Nome no Serasa: A concentração bancária e os obstáculos financeiros no Brasil

No Brasil, a concentração bancária é um fenômeno pouco conhecido pela maioria da população.

Apenas seis grandes bancos dominam cerca de 85% dos ativos bancários do país, juntamente com um grupo seleto de 59 empresas autorizadas a emitir cartões de crédito.

Essa realidade tem causado impactos significativos no setor varejista, uma vez que a falta de concorrência prejudica a oferta de crédito e dificulta o acesso ao consumo para milhões de pessoas.

Atualmente, o Brasil conta com aproximadamente 72 milhões de indivíduos com CPF negativado, e os bancos são responsáveis por 31% dessas dívidas. 

Isso significa que pelo menos 22 milhões de pessoas têm seu nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito devido às instituições bancárias e administradoras de cartões. 

Essa situação cria obstáculos para qualquer operação de crédito, afetando diretamente o poder de compra dos consumidores.

A ascensão e consequências para o consumidor

Diante dessa conjuntura, empresas do setor varejista passaram a criar suas próprias financeiras.

Foi transformado o cartão de crédito da loja, originalmente concebido como um instrumento de fidelidade, em uma ferramenta de crédito. 

Além disso, outras instituições financeiras também começaram a oferecer crédito a segurados do INSS e até mesmo a transeuntes nas ruas, aprovando cadastros em questão de minutos.

A consequência desse cenário foi a acumulação de uma dívida de R$107 bilhões inscrita nos órgãos de proteção ao crédito, exclusivamente proveniente de bancos e administradoras de cartões, que representam 31,94% dos R$347,5 bilhões de dívidas classificadas como irrecuperáveis. 

Vale ressaltar que esse valor não inclui as dívidas ainda presentes nos balanços dos bancos e administradoras, com prazos de 30 a 180 dias, nas quais eles tentam recuperar o montante através de acordos.

O cartão de crédito como vilão do endividamento

O cartão de crédito, que deveria ser uma ferramenta de conveniência para o consumidor, tornou-se um dos principais vilões do endividamento. 

Somente agora, o governo parece ter despertado para essa realidade preocupante e decidiu criar um programa de ações. 

As ações são para ajudar aqueles consumidores afetados pelas administradoras de cartões de crédito, que, alegando falta de garantias, cobram taxas de juros que chegaram a incríveis 447,7% ao ano, em abril, em média.

A importância do controle financeiro

Ter controle sobre as finanças pessoais é essencial para evitar problemas como a inadimplência e a negativação do nome. 

Quando se tem um planejamento financeiro adequado, é possível ter clareza sobre os gastos, identificar oportunidades de economia, estabelecer metas financeiras e criar uma reserva de emergência. 

O controle financeiro também proporciona uma visão mais ampla das receitas e despesas, ajudando a identificar possíveis desequilíbrios e tomar medidas preventivas.

O aplicativo Mobills como um aliado no controle financeiro

Nesse contexto, o aplicativo Mobills se apresenta como uma solução prática e eficiente para auxiliar na organização das finanças pessoais. 

O Mobills é uma ferramenta completa, que permite o registro de todas as despesas e receitas, o estabelecimento de metas financeiras, a criação de orçamentos personalizados e o acompanhamento detalhado das movimentações financeiras.

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Confira os principais recursos do Mobills

O aplicativo Mobills surge como uma ferramenta essencial para auxiliar as pessoas a terem controle sobre suas finanças pessoais, possibilitando uma gestão mais eficiente e saudável.

Confira os principais recursos:

Registro de despesas e receitas

O aplicativo permite registrar todas as transações financeiras, categorizando-as para facilitar a análise posterior.

Planejamento de orçamento

Com base nos registros feitos, é possível criar orçamentos mensais e acompanhar o cumprimento das metas estabelecidas.

Alertas e lembretes

O Mobills oferece notificações para pagamentos, vencimentos de contas e outras datas importantes, ajudando a evitar atrasos e multas.

Análise de gráficos e relatórios

O aplicativo disponibiliza gráficos e relatórios que permitem uma visão clara e visualmente atrativa da situação financeira, auxiliando na tomada de decisões.

Logo, ter um controle financeiro eficiente é fundamental para evitar problemas com a inadimplência e a negativação do nome nos órgãos de proteção ao crédito.

Ao utilizar o Mobills, é possível ter uma visão clara das finanças, estabelecer metas alcançáveis e tomar decisões financeiras mais acertadas, contribuindo para uma vida financeira equilibrada e tranquila.

Continue lendo: Como utilizar o aplicativo de controle financeiro Mobills? Veja o passo a passo!