Como utilizar o simulador de rendimento da poupança
Para utilizar o Simulador do Rendimento da Poupança, basta seguir os seguintes passos:
Informe o valor que você deseja aplicar a princípio em “Valor inicial“;
Informe o valor que você deseja investir mensalmente em “Valor mensal“;
Em seguida, você verá o rendimento da poupança ao ano;
Em seguida, em “Período em” preencha em meses ou anos que pretende deixar seu dinheiro aplicado;
Por fim, clique em CALCULAR.
Dessa forma, você descobrirá qual é o saldo final da sua operação, a porcentagem dos juros em relação ao valor aplicado e a evolução do seu investimento.
Se preferir, assista ao passo a passo de como utilizar o simulador de Rendimento da Poupança da Mobills
Quanto rende a poupança hoje?
Hoje, o rendimento da poupança é de aproximadamente 6,17% ao ano ou 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR). Isso significa que um investimento de R$ 10.000 renderá cerca de R$ 617,00 ao final de um ano.
Como funciona a Calculadora de Rendimento da Poupança?
A Calculadora de Rendimento da Poupança é como um simulador de investimentos, mas, no lugar da rentabilidade ser personalizável, a ferramenta considera a taxa de juros da Caderneta de Poupança.
Desse modo, basta que o usuário informe quanto quer investir e por quanto tempo para que o simulador da poupança faça o cálculo.
No resultado, o usuário encontrará o valor final da aplicação, quanto foi investido e o quanto foi recebido na forma de juros.
Como funciona o rendimento da poupança?
Desde 2012, o rendimento da poupança passou a ter uma nova regra, que é a seguinte:
Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento será 0,5% ao mês + Taxa Referencial;
Se a Selic estiver até 8,5% ao ano, o rendimento será 70% da Selic + Taxa Referencial.
Desde 13 de dezembro de 2021, a taxa Selic está acima de 8,5% a.a,. Contudo, a Taxa Referencial varia mensalmente, então o rendimento exato da poupança também varia mensalmente.
Todavia, vale ressaltar ainda que, o retorno da poupança é mensal e só acontece no aniversário do investimento. Isto é, quem aplicou em 10 de janeiro só receberá o rendimento no dia 10 de fevereiro.
Então, quem resgatar seu dinheiro antes do aniversário não ganhará nada.
Além disso, o rendimento da poupança é isento de imposto de renda, pois os recursos captados por esse produto são investidos no setor imobiliário, e o governo quer incentivar esse setor.
Qual foi a real rentabilidade da poupança em 2023?
Os números vistos até agora dizem respeito à rentabilidade nominal (que desconsidera a inflação) da poupança. Portanto, precisamos avaliar o peso da inflação para termos a rentabilidade real.
Para facilitar o entendimento, preparamos uma tabela (com valores reais) que traz a rentabilidade nominal, inflação e rentabilidade real da nova poupança nos últimos seis anos.
Ano
Rentabilidade Nominal
Inflação
Rentabilidade real
2023
8,03%
4,62%
3,26%
2022
7,89%
5,79%
2,10%
2021
2,94%
10,06%
-6,37%
2020
2,11%
4,52%
-2,30%
2019
4,26%
4,31%
-0,05%
2018
4,62%
3,75%
0,84%
2017
6,61%
2,95%
3,55%
2016
8,30%
6,29%
1,89%
Rentabilidade real da poupança
É possível observar o efeito da inflação sobre a rentabilidade nominal quando olhamos para a tabela acima.
No ano de 2023, por exemplo, onde a rentabilidade nominal foi maior que a inflação, houve um retorno real positivo da aplicação (3,26%).
Portanto, para saber qual a rentabilidade real da caderneta de poupança, sempre é necessário fazer esse cálculo.
Como calcular os juros da poupança?
Para calcular os juros da poupança, basta aplicar o rendimento da poupança na fórmula de juros compostos, que é a seguinte:
M=C (1+i)^t
onde:
M = Montante final;
C = Capital inicial;
i = taxa de juros; e
t = tempo.
Lembrando que o período de tempo deve estar de acordo com o período da rentabilidade.
Portanto, substituindo o rendimento da poupança (passado ou projetado) no i, encontraremos os juros desse produto.
Caso o investidor queira encontrar o resultado mais facilmente, pode utilizar a Calculadora da Poupança da Mobills, que é grátis.
Qual poupança rende mais?
A poupança é um produto padronizado entre todas as instituições financeiras, então, não existe uma poupança que renda mais do que a outra.
Desse modo, todos os produtos de todos os bancos terão as mesmas características de risco, rentabilidade e liquidez.
Encontrando rendimento melhores que a Poupança
Quem está procurando investir em algum lugar precisa saber que a Poupança não é o melhor lugar se pensarmos em rentabilidade.
Existem investimentos que têm com um rendimento maior do que o da Poupança e que são considerados seguros. Portanto, quem quer uma melhor rentabilidade para seu dinheiro, precisa buscar outras opções.
A Toro Investimentos oferece uma grande variedade de investimentos em Renda Fixa que rendem mais do que a Poupança, como CDBs, LCI, LCA, títulos do Tesouro Direto, entre outros.
Além disso, quem investe a partir de R$ 100 mil tem acesso a um Assessor de Investimentos para encontrar as melhores opções de investimentos, com retornos melhor que a Poupança e que respeitam o seu perfil de investidor e seu apetite ao risco,
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