6 dicas para conseguir seu primeiro cartão de crédito

Assim que um adolescente ingressa na vida adulta ele tem como objetivo conquistar a independência financeira e o cartão de crédito é um dos meios oferecidos para que ele comece a ter sua própria vida financeira.

O único problema é que não ensinam a melhor forma de usar o cartão de crédito e muitas vezes o sonho vira um pesadelo. Sem entender seu funcionamento e ter um planejamento financeiro, o cartão de crédito pode virar problema logo no início da vida adulta.

Por isso, saber escolher o cartão de crédito adequado, que ofereça benefícios ajustados ao seu perfil de cliente faz toda diferença na experiência do uso do cartão e principalmente na boa relação construída com o banco.

Daremos 6 dicas de como você pode conseguir o seu primeiro cartão de crédito ou reconquistar um cartão perdido após ter o cartão de crédito cancelado por endividamento.

Tenha e mantenha o nome limpo

Para quem está iniciando a vida financeira ter o nome limpo é uma opção muito mais fácil, até porque não há registro de crédito e por esse motivo não há também endividamento. Entretanto, isso pode ser um problema.

O nome limpo ajuda a liberar o cartão de crédito, porém como não há um histórico de compras para que a instituição financeira entenda que você é um bom pagador, as possibilidades de liberação são reduzidas.

Por isso é importante escolher um cartão de crédito em que as regras não sejam muito exigentes e você possa segui-las, como por exemplo:

Essas características do cartão de crédito podem facilitar a aprovação e dar acesso ao seu primeiro contato com o crédito para fazer compras parceladas, assinatura de streamings como Spotify e Netflix.

Clientes que tiveram problemas com pagamento de fatura de cartões de crédito e limparam o nome recentemente, o ideal é que busquem um cartão de crédito reajustado a condição financeira atual.

Faça um planejamento financeiro, entenda a atual situação econômica familiar e tenha um limite o qual possa ser administrado de forma segura mensalmente. Assim evita que a fatura ultrapasse o poder aquisitivo e entre em novas dívidas.

Escolha a instituição financeira que ofereça as melhores condições para liberação do crédito

Parece lógico, mas nem sempre escolhemos aquela instituição financeira que oferece as melhores condições para liberação do crédito e isso é o que impede seu acesso ao cartão de crédito.

Escolha pelo banco ou administradora de cartão que não exija comprovação de renda, residência e ofereça cartões de entrada sem burocracia.

O limite inicial tende a ser baixo, porém é um teste da empresa para garantir que você terá um bom relacionamento e futuramente poderá conquistar novos valores para compras.

As fintechs e contas digitais são perfeitas para iniciar um relacionamento de confiança e mostrar que você será um bom cliente no futuro.

Veja as opções de cartões de crédito sem burocracia com melhores chances de aprovação

Algumas fitenchs e contas digitais atuam no mercado brasileiro e atendem aqueles que desejam simplificar a vida financeira de forma 100% online.

Separamos cinco opções para que você conheça as vantagens e facilidades oferecidas por cada uma delas.

Inter

O banco Inter é um dos mais completos, além de oferecer uma conta-corrente gratuita, o cartão de crédito é internacional e oferece cashback nas compras.

Além disso, conforme seu perfil vai melhorando, outros benefícios são liberados como acesso à Conta Global (conta internacional) e investimentos através do app.

Para pedir o cartão de crédito Inter sem vínculo com conta-corrente, basta clicar no botão “Solicitar Cartão”, preencher a proposta e aguardar a liberação.

Nubank

Com fácil aprovação o Nubank também oferece conta-corrente e cartão de crédito gratuito para quem está inciando a vida financeira.

Mas fique atento, diferente do banco Inter, os saques na NuConta são cobrados e os serviços são limitados para quem está chegando no Banco.

Também é permitido que você tenha apenas o cartão de crédito Nubank, sem precisar ser um cliente da conta-corrente da fintech.

Solicite o cartão clicando no botão abaixo, preencha a proposta e aguarde alguns minutos a análise de crédito.

iti

A conta digital iti faz parte de um dos braços do Banco Itaú e oferece uma experiência 100% digital com abertura facilitada. Porém, assim como o Nubank cobra taxa de saque e pode compensar com fato de não cobrar anuidade no cartão de crédito.

Para ter um cartão iti não é preciso comprovação de renda e pode iniciar com limite de R$300 chegando ao total de R$ 20 mil.

Neon

Uma conta fácil para abrir, entretanto, pede comprovação de renda mínima e tem limitação em saques e transferências gratuitas, o Neon é uma opção para quem não tem necessidade de realizar muitas movimentações ao longo do mês.

O cartão de crédito Neon não cobra anuidade e o limite inicial é de R$ 510, maior do que o oferecido pelos outros bancos.

Next

O Next é uma opção de banco digital que não cobra taxas para abertura de conta e nem manutenção, assim como oferece cartão de crédito sem anuidade e com cashback.

Não é preciso comprovação de renda para solicitar o cartão de crédito Next e a sua versão de entrada no banco é da bandeira Visa e internacional.

Cada uma das opções acima oferecem cartão de crédito sem anuidade e outras vantagens e benefícios como cashback, pontuação de em programa de fidelidade, descontos em parcerias com lojas.

Além de benefícios próprios, ainda há vantagens oferecidas pelas bandeiras dos cartões, que pode ser o Mastercard Surpreenda e o Vai de Visa.

Compre com responsabilidade e crie um histórico seguro com o banco

Abrir uma conta digital, além de não gerar custos com manutenção e taxas, pode ajudar você a estreitar a relação com o banco que deseja o cartão de crédito.

Por isso, cogite a ideia de ter uma conta-corrente e um cartão de crédito na mesma instituição onde você irá criar o seu histórico de consumidor com o banco.

Assim que a conta for aprovada e o seu cartão de crédito estiver liberado, mostre para o banco que tem controle do seu dinheiro e principalmente dos seus gastos.

Pague sua fatura em dia e movimente seu dinheiro através da conta para que entendam o seu gasto mensal. Isso irá ajudar o banco a entender a necessidade do valor do limite do seu cartão de crédito.

Em seis meses, recebendo seu salário através da conta e pagando as faturas do cartão de crédito em dia, você já pode tentar uma nova linha de limite. As chances crescem muito para que aprovem um aumento nesse período.

Mantenha os seus dados atualizados e evite pedir vários cartões de crédito ao mesmo tempo

Sempre que houver uma alteração salarial, de cargo, mudança de emprego ou de residência é importante que isso seja transmitido ao banco.

Os dados atualizados permitem que o banco entenda a real condição de liberação de crédito e potencial de consumo do cliente.

Já os dados pessoais como telefones e endereços facilitam a comunicação da empresa com o usuário, inclusive para oferta de novos produtos e serviços.

Evite pedir cartões de crédito em diversas instituições, a cada pedido há um registro em órgãos reguladores de crédito, como o Serasa, por exemplo, isso pode gerar a impressão desfavorável e diminuir seu score como cliente.

O score de crédito é o que mostra para as empresas os hábitos de pagamento e relacionamento do cidadão com o mercado de crédito.

Construa relacionamento com lojas e comércios

Sim, pode parecer contraditório, mas é preciso ter relacionamento com outras lojas e comércios além de um cartão de crédito pago em dia para montar seu histórico de cliente.

Isso quer dizer que você pode fazer pequenos crediários em lojas de roupas, em comércios eletrônicos ou serviços como agências de turismo para que mostre que você tem relacionamento com outras empresas.

Seu registro ficará disponível para consulta e pagando os boletos em dia, é mais um comprovante que você tem de que é um bom pagador e pode ter um cartão de crédito com limite alto e uma categoria superior.

Administre suas contas e tenha controle da sua vida financeira

Ter um cartão de crédito é uma responsabilidade muito grande porque há sempre a falsa sensação de ter dinheiro e isso é o que faz muitas pessoas perderem o controle da sua vida financeira.

Ter um aplicativo de controle financeiro como o Mobills pode ajudar você a entender os gastos e manter o equilíbrio das contas, garantindo que você não se endivida por não saber quanto pode gastar.

Com o aplicativo da Mobills Controle Financeiro Pessoal você consegue gerenciar os ganhos, administrar os gastos no cartão de crédito e entender onde o dinheiro está sendo empregado na sua maior parte.

Esse é o primeiro passo para quem deseja usar o cartão de crédito como um apoio para auxiliar em compras de valores altos que não podem ser pagas de uma única vez.

Faça um teste gratuito, experimente organizar de forma planejada as entradas e saídas de dinheiro e entenda qual é o melhor cartão de crédito para o seu perfil de consumo.

Seguindo estas dicas ficará muito mais fácil conseguir a aprovação do seu primeiro cartão de crédito e fazer o controle financeiro para ter suas finanças em pleno funcionamento.

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