêmio (exceto no seguro resgatável, em que se pode recuperar parte do valor investido);
6. Caso um evento coberto pelo seguro ocorra, o contratante ou seus dependentes podem comunicar ao seguro, ou seja, acionar o sinistro;
7. Dessa forma, a seguradora precisa avaliar se o acontecimento possui cobertura para fazer a indenização, além de confirmar a identidade do segurado ou beneficiário(s);
8. Por fim, o pagamento é feito ao cliente, para que possa cobrir os prejuízos causados ao bem.

De modo geral, os seguros se comportam dessa forma mas, algum detalhe pode variar a cada seguradora. Então, fique atento às condições do contrato.

Por que é importante contratar o melhor seguro?

Existem muitos termos que podem definir todos os tipos de seguros: prevenção, cuidado, preocupação, atenção, entre tantos outros.

Assim, o seguro é um serviço prestado para quem tem zelo pelo seu bem mais valioso, que busca amparo financeiro nos momentos difíceis.

Dessa forma, por meio do seguro é possível conservar seu patrimônio em bom estado com reparos, assistências e serviços disponíveis.

Além disso, o seguro também considera o prejuízo que se pode causar ao próximo em caso de acidente, levando em conta os danos materiais, corporais e até morais.

Então, lembre-se que para encontrar o seguro ideal para você, é preciso analisar quais são suas necessidades, prioridades e sua rotina.

Portanto, considere o seguro como um investimento em proteção e tranquilidade para seu dia a dia e o inclua no seu orçamento familiar ou pessoal.

Ademais, se você precisa de ajuda para organizar as finanças, conte com um excelente gerenciador financeiro e soluções mais inteligentes para seu dinheiro que a Mobills oferece.

APROVEITE AGORA: Use este CUPOM MOBILLS para ter desconto de 30% ao assinar o Plano Premium do app Mobills e liberar todas as funcionalidades!

Dúvidas frequentes sobre os tipos de seguros

CONTINUE LENDO: Melhores bancos para financiamento: simule as opções