Fim do cartão de crédito sem anuidade? BC pode acabar com a modalidade. Entenda!

O cartão de crédito sem anuidade pode estar com seus dias contados, isso porque o Banco Central (BC) está analisando uma proposta de alteração regulatória que altera o formato atual de cobrança.

A ideia é modificar as regras que atuam diretamente sobre os cartões e que podem limitar o negócio dos bancos digitais, que ganham cada vez mais espaço por conta da oferta de serviços gratuitos, como cartões de crédito.

A pauta mais delicada é em torno da tarifa de intercâmbio (TIC) dos cartões de crédito e que é regulada pela Circular 3.887, de 2018. Este documento define que o limite máximo para esta taxa seja de 0,5% por transação.

Entretanto, a mudança gerou distinção entre as tarifas pagas aos bancos e às fintechs porque o teto não se aplica às instituições digitais.

Como a maioria se enquadra como startup financeira, não há a necessidade de impressão de cartões de débito, apenas de cartões pré-pagos e estes não estão sujeitos à regulação.

Atualmente a TIC dos pré-pagos é definida pelas bandeiras dos cartões e é cobrada para remunerar o emissor do cartão, por esse motivo acabam sendo menores.

O que dizem as Fintechs?

As fintechs são contrárias à mudança por defender que o impacto negativo nas suas receitas seria imenso e geraria prejuízo aos próprios clientes.

A Zetta, associação sem fins lucrativos, fundada pelo Nubank e Mercado Pago, fez um levantamento e apontou que se as novas regras estivessem em vigor, seus clientes teriam pago em torno de R$ 24 bilhões, só em tarifas no ano passado.

Apesar da consulta pública estar encerrada, o BC está analisando as propostas e ainda precisa levar em consideração os argumentos da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) que disse ser contra o “tabelamento”.

Porém, quando conversado sobre isonomia, a Febraban concorda que a proposta tornaria o tratamento entre bancos tradicionais renomados e fintechs mais equilibrado.

A Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), que reúne grandes bancos e fintechs, defende que a solução ocorra via autorregulação.

Possível cenário com a extinção do cartão de crédito sem anuidade, segundo especialistas

O Portal de Notícias da Mobills aproveita a discussão sobre os riscos da extinção dos cartões de crédito sem anuidade e pergunta aos especialistas sobre o possível cenário com cobranças em cartões de fintechs e startups.

Perguntamos à educadora financeira da Mobills, Larissa Brioso quais são os riscos e o impacto que as mudanças nas regras podem causar na economia doméstica de pessoas que escolheram o cartão de crédito sem anuidade, caso tenham que passar a pagar.

Segundo Larissa, o cartão de crédito é uma das principais formas de pagamento do consumidor brasileiro e as mudanças podem dificultar o acesso ao crédito, em especial para quem está negativado e precisa reduzir custos.

“O cenário de perda do poder de compra do consumidor e endividamento, dependendo do impacto da mudança para as instituições que disponibilizam cartões de crédito sem anuidade, poderá ser cada vez mais difícil o acesso a esse tipo de crédito, em especial para quem está negativado e busca uma redução nos custos e não o aumento.”

Considerando que o perfil de cartão de crédito sem anuidade é mais procurado por jovens que ingressam no mercado de trabalho e trabalhadores de baixa renda, a especialista conta que a dificuldade em conseguir crédito afertá eles.

Outros fatores que também pode prejudicar as fintechs e statups, é que além da dificuldade em conseguir a isenção da taxa de anuidade do cartão, será preciso repensar de outras formas os benefícios que a ferramenta pode trazer ao ser utilizada.

Para Larissa, será um gasto a mais pesando no orçamento doméstico e para valer o pagamento da anuidade, caso isso torne-se obrigatório, será preciso buscar um bom cartão de crédito que permita o acúmulo de milhas, pontos e cashback, dar descontos ou outros benefícios.

“Contudo, a depender do valor das taxas cobradas, como a anuidade, é preciso entender o que vale mais a pena. De todo modo, é muito importante o cuidado em utilizar a ferramenta evitando gastos desnecessários e se organizar para pagar a fatura sempre em dia”, completou a educadora.

Melhores opções de cartões de crédito sem anuidade

Enquanto não é obrigatório a extinção da isenção de anuidade, veja os principais cartões que oferecem gratuidade na prestação de serviço anual.

Cartão	Avaliação	Renda mínima	Benefícios	Anuidade	Saiba mais
Itaú Click Visa Platinum URL Verificada Sujeito à análise de crédito	4.5 / 5 Melhor para benefícios Platinum: e sem anuidade.	R$ 800.00	Descontos	Gratuita	Solicitar URL Verificada
Cartão Will Bank URL Verificada Sujeito à análise de crédito	4.7 / 5 Melhor para ser aprovado: Moderno e de fácil aprovação.	R$ 0,00	Descontos	Gratuita	Solicitar URL Verificada
Cartão Digio Visa Gold URL Verificada Sujeito à análise de crédito	4.6 / 5 Melhor para controle: Tarifas reduzidas e aplicativo.	Salário Mínimo	Descontos	Grátis (para faturas acima de R$ 300)	Solicitar URL Verificada
PagBank Visa Internacional URL Verificada	4.9 / 5 Melhor para Ter um cartão internacional grátis de fácil aprovação em conta digital completa.	R$ 0,00	ganhe até 1% Cashback no pagamento da fatura! – Faturas até R$ 3 mil, ganhe 0.5% de Cashback – Faturas acima de R$ 3 mil, ganhe 1% de Cashback De 0.5% até 1% de Cashback	Gratuita	Solicitar URL Verificada

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