Simulador de Investimentos em Renda Fixa grátis

Como utilizar a calculadora de investimentos?

1. Selecione o tipo de investimento (CDB/LC, LCI/LCA ou Tesouro);
2. Selecione o tipo de rentabilidade (Pré, Pós ou IPCA);
3. Preencha o valor do investimento inicial;
4. Preencha o valor do investimento mensal;
5. Coloque o prazo em anos* ou meses;
6. Informe a rentabilidade do investimento em termos anuais ou mensais;
7. Clique em CALCULAR e veja o resultado.

*Considere o ano como tendo 360 dias, que é a convenção utilizada nos cálculos de finanças e contabilidade.

A resposta será o seu saldo bruto e líquido após ter feito seu investimento no prazo definido e com a rentabilidade informada.

Como funciona o simulador de investimentos gratuito?

Esta calculadora de investimentos foi desenvolvida para comparação de diferentes tipos de títulos de renda fixa.

O simulador de investimento calcula de forma simples e descomplicada qual será o retorno do seu dinheiro após uma aplicação a uma determinada taxa e período.

Ademais, o cálculo leva em conta possíveis aportes durante o tempo (investimento mensal), além do valor inicialmente aplicado.

Com este simulador, será possível saber quanto conseguirá acumular no final de uma determinada quantidade de meses investindo seu dinheiro na aplicação de sua escolha.

Contudo, é importante lembrar que o tipo de investimento escolhido é importante, porque existem títulos com tributação diferente.

Dessa forma, o Simulador de Investimentos vai poder entregar o retorno líquido (já descontado o imposto) mais exato.

No que diz respeito à rentabilidade, ela pode ser de três tipos:

Prefixada: o rendimento já é conhecido na data da aplicação e não varia no decorrer do tempo;
Pós-fixada: o retorno varia de acordo com um índice de referência, como o CDI; e
IPCA (híbrida): o rendimento é a variação da inflação mais uma taxa prefixada.

Nesse sentido, a rentabilidade informada é apenas uma projeção do retorno que se espera obter durante todo o período.

Isso porque, como os índices de mercado financeiro podem mudar, a rentabilidade esperada pode acabar não sendo vista na prática.

O que é o rendimento real nos investimentos?

O rendimento real nos investimentos é a taxa de retorno obtida após a dedução da inflação. É um indicador importante porque leva em consideração o impacto da inflação no poder de compra do investidor.

Ao fazer simulações e escolher produtos financeiros, é essencial considerar o rendimento real por várias razões:

• Preservação do poder de compra: o rendimento real reflete o quanto seu dinheiro realmente cresce após levar em conta a perda de poder de compra devido à inflação. Isso garante que seu investimento não apenas cresça nominalmente, mas também preserve seu poder de compra ao longo do tempo.
• Comparação precisa: ao comparar diferentes opções de investimento, o rendimento real permite uma comparação mais precisa, uma vez que leva em consideração o efeito da inflação em cada alternativa.
• Metas financeiras: considerar o rendimento real ajuda a estabelecer metas financeiras realistas, levando em conta as necessidades futuras e a capacidade de compra.

Ao fazer simulações e escolher produtos financeiros, leve sempre em consideração o rendimento real para uma abordagem financeira mais precisa e eficaz. Então, com o valor do investimento, veja qual seria o impacto da inflação nessa rentabilidade.

Exemplo prático no Simulador de Investimentos

Suponha que o investidor esteja investindo em um CDB com as seguintes características:

• Prazo: 720 dias; e
• Rentabilidade: 105% do CDI.

Nesse caso, será preciso preencher o valor a ser investido inicialmente e, caso tenha, mensalmente. No campo prazo, teremos que preencher 2 [anos], que é o período equivalente a 720 dias.

Após isso, preencha PÓS no tipo de rentabilidade. No campo de rentabilidade, preencha com 105, que significa 105% da taxa atual do CDI.

Agora, é só clicar em CALCULAR.

Pronto, teremos o resultado da aplicação, ou seja, saldo bruto e líquido, valor investido, alíquota, valor a ser pago em impostos e valor recebido de juros.

Além disso, poderemos observar nos gráficos como se deu a evolução da operação e quanto o juros recebido representa do saldo total.

Simulando seus investimentos de renda fixa em 2024

Agora, vamos descobrir como podemos simular cada um dos principais títulos de renda fixa.

Como simular o investimento em títulos públicos?

Caso você queira simular uma aplicação em um título do Tesouro Direto, basta seguir os seguintes passos:

• Em tipo de investimento, selecione Títulos públicos;
• Informe o valor a ser aplicado inicialmente;
• Informe o valor a ser aplicado mensalmente;
• Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
• Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, saberemos qual é o saldo líquido da sua aplicação em um título público ao final do período estipulado.

Características de um título público (Tesouro Direto)

Um título público é um título emitido pelo governo como forma de captar recursos e se financiar.

Para facilitar as negociações, o Tesouro Nacional criou uma plataforma chamada Tesouro Direto.

Além de podermos acompanhar as mudanças nas taxas, também poderemos conferir o Simulador de Tesouro Direto.

Esses títulos não são cobertos pelo FGC, mas não considerados muito seguros, pois o credor é o governo.

As principais modalidades do Tesouro Direto são:

• Tesouro Selic (LFT): este título tem sua rentabilidade atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. É indicado para quem busca segurança e liquidez, pois seu rendimento acompanha de perto a variação da taxa Selic.
• Tesouro IPCA+ (NTN-B): oferece uma rentabilidade composta por uma taxa fixa + a variação do IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), que é o índice oficial de inflação no Brasil. É uma opção interessante para proteger o investimento contra a inflação e garantir um retorno real.
• Tesouro Prefixado (LTN): aqui, a rentabilidade é determinada no momento da compra e permanece fixa até o vencimento do título. É uma escolha para investidores que desejam saber exatamente quanto irão receber no futuro, independentemente das variações na economia.
• Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F): similar ao Tesouro Prefixado, mas com pagamentos semestrais de cupom de juros, proporcionando ao investidor uma renda periódica.

Além desses, há variações e outros títulos no Tesouro Direto, como Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B), Tesouro IGPM+ (NTN-C), Tesouro RendA+ etc.

Cada um desses títulos possui características próprias de rentabilidade e prazo de vencimento, permitindo que você escolha aquele que melhor se adequa aos seus objetivos e perfil de investimento.

Como simular o investimento em CDB?

Caso você queira simular uma aplicação em um CDB, basta seguir os seguintes passos:

Em tipo de investimento, selecione CDB;
Informe o valor a ser aplicado inicialmente;
Informe o valor a ser aplicado mensalmente;
Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em um CDB ao final do período estipulado.

Características de um CDB

CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Na prática, é uma aplicação onde se empresta dinheiro para um banco em troca de um rendimento pré-acordado (maior do que a poupança).

Nesse sentido, um CDB é um investimento de renda fixa que costuma ser bastante seguro. Contudo, é importante verificar a confiabilidade do banco para o qual se vai emprestar o dinheiro

De todo modo, o CDB é um investimento protegido pelo FGC, o que representa uma camada de segurança a mais para o investidor.

Por fim, a rentabilidade de um CDB pode ser pós-fixada, prefixada ou mista. Normalmente, ela é atrelada ao CDI, ou seja, é comum ver CDBs que rendem de 100% até 140% do CDI.

Como simular o investimento em LCI?

Caso você queira simular uma aplicação em uma LCI na calculadora de investimentos, basta seguir os seguintes passos:

Em tipo de investimento, selecione LCI;
Preencha com o valor a ser aplicado inicialmente;
Preencha com o valor a ser aplicado mensalmente;
Complete com o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
Informe o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em uma LCI ao final do período estipulado.

Características de uma LCI

LCI é a sigla para Letra de Crédito Imobiliário. Basicamente, é um investimento de renda fixa lastreado em crédito imobiliário. Na prática, você está emprestando dinheiro para uma instituição financeira, que usará esses recursos para financiamentos imobiliários, como construções e reformas.

Além disso, esse título é isento de imposto de renda, desta forma, é mais simples e fácil simular sua rentabilidade real.

A LCI também é um investimento protegido pelo FGC, o que representa um nível de segurança a mais para quem investe.

Por fim, a rentabilidade de um LCI pode ser prefixada, pós-fixada ou mista, sendo a mais comum aquelas que são proporcionais à taxa do CDI.

Como simular o investimento em LCA?

Caso você queira simular uma aplicação em uma LCA, basta seguir os seguintes passos:

Em tipo de investimento, selecione LCA;
Informe o valor a ser aplicado inicialmente;
Informe o valor a ser aplicado mensalmente;
Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em uma LCA ao final do período estipulado.

Características de uma LCA

LCA é a sigla para Letra de Crédito do Agronegócio. É um título de renda fixa vinculado ao setor agrícola, em que se empresta dinheiro para uma instituição financeira que vai aplicar os recursos em alguma das várias áreas do agronegócio.

Além disso, a LCA é isenta de imposto de renda e tem a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito, aumentando a segurança para o investidor.

Por fim, esse título pode ter rentabilidade prefixada, pós-fixada ou mista, sendo a mais comum aquelas que são expressas como uma proporção da taxa DI.

Como simular o investimento em debêntures?

Caso você queira simular uma aplicação em uma debênture na calculadora de investimentos, basta seguir os seguintes passos:

• Em tipo de investimento, selecione debêntures;
• Informe o valor a ser aplicado de início;
• Informe o valor a ser aplicado mês a mês;
• Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
• Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.

Assim, você vai descobrir qual é o rendimento de um investimento em Debêntures de acordo com determinadas características.

Características de uma Debênture

Uma debênture é um título de renda fixa corporativo e só pode ser emitido por empresas não-financeiras.

Além disso, esses títulos costumam ter prazos mais longos, fazendo, assim, com que normalmente eles tenham um rendimento bruto maior que outros títulos.

Esses títulos são tributados de acordo com a Tabela Regressiva da Renda Fixa e podem ser prefixados ou pós fixados.

Agora que você sabe quais são as opções de renda fixa para investir esse ano, é importante lembrar que é necessário considerar seu perfil de risco, objetivos e prazo na hora de escolher a melhor alternativa para aumentar seus rendimentos.

Consultar um assessor financeiro ou gerente de banco pode ser valioso para criar uma estratégia adequada.

Toro Investimentos: a corretora mais indicada para investidores

Investidores podem potencializar seus investimentos com a melhor corretora de valores do Brasil, a Toro Investimentos.

Na corretora você encontra diversos investimentos em Renda Fixa, como Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA, entre outros.

Na Toro você ainda conta com Corretagem Zero para investir em qualquer ativo: ações, minicontratos, FIIs, ETFs e mais. Além disso, quem possui a partir de R$100 mil investidos na Toro conta com uma assessoria especializada para seus investimentos.

Clique abaixo para saber mais:

Cálculo de taxa equivalente

Alguns bancos e instituições financeiras, oferecem a taxa de rendimento do investimento em um determinado período, que pode ser calculado em meses ou anos.

Para calcular de forma correta o retorno da aplicação, é necessário que você faça a conversão da taxa para o período específico da rentabilidade.

O cálculo para descobrir a taxa equivalente pode ser realizado de diversas maneiras, usando uma calculadora de taxa equivalente, aplicando a fórmula, dentre outras.

Contudo, a ferramenta mais simples e fácil de se utilizar é o Conversor de Taxas do Mobills. Nele, você pode converter uma taxa Anual em Mensal ou Mensal em Anual.

Dessa forma, você vai converter a taxa que te foi informada para o período de tempo do seu interesse.

Por que usar a calculadora de investimentos antes de investir?

Fazer simulações de rentabilidade de investimentos é essencial antes de investir por várias razões:

1. Planejamento financeiro: simulações permitem que você planeje seu futuro financeiro, estabelecendo metas realistas de curto, médio e longo prazo.
2. Avaliação de riscos: você pode avaliar os riscos envolvidos em diferentes investimentos e decidir quais se alinham melhor com seu apetite por risco.
3. Escolha de investimentos: simulações ajudam a escolher os investimentos mais adequados com base em seus objetivos financeiros, horizonte de tempo e montante disponível.
4. Comparação de opções: você pode comparar várias opções de investimento, como renda fixa, renda variável, imóveis, entre outros, para determinar qual oferece o melhor potencial de retorno.
5. Aprendizado: cálculos permitem que você aprenda como os investimentos funcionam na prática, adquirindo conhecimento valioso.

No geral, fazer simulações de rentabilidade é uma etapa crucial para tomar decisões informadas e maximizar seus retornos de investimento.

É possível simular aplicações em renda variável?

O Simulador de Investimentos da Mobills é focado apenas em ativos de renda fixa, pois somente nessa classe é possível fazer simulações de rentabilidade.

Na renda variável, como o preço dos ativos caminham de acordo com as expectativas do mercado, não é possível fazer simulações.

Contudo, caso queiramos saber qual será o seu retorno final se supondo um determinado rendimento em um ativo de renda variável, basta colocar o valor do retorno esperado na calculadora de investimentos.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Vale a pena utilizar o Simulador de Investimentos da Mobills?

O Simulador de Investimentos da Mobills oferece opções personalizadas para fazermos um cálculo mais específico.

Nesse sentido, é possível escolher o parâmetro de rentabilidade, o prazo em anos ou meses, o rendimento e muito mais.

Além disso, todas as simulações são gratuitas, então é possível fazer várias simulações e compará-las entre si, o que faz com que a ferramenta seja muito vantajosa.

VEJA TAMBÉM: Calculadora de Rendimento da Poupança